林业合作组织信贷模式研究

摘　要：林业合作组织融资模式是林业信贷融资抵押品替代机制的一个具体应用。林业本土化组织资源是信贷抵押品的一种替代物。林业组织所拥有的这种集群化的资源可以起到与抵押品相通的作用，它是一种可以被利用整合的资源。这种模式解决了很多具体的信贷约束问题，但是其自身的发展也存在很多问题，发现其中的规律并着手完善是林业金融领域研究的重点。

关键词：林业合作组织；林业信贷；抵押品替代

中图分类号：F316

文献标识码：A

文章编号：1674-1723（2012）06-0022-03

一、林业合作组织融资模式的机理分析

（一）林业合作组织可以为组织中的林农提供信贷担保

在形成了林业合作组织之后，林农的信息被集体收集并管理，解决了因信息不对称所产生的“逆向选择”问题。金融机构出于对林业合作组织的信任，简化了发放贷款的审核流程，节省了时间，节约了大量成本。而林业合作组织以其本身的信誉、资产等可以为其成员提供信贷担保，解决了抵押品不足的问题，为金融机构降低了放贷风险，从而使成员获得资金用于生产。生产水平提高之后，林业合作组织的实力增强，可以更好地为其成员提供担保，从而形成良性循环。而且在生产的过程当中，林业合作组织还便于对成员的贷款使用情况进行监督，并为成员提供相应的技术和经验，大大降低了“道德

风险”。

（二）林业合作组织为林业信贷建立起良好的信用体系

在整个林业信贷体系中，缺乏一个平台或是中介来推进林农与金融机构的信息交换。更关键的是无法建立起一个良好的信用体系。林业合作组织的成立，特别是经营良好、正规的林业合作组织，这种合作组织的产生会催生出一种“集体信誉”，这种信誉是金融机构可以接受并用于林业融资的。同时，当林业组织经营良好时，特别是信誉得到金融机构的认可是，两者还可能形成长期合作关系。这样能够大大降低信贷过程中的成本，增加了林农在信贷谈判中的话语权，为林业合作组织的下一步生产筹集更多的资金。

二、林业合作组织融资模式的应用模式

（一）林业合作组织与金融机构的合作

林业合作组织获得资金的最重要方式还是通过传统的金融机构申请贷款。在这种情况下，林业合作组织的相关资源起到了重要作用。在生产过程当中，根据实际情况会有两种申请贷款的形式。一种是组织中的林农单独向金融机构申请贷款，另一种是合作组织本身直接向以集体名义向金融机构申请贷款。在第一种情况中，林业合作组织为林农提供担保。由于合作组织掌握了完整的成员信息，这些信息获得组织的认证，具有更高的公信力。合作组织用这些信息为金融机构评级提供帮助，金融机构则在这样一个过程中节约了成本，对风险进行了有效的评估和控制，避免了信贷双方信息不对称的问题；第二种情况，则是林业合作组织以集体名义直接向金融机构申请贷款。合作组织，特别是正规登记，拥有一定信誉度的组织，往往和金融机构形成良好的合作关系。金融机构不必对组织中的农户逐个进行信用评级，而是评价合作组织后直接统一授信。这样大大降低了交易成本，节省了时间，并有效控制风险，提高了管理效率。同时，以集体的名义申请贷款，获得的资金量更大，使用周期更长，能够很好地适应林业生产的特点。

（二）林业合作组织与非金融机构的合作

林业合作组织自身生产能力的壮大和良好的信誉为其自身创造了更多的优势。很多非金融机构并与林业生产相关的团体有意愿与合作组织合作，提供贷款，从而获得更加低廉的林业初级产品。林业合作组织处在林产品生产源头，对原材料的大规模控制提高了其内部成员在市场经济背景下的话语权，它们获得了与其产业链上相关企业等同的谈判地位，因此合作组织更容易获得来自外部的各种资金支持。最为典型的例子就是大型林场与林业龙头企业的信贷合作。

（三）林业合作组织的形成伴随权益性资本的积累

林业合作组织是由多个成员组成，每个成员单独的资金量少，规模小，生产资料稀缺。但是聚集在一起后则形成互权益融资。无论是股份合作林场还是家庭林场都比原来单个农户获得了更多的资金、生产资料和各种资源。这种权益性资本的积累是合作组织成立就伴随产生的，形成了最为有效的融资效果。

三、林业合作组织融资模式存在的问题与风险

（一）我国林业合作组织处于发展初期，规模较小。有些合作组织实力较弱，生产经营相对分散。这样的小组织信誉度差，无法获得金融机构的认可，很难申请到相应贷款。

（二）我国林业合作组织缺乏法律主体地位，法律不予认可，就无法被判为正规。没有判定正规的标准，金融机构不愿放出贷款。同时向这样的林业合作组织贷款也存在巨大的风险。林业合作组织没有正规的身份，无法完全通过正规信贷方式获得资金。

（三）创新机制在实际操作当中存在风险，有很多细节亟待规范和调整。例如在金融机构通过合作组织对成员的信用进行评级时，如何避免合作组织为提高自己信誉而弄虚作假，隐瞒成员真是信息；在合作组织管理内部成员的信息时，如何做到高效、全面、及时、透明等。

（四）相关的法律规定仍不完善，政策支持和导向作用没有发挥。特别是引入了组织资源之后，如何规范这种集群效应对林业融资的作用效果，成为该模式成功与否的决定性因素。而目前相关的法律仍不完善，模式整体的风险还很高。

（五）林业金融体系相对落后，特别是金融机构服务不到位，针对林业的金融产品较少。

四、林业合作组织融资模式的完善建议

（一）林业合作组织自身应不断完善经营管理办法，提高生产能力，壮大自身力量，拓展组织规模。提高组织自身信誉度的同时提升了话语权，从而不断扩大市场影响力，形成自身优势，增加获得信贷资金的机会。

（二）政府应对林业合作组织的发展提供相关的政策支持，促进组织的壮大和成长，利用林业合作组织拓宽林业信贷的渠道，完善林业信贷市场，解决目前存在的融资难问题。同时也应该利用行政法规规范林业合作组织的管理，降低该模式融资的风险。

（三）政府对林业合作组织提供立法和资金的双向支持。一方面完善相关法律，从立法的高度规范该模式的发展框架，控制金融机构的贷款风险，维持该体系的良性运行；另一方面提供财政支持，完善各种基础性建设，大力扶持林业合作组织。

（四）金融机构应找准时机，丰富金融产品和服务。针对林业合作组织量身打造符合其特点同时风险可控的金融产品，坚决控制贷款风险，降低交易成本，解决林农贷款难的问题。

（五）林业合作组织、政府、金融机构应通力合作，从各个方面促使林业组织融资模式的不断完善，使之形成流程化的符合法律规定的优秀融资渠道。

参考文献

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