理财推广方案范文

理财推广方案范文第1篇

赵荣春透露，钱景财富未来将成为互联网金融时代的理财顾问，通过全自动化的互联网理财产品为客户提供长期稳健的保值增值服务。该产品的特色在于可以根据客户的风险承受能力和个人的财务状况，制定有效的资产配置方案，通过长期跟踪理财方案，合理规避市场风险，从而保证客户的理财收益最大化。

市场的一剂良药

在美国，这种理财平台在两三年前就已出现，并受到了美国投资者的欢迎。在中国做这件事是有意义的――赵荣春一再向记者强调这一观点。他介绍，自动理财的目标客户是拥有10万～100万元可投资资金的投资者，这类客户一般不满足于对“宝类产品”进行投资，但同时离私人银行业务又有一定差距。这部分客户往往具有理财的意识和意愿，但受限于相关专业知识和经验的缺乏，加之市场上的理财产品纷繁复杂，所以经常无从下手。钱景财富推出的自动理财产品正是着眼于这部分客户的需求，将眼光投向了该市场，以满足这类人群的理财愿望，解决买什么，怎么买，买完怎么办等资产配置的核心问题。

钱景私人理财是国内首款智能在线自动理财系统，智能理财观念的推广从某种程度上看也是履行社会责任的一种体现。赵荣春将市场上的理财产品与客户比喻成病药关系，拥有理财需求的个人好比病患，他们常常对市场上的各种药品无从选择。因此自动理财伴随着这样的市场需求而产生，帮助病患选择适合的药品，对症下药。

发掘种子客户

易观最新数据显示，截至2014年6月，中国移动互联网网民达到6.86亿，且未来增长潜力巨大。“对于我们来说，这是一个绝好的机会，互联网金融将成为钱景财富未来的核心业务。”赵荣春说。

钱景财富推出的自动理财服务不收取客户任何管理费用，因为在产品推广初期，种子客户不易寻找，取得客户信任的难度也比较大。不论是从概念的引入还是具体运行上来说都存在着不小的挑战。而在推广上，钱景财富则决定采用传统的宣传手法，深入单位社区，让前期的种子客户真正体会到在线自动理财的便捷和收益，进而口口相传。

正能化配置模型优化操作体验

钱景私人理财依托钱景财富自主研发的智能化配置模型，通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统，模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后，可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案，并给出相应的资产配置理由，让用户清晰地了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案，并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系钱景的理财师，通过视频、IM、电话等获得类传统方式的理财服务。

客户操作也很简单，下载一个手机APP，提供收益、期限、风险承担能力等基本数据信息，即可获得相应配套的理财服务方案。同时客户可在手机APP客户端关注每日动态，进行收益追踪。

以成人达己为理念

该产品的核心是大类资产配置，通过对基金、信托、理财产品的全面评级系统，结合先进的理财规划和金融模型，为用户提供适配风险等级、财务状况的资产配置方案，帮助用户实现分散投资，获取超越市场平均表现的收益。

钱景财富销售基金、信托等理财产品都严格按照证监会对第三方销售机构的监管要求，资金只能在银行卡进出，保证用户资金安全。该产品将在多平台同步推出，以云方式提供服务，让用户随时随地轻松拥有私人理财服务。

秉承着成人达己的创业理念，赵荣春相信，外在财富是内在财富的表现形式，内在财富才是根本。在个人理财十分发达的美国，目前已经有一大批新型公司在尝试用网络的方法来降低用户接受理财规划的门槛。但在中国，对于个人理财概念的关注也只有3～5年的时间。赵春荣表示：“目前是互联网金融发展的黄金时期，会有更多的人受益于我们这款产品，享受到投资的便捷和资产的增值。”

保守的创新者

近期，北京钱景财富投资管理有限公司获得盛大、银河和华山基金三家投行的联合注资，这说明风投也看好互联网金融市场。银河投资表示，互联网金融业是目前投行最青睐的投资方向。钱景财富的团队建设、产品和服务均符合投资标的和大众所需，市场前景具有极大潜力，因此坚信钱景财富能够带给投资者回报。

理财推广方案范文第2篇

“金色暖阳”理财街区暨第三届全国理财大赛,由和讯网与中国光大银行联合主办,并由西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持。其前身为已连续成功举办两届的“阳光财富・全国理财师大赛”。此赛事已成为理财师行业一年一度所关注的专业理财师盛大赛事。

大赛从2009年12月15日开赛,至2010年2月5日结束,历时50多天,包括专业赛、挑战赛共包含理财师专业答卷、理财规划方案、虚拟投资理财、理财知识答题闯关、钱商测试等内容。

活动特色:

以营销目的为导向,针对不同的目标人群分别制定了不同的传播内容与诉求点。如:挑战赛对专业赛的辅助、Minisite的交互设计对理财专业赛事的调剂、传统媒体传播与口碑营销的互补结合,体现了本届大赛的创新性特点;

