高校保险课程实验教学探讨

【摘要】为了帮助学生全面深入地了解保险业务流程，提高实务操作能力，很多高校都开设了保险课程实验教学。通过对江汉大学商学院金融专业的50名学生的保险课程实验软件体验结果和访问意见的分析，本文认为保险课程实验教学应加强软硬件的投入，重视专业技术人员的培养，重点改进实验教学方法和内容设计，才能充分满足保险课程实验教学要求，培养创新型保险人才。

【关键词】保险 课程实验 探讨

一、前言

课程实验是指在某些课程的计划教学课时中，安排若干课时进行实验教学，老师通过在实验室引导学生上机操作来完成对某些教学内容的讲授，学生通过动手操作来体验课程中的某些专业知识。例如在讲授保险合同时，老师可以边讲授边指导学生模拟保险合同的签订过程；或者将现实中的典型案例，如机动车辆保险的理赔纳入实验教学中，通过实验操作进行课后验证性实验。为了促进教学理论与实际结合、丰富专业知识学习、培养学生动手能力，各高校非常重视实验教学，陆续开展了模拟实验与课程实验。在江汉大学商学院金融学专业的教学中，我们也对有关保险的课程实验进行了一些探索。目前我们将开设保险学、人身保险和财产保险等课程的实验教学。为了能够在已引进实验教学软件的基础上建立科学的保险课程实验教学体系，寻求合理的实验教学方法，打造高水平的实验师资队伍，构筑一个能有效促进学生知识学习、能力培养和素质提高的实验教学平台，我们选择了江汉大学商学院金融专业的50名学生对保险实验教学软件进行了实验，设计了调查问卷请学生填写，还和一部分学生就课程实验过程中体现出来的问题进行了深入地探讨（见表1）。

二、保险课程实验教学中面临的主要问题

1、实验室硬件利用率较低、软件开发滞后

现阶段，各高校越来越重视实验室建设，很多高校都配备了先进的实验室设备。对于本院硬件方面的配置，总体满意的同学占到25%，持反对意见的学生人数比例更高，经调查发现主要是由于实验室的利用率太低。和硬件设备相反，很多高校对保险实验软件的投入非常有限，更新时间更是滞后，而一般高校又不具备自主开发软件的能力。在购买软件的过程中发现教学实验软件的开发非常有限，很难买到适合教学的软件。目前开发出来的软件主要是针对保险公司或是保险中介机构的需要而设计的，如果直接运用到教学还需要进行内容的筛选或更改，这对课程实验特别是实验指导教师是一个挑战。经过调查发现，只有34%的同学对实验软件的操作性作出了满意的评价，其主要原因在于部分同学对于计算机操作不甚熟悉，特别是课程实验软件基本采用键盘操作。以财产保险中的机动车辆保险业务为例，因为涉及到的基本险和附加险种类繁多，在进行险别的批量录入时操作上的问题比较集中（见图1）。软件的购置投入、软件的开发和更新不足导致实验中花费大量的时间来介绍软件的基本操作，使得实验室主要用于计算机技能的训练，难以取得好的实验效果。

2、实验教学专业技术队伍的建设相对滞后

调查发现高达68%的学生认为在课程实验过程中教师的指导非常重要。显然，实验指导教师综合素质的高低直接影响着课程实验教学质量的高低。尽管实验室配备有专职的实验技术人员，他们也熟悉软硬件操作，但是他们欠缺相关的专业知识，无法将理论讲授融入实验操作过程，达不到实验教学的效果。因此，实验教学只能由专业教师来完成。而专业教师又缺乏专门的技能训练，虽然熟悉专业知识却不能熟练操作软硬件，同样使实验教学效果打折扣。这与高校对实验教学的相关政策不配套有关。教师进行实验教学前，花费在备课上的时间和精力远比纯理论教学多，但是他们的付出与所得是不对称的。激励措施不到位使得教师对实验教学的重要性认识不足、热情不高、主动性与积极性很低。

3、保险课程实验的课时安排不够充足，实验课程没有很好地与课堂教学衔接起来

调查结果显示，多数人反对只安排20%的课时总量作为课程实验课时，他们认为应该更多地安排实验课时。在实验过程中，还发现很多同学经常会面临一些知识性的问题。例如在正常的保险理赔过程中（见图2）涉及到赔款理算时，虽然系统可以直接生成结果，但是仍然有很多同学对于具体计算过程提出疑问。同时，赞成和反对课程实验和课堂讲授内容联系密切的同学人数相当，这说明同学对于课程实验和课堂讲授内容的衔接满意度并不是很高。主要原因一方面是课堂实验本身受到实验软件开发滞后的限制，另一方面是不能满足对课程实验和课堂教学的内容设计提出的更高的要求。

当然，调查还显示有76%的同学通过体验后认为开设实验课程相当有必要，这说明大家对于实验课程的效果是认可的，需求也是相当强烈的。

4、课程实验教学的形式比较单一，没有充分发挥实验室的作用

目前学校对保险实验室主要用作简单的教学使用，课堂上主要以专业提高型和综合训练型实验为主，对学生进行保险实务培训和保险业务流程操作培训。在全面了解和掌握有关保险、保险市场的相关知识的基础上，使学生独立、熟练地完成保险业务的各项操作，并通过系统、丰富的保险活动案例将保险的理论和方法融入到保险实践中。调查结果显示，对课程实验应以专业提高型和综合训练型为主的认可度是最高的，赞成的同学分别达到27和36人；但不可忽视的是也有10位同学认为实验教学应以研究创新型实验为主。和国外大学的保险实验室相比，国内目前的课程实验仍然是偏重于业务模拟实验而非研究型实验，没有在最大程度上发挥实验室软硬件的功能，这是非常可惜的。

