商业银行价值链管理体系的分析与再造

【摘要】本文应用价值链分析法对商业银行竞争优势进行分析，试图从全新的视角揭示商业银行的内、外部运行机制，为我国商业银行更好的参与市场竞争提供一个可借鉴的思路。 二、商业银行的价...

[摘要] 随着金融全球化进程的日益加深和明显，我国商业银行所面临的市场竞争日趋严峻。应用价值链分析法对商业银行竞争优势进行分析，从全新的视角揭示商业银行的内、外部运行机制，在此基础上再造商业银行的价值链管理模式，有利于商业银行源源不断地获取价值增值，赢得持久竞争优势。

[关键词] 价值链商业银行竞争优势

一、引言

2O世纪60年代以来，金融全球化的进程日益加深和明显，资本流动全球化、金融机构全球化、金融市场全球化，这种情况极大地改变并且继续改变着商业银行的经营环境和运行方式。我国已加入WTO，我国商业银行不仅要面临国际银行业进入中国市场的冲击和国内同行业之间日益激烈的竞争，而且在金融自由化和一体化的趋势下，还要应对非银行金融机构强有力的挑战。

在激烈的市场竞争中，商业银行必须要重新定位自己，调整管理模式，根据市场状况和客户需求不断推出新的产品和新的服务，从而在市场环境中赢得竞争优势。

本文应用价值链分析法对商业银行竞争优势进行分析，试图从全新的视角揭示商业银行的内、外部运行机制，为我国商业银行更好的参与市场竞争提供一个可借鉴的思路。

二、商业银行的价值链体系分析

价值链概念是美国学者迈克尔・波特（MichaelPorter）提出的。波特认为，价值链是一系列连续完成的活动，是原材料转换成一系列最终产品并不断实现价值增值的过程。每个企业都是由各个阶段的价值创造活动构成的。企业的价值活动包括进货后勤、生产作业、外部后勤、市场营销、销售服务等基本活动和技术开发、人力资源管理、企业基础设施等辅助活动。

波特的价值链理论作为战略管理的一种分析工具，主要应用于工业企业中。考虑到商业银行的经营活动及其业务特点和一般工业企业大相径庭，商业银行的价值链与传统的波特价值链模型既有关联，又有重大区别。

1.商业银行的内部价值链分析

按照波特的价值链分析法原理，商业银行的价值活动也可以分为两大类：基本活动和辅助活动。基本活动是涉及商业银行基本业务的活动，它包括资金筹措、资金运作、风险管理、市场营销和金融服务，这些活动都与商业银行价值的直接创造有关,能为商业银行带来直接利润；商业银行的辅助活动，主要包括基础设施、人力资源、金融产品开发等，辅助活动虽然不直接参与价值的创造，但其对商业银行的基本价值创造活动起支持作用。

商业银行的基本活动和辅助活动是商业银行的基本业务单元，是形成其竞争优势的基础。但在商业银行竞争优势的确立上，各种价值活动的作用并不相同，并不是每种价值活动都能为商业银行带来价值增值。在商业银行的价值创造过程中，起关键作用的只是其中某一种或某几种活动，而不是全部活动。这些活动可能是金融产品开发，可能是风险管理，也可能是金融服务。因此，商业银行在进行价值链管理时应把主要资源应用在控制价值链中最关键的几个环节上。对商业银行内部价值活动进行分析，了解各种价值活动对银行竞争优势的影响，特别是确定商业银行内部的“价值作业”和“非价值作业”，将有利于商业银行进行价值管理以提高经营绩效。

对商业银行内部价值链活动进行分析的另一个关键问题是要重视各活动间的关联。商业银行从事的价值活动虽然是相对独立的活动，但这些活动彼此有密切的联系。实际上，商业银行的价值链是由各种价值活动联系在一起的互相依赖的系统或网络。由于商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业，而我国各商业银行在经营系统、业务种类、服务方式、金融资产定价及服务收费等价值活动等方面区别并不十分明显。所以各商业银行竞争力的差别在很大程度上还体现在其内部业务流程的效率上。商业银行的价值链系统内部价值活动之间是否处于良好的联系状态以及业务流程是否协调是决定其竞争优势的另一个重要原因。

2.商业银行的产业价值链的分析

在商业银行的价值链体系中，不仅包括商业银行的内部价值链，还包括商业银行的上游价值链和下游价值链。商业银行的内部价值链和其上、下游价值链共同构成商业银行的产业价值链。商业银行要赢得和维持竞争优势不仅取决于其内部价值链，而且还取决于在整个价值链系统（产业价值链）中与上下游客户价值链之间的联结。商业银行价值链与其上下游客户价值链之间的联结会影响整个产业价值链的运行效率，影响商业银行的经营绩效。