理论与实践并重,考察与教育传播并举:考察专业选手针对不同诉求理财案例的方案规划能力外,以虚拟投资理财环节考验选手投资理财实战能力;针对非专业选手,以投资理财的实践平台为辅助,更多地以投资理财知识的普及教育为主,实现了光大理财服务的品牌传播与专业权威渲染目的。

交互设计技术与品牌传播的融合:大赛专业赛理财方案环节的“金色暖阳理财街区”模拟了城市生活场景,将光大银行目标客户案例融入其中,选手通过在此场景中扮演理财师角色走访各客户了解其需求,并决定是否为其进行理财服务,大大增加了大赛的互动性,并通过娱乐元素的使用,软化了光大银行及理财师行业的“冷形象”,有力提升了品牌亲和力。

传统媒体传播与口碑营销的结合:以品牌传播、赛事影响为背景,大赛在各传播波段不仅设计了传统媒体软文轰炸、深度报道、硬性广告等传统传播方式,还大胆地运用了(论坛)口碑营销这一在金融领域运用较少的传播方式。两者结合,不仅达成了品牌传播、形象提升、权威渲染的目的,同时保证了大赛参与度与互动力。

活动效果:

从2009年12月15日开赛至2010年2月5日结束,大赛官网总浏览量达到7,673,126;

专业赛参赛共计972人。选手分别来自招商银行、工商银行、建设银行、农业银行、民生银行、中国银行、交通银行、华夏银行、东亚银行、兴业银行、浦发银行、农村信用社、商业银行等银行理财中心,以及广发基金、中原证券、恒泰大通、光大证券、太平洋证券、江海证券、国信证券、信达证券、兴业证券、中国人寿、平安人寿、泰康人寿、太平人寿正德人寿、太平洋寿险、新华人寿等金融行业单位。或为政府机关、公检法机关、医疗卫生、高等教育、金融研究机构、高档酒店、演艺行业、地产行业、航空公司、上市公司、广播电视、媒体传播、民营企业、理财咨询、投资管理、理财俱乐部等,包含政府部门公职人员、警察、医护人员、大学教师、研究人员、高级管理者、财务管理者、(建筑、设计、IT等)专业技术人员、媒体记者、专业演员、艺术工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大学在校生等众多社会角色,可为影响广泛。

专业赛理财规划方案赛环节获得有效参赛方案146个,获网友支持投票共4,582,834票;而专业赛虚拟投资理财赛环节亦有412个参赛账户;

理财推广方案范文第3篇

为进一步加强农村财务管理，规范村级民主理财行为，全面提升以会计委托制为核心的村级财务规范化管理水平，切实保障群众的民主自治权利，推进农村基层党风廉政建设，促进农村经济又好又快发展。经研究，决定在全县各乡镇（开发区）开展村级财务阳光理财试点工作。

一、试点范围

各乡镇（开发区）各选择一个行政村进行试点，共12个行政村。

二、重点内容

（一）调整充实村级财务民主理财小组成员

村民主理财小组在村民监督委员会的领导下开展村级财务阳光理财活动，成员一般由3—5人组成（具体人数由本村村民代表会议确定），组长从村民监督委员会成员中推荐产生，其它成员由村民会议或村民代表会议推选产生，届期与村民委员会（村经济合作社）相同，可连选连任。小组成员不得由村两委、村经济合作社管理委员会和村（社）财务人员及其配偶、直系亲属担任。原民主理财小组成员不符合以上要求的，要及时调整补充。

（二）明确村级财务阳光理财活动主要内容

阳光理财活动每月开展一次，由民主理财小组组长主持，理财小组和全体财会人员参加，听取村财务情况的汇报，审查当月财务活动情况和下月财务收支计划，并对不合理开支提出拒报建议和对收支计划提出修改意见。每次活动，组长要在审查记录和收支计划上签字盖章。主要职责：

l、阳光理财活动代表村（居）民民主理财，负责对本村（居）委会集体财务活动进行民主监督。

2、参与制定本村（居）委会财务预算计划和各项财务管理制度。

3、检查、审核财务账目及相关的经济活动事项。

4、对村（居）民提出质疑的财务帐目进行查阅、审核，并及时作出解释。

5、负责村级财务的公开，每季度对村级财务的收入、支出及资产管理情况进行张榜公布，每月对阳光理财活动开展情况进行公布，对村级财务重大事项和群众关注的财务问题要及时公开、逐笔公开。

6、协助村（居）委会制定和完善集体资产监管办法，防止集体资产的流失，确保集体资产保值、增值。

7、督促村（居）集体经济组织纠正审核中发现或财务公开中发现的问题，并向上级主管部门反应有关财务管理中存在的问题或提出处理建议。

8、在年终村民代表大会上，对本年度的阳光理财情况进行通报。

（三）规范村级财务阳光理财活动工作程序

村级财务阳光理财是指对村级财务管理活动进行事前、事中、事后阳光监督。其中，事前：主要参与村级财务预、决算的制定，参与一事一议筹资筹劳和村级固定资产处理等方案的制定，参与工程发包及其它经济合同的订立；事中：主要监督财务计划的执行情况、经济活动的运行状况及财务公开的有关情况；事后：主要审查帐目的规范性、票据的真实性，协助农经等部门进行财务检查和审计及对一些违规违纪人员的调查处理。（具体流程见附件）

