上海自贸区是保险业变革的试验田

最近，瑞士再保险公司公布了全球保险业2012年的各项数据，中国在全球保险业务收入排行榜上又前进两位，位居全球第四，排在美国、日本和英国之后。国内保险业对于排位提高很是兴奋，称中国已经成为保险大国。通常而言，保险大国大多拥有具有全球影响力的保险机构。

根据2013年全球财富500强公布的相关数据，在全球排行前10位的银行榜单，我国四大国有银行全部上榜，全球排行前10位的保险公司榜单没有我国保险公司的名字，如果将银行和保险作为金融机构再进行排位，全球前10家金融机构的前7位中有6家保险公司。

因此，在国际金融体系中，发达国家保险行业的资产和业务总量大多超过银行业。其中美国的银行保险业总资产中，保险业占55%，银行业占45%；而中国保险业在银行保险业总资产中仅占5%的份额。面对中国保险业发展状况与国际同业的差距，变革是我国保险业建设与发展的重要动作。

自贸区为保险业变革提供试验田

在国际主要的自由贸易区（自由港），保险业在促进自由贸易活动中扮演着重要角色，并且成为自由贸易区无形贸易收入的重要来源。

因此，借助于上海自由贸易区的建设和发展的历史机遇，中国保监会出台八项措施，通过充分发挥保险在上海自由贸易区发展中的作用，为加快推进中国保险业的变革提供经验和样板。

中国保监会关于支持上海自由贸易区的八项措施包括：1、支持在自贸区内试点设立外资专业健康保险机构；2、支持保险公司在自贸区内设立分支机构，开展人民币跨境再保险业务，支持上海研究探索巨灾保险机制；3、支持自贸区保险机构开展境外投资试点，积极研究在自贸区试点扩大保险机构境外投资范围和比例；4、支持国际著名的专业性保险中介机构等服务机构以及从事再保险业务的社会组织和个人在自贸区依法开展相关业务，为保险业发展提供专业技术配套服务；5、支持上海开展航运保险，培育航运保险营运机构和航运保险经纪人队伍，发展上海航运保险协会；6、支持保险公司创新保险产品，不断拓展责任保险服务领域；7、支持上海完善保险市场体系，推动航运保险定价中心、再保险中心和保险资金运用中心等功能型保险机构建设；8、支持建立自贸区金融改革创新与上海国际金融中心建设的联动机制。

直击我国保险业发展的软肋

中国保监会出台的八项措施都击中了我国保险业发展的软肋。

首先，我国健康保险市场发展缓慢，专业健康保险公司普遍生存困难，而健康保障是直接影响我国经济社会健康发展的民生问题。过去，我国对于外资健康保险公司进入市场持谨慎态度，担心外资健康保险公司可能会影响我国民族健康保险公司的发展。通过允许设立外资专业健康保险机构的方式，一方面改变我国健康保险市场的生态环境，一方面通过为自贸区的中外企业通过符合国际标准的健康保险服务，在支持自贸区发展的同时，为我国健康保险共同提供管理和经营健康保险的经验。

第二，通过在自贸区开展人民币跨境再保险业务，增强我国保险公司的承保能力，为大型商业风险和巨灾保险提供符合国际市场要求的风险转移技术，从而促进我国保险业按照国际标准开展精算定价，为解决我国长期拖而不决的巨灾保险机制的设计提供规则和技术思路。

第三，我国保险业长期存在的资产和负债匹配失衡的现象，保险资金与运用渠道相对有限、保险投资效率较低，同时监管机关对于保险资金的海外运用持审慎和保守态度。通过支持自贸区保险机构开展境外投资试点，积极研究在自贸区试点扩大保险机构境外投资范围和比例；为我国保险资金的海外运作积累经验。

第四，通过支持和发展多种形式的保险中介机构的发展，填补我国缺乏独立精算服务机构和其他为保险业发展提供专业技术配套服务的制度、措施和组织形式，通过保险行业技术含量较高的独立第三方的崛起，为投保人选择保险产品和服务提供权威服务，约束保险业树立以客户为导向的经营服务理念，改善保险行业的生态环境。

第五，近十年来，技术含量较高的“水险”业务逐渐萎缩，相对低端的机动车辆保险业务成为市场的主流。通过在自贸区开展航运保险，培育航运保险营运机构和航运保险经纪人队伍，提升我国在海上保险市场的竞争力和话语权，确立我国的保险大国形象，奠定保险业作为支持资本输出保驾护航工具的功能，增加我国无形贸易的规模。

第六，通过依托自贸区的保险业务平台，根据进入自贸区的商业机构转嫁风险的需要，量身定做和开发新产品，创新保险服务，为全面提升产品和服务的国际化提供实验的数据与精算平台，增强我国保险业的国际竞争力。

第七，虽然我国是亚太地区重要的经济大国，但我国尚无具有国际影响力的国际保险中心，缺乏对于周边国家和地区的保险业务和再保险业务的定价权，与我国的国际经济地位极不相称。因此，在自贸区建设和发展过程中，将完善保险市场体系，推动航运保险定价中心、再保险中心和保险资金运用中心等功能型保险机构建设作为重要内容，从而推进保险业的进步。

最后，通过支持建立自贸区金融改革创新与上海国际金融中心建设的联动机制，提升保险业在经济领域的地位和话语权，促进以风险管理为核心的保险业务发展，提高保险业在国民经济体系的地位，共同防范系统性金融风险。

借助于上海自由贸易区建设和发展的良机，保险业应当打开思路，增强在自贸区推动保险业变革的力度，为国家保险业的建设和发展积累经验、创造平台、踏实落地，真正实现我国保险业的跨越式发展。