以创新实现银行转型

在去年的全球银行业中，一个突出的表现是亚洲的银行业异军突起。在亚洲的商业银行市场，品牌价值已经超过了具有传统优势的北美地区银行。值得一提的是，中国的银行业在金融危机后表现优异。在过去十年间，国内银行的资产规模随着经济的快速发展，已经达到了国际同行业的较高水平。同时，中国银行业在收入增长速度和成本效益方面也领先同行。展望十二五，中国银行业仍然会有一个非常大的增长空间。

如何保证国内银行的可持续性发展，并不断满足新的客户需求，中国银行业正面临着转型。3月25日，由IBM中国公司主办的2011年IBM论坛上，来自IBM的金融专家们提出了要以创新的业务模式和手段实现银行的转型。

构建

创新的业务发展模式

“目前，全球的前五大银行中，中国的银行占了四家，而在这成功的背后正是信息化的支撑。” IBM大中华区副总裁秦尚民先生表示：“IBM公司在支持中国银行的发展上有三点考虑：第一就是创新。国内银行必须要有一个创新的业务发展模式和手段，不仅能够为中国用户提供更为丰富、更为个性化的金融服务。同时也能够透过一些创新的手段，让中国的银行不仅成为世界上规模最大的银行和盈利最高的银行，而且也成为最有服务绩效的银行和最受尊重的银行。第二是整合，一定要整合各式各样新的不同的新思维方式、新的科技手段、新的客户需求，进而能够设计出真正符合广大老百姓需求的业务模式。第三要有一个非常强而有力的基础架构，这个强而有力的IT基础架构是支持业务的推动和创新，以及支持提供强而有力的金融服务的最佳保障。”

IBM认为，目前国内银行面临着很多复杂的环境，主要表现在四个方面：一是宏观经济不断动荡；二是竞争环境越来越复杂，越来越多的金融机构加入到这个行业中；第三是客户的需求越来越多样化、个性化；最后是监管越来越严。因此，国内银行面临着转型。

为此，IBM提出了“智慧银行”的概念，所谓“智慧的银行”主要表现在四个方面：首先是要做整合优化和创新，要对银行的业务流程进行整合，同时要对渠道进行转型。其次，要打造新锐的洞察，即分析能力。再次是要有一个集成的风险管理。最后要有一个动态的业务支撑的IT基础设施架构。IBM认为构造一个智慧的银行主要从以上四个方面入手。

以新锐的洞察力

来帮助银行转型

IBM大中华区全球咨询服务部金融行业合伙人齐跃在“转型是关键：打造世界一流商业银行”的主题演讲中表示，未来中国银行业将面临着经济调整和监管政策的变化所带来的很多挑战，中国各家银行的净利息收入绝对高于非净利息收入。同时，社会经济发展产生了新的客户群体，要求银行提供更加复杂多样的服务。因此，中国的银行业确实需要进行经营模式的结构化的转型，从而实现持续的赢利性的增长，为今后成长为世界一流的银行打下坚实的基础。目前，中国银行业的市场化是一条必须要走的路，国内银行业应该更关注的是非利差的手段，这是银行业的核心竞争力的体现。因此，国内银行业一方面应透过多元化的经营，增加收入来源，改进盈利模式；另一方面，应该通过优秀卓越的客户服务，把差异化的优势建立起来。此外，还应快速响应市场，建立自己能够盈利的产品，不断进行产品的创新。

齐跃认为，成功转型需要依赖业务项目和技术项目的相辅相成。为实现成功转型，以下四方面能够支持中国银行业的现代化进程：第一，多渠道转型，建设以客户为中心的网点，将网点建设成为银行增进客户关系的重要渠道，采用新技术在各种渠道提供一致的服务；第二，新一代核心业务系统。优化和替换现有的核心业务系统，满足新的、变化的业务流程和监管要求，改变陈旧单一的应用，挖掘新的架构及技术建设潜力，挖掘新的软硬件能力；第三，集成的风险管理，要实时、准确地预测及规避各类金融风险；第四，动态基础架构，建立起及时响应业务需求的动态IT基础架构。

关于转型，齐跃强调，对于中国银行业而言，应该从前台着手，及时满足客户需求，快速赢得市场，为复杂的后台转型项目实施争取时间，同时，建立精准的成本核算体系，完善风险管控机制和体系，为中国银行业真正市场化奠定坚实的基础。

“智能洞察与分析将能推动银行的转型与创新。” IBM（中国）全球企业咨询部业务分析和优化团队副合伙人谢国忠认为：“应以新锐的洞察力来帮助银行转型和创新。针对中国银行业，首先应该构建一个全行级的商业智能平台，这是打造业务洞察力的基础。其次，在构建这个商业智能平台的时候，应该将这个平台揉入到全行的IT架构当中。最后，要选择一套从基础到工具的合适的软硬件平台。目前，IBM提供了一套完整的端到端的软件和硬件的解决方案，能够帮助银行构建商业智能的基础，从而进一步打造银行的洞察分析能力。