三、促进保险课程实验教学发展的对策

1、重视实验教学的软件和硬件配备

第一，要求实验室在硬件配备上应该具有一定的前瞻性，硬件设施应该至少能满足软件不断升级的要求。第二，在实验软件的选择上应该尽量选择在保险公司、保险机构、保险经纪公司和保险公估机构中使用较广的软件，使得学生以后能迅速适应实际工作的需要。第三，在实验软件的更新和开发上应该要求软件开发公司提供和保险公司以及保险中介机构同步的更新服务，如果条件允许，还可以要求软件开发公司根据具体教学工作提供一些个性化的服务，例如针对课堂教学的重点、难点来对实验软件进行一些调整，使之更适用于课程实验的教学使用。

2、重视专业技术队伍的建设

构建完善的保险课程实验教学体系的关键在于扎实的专业技术队伍。可以考虑从以下几个方面来加以完善和改进。

（1）加强专业人才的配备和引进。应该聘用一批热心于课程实验体系建设，勇于开创的专职与兼职教师，并且通过经常组织各种研讨、交流活动提高专业技术人员的业务水平和管理水平。

（2）重视实验指导教师的培训工作。应针对实验指导教师理论功底扎实、实验软件操作薄弱的特点来开展相关的培训，包括以下几方面。第一，强化实验指导教师的计算机操作水平。第二，专门开展有关课程实验软件的培训，这项工作最好由实验软件开发公司进行，并且可以为实验教师上岗制定一定的标准或开展专门的考核工作。第三，制定鼓励实验教师积极参与保险社会实践的政策，例如从分配政策上鼓励教师从事社会实践，培养实验指导教师解决实际问题的能力。

（3）建立有效的激励机制，制定相应的技术等级考核办法，合理解决实验技术人员的职称评定及待遇问题，调动他们的积极性。总之，造就一批高素质的保险实验教学队伍，才能确保保险课程实验教学环节真正有成效。

3、加快保险课程实验教学体系的开发

调查显示课程实验和课堂教学的内容设计上还有待改进。这就要求我们在制定人才培养计划时应紧密结合保险课程建设和教学内容的改革，对课程实验教学进行统筹考虑、合理安排。首先应该分别明确保险课程实验教学内容和实验学时数，保证实验学时占课程总学时数的比例。其次还应该加大保险课程实验的开发力度。例如在《财产保险》和《人身保险》之外，还大力开发有关《机动车辆保险》、《海上保险》等的实验课程，提倡增开综合设计型、专业提高型和研究创新型的大型实验，满足学生进一步掌握保险专业知识的需要。最后还可以考虑对于课程实验学时数比例较高的保险专业课应该尽量独立设置实验课程，这样有利于保证实验教学的质量。

4、充分利用保险实验室的软硬件配置，最大限度地发挥实验室功能

对于保险实验室的建设，应该说投入了大量的人力物力。因此，除了通过一般的业务流程模拟操作进行教学之外，我们还应该积极利用各种实验资源为师生的保险科研活动提供有力支持，例如我们在保险业经营风险防范、人寿保险经济分析等领域的研究都可以在开放性课程实验中获取一定的技术支持。同时也可以考虑全面开放实验室，为外界从业人员及科研人员提供咨询等服务。另外，我们还可以考虑采取和保险公司合作或共建实验室的形式，在教学活动中对保险课程实验软件进行进一步改进和优化，从而使课程实验教学和保险公司经营的具体环节能够更好地接轨。

5、重视课程实验教学与社会实践的有机结合

课程实验教学与社会实践教学在保险实践教学中都起着不容忽视的作用。实验教学可以使学生清楚掌握保险活动运行的全过程，对保险有一个感性认识。通过深入的实验体会，学生可以了解到保险单的签发、保险合同的基本内容、保险合同的生效和终止等从投保到理赔等一系列的保险活动内容，可以进一步强化学生的理论基础。而保险社会实践可以使学生对于如何开展保险营销活动、保险查勘和理赔以及保险防灾防损活动有一个清晰的了解，在此基础上，学生的基础知识、动手能力、分析和解决问题的能力也可以得到很大地提高。因此，我们还需要同时加强实习基地的建设和实验室建设，在低年级阶段以课程实验教学为主，培养学生对保险经营的兴趣和感性认识，强化理论基础；在高年级阶段以社会实践教学为主，培养学生的动手能力和社会适应能力，双管齐下，使得学生在毕业以后可以迅速适应工作的要求。

四、结论

“授之以鱼，不如授之以渔”，大力开展课程实验教学在培养创新型保险人才方面起着不可替代的作用。虽然我校保险课程实验教学起步较晚，基础较薄弱，也存在一些问题，但是同学们对于开展保险实验教学的需求相当强烈。我们应着重改进保险课程实验教学的方法和内容设计，使课程实验教学真正成为保险教学中不可缺少的部分。

（注：本文系2007年武汉市属高校重点教学研究项目“地方高校金融类课程实验教学体系与教学方法的研究”的阶段性研究成果。）

【参考文献】

[1] 李文龙、韩兴国：对经管类专业建设综合模拟实验室的探讨[J]．实验室研究与探索， 2006（4）．

[2] 赵成柏：经管类应用型本科社会实践教学组织与实施[J]．大众科技，2006（8）．