美国医疗福利一览

美国医疗费用昂贵，住院一天平均4700美元，看一次医生75―100美元，一次化验检查平均150美元，没有医疗保险，个人难以承担巨额医疗费用，因此，总人口80％以上的都参加了各种各样的医疗保险，80％的医疗费用由医疗保险组织支付。

美国的医疗保险分为公私两大块。私立保险属商业性质，种类繁多，一般针对在职人员，以满足不同层次的需求，同时弥补了政府医疗保险计划享受医疗服务的限制。美国法律规定，凡7人以上公司的雇主必须为雇员或家属购买医疗保险。他们可以从几百家医疗保险公司中，任选一家符合个体需要的公司购买保险。作为非工资福利，由雇主支付保险金(或自行购买)，个人只占很小的比例。如果公司效益好，也有百分之百承担的，雇主提供的医疗保险福利可以享受税收上的优惠。具体计划分个人和全家两种类型。单身只需购买个人医疗保险。家庭计划所交纳的费用相应多一些，一人购买涵盖全家，包括配偶和未成年子女。据有关部门统计，全美大约65％的总人口是通过雇主购买的私立医疗保险。

公立保险由政府提供，分为联邦医疗保险(Medicare)和医疗补助(Medicaid)，基本属于福利性质。Medicare和Medicaid是1965年美国政府成立的社会保险法案，两种计划有一定区别。联邦医疗保险由联邦政府管理和提供基金给老人和残疾人，是仅次于社会保障项目的第二大政府财政支出项目。每个人工作时将部分工资投入此项政府医疗保险基金(工资单上有一项扣除部分叫MedIcare)，就像买其他社会保险一样。由于医疗保险是联邦计划，有关规定和服务在全国范围内都是相同的。

有资格得到Medicare的人士包括：65岁以上老人。残疾人，不可逆转的肾功能衰竭，肌萎缩性脊髓侧索硬化症等患者。参加这个计划不受收入和资产方面的限制，只要每个月工资不高，银行存款有限，就可以申请医疗保险，不管拥有什么样的汽车和房产，百万富翁和工薪阶层普通退休职工在参加MedIcare上一视同仁。而且该计划申请一旦获得通过，一般享受终身。医疗保险有很多不同的选择。两个最常用的计划是普通医疗保险(Origiinal Medicare Plan)和高级医疗保险(Medicare Advantage Plan)。

普通保险是全国适用的基于每一次看医生而报销的计划。用户可以去任何一家接受普通保险和仍然可以接纳新病人的诊所看病。通常在该计划下，用户需要付一些小额自负费用、门诊费等。具体分为A、B两部分。A是住院保险，支付包括住院费、专业护理疗养费(出院后)、某些家居医护照料以及末期病人照护费，但不包括药费。参加A部保险属于强制性的。B是可选部分，提供补充性医疗保险，用于支付院外医生就诊、医生指定药品和其它院外医疗服务等方面的费用，像血液检查、物理疗法、输血、救护车、器官移植、假肢或假眼等。与强制性保险不同，补充性医疗保险属于自愿性质。如果选择B部分，每个月从其应得的社会保险金中扣除医疗保险费58 70美元。如果A、B发生在同一年，病人则要承担少量费用。实际上，几乎百分之九十九以上的老年人都参加了A和B两种计划。

高级保险计划在部分州内实施，这种保险是在精心管理下提供的。无论是否使用服务，高级保险每个月都会向参加者健康保险中注入一笔费用。多数情况下，此类保险比普通医疗保险提供额外补助或降低门诊费。但可能必须只能看参与这个计划的医生，到指定的几家医院就诊。高级保险一般会提供更多的服务。

Medicaid是联邦政府和州政府合作，为所有年龄段无力承担健康保险的低收入或低资产家庭和个人提供的医疗保险计划。其目的是让适合于该计划的居民最大程度地地依靠自己，同时又可以得到一定的医疗和其他健康保险服务。医疗补助是州级政府管理和操作的计划，申请这种保险有一定的限制。每个州在符合联邦政府规定的范围内确定自己的标准和规定。有些联邦政府提供的服务必须要求本地政府首先也给予一定的补助才符合标准。还有一些服务是由各州政府自己选择的。以纽约州为例，单身职工每月收入必须低于692美元，资产在415。美元以下，才有资格申请Medicaid。不过这里的资产不包括汽车和住房，仅仅指各种银行存款账户加起来的总数不得超过4千多美元。

Medicaid通常提供儿童健康检查等相关服务，住院和看医生，实验室相关服务和×光检查，护理院及家庭护理服务等。适于低收入家庭孩子、孕妇、有未成年孩子的家庭、盲人或残疾人、65岁以上老人等。总的原则是为那些美国最贫穷的老百姓设置、针对低收入与无经济来源者的一种帮助，有些人有资格领取Medica re和Medicaid两种福利，有些人只能领取其中之一。现役军人、退伍军人及家属和少数民族享受Medicaid免费医疗，保险费全部由联邦政府提供。还有一些名目繁多的公共医疗福利计划，为没钱看病的穷人提供保障，如艾滋病和癌症病人免费医疗项目等。

