船舶抵押权的实现

随着法律的实施更加有利于抵押权的实现,对于保护债权人的合法权益显然更为方便。文章分析了现行的法律对抵押权实现的保护。

船舶抵押权的实现是指抵押物所担保的债权已到清偿期而债务人未履行债务时,抵押权人可以通过一定的方式变价处分被抵押的船舶,并以抵押船舶的价值优先受偿。因此船舶抵押权实现的实质是其所担保的贷款债权的实现。船舶抵押权的实现也受到船舶优先权、船舶被法院强制出售、船舶被没收征用等情况的限制,有时船舶抵押权无法对抵押权人利益提供充分的保护,应该设立保险保障体系给予船舶抵押权人利益损害的适当补偿,避免其利益受损过大。

船舶抵押权的实现条件

根据《海商法》第11条的规定,抵押权人在抵押人不履行债务时,可以依法拍卖抵押船舶,从卖得的价款中优先受偿。《海商法》中规定的实现船舶抵押权的条件只有一种,即“债务人不履行债务”,这和《担保法》第33条第1款以及第53条第1款规定的条件一样,只有当债务人不履行债务时,债权人才有权依法实现抵押权。而《物权法》第379条规定:“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。”根据该条规定,在两类情形下,债权人可以依法实现抵押权:其一,债务人不履行到期债务;其二,发生当事人约定的实现抵押权的情形。《物权法》增加了“发生当事人约定的实现抵押权的情形”,允许当事人自行约定实现抵押权,在抵押权实现的条件上更加尊重当事人的意思。《海商法》将抵押权的实现条件局限在不履行到期债务,显然不能满足实践中债权人的多种需求,不利于保护债权人的利益。《物权法》的新规定就有效地解决了这个问题。

由于《海商法》并未作相反的规定或限制“债务人不履行债务”以外的情形可以成为实现抵押权的条件,因此,根据《物权法》的规定,船舶抵押法律关系的当事人可以根据意思自治和商业需要对实现抵押权的情形进行约定。例如,债权人与债务人(同时也是抵押人)可以约定:债权人借贷给债务人的资金只能用于某一特定的用途(如短期流资或购买船舶),如果债务人擅自改变贷款用途,则有权立即要求债务人偿还贷款,如果不能偿还即可实现抵押权。再如,抵押权人与抵押人可以在抵押合同中约定,抵押人必须对抵押物进行保险,否则抵押权人即可实现抵押权。这在船舶抵押实务中具有十分重要的意义,有利于抵押权人根据纷繁复杂的市场经济形势做出判断和决策,保护了抵押权人的利益,从而促进了船舶抵押和融资市场的繁荣。

通过对几部法律的分析,可见船舶抵押权实现应该具备以下的条件:一是必须是贷款已到清偿期。如果清偿期未到,债权人不能请求债务人履行债务,抵押人也不能实现抵押权;二是债务人未履行债务。其中包括拒绝履行、迟延履行和不适当履行。如果债务人到期已履行了债务,或者未履行,但是依照法律和合同的规定应免除责任的,则主债权人不得行使抵押权,否则抵押人有权提出抗辩;三是存在合法有效的抵押。抵押权的实现是以抵押权的存在为前提的。如果抵押担保的主合同被宣告无效或撤销,则抵押合同也应被宣告无效,则抵押自然就不能有效成立,抵押权人也不能行使抵押权;四是发生当事人约定的实现抵押权的情形。如约定当债务人有其他的违约行为或经营不善将影响到债务人的履约能力时、显著的船舶市场行情下降将影响船舶抵押权实现的额度、显著的船况下降将使船舶出现优先权和船舶留置权的可能性增加等情形出现时,船舶抵押权人可以实现债权,这更加有利于保护船舶抵押权人。

船舶抵押权实现的行使方式

《海商法》第11条规定船舶抵押权的行使方式为“在抵押人不履行债务时,可以依法拍卖,从卖得的价款中优先受偿的权利”,从字面看只规定了一种行使方式即“可以依法拍卖”,而拍卖可以分为商业拍卖和司法拍卖。该法条存在不具有可操作性的问题,实务中也存在其他一些问题,主要是海商法所规定的单一拍卖方式使当事人缺乏实现抵押权方式的选择权。至于船舶抵押权是否一定需要通过法院拍卖的方式来实现,学者观点与司法实践似乎并不一致。

《担保法》第53条第1款规定:“当债务履行期届满而抵押权人未受清偿的,抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提讼。”该条规定了“折价”、“拍卖”和“变卖”三种行使抵押权的方式,使当事人在选择抵押权实现方式上具有一定的灵活性,但法律对折价、变卖的具体实施缺乏进一步规定,也存在法律适用上的真空,有可能产生新的问题。但如果双方达不成协议的,抵押权人可以向人民法院提讼,即要通过诉讼程序获得确定的胜诉判决,然后再向法院申请强制执行。《担保法》这种规定的后果就是,抵押权人为实现抵押权必须预先支付大量的成本,包括一审、二审的诉讼费用、律师费用以及申请强制执行的费用等。