三、具体步骤

（一）宣传发动（月中下旬）。下发试点通知，召开动员部署会。各乡镇、开发区确定试点村，制定试点实施方案，做好宣传发动。

（二）组织实施（月下旬至月下旬）。各乡镇、开发区按照实施方案分步实施、有序推进，建立健全相关工作制度，完善工作措施，规范工作程序。

（三）检查验收（月上旬）。县纪委监察局、县农业局组成检查组，对各乡镇、开发区试点工作完成情况进行检查验收。

（四）总结推广（月底）。召开会议，总结好的经验和做法，并在全县推广。

四、有关要求

（一）提高认识，加强领导。村级财务阳光理财工作是村级财务规范化管理的关键环节，也是深化农村基层党风廉政建设的重要举措。各乡镇、开发区一定要统一思想，提高认识，切实加强对村级财务阳光理财试点工作的组织领导。严格按照通知要求，重新建立或调整理财小组，认真制定试点实施方案，深入开展宣传发动，形成整体推进的工作合力。

（二）精心组织，突出重点。各试点村要分解工作任务、明确职责分工，根据实施方案充分准备、精心组织、扎实推进。理财小组成员要坚持原则，认真履职，切实把握决算预算、帐目设置、票据审核、财务公开等重点环节，积极探索，大胆创新，形成自己的工作特色和亮点，制定工作制度，为下一步在全县推广提供经验。

理财推广方案范文第4篇

加大理财市场开发力度，强化产品营销。商业银行应潜心研究投资者的需求，在维护现有顾客群的基础上，通过市场细分，针对不同的顾客群开发差别化、个性化的产品，持续开发新的顾客源。主要应做好五项工作：一是，充分运用客户关系管理理论，通过构建客户信息数据库、加强有效沟通等方式，稳定现有客户源，提高客户贡献度；二是，创建项目研发组，有效利用信息收集、统计、评价工具，对现有产品进行客观评估，寻求创新目标产品，适时推介特色化理财产品，不断挖掘顾客源；三是，充分利用网点的传播功能，采取有效的营业推广措施，扩大产品的影响力和渗透力，抢占市场分额；四是，充分利用互联网络、各种媒体的传播效应，普及理财产品、风险控制、收益率测算等知识，使用排名机制着力推介理财产品，让投资者全方位理解理财产品；五是，有效地协调各行业务资源，构建联合跨行团队，成熟时可组建联销集团，形成区域合作优势，共同打造理财产品市场。

强化理财产品创新力度，构建品牌产品系列。应切合投资者需求，设计不同的理财产品，从产品单一功能满足单一目标，向带有高附加值和综合金融服务模式的方向转变，增强投资者的认同感。针对不同的投资者需求，细分市场，为投资者设计富有特色的，能满足投资者多渠道选择的理财产品。提升理财产品的品牌形象，提高产品的市场竞争力。在理财产品的结构、期限、安全性、收益率等方面不断创新，打造理财产品低风险、高收益、高品质的市场形象，以此提升投资者的忠诚度。

规范理财产品运作行为，构建公正、公开、透明的信息传播机制。规范的行为和通透的信息源是做好理财业务的先决条件，也是商业银行诚信为本、诚挚运营的具体体现。所以，在理财业务运营工作中应具体做好三项工作：一是，在推介理财产品时，应明确、客观地宣讲理财产品的功能和收益率，充分理清投资风险，对投资者的经济状况进行客观地分析，为投资者提供风险评估服务，帮助投资者制定出可行的理财方案，将适合的产品销售给适合的投资者；二是，杜绝模糊、虚假的信息传播，利用网点的电子屏滚动传播正确的、详细的理财信息，制作各种宣传单，传播理财知识、运行步骤、预期收益率、所承担的风险及规避原则、方式、方法，使投资者心知肚明，引导投资者理性地进行投资消费；三是，应进一步完善法律、法规、社会、公众等监督机制，严格依法监督商业银行理财产品的销售行为，保证理财业务科学、公正地运行，有效保护投资者的权益。

