手机支付:电子支付的后起之秀

[摘要]手机支付具有相当大的市场潜力，手机支付将成为支付行业的主导，本文主要介绍了手机支付的概念、特点及手机支付业务在我国的主要发展情况。

[关键词]手机支付；电子支付；中国银联

艾瑞咨询根据Celent的数据发现，2009年中国的手机用户数达到7.47亿人，手机支付用户数为8200万，手机支付市场渗透率仅为10％。艾瑞咨询预测，到2013年中国手机用户数为9.96亿，手机支付用户数将达到4.1亿人，其中手机远程支付用户数为2.41亿人，手机现场支付用户数为1.69亿人。到目前为止，国内三大电信运营商相继开展了手机支付业务，在2011年，手机支付将是运营商发展的重点。

手机支付指允许移动用户使用其移动终端即手机对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。将手机SIM卡与消费者的银行卡账号建立一种一一对应的关系，用户通过上网或发送短信的方式，在系统短信指令的引导下完成交易支付请求，操作简单，可以随时随地进行交易。

手机支付的三种方式：手机话费支付，其费用通过手机账单收取；用手机绑定银行卡账号或信用卡账号，费用通过用户开通的电话银行账号扣除；银联快捷支付，消费者无需在银行开通手机支付功能，无需绑定手机，即可实现各种带有银联标识的借记卡进行支付。

通过NFC技术也可以实现手机支付。NFC，Near Field Communication，即近距离无线通信技术。NFC将非接触读卡器、非接触卡和点对点功能整合到一个单芯片中，在移动设备、电子产品等工具上进行近距离无线通信。NFC提供了一种简单、触控式的解决方案，为消费者的生活方式开创了无限的全新感受。手机支付优势有三点：一、手机支付是对传统在线支付的一种延伸；二、同传统支付相比，它是一种很便捷安全的支付方式；三、手机支付可以更好的保证用户的隐私。手机支付前景无限光明，随着3G建设的推进，手机支付将成为市场热点。

由于运营商因为没有金融牌照，所以在推广手机支付领域时不得不和银行合作。如中国移动以398亿元人民币巨资认购浦东发展银行20％股权，中国联通和中国电信也分别与国内大型国有银行签署战略合作协议以开拓手机银行、移动支付、电子商务等领域。

(一)中国移动手机支付

中国移动手机支付是移动集团面向消费者提供的一项综合性移动支付服务，在带给消费者全新的支付体验同时，还大大地提高了交易的便捷性和安全性。

消费者只需开通手机支付业务，系统将为消费者开设一个手机支付账户，用户可通过该账户进行互联网购物、缴话费、水费、电费、燃气费及有线电视费等消费活动。开通手机支付业务的消费者，如果在中国移动营业厅更换一张手机钱包(支持RFID功能的专用SIM卡)，则还可以使用手机在放有中国移动专用POS机的商家如便利店、商场、超市、公交等场所进行现场刷卡消费。

中国移动手机支付业务特色：

1　开通账户方便

只要通过手机支付网站cmpay.省略或编辑手机短信“KT”发送到“10658888”，即可开通手机支付。

2.轻松即时结账，现场刷卡消费

随时随地享受手机支付方式的便捷，手机就是消费者的“钱包”，手机支付给消费者带来最愉悦的购物享受。

3　操作简单便捷，多重安全保障

采用金融级别的安全机制，并增加手机实时验证；只需回复手机短信即可实现消费结账，减少时间成本。

4　多种方式充值，支付途径丰富

中国移动手机支付支持现金充值、网银充值、移动话费充值卡充值等多种方式，不仅可以通过短信、语音、互联网、手机上网、手机菜单等，还可直接在商户现场刷“机”使用。

随着中国电子商务的快速发展和移动网络应用的逐步成熟，移动支付作为一项便民的增值服务，已成为新兴的最具发展潜力的业务。中国移动自推出手机支付的业务以来，获得了众多消费者的青

，其简洁方便的操作方式倍受消费者推崇，越来越多的消费者选择使用移动手机支付的业务。截止2010年11月，中国移动手机支付用户已经超过1000万，月使用用户超过270万。

(二)中国银联手机支付

中国银联手机支付服务是中国银联在各商业银行的支持下，与移动运营商联合为持卡人提供的，目前最全面的个人支付解决方案，首次提出并实现将多张银行卡信息通过一张智能金融加密卡载人手机，功能更强大，支付更便捷，让手机变成一个真正的电子钱包，实现“手机电子商务”。银联提供的优质、安全、高效的手机支付服务，给用户带来了全新支付体验。

银联手机支付的四大特色：

1　大额、小额支付兼容

银联手机支付等同于一般刷卡消费，支持免输密码的小额支付，也支持需要密码认证的大额支付。

2　远程、现场支付兼容

不仅能实现消费、查询、转账等远程支付，还能在超市、电影院等各类商户现场刷“手机”支付。

3　不受手机号限制

移动、联通及电信手机用户，无需更换手机号码，都能申请开通银联手机支付支付服务。

4　应用渠道广泛多样

银联手机支付已实现现场支付、信用卡还款、转账充值、网上购物、水电煤气缴费、预订酒店和机票等多项功能，可满足百货超市、餐饮娱乐、宾馆酒店、电子数码等多领域支付的需要。中国移动、中国电信、中国联通三大运营商已经确定了采用银联主推的基于13.56MHz的技术方案作为国内手机支付标准。

艾瑞咨询数据显示，预计在2011年，手机支付将出现进发式的增长，2012年手机支付交易规模将有望超过1000亿元。支付宝、财付通、快钱、易宝、环迅等多家支付企业纷纷进入手机支付领域的规划，也预示着手机支付将成为未来众多支付企业的必争之地。