对中学生理财教育的一些思考

1 何谓“中学生理财教育”？

1.1 中学生是特殊的消费群体，他们的消费资金绝大部分来源于由家长的供给。中学生不是生产者。因此，对中学生的理财教育，我认为还是要把重点放在如何让他们学会合理消费上。让他们学会“节流”。

1.2 中学生毕业时，绝大部分就已经成人。即便在上大学，也将是国家、社会未来的主人翁。理财能力是当代每一个人都必须具备的基本素质，直接关系到一个人在社会中的生存和发展。随着社会主义市场经济的深入发展和社会竞争的日益加剧，理财能力越发显得重要和突出。中学生处在由未成年人向成年人过渡的重要时期，是否具备初步的理财能力对他们以后走上社会的独立生存和发展，对国家的经济建设，都有着不可低估的影响。如果在步入社会时尚不具备初步的理财能力，一切还得从头学起，这往往要付出很大的代价。因此，我认为，对中学生的理财教育，不能忽视让他们如何进行简单的投资学习。让他们学会“开源”。

2 “中学生理财教育”的作用和意义

2.1 有助于学生正确人生观和价值观的树立。人生观是人们在实践中形成的对于人生目的和意义的根本看法和观点。价值观是人们用来评价行为、事物以及从各种可能的目标中选择自己合意目标的准则，是对周围客观事物的意义、重要性的总评价和总看法。享乐主义人生观在目前的学生中还大有市场，至于怎样活着才有意义，很多中学生受父母和社会的影响，把拥有物质财富的多少作为衡量标准。对学生进行理财教育，有利于培养良好的理财习惯，摒弃盲目攀比、奢侈浪费的不良习气，树立“以艰苦奋斗为荣、以骄奢淫逸为耻”的社会主义核心价值观。

2.2 理财教育有助于学生形成良好的道德品质和培养学生良好的社会责任感。理财教育可以让学生深刻理解“付出与收获”之间的关系，珍惜父母和他人的劳动成果，从而逐步树立孝敬父母、回报社会的意识。

2.3 理财教育有助于学生诚信意识的培养。理财理念及责任意识与诚信意识的形成可以让学生终身受用。

2.4 理财教育有利于学生心理健康发展。学生经济行为中主要存在这么几种心理：消费中的攀比和从众心理、生活追求上的求异心理、两极分化趋势下的自卑心理。学生盲目消费的背后是他们虚荣心驱使下的攀比和从众心理。不顾家庭经济情况，盲目攀比的消费行为既给家庭增加了经济负担，又对学生的学习、生活和身心造成不良的影响。理财教育帮助学生树立正确的财富观和价值观，明晰现在的学习任务。

3 对“中学生理财教育”的几点实施意见

3.1 注重学生的“节流意识”培养。据一项调查显示，当前中学生理财能力普遍低下，近70%的中学生买东西不会 “货比三家”，80%的中学生买东西没有目的性和计划性。许多中学生在吃穿用方面片面追求时髦，讲究档次，攀比之风尤盛。还有八成中学生对家中收支情况“一问三不知”。同时，也有这样的一部分学生：觉得理财跟自己比较遥远，平时买东西都是父母支配，平时很少独立花钱，基本没有金钱概念。

上述两种情况，在当前中学生中较为普遍。针对这种现状，结合中学教材，教师可以从以下方面努力：第一，让学生学会消费，懂得必要的消费规矩，有的放矢、正确合理地花钱，要有算账的观念，逐步养成良好的生活习惯。第二，让学生懂得钱来之不易。要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，养成勤俭节约的良好习惯。第三，让学生找机会参加储蓄存款，增加金融知识，自己计划管理，体验理财的滋味。第四，教会学生合理利用好零用钱，用于购买学习用品，支付交通费等，以及为社会的小额募捐等。第五，引导学生了解一些储蓄知识，学会选择合适的存款方案，感受到储蓄增值的快乐，养成储蓄的习惯。第六，让学生课余可以向家长请教一些常用的财务账目的常识，养成精打细算、有计划、有理性、量入为出的消费习惯。第八，形成记账的习惯，记录每天的收支，定期检查。经常进行比较、总结会增强我们的理财意识的，提高自己的理财能力。

3.2 加强学生的“开源意识”培养。据了解，会借钱，会投资，是美国人理财的主要观念。中国人常教育孩子怎么攒钱，美国人则教育孩子怎么借钱。当然，两个国家的国情、文化背景、思维习惯等大不相同。我们不赞同我们的中学生完全向美国学习，不过也要看到别人的合理之处。了解投资、学会投资，也应该是中学生理财教育的一个重要内容。

3.2.1 要使学生获得一些投资理财知识。可以通过课堂的学习和举办各种理财知识讲座：如中学生是否适合炒股、我集的邮品何时会升值、如何选择适合自己的存款方式，如何争当一名光荣的纳税人，如何提升个人信用级别等等，来丰富学生的理财意识。

3.2.2 组织学生开展理财活动。比如：每年组织一次跳蚤市场，让学生把自己不用的物品带到学校与其他同学进行交易，在交易中锻炼学生的交往合作能力、语言表达能力和随机应变能力。还可以尝试让学生体验赚钱的过程，比如去卖报纸、做超市小售货员等。让他们体会到钱来之不易，懂得节约钱。

3.2.3 引导学生建立“分享”的理财观，平日可以和学生一同关怀社会重要的议题，例如看到有受虐儿童事件报导时，可随机教育，让学生明白社会上仍有许多需要帮助的儿童，并引导学生可把零用钱的一部分用于和帮助别人。

3.2.4 为学生制作各种各样的理财产品，包括模拟货币、外汇券、期货等等；让学生学习投资，培养学生的经济独立意识和适应生活的能力；组织学生办模拟小型公司，扮演售货员和顾客买卖东西，让他们学会看商品标价签、简单购物和正确付钱等基本技能。