为了能够有效降低实现担保物权的成本,便利广大企业融资并维护债权人的合法权益,《物权法》改变了《担保法》的规定。依据《物权法》第195条第1款规定,如果债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。倘若双方没有就抵押权实现方式达成协议,则抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。这里所谓的“请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”指的是,抵押权人无须通过诉讼事件来实现抵押权而是可以在初步证明抵押权和主债权存在之后,直接申请法院拍卖、变卖抵押财产。此种申请拍卖的性质属于非讼事件,法院对当事人的申请仅进行形式上的审查,至于抵押权、被担保的债权是否存在等内容属于实体问题,法院不予审查。经过审查后,法院就可以做出强制执行的裁定,该裁定就是执行依据。如果债务人或者抵押人对于抵押权以及被担保的债权是否存在等实体法律关系有异议,那么应当由债务人或抵押人提讼,并支付相应的诉讼费用。

另外,《物权法》还增加了折价协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以自知道或应当知道之日起一年内行使撤销权。如果一船存在着两个或者两个以上的抵押权,船舶抵押权人与抵押人协议约定实现抵押权可能会损害优先顺位抵押权人的利益。因此受损害的船舶抵押权人就可以通过行使撤销权来保护自己的利益。以及规定折价或变卖抵押财产应当参照市场价格两项内容。

船舶抵押权实现可概括为有两条途径三种方式,即与抵押人协议和向法院申请强制执行两条途径。折价、拍卖或变卖三种方式。(1)折价。折价是指在债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形时,经抵押权人与抵押人协议,把抵押财产的所有权由抵押人转移给抵押权人,从而实现抵押权的一种方式。其性质属于代物清偿,以物抵债,即以转移抵押财产所有权的形式代替债务的清偿。(2)拍卖。拍卖是以公开竞价的形式,将特定物品或者财产权利转让给最高应价者的买卖方式。《物权法》关于抵押权实现方式的立法,既有任意拍卖的规定,又有强制拍卖的规定。(3)变卖。变卖就是以一般的买卖形式出卖抵押财产以实现抵押权的方式。一般是在财产无法拍卖、不适用拍卖,或者双方当事人同意不需要拍卖的情况下才进行变卖。通常是由抵押双方当事人自行或法院主持下就出售价格、出售方式、价款的收取等问题达成一致意见,从而直接将抵押财产以合理价格出卖,以卖得价款偿还债务。最高人民法院《执行规定》和《拍卖规定》两个司法解释均规定了变卖这种执行变现方式。

抵押船舶的保险保障

依《海商法》第15条,“除合同另有约定外,抵押人应当对被抵押船舶进行保险;未保险的,抵押权人有权对该船舶进行保险,保险费由抵押人负担。”该法条明确了对被抵押船舶进行保险是抵押人的法定义务,该义务仅得因合同另有约定而解除;该法条使抵押权人对于被抵押船舶具有保险利益,有权以自己的名义对该船舶进行保险,抵押人未履行其投保义务时可由抵押权人投保予以补救,能够确保航运融资的安全;由于《海商法》未区分海上保险合同中的投保人和被保险人,使其15条实施时抵押权人在保险合同中的地位存在一定的问题。依《保险法》第9条2款,“投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人”,据此,当抵押人未投保,抵押权人为被抵押船舶办理保险时,抵押人仍是保险合同中的投保人,抵押权人则只具有被保险人的地位。

在抵押人占有下的被抵押船舶用于营运时经常面临着各种海上风险,立法一般均要求对被抵押船舶进行保险以保护投资人(抵押权人)的利益。这也是当事人目前首选的保障船舶抵押融资的基本方式,其保障性主要表现在当被抵押船舶作为保险标的遭遇保险事故灭失时,法律一般认可以保险赔偿作为被抵押船舶的替代抵押物。最高人民法院《关于认真贯彻执行〈民法通则〉若干问题的意见》第114条2款规定,“抵押物在抵押人处灭失、毁损的,应当认定抵押关系存在,并责令抵押人以其他财产代替抵押物。”《担保法》第50条也规定,“抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产。”依《海商法》第20条,“由于船舶灭失得到的保险赔偿,抵押权人有权优先于其他债权人受偿。”以上规定体现了物上代位权制度对实现船舶抵押权的保险保障。当船舶抵押标的物遭受灭失时,保险赔偿被认为是该标的物的替代抵押物,抵押权人通过对该保险赔偿金主张优先受偿而使自己的合法利益得到保护。

船舶抵押实现的顺序

船舶经法院拍卖后所得的价款及利息扣除诉讼费用,扣除为保存、拍卖船舶和分配船舶价款所产生的费用以及为海事请求人共同利益支付的其他费用后,则为清偿债务的费用。依《海商法》第11、19、25条,船舶抵押权人的受偿顺序因该被执行船舶上存在的各种不同情况而有所区别:(1)当该船舶上同时存在着船舶优先权、船舶抵押权、船舶留置权时,抵押权所担保的债权位于船舶优先权、船舶留置权所担保的债权之后受到清偿。(2)当该船舶上存在着两个以上抵押权时,则按抵押权登记的先后顺序确定清偿顺序,登记在先的优先清偿;同日登记的,同时按照债权的比例清偿。(3)当该船舶上存在有抵押权所担保的债权和无担保的普通债权时,抵押权所担保的债权优先于普通债权受偿。

船舶抵押权实现是船舶抵押权制度的核心内容之一,是船舶抵押权担保功能的最后体现。迅速、便捷地实现抵押权,既能及时实现对债权人利益的保护,又能促进资金融通和商品流通,使借贷、买卖等经济活动得以正常开展。

(作者单位:沧州海事局政务中心)