强化理财营销人员的培养，构建科学、严密的人力资源管理体系。科学培养理财营销人员是当务之急，是确保理财业务科学发展的重要前提。商业银行应制定详尽的人力资规划，着力培养、锻造优秀的理财营销人员，配合人力资源管理制度、机制，构建丰富的理财营销人员人才库。具体应做好四项工作：一是，充分利用各种教育渠道，构建阶层式级别化的人才结构群。商业银行可依托大专院校学生优势资源，可采取各种有效方式招聘优秀毕业生，从事理财产品的营业推广工作；可依托大专院校的知识优势资源，选聘教师从事培训、咨询、调研、运营方案设计、产品包装设计、项目推广方案设计等工作，直接利用外脑进行理财产品的研发与推广；可依托社会培训机构为本行量身定做培训方案，围绕具体产品对现有人员进行针对性培训，使其尽快掌握先进的产品营销的方式和方法；可根据实际需要选派人员进行各层次的进修。通过多种方式，为本行打造一支纵向学历结构、多重能力级别结构、多层业务结构的立体化人才队伍；二是，注重人才考核，优化人力资源配置，在业务层次上形成滚动的星级或职务级别或职称升降机制，激发人员的积极性和创造性，在聘任层次上形成能进能出的机制，重在业绩考核，构建良性的、公正的竞争机制；三是，以岗定责、定薪，按照岗位职责和业绩考量人员，采取滚动式薪金报酬模式，按岗位、按级别形成科学的、透明的薪酬体系和提成体系，惩罚落后者，奖惩分明，公正行事，培养人员的竞争意识、工作意识、业绩意识；四是，灌输团队意识，着力打造合作营销团队，灌输全员营销意识，着力打造立体化的营销网络。

本文作者：刘子芃作者单位：东华大学

理财推广方案范文第5篇

多数客户无“资产配置”观念面临理财瓶颈

2004年至今，10年间我国理财市场取得了长足发展。从最初的无人问津，到前些年股票市场和基金市场爆发以及后来的熊市，在大理财概念下的证券、保险、信托、基金直到最近出现的互联网理财，我国居民的理财观念已经趋于成熟。现在，“你不理财、财不理你”的观念已经深入人心。然而，在投资者心态已经变为了“想理财”但不会“理财”的时期，很多问题也随之产生。

2013年12月，招商银行与《钱经杂志》《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》，报告将投资者划分为以下五大典型族群：只求安全，绝不敢越“雷池”一步的“安安族”；懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”；相信自己够专业，所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”；投入精力理财，相信专业的“规划族”；笃信“富贵险中求，理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。

这五大理财族群中，投资者都具有积极主动的理财意识，理财目标也非常明确，但是多数人在理财行为中主要面临四个问题：第一，资产配置知识尚处于启蒙阶段，缺乏全民认知与教育；第二，个人资产配置不合理且低效；第三，资产配置不当衍生出风险收益矛盾心态；第四，与专业机构以及专业人士的联动不畅。针对这份报告，记者走访了多家银行网点，发现“资产配置”对大多数客户来说还是个陌生的名词。

资产配置，简单来说就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。其复杂性在于，资产配置除了计划目标因人而异之外，还必须考虑不同产品在收益性、流动性和风险性方面的组合搭配。专业人士指出，资产配置就是未来利率市场化之后，银行理财服务之间竞争的模式。

招行为客户量身打造个性理财方案

近日，招商银行针对50万元至500万元资产的“金葵花”客户开始在全行范围推广资产配置系统，以便高效服务客户。据记者了解，招商银行资产配置系统是国内首个智能化资产配置系统。该系统以VaR（风险价值评估）模型为基础，结合客户的风险承受等级，为客户量身输出资产配置方案，并根据客户的实际情况为客户量身打造《资产配置建议书》。

招行在资产配置系统的推广期间，这项高品质、量身定制的理财规划服务正在特邀客户零距离免费体验。“每位客户的投资情况都不相同，针对客户不同的情况，我们先对大类资产配置，基于大类资产均衡原则进行资产配置调整，调整诊断之后再对症下药。”

针对客户需求的变化，招行资产配置系统主要从两个方面进行跟踪服务。一是按照“倾听客户需求――建议资产配置方案――具体产品实施――资产表现绩效跟踪――再倾听客户需求”的“资产配置标准流程”，循环持续跟踪客户需求，并实时调整资产配置建议；二是紧密关注客户资产配置的运行情况，相应市场环境发生变化引起市场指标发生变化，或突发事件发生后，及时调整系统参数设置，更新资产配置建议。

据记者了解，目前青岛招行客户经理向客户开放使用资产配置系统权限的客户共有15000户，向客户累计出具《资产配置建议书》超过3000份。

青岛招行相关负责人表示：“通过资产配置系统接受过招商银行客户经理的资产配置建议后，客户满意度普遍提高。根据我们的调查，70%以上的客户都接受资产配置的理念。”

普通市民也可得到理财规划服务

现在，普通投资者也将获得资产配置理财服务。青岛招行正在开展第六届理财教育公益行活动，以让广大投资者了解和学习资产配置的专业知识。通过专业人士的帮助，有针对性的指导投资者了解和学习资产配置，教给他们如何在财富管理中保证投资组合的收益稳定性。

截止到目前，青岛招行已经开展了六十余场场理财教育讲座，通过网点活动、走进社区、财商课堂等形式，围绕子女教育、退休养老、女性理财、出国留学、小企业主理财等主题开展活动，以现场理财讲座、资产配置服务体验活动等丰富多彩的互动形式，让广大投资者了解和学习资产配置，掌握组合投资方式，向财富目标更进一步。同时，招行开展微信客户互动活动，通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。

理财推广方案范文第6篇

香港财务策划专业人员总会理事长，曾在英、美、荷、法、日及港资机构任职。中国社会科学院法学博士、伦敦大学法学硕士、北京大学法学士、纽约州立大学理学士、澳大利亚会计硕士、应用财务硕士，英、美、澳、港会计师，认可国际投资分析师，美国寿险师，CFP、RFP US、RFC、CFC及香港劳动局鉴证的理财规划师。著作有《中国信托法研究》、《人民币理财》、《第三桶金》等

中国理财业的发展前景极具诱惑，不少培训和认证机构近年来纷纷涌进这个市场，使得目前的理财师认证“乱花渐欲迷人眼”。其实，我国理财师认证的国际化版本几乎全部源于美国，有志于此的人士该如何选择这几大主流认证资格呢?