商业银行竞争优势的形成与其在产业价值链中的位置密不可分。根据价值链理论，在整个产业价值链中实际上只有某些特定的价值活动才真正创造价值。这些真正创造价值的经营活动就是产业价值链上的“战略环节”。控制了这些战略环节，实际上就控制了整个行业的利润，控制了整个产业价值链，在产业中形成竞争优势。商业银行的主要业务是货币资金运作。一方面是筹措资金的业务，也即是传统的负债业务，另一方面是资金运用业务，即资产业务。此外，随着金融创新的加剧，商业银行的中间业务的重要性也日益受到重视。与商业银行资产、负债、中间业务相联系的是商业银行的各种业务活动。如前面所述，商业银行的各种基本活动和辅助活动在其价值的创造上功效并不相同。因此，随着资本流动的全球化进程的加剧，需要商业银行利用全球化分工与合作带来的好处，在全球范围内配置资源。在筹措资金时，选择筹措成本较低的国家或地区；运用资金时，选择市场报酬率较高的国家或地区；不论资金来源、资金运用业务以及中间业务都要考虑风险问题，风险管理贯彻各种业务活动的始终。商业银行就是这样在全球范围内进行战略调控、宏观管理，这将有利于扩大竞争优势的来源。

3.商业银行价值链的横向关联分析

在整个商业银行的价值链体系中，不仅体现为纵向关联上，而且在很多情况下还表现为银行间的横向关联上。充分利用银行间的横向关联，在各个领域进行合作，进行专业化分工与合作，有利于形成规模经济效益，给合作各方都带来好处。商业银行之间的关联可以包括产品关联、市场关联、技术关联等。这实际上是银行价值链的各种业务活动之间的联结。合理的关联能够使合作各方充分享受分工与合作带来的好处。通过分工和合作，商业银行可以选择一条对自己最有利的一条价值链。这样选择的结果是可能有些业务需要转移、需要外包，而有些具有相对优势的活动可能需要进一步强化。如何处理协作和外包的关系问题，需要商业银行整体考虑、综合协调。这涉及商业银行外部价值链的重新整合问题。

三、商业银行价值链管理体系的再造

利用价值链理论分析商业银行的竞争优势，在此基础上再造商业银行的价值链管理模式，有利于商业银行源源不断地获取价值增值，从而在市场竞争中立于不败之地。

1.控制价值链的关键环节，获取竞争优势

竞争需求随着竞争的加剧，商业银行必须随着外界环境的变化再造适应现代的内部价值链，控制价值链的关键环节，最终实现价值增值，以实现长期经营发展的战略目标，获取持续竞争优势。

2.进行客户价值管理

客户价值链和银行价值链之间应建立良好的联结机制。商业银行要建立完善的客户信息管理体系，及时掌握客户需求变动，并依此调整产品的开发、生产，及时满足不断变化的客户需求。

3.重视人力资源管理

人力资源管理水平直接关系到银行其他价值活动的质量。在人力资源管理问题上，商业银行应将银行内部职工视同为客户，在强调对外满足的同时，要重视对内需求的满足；要充分认识到内部客户和外部客户的关系是相辅相成、辩证统一的。只有建立合理的内部激励和约束机制，充分调动内部职工的积极性，才能使银行的业务活动更富效率，才能为银行带来更多的利润，从而提升其竞争力。

4.要重视内部的组织协调，打破银行内部原有的以部门为利益中心的考核体系

价值链管理的一个核心问题之一就是，强调“链”的管理，强调一个企业的整体性、协调性。所以，要打破银行内部部门之间的垄断和割裂关系，建立一个高效的部门协调机制。

5.从战略的角度分析和整合商业银行的外部价值链

对于商业银行来说，通过对外部价值链分析，正确认识在产业价值链中的位置，有利于其通过利用上下游价值链的整合降低成本，赢得竞争优势。商业银行在进行战略价值链整合时，可以考虑将在价值链体系中的“非战略环节”转移给上下游同业机构，而将价值链中的“战略环节”牢牢控制。通过对商业银行价值链整合进行分析，可以使商业银行提高市场响应能力，及时满足顾客需要，在全球范围内实现企业间的战略联盟，既为商业银行赢得现有市场奠定了基础，又有利于我国商业银行更好地适应快速变化的外部环境，有效配置和利用现有银行资源，以形成持续竞争优势。

四、结论

商业银行实施有效的价值链管理要求其不仅要对内部价值活动进行统筹安排、合理协调，而且还要求其重视外部价值链，重视银行内部价值链与上下游价值链的关联、重视银行间价值链的横向关联，通过价值链体系的整合与再造，制定合理的市场竞争策略，从而提高竞争优势。