对于外国留学生，美国不少教育机构主张购买医疗保险。虽然没有强调F1和M1签证持有者一定要购买医疗保险，但美国新闻总署规定J1签证交流访问学者承保范围必须包括疾病和人身意外伤害。为留学生制定医保计划的机构包括外国留学生事务全国委员会(NationaI Assoclation for Foreign Student Affai rs)和国际教育工作者协会(Association of Inte rnational Eduoation)。它们与医疗保险公司一道，针对留学生需要，制订的保险政策(insurance PoIicy)范围相当广泛，价格也较为合理。

美国的医疗条件和总体水平很高，设施完善，提供医疗的机构主要有医院、医生诊所、护理院、康复中心、独立的诊断中心等。其中诊所和家庭医生是其主要网络。医生都是个体户，他们在医院和诊所挂单，可以挂几个地方。60％的医生都拥有自己的诊所。多数保险人在医疗保险公司自由选定有家庭医生，有病可以直接预约就诊。家庭医生负责处理普通疾病，专科问题转诊专科医生，重病则转往医院。医生诊所由于其规模小、数量多、分布广，病人就医方便，它们通常提供基本的医疗服务。如全身体检、病程随访、家庭保健、普通内科、儿科、妇产科、外科、眼科等。病人就诊后，保险公司支付诊所诊断、检查、治疗等相关费用。

在美国，医药是分开的，诊所没有自己的药房。医生处方药去药房(Pharmacy或Drugstore)购买，部分超市和折扣商店也设有药房，有些不需要医生处方的日常药品(Non-Prescription)，比如阿司匹林或治感冒的普通药、维生素类、治疗牙痛的止痛片、治疗轻微外伤的药膏、敷料、酒精和消毒剂等，都可以根据自己的需要自由选购。处方药物(Prescription Drugs)必须由在药房任职的执照药剂师售出。

医疗保险组织对医院有很大的制约。它严格规定医疗费用的偿付标准，建立了整套衡量医疗资源是否合理使用 的评价标准。由于住院费用昂贵，保险公司为控制医疗费用。致力于降低病人的住院天数，要求病人在急性病入院(Acute Hespital or Short-Term HospitaI)治疗(平均住院5-7天)进入恢复期后，即转到费用相对低廉的护理院(SkilledNursing Facllities)或家庭护理中心(Familv Care Center)，或者直接在医生诊所随诊。

在美国看急诊，只要一通电话，救护车就会呼啸而至，将病人拉到急诊室进行抢救。美国医院奉行救死扶伤原则，不论什么情况，以救人要紧。即使进急诊室的是没有任何收入和身份的非法移民。医护人员也不得追问，向移民局报告或透露。美国国土安全部相关人员无权向医疗单位调阅求医者的医疗和个人资料。根据联邦紧急医疗护理和劳动法(EMTALA)规定，任何医院急诊室都不能因为无法支付医药费或非法移民身份而把需要就医的病人送走，或拒绝提供医药救助。另外，非法移民期间或者没有合法身份期间所累积的医疗费用，不需要在以后转成美国公民或取得合法身份时偿还，除非是用诈欺方式取得的医疗补助。在人道主义原则下，各大医院都设有专门基金用于此类病人。医院也可以根据具体情况，向政府医疗福利机构申请相应的资金补助。美国的慈善机构和各类基金会很多，他们也会根据病人的情况。给予无法支付费用的病人以相应的资助。

尽管如此，美国医疗福利体系仍然存有很大争议：新科技和高服务水平带来了医疗费用的直线上涨，中低收入家庭医疗保障下降；随着老龄人口的增长，加大了政府承担的财政压力；非强制性医疗保险制度减少了税收，使政府医疗财政更趋紧张；“看病贵”让医疗保费不断提升，增加了参保者自付部分，也给大批中小企业带来了沉重的员工福利负担；同时全美大约5000万人(占总人口的15-20％)没有任何医疗保险，在发达国家绝无仅有。而且大多来自“工作家庭”，即至少有一位家庭成员有工作。他们之所以没有医保，主要是雇主无力承担医疗保险参保补贴，自己也无力或不愿意从市场上直接购买医疗保险；还有预防医学和公共卫生水平较低，在庞大的医疗卫生总费用中，真正用于这些地方的支出不足4％。医疗卫生体系近乎变成了纯医疗体系，导致医疗费用的高速上涨。正是这样一种现状，促使奥巴马政府将医疗改革列为行政当局施政非常重要的一环，并正式启动了美国近70年来规模最为庞大的医疗改革立法程序。

奥巴马规划的医疗改革旨在让每一个美国人都能买得起医疗保险，享受良好的医疗福利。在其宏伟蓝图文件“奥巴马――拜登计划”中，奥巴马提出了三项主张：降低成本，为所有人提供支付得起并能够享有的医疗保障，促进和加强预防保健性公共医疗。并叙述了具体的实施措施。其核心是创建一个联邦监管的医疗保险市场，政府将成立公共保险机构出售医疗保险。2009年11月，一份在国会下属三个委员会医改方案基础上整合的一千九百九十页最终版本，确定美国在未来十年内斥资一万二千亿美元推动医保改革，将覆盖面扩大至全国人口的百分之九十六，并帮助联邦政府减少一千亿美元财政赤字的医改法案，以220对215票的结果在众议院获得通过。去年圣诞节前，一份总额达八千七百多亿美元的医疗改革方案在参议院又以60比39票得以通过。之后，参众两院将派代表组成合议委员会，将两院各自版本合二为一，然后分别付诸表决。若再次获得通过，医改法案最终将交由奥巴马总统签署，成为民主程序下诞生的法律，并将创造医疗福利的新篇章。