香港资深理财规划师陈庆生博士，笑谈自己业余有“收集”学历的癖好，竟一古脑地拿到了美国理财资格的4大认证――美国注册理财策划师CFP(Certified Financial Planner)、北美认证理财顾问师CFC(Certified Fi-nancial Consultant)、美国注册财务策划师RFP(Registered FinancialPlanner)、美国认证理财顾问师RFC(Registered Financial Consultants)。为了解答许多读者关于如何筛选认证类型的疑惑，本刊记者专访了这位集4大“美式”理财认证于一身的“综合”会员。

《大众理财顾问》(以下简称《大众》)：请您简单介绍CFP、RFP、RFC、CFC在内地的情况。

陈庆生博士(以下简称陈)：CFP的全球总部为国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board，FPSB)，2005年开始登陆中国内地，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会为其授权机构，负责国内的认证事项，主任为国内金融界著名前辈刘鸿儒先生。

RFP总部为美国注册财务策划师协会(Registered Financial PlannersInstitute)，成立于1985年，是国际上发展较早的理财专业协会。北亚洲总部设在香港，负责协调RFP US在中国大陆、台湾、香港和澳门地区以及韩国、越南等国家的理财策划培训的推广，总监为黄志杰先生。该认证于2002年进入内地，机构分布于北京、上海、广州、武汉、太原、成都、深圳等各大城市。

RFC是最早进入中国大陆的美国理财认证资格，它在美国的总部为国际认证财务顾问师协会(International Association of Registered FinancialConsultants)，引进者为台湾著名保险大师梁天龙先生。它在大陆的业务主要是为保险公司做内训。

CFC是尚未全面进入中国大陆市场的认证机构，目前仅在广东地区推广。它是4个认证资格中唯一兼顾企业理财和个人理财的专业资格。它的亚洲总部也在香港，与香港科技大学、香港中文大学合作举办课程，市场反应不俗。

《大众》：请您从学员的角度谈谈这4大认证资格在定位上的异同。

陈：我不敢对这4大认证在权威性方面妄加评论，但从学员的角度还是颇有感受的。

相对而言，CFC的定位是比较丰富的，它既涉及个人理财，也涉及企业理财，而其他3个资格都只关注个人理财。这是因为对于美国的一些中小企业而言，企业的财产与个人的财产往往难以区分，理财顾问在为客户作财务筹划时，往往要兼顾客户经营或者投资的企业的财务状况，希望能从两者之间取得平衡。其实在早期，财务策划师与顾问师是有一些区别的，策划师的工作是帮助客户进行资产和财富的规划，而顾问师除了资产规划之外，还帮助客户进行家务管理，包括健康、事业发展、教育计划、债务管理等各个方面。策划师要求专而精，顾问师要求全面。现在随着客户需求的发展，二者已经没有什么分别了。CFC对理论和实践的要求都比较全面，特别是对会计知识要求较高，因为企业理财没有会计知识将难以应对。总括而言，感觉学习CFC比较难，要求的知识面比较广泛。随着国内经济的发展，创业人群不断增多，给CFC的发展带来了机遇。

CFP认证考核比较严格，要求对基础知识掌握要非常好，并能做出一套科学的理财方案。其教师多为大学教授，理论课程学习我感觉比较困难，在内容的实用性方面，我觉得CFP还有更大更好的空间。CFP的主打对象为银行业。

RFP对案例考核的比重较大，实践程度要求高，但缺点是理论方面相对较少。在结业以前，学员必须要编写模拟理财方案，制作理财工作分析底稿，因此对一线理财人员的帮助较大。RFP教材的资料没有完全集中在国内，学员除了可以了解大陆和香港地区的信息，也能学习到其他国家如美国、加拿大的情况，在修读时可以根据个人需求取合。

RFC主要针对保险行业，也侧重理财方案的设计，特点是重点关注客户发掘、营销手段和技巧，强调如何挖掘客户的需求，对保险和金融业营销人员的实际工作颇有帮助。课程在保险、风险管理方面涉及颇全面，对投资、退休策划等也有兼顾。

《大众》：您对准备考取理财师资格的人士有什么建议?

