农村金融创新实践及研究综述

[摘　要]本文通过对国内农村金融创新实践以及国内学者对于农村金融创新的相关研究及建议等综合整理，分别就农村金融创新实践、研究及建议对各观点进行阐述。

[关键词]农村金融创新　实践　综述

随着我国社会经济的发展，金融业在城市发展迅速，但相对于我国广大的农村地区，金融业发展较为缓慢。农村地区有其自身的特点，对于金融业在农村的发展必须因地制宜，依据当地具体状况进行金融创新，农村金融业的发展。综述我国农村金融创新实践及研究有助于深入了解各地对农村金融的创新方向、方法，对于其他相似地区有指导作用。

一、各地金融创新实践的形式

对于信贷方式，我国西部农村大多采用农户小额信用贷款和农户联保贷款，同时采用“公司+农户”、“公司+基地+农户”贷款以及“订单农业+农户”贷款，使得农户能够更好的获得贷款。对于担保方式，采用“仓单担保”贷款，主要是通过贷款打包和贷款集中担保来实施。对于信贷领域创新，采用“村村通水泥路建设”贷款。实质上时以施工单位基本账户作担保，用验收合格后获得的政府补贴款作为来源的一种贷款方式。

福建省通过农村金融创新与城乡建设用地“增减挂钩”，各具特色的产业支撑，基本公共服务均等化挂钩促进当地各项事业发展。通过承诺提供意向性信用额度，为土地整治项目提供资金保障。通过开展林权质押贷款试点，农地承包经营权抵押贷款，“设备+林权证抵押”贷款探索贷款创新。通过分行与镇签署银镇共建金融服务方案，探索由金融创新使得公共服务均等化。

浙江省瑞安市成立了农村合作经济组织联合会，注册成立农信担保公司，是由供销合作社牵头，政府扶持联合有关组织共同出资组建而成。与金融机构合作，将注册资金作为担保金，按10倍放大系数为最高担保额，对担保公司推荐的客户进行融资服务。同时开展资金互助，探索生产、供销、信用“三位一体”的合作模式。

福建省屏南县由政府牵头，授权成立小额信贷促进会，设立三农服务联动中心，政府引导搭建金融创新平台，将政府整合的各项资源交由中介机构具体操作的市场化模式，同时与县移动公司合作开发信息系统平台，改善金融基础设施，提高金融服务改革。

二、对金融创新的研究及建议

从信用贷款角度看：（党国英，2011）认为农村金融创新需要有信用环境。（赵文昆，2011）通过对农村金融创新中的信贷担保研究，认为政府需引导构建农民信贷互助担保组织，以及加快信贷担保品创新尝试。（张庆君，2010）利用多重委托结构，对耕地抵押贷款模式进行研究，发现该模式中其它外部组织、合作社内部和存在合作社之间的委托关系，必须建立并完善预防、救助和监管机制。

从解决机制方面看：（卜华，2010）认为，解决农村资金外流严重和贷款难的问题，需要创新农村补偿和金融风险分担机制以及创新农村金融产品和服务方式。（黄少安，2011）认为商业银行应该探索土地金融业务。（梁会丽，2010）农村金融的创新可以有助于农民将死资产变为活现金，认为应把农村土地流转与金融创新结合起来，充分发挥金融机构在农村经济中的作用。

从金融体系方面看：（刘颖，2010）指出须进行农村金融产权改革，使其多样化。同时认为我国农村大面积地商业性金融经营的条件还不成熟，农村金融应以合作金融和政策性金融为主体。健全农村金融机构组织和完善人员聘任体系十分重要。（王晰，2010）以邮政储蓄银行和农村信用社为例，从市场竞争的视阈探讨农村金融体系的创新，其重点是要构建一个多元参与产品创新的竞争性农村金融体系。（王庆林，2010）认为需建立及引导国家扶贫基金以及由政府主导统筹农业保险的发展的体系。

从产业发展方面看：（邹新阳，2011）基于金融产业视角，通过对当前碳金融和农村金融各自发展现状及特征的分析，得出碳金融与农村金融具有互动关系。两者的良性互动需要通过设计农业碳交易品、农业碳债券、农村碳衍生品和发展农村绿色信贷。（秦秀红，2012）通过对农业产业化与农村金融创新的关联性研究，认为农业产业化发展的金融约束明显，通过政策扶持等方式，大力发展和壮大农村主导产业，对民间资金进行正确引导，使其投入到农业产业化的建设中来。

从统筹城乡方面看：（梁济昌，2010）认为需统筹城乡发展与农村金融创新，充分发挥信贷政策的导向作用，健全农村金融服务体系，加强征信体系建设，放宽融资担保政策，加强并改进金融监管，提高农村金融服务水平。（中国人民银行广元市中心支行课题组，2011）认为统筹城乡金融，我们要更加重视农村经济的特点，建立多层次、广覆盖、多元化的农村金融体系，建立“三农”贷款风险补偿的综合开发基金，建立补偿和税收减免机制。

参考文献:

[1]梁济昌.统筹城乡发展与农村金融创新[J].现代金融,2010 年第9期

[2]刘颖.我国农村金融创新与改革的路径依赖[J].金融经济，2010年04期.

[3]邹新阳.碳金融本土化与农村金融创新研究——基于金融产业的视角[J],中国软科学2011年第8期.

[4]秦秀红.农业产业化与农村金融创新的关联性研究[J].统计与决策2012年第1期.

[5]张庆君.农村金融创新中的多重委托结构问题研究——基于耕地抵押贷款模式的考察[J].《金融发展研究》第11 期.

[6]马九杰，张永升.地方金融创新的屏南经验—政府搭建农村金融创新平台[J].银行家，2011年01期