陈：坦白一点讲，我觉得从事理财职业拿到1～2个证书就足够了，不要像我这么多。证书毕竟只在与客户首次接触时起到方便破冰的作用，是否能取得业绩关键在于你随后的方案做得如何，服务是否到位，这就要求在取得资格后要持续学习、勤于实践。

每个认证都有持续教育的规定，但形式都比较灵活，像我这样给他们讲课也是在累积持续教育的学分。个人认为，认证团体提供的有关后续专业活动，比考前的密集训练更重要。理财知识日新月异，尤其面对中国这个经济快速发展的市场，持续教育的重要性不亚于第一次考试拿证。

理财推广方案范文第7篇

对于普通的老百姓来说，似乎除了见到“理财”这个字眼的频率逐步提高，对于如何安排理财，并享受到专业理财带来的好处，实实在在的感觉恐怕并不多。老百姓感觉不到理财服务和自己的关系，是现有的市场状况决定的。加上现有的银行客户经理还需要很多培训，如果连客户经理都不知道该推介什么服务、如何推介服务，客户怎么可能知道？

制定合理的个人理财方案，开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力，进而推销我们的产品，出于这样的目的，关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问，绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。

尽管现在很多商业银行非常重视理财，但是仔细询问之下，答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见，即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解，这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义，应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。由此可见，即使是简单的个人居家理财，也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列

简单的方法。从以下几个方面来加以分析、阐述：

首先，理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力，但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如，去年沪深股市从6月底开始下跌，那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型，客户经理也不应该在8月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点，因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响，同期债券市场走势相当强劲，这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险，而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析，并且根据当前金融市场的不断变化加以修正，这样才能保证方案的高效性。

其次，参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”；如果有外汇存款的，推介客户申请“汇市宝”交易，这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力；而且适当推介银行的产品。与此相反，倘若另一个理财方案的接受者“公务员”，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一

些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金”等投资理财产品和“网上银行”、“户户通”等便利产品。

第三，客户接受相关产品知识的培训也非常重要。除各种形式的银行存款以外，股市、国债、保险作为基础性的投资品种普遍受到各类客户的重视，出于投资者众多以及操作相对容易的角度考虑，个人理财方案应当尽可能地对这些金融产品的投资份额进行合理安排。另外，由于工作领域的原因，可能某些客户对某种或各种金融产品非常了解，也可能有人对此一窍不通，但是不管怎样，对每一个接受理财方案的客户都必须要在一定程度上让他们熟悉自己方案中所涉及到的金融产品，如客户签约汇市宝，申领国际贷记卡、申购系列基金，客户经理就应该详细介绍金融产品或召集客户进行培训，避免因操作失误或使用不当造成损失。

理财推广方案范文第8篇

对于普通的老百姓来说，似乎除了见到“理财”这个字眼的频率逐步提高，对于如何安排理财，并享受到专业理财带来的好处，实实在在的感觉恐怕并不多。老百姓感觉不到理财服务和自己的关系，是现有的市场状况决定的。加上现有的银行客户经理还需要很多培训，如果连客户经理都不知道该推介什么服务、如何推介服务，客户怎么可能知道？

制定合理的个人理财方案，开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力，进而推销我们的产品，出于这样的目的，关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问，绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。

尽管现在很多商业银行非常重视理财，但是仔细询问之下，答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见，即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解，这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义，应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。由此可见，即使是简单的个人居家理财，也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列

简单的方法。从以下几个方面来加以分析、阐述：

首先，理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力，但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如，去年沪深股市从6月底开始下跌，那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型，客户经理也不应该在8月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点，因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响，同期债券市场走势相当强劲，这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险，而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析，并且根据当前金融市场的不断变化加以修正，这样才能保证方案的高效性。

其次，参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”；如果有外汇存款的，推介客户申请“汇市宝”交易，这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力；而且适当推介银行的产品。与此相反，倘若另一个理财方案的接受者“公务员”，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一

些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金”等投资理财产品和“网上银行”、“户户通”等便利产品。

第三，客户接受相关产品知识的培训也非常重要。除各种形式的银行存款以外，股市、国债、保险作为基础性的投资品种普遍受到各类客户的重视，出于投资者众多以及操作相对容易的角度考虑，个人理财方案应当尽可能地对这些金融产品的投资份额进行合理安排。另外，由于工作领域的原因，可能某些客户对某种或各种金融产品非常了解，也可能有人对此一窍不通，但是不管怎样，对每一个接受理财方案的客户都必须要在一定程度上让他们熟悉自己方案中所涉及到的金融产品，如客户签约汇市宝，申领国际贷记卡、申购系列基金，客户经理就应该详细介绍金融产品或召集客户进行培训，避免因操作失误或使用不当造成损失。

理财推广方案范文第9篇

从财经类媒体的格局看，无论带有官办色彩的《经济日报》、《中国经营报》、《中华工商时报》、《金融时报》，还是带有“信披”垄断色彩的三大证券报（《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》），也不能说就拥有了中国财经媒体的霸主地位。因为，在其身后有《21世纪经济报道》、《经济观察报》、《第一财经日报》等实力媒体紧追不舍，大有“后来居上”之势。还有倾向于用事实说话的《财经》，通过《基金黑幕》、《银广夏陷阱》等重磅报道，树立了品牌形象，成为我国财经期刊的一面旗帜。另外《第一财经周刊》、《新世纪周刊》、《新财经》等综合财经杂志也办得很有特色。尽管这些媒体都有一定市场优势，且地位稳固，但谁都不能像美国《华尔街日报》那样形成无以撼动的霸主地位。有人把当前国内财经媒体的整体格局比做“战国诸强割据”。只要能生存，就没有绝对的强者和弱者。

随着社会经济的发展，我国迎来了崭新的理财时代。理财类媒体将金融机构与投资者有效对接，一方面承载金融机构的品牌宣传和理财品推广；另一方面为投资者提供理财方案与策略。这就使得新生财类媒体自成立时就价值凸显，市场发展空间巨大。

近年来，专注于理财的媒体在财经领域刮起一阵旋风，引领新的风潮。一方面显现金融机构客户端和高净值收入群体对这类媒体的看好与倚重，另一方面也显现出这类媒体自身的定位准确、目标明确，团队专业敬业、深耕细作。如《金融理财》作为中国首份专注于金融理财类杂志，倡导“专业创造价值，意见成就财富”，始终以“做可信赖的理财顾问”为办刊宗旨；以“角度、深度、态度”为新闻理念；以“专注、专业、专享”为运营策略；深耕银行、基金、保险、信托券商等金融机构的高净值客户，同时还为高净值收入群体提供个人理财方案。创刊仅5年，无论是纸媒传播、网络推广还是广告承载，在同行业内都独树一帜，赢得了主流理财杂志的一席之地。此外，特点较为鲜明的理财杂志还有：《理财周刊》、《钱经》、《投资与理财》等。而且国内理财类媒体正在形成一种整体合力，共同承载中国理财时代的到来。

从理财类媒体的市场氛围看，市场刚性需求十分旺盛。随着我国金融业的全面开放，居民财富的日渐积累，人们理财意识大幅增强，中国金融理财市场已成为全球增长最快的市场，无论是机构还是个人，空前的理财时代的确已经到来。据统计，5年后全国中产阶层的人数将达到2亿人，北上广的中产阶层数量肯定将高于全国平均数。这些中产阶层的形成和增长将成为理财类媒体潜在的读者群，也无疑会为理财类媒体巩固强势地位加上刚性筹码。

从理财类媒体的广告运营看，大多有实力雄厚的广告商承载，且广告的集中程度较高。新华社媒体研究中心数据显示，财经媒体的广告份额占据了国内广告市场总额的50%以上，而理财类媒体则成为其中的主力。理财类媒体之所以备受金融机构和受众群体两方面推崇，是因为其不仅市场成长性好，广告投放效应高；而且对于机构理财和大众理财才都有实的帮助。据预测，近3－5年内，市场广告投放还会继续向理财类媒体集结，理财类媒体的赢利能力势必会保持快速增长。

理财推广方案范文第10篇

一、国内银行个人理财业务发展形势

据统计，2006年1月末我国城乡居民人民币储蓄存款余额为14.8万亿元，同比增长21.1％。个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间。而“十六大”提出“全面建设小康社会、扩大中间收入阶层”的举措，更将进一步推动中产阶层的崛起和壮大，为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。理财产品层出不穷。如：2002年7月开始登场的信托理财，2003年底诞生的货币市场基金，以及2004年9月才面世的人民币理财，都受到了投资者的欢迎。“个人理财”虽热，尚须理性看待。

二、目前商业银行个人理财业务中的问题

随着银行业的全面开放，外资银行的步步入侵，个人理财业务作为高利润、高增长的业务，渐已成为中外资金融机构抢夺客户的利器。据专家判断，未来的5～10年将是我国理财市场高速发展的阶段。一场银行个人理财业务的变革正在向纵深推进。当前各家商业银行个人理财业务的发展虽然具备了一定的条件和基础，但在产品、宣传、营销、人员、激励、政策等方面仍受到制约。

（一）认识不到位。帕累托的80/20法则深入人心，大部分人认为个人理财业务的营销就是对20％的客户营销。的确，从客户贡献度来确定战略重点和分配银行资源，这无疑是银行集约化、精细化经营的明智选择。但银行要由经营产品向经营服务、品牌、文化方面发展，就不能对低端客户“一放了之”、“一弃了之”。谁又能保证得了今天那80％的客户不会是明天那20％的客户。从挖掘潜在客户出发，以招商银行为例,他们每年都会在各大高校巡回营销，推介他们的金融产品，因为他们相信今日的穷学生必有人会成为明日的社会精英，及早灌输企业的经营理念就会抢得营销的先机。过去，国内金融机构相当普遍地认为开展个人金融服务的投入大、成本高、业务规模小，总体来看得不偿失。根据国外的经验，发展个人金融服务业务并获得盈利也绝非易事。开展个人金融服务业务，从一开始就需要大量的资金用于人员的业务培训、市场拓展、品牌推广以及信息服务等。此外，为了满足投资者的实际需求，还必须对投资者行为有明确的认识，并对投资者信息进行周密的分析，同时还需掌握投资者的收益情况。在这些事情的基础上才能得出最基本的判断，并为不同投资者提供更具个性化的金融服务业务。

（二）服务不到位。理财品种多，但业务范围窄，导致理财产品缺乏新意；尽管不同的银行有不同的品牌，也纷纷建立理财中心，但它们的业务范围更多的是把现有的业务进行重新整合，没有针对客户的需要进行个性化设计，没有个性化服务。这是导致服务不能到位的直接原因。同时，宣传也不到位。每有理财产品新推出，经常会忽略了对内部人员的宣传，造成只有具体负责销售的几个部门了解该理财产品的情况，其他部门则知之甚少。且宣传的方式还停留在红布条、橱窗广告、告示牌、印刷材料等传统介质上。

（三）人员不到位。个人投资者的理财理念由自主理财转变为委托理财是必然的发展趋势，这个过程少不了专业人士的参与。参照国外先进经验，只有同时具备金融、地产等不同领域的专业知识，同时拥有较为丰富的从业经验，并且能够借助专业理财工具、大型数据库和强大专家网络为客户提供有价值的投资建议，从而为客户合理理财的复合型人才，才算得上合格的理财专业人士。比较而言，国内的现状要落后许多，以银行业为例，很多人认为我国银行业服务和外国有相当差距，金融产品太少，尤其是创新的品种太少，是造成理财需求与理财服务产生断裂的原因。事实上，投资者对金融产品的需求往往都是被动的，你不推介，他就感觉不到。有专家认为，造成需求与服务断裂的主要原因是具备证券、保险、投资等知识的全能型人才极度缺乏，从业人员对现有金融产品认识不足，往往只熟悉自己的领域，不知道怎么把跨越各领域的不同金融产品组合到一起。基层一线人员普遍缺少理财专业知识，在销售新理财产品时又缺乏对这些人员的宣传培训，造成一线人员在宣传营销时只能简单根据宣传材料照本宣科，根本谈不上销售理财产品所需要的为客户测算具体收益水平及分析可能存在的风险等。

（四）政策扶持不到位。从政策层面来看，制约市场发展的主要因素还是分业经营。2005年8月长江证券与中信实业银行首推银证合作理财计划，随后这项创新业务为多家券商所仿效，被管理层界定为集合性受托投资管理业务而紧急喊停。这项业务能在短期内呈现出星火燎原之势，显然有其必然性，但其潜在风险却不容忽视。例如，银证合作推出的“招商受托理财计划”，其微妙之处在于没有明确其中的“招商”是指招商银行还是招商证券。推广中暗示的1.98％的最低收益保证，以及“受托资金混户”等，在当时都属于经不起追根究底的问题。据悉，目前中国证监会正会同有关方面，加紧制定“规范证券公司集合性受托投资管理业务”管理办法，试图从券商内控、合作机构监督、管理部门监管等环节入手进行规范。

从效果上说，监管不足跟监管过度同样都会成为市场发展的障碍。以信托业为例，在近期推出的信托产品中，为了达到吸引投资者和募资总额最大化的目的，个别信托公司存在夸大项目收益能力、不明确资金运用投向和方式、将信托计划分期销售，显然这些都有违信托原则，损害了投资人的利益。另外，有多个信托产品有着财政支持。有学者认为，这种政策扶持本身就是一种风险，它强化了投资者对政府信用的信赖，弱化了投资者对信托投资的风险认识，不利于信托业的长远、健康发展。监管不足与滞后对业务发展造成的阻力，在金融机构内部会体现得更为明显，我们在强调职业操守的时候，首先应当完善各项内部风险管理制度，防患于未然。

三、现阶段拓展个人理财业务发展对策

（一）细分市场，确定目标客户，设计不同理财产品。开展个人理财业务，必须对客户群体进行有效细分，在此基础上确定银行的目标客户群体，并采取差异化分层服务方式。对收入稳定、风险承受能力低的客户，可设计固定收益或保本型的理财产品；对收入较高、风险承受能力高的客户，可设计高收益理财产品。

（二）成立专业理财室，设计一揽子理财方案。在理财业务服务模式方面可借鉴国外银行的成功经验，突破传统业务的柜台服务模式，成立专业理财室。根据不同需求为客户设计综合理财方案，提供特色理财产品，实施一对一的个性化服务。理财计划的个性化是根据客户在不同的阶段、不同的行业、不同的风险偏好，设计出“量身定做”的理财方案。

（三）制作统一宣传方案。销售新产品之前，应做好前期的筹备工作，指定专业人士就具体理财产品设计宣传营销方案，方案中应针对不同客户提出不同营销策略，力求在实际工作中能切实可行。

（四）加快人才培养。在国际上，个人理财执业资格的权威认证是注册金融策划师（CFP），是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格。通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产和不动产等各种金融产品组成的投资组合，通常还包括综合投资理财规划服务，投资理财组合分析，所得税规划，婚前和婚后财产处置方案设计，及其养老评估等，保障客户的财务独立和金融安全。