反诈专项行动方案范文

反诈专项行动方案篇1

关键词：车险；理赔；反欺诈

中图分类号：F84 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.05.58 文章编号：1672-3309（2013）05-135-03

随着我国汽车保险业务的快速发展，车险欺诈活动日趋频繁。据有关资料统计，我国每年保险诈骗金额约占理赔金额的10%-20%左右。保险欺诈损害了保险消费者利益，扰乱社会秩序，已成为汽车保险的一个巨大“黑洞”，严重影响车险业务的健康发展，如何防范车险诈骗是车险经营管理过程中的一项重要工作。

一、车险理赔反欺诈工作的现状

所谓保险欺诈，是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的，编造保险事故或保险事故发生原因，夸大损失程度，故意制造保险事故等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。保险欺诈分为硬欺诈和软欺诈。我国车险反欺诈工作还处于初级阶段，主要体现在以下方面：

（一）立法方面

我国至今还没有出台专门的反保险欺诈法律和法规。只是根据《刑法》第一百九十八条的规定，诈骗保险金，数额较大的，才构成保险诈骗罪。《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》明确指出，个人进行保险诈骗数额在1万元以上的或单位进行保险诈骗数额在5万元以上的属于“数额较大”。对于骗取数额较小的，情节轻微、危害不大的行为，可用一般的违反保险法的规定处理。由于诈骗数额的限制，有相当一部分诈骗行为不能得到有效制裁。

（二）保险监管及行业方面

虽然到目前保险监管部门还没有设立专门的反欺诈机构，但保监会已启动打击“三假”（假机构、假保单、假赔案）的专项活动，全行业共发现和查处各类假冒保险机构案件32起，各类假冒保单20多万份，各类虚假赔案16000多件，向公安机关移交并已立案侦查涉嫌犯罪的“三假”案件149起，部分案件已经法院判决， 追究了有关人员刑事责任。假机构、假保单类案件几乎绝迹，打“三假”专项工作初见成效。

（三）保险公司方面

各保险公司已经开始采取积极措施应对车险欺诈，成为内部风险控制的重要组成部分，并纳入车险理赔管理。部分保险公司借鉴国际治理保险欺诈的经验，推行了保险调查人制度，在二、三级机构设独立调查机构，配备专职人员，负责疑难案件的调查，对重大疑难案件委托商业调查公司调查。通过制度与流程的完善，全面控制经营活动中保险欺诈隐患，初步实现了反保险欺诈工作由被动向主动转变。

二、车辆反欺诈工作存在的问题

（一）社会对保险欺诈的认识存在偏差

由于目前有些公众对保险了解甚少，法制观念淡漠，不认为保险欺诈是一种犯罪行为，甚至认为是一种正常取回所交保费的手段，是可以原谅的过错，甚至为欺骗行为提供帮助。保险欺诈已失去了社会公众的监督。这种不正确的看法和对欺诈的容忍在很大程度上对保险欺诈的盛行起到推动作用。

（二）对保险欺诈行为打击不力

虽然我国《刑法》和《保险法》等法律对保险欺诈罪有明确规定，但存在两个问题：一是“保险欺诈罪”的界定。司法部门在执行中对于“保险欺诈罪”不看动机和行为，只以“结果”定罪。对可疑案件公安机关迫于程序限制难以立案，保险公司没有执法权，很难从手段上突破。二是针对保险欺诈行为的处罚没有系统完整的规定。实际操作之中对形形的保险诈骗行为没有付诸实施，大多以归还所骗取的保险金了事，基本没有采取相应的法律手段和经济手段予以惩罚，无形之中助长了保险诈骗案件的屡屡出现，严重威胁着保险公司赖以生存的环境。

（三）尚未建立全国统一的保险反欺诈机构

到目前为止，我国尚未建立全国统一的保险反欺诈机构，车险反保险欺诈工作只限于保险公司，甚至是保险公司的理赔部门。各保险公司车险理赔信息没有共享，与交通事故网络没有实现对接，保险机构只是单兵作战，对保险欺诈没有形成合力。

（四）保险公司对车险反欺诈工作重视程度不够

虽然各保险机构车险经营方式由粗放管理向精细化管理转化，但内控制度流程尚需完善。

1、营销环节。有相当一部分欺诈案件是在承保之前事先预谋好的，后期发生的诈骗是必然结果。销售人员最先接触也最了解欺诈者，由于缺乏对销售人员的考核与责任追究制度，销售人员为追求业绩而放松对保险欺诈的可能性的识别。

2、承保环节。承保管理力度不够，验车承保制度没有落到实处，特别是渠道没有执行验车承保。据内部系统统计，出险时间距起保时间在7天之内的案件出险率最高。

3、理赔环节。一是由于查勘人力不足，不能及时查勘第一现场或不能保持双人查勘现场，给欺诈者留有可乘之机。二是保险反欺诈人才稀缺，缺乏系统化的保险欺诈管理培训课程，缺乏具备实战经验的人才。三是理赔人员职业责任和职业素质需要提高，缺少对理赔人员差错追究制度，导致责任心不强。

三、完善车险理赔反欺诈工作的对策

（一）社会环境方面

1、完善相关立法，强化执行力度。我国现有法律对保险欺诈行为的惩治较轻，构成犯罪的条件较严格，且采取的是列举式。《保险法》也仅对于欺诈者规定了拒赔和退还保费，并无追究刑事责任。所以应建立专门的反保险欺诈法或者在现有法律的基础上制定和完善相应的法规及实施细则，为打击保险欺诈提供法律保障。同时，加大执法力度，严厉打击保险欺诈行为。

2、建立全国统一的反保险欺诈机构，建立信息共享机制。建立反保险欺诈机构，有利于促进全国统一的反保险欺诈平台的建设，实现保险公司之间的信息共享和技术合作，也有利于比较准确地评估整个保险业的欺诈成本。由于行业协会是由各保险公司组成，有利于有的放矢的采取措施，所以可在行业协会设立反保险欺诈机构。反保险欺诈机构首先要协调各保险主体建立信息数据库，按标的车、客户和修理厂分别建立黑名单，使险企对保险欺诈形成合力共同对抗欺诈行为。

3、宣传保险欺诈的危害，发挥公众的监督作用。与其他欺诈相比，公众对保险欺诈是采取宽容的姿态。这与公众对保险知识的欠缺有关。各界媒体要宣传保险欺诈的危害，引导公众对保险欺诈行为进行监督，建立全国免费反欺诈热线，建立保险欺诈举报制度。让全社会公众参与到反保险欺诈的活动中，使保险欺诈成为众矢之的。

（二）保险公司方面

1、强化思想认识，各级机构应高度重视。保险欺诈活动涉及到保险业务流程各环节，打击欺诈应是保险公司全体员工的职责。目前保险公司内部已经制定了一套成熟的反保险欺诈调查制度，关键是执行力的问题。保险公司的基层公司在风险管控方面最为薄弱，所以基层公司更应重视车险反欺诈工作，要不折不扣的落实保险调查制度。

2、建立车险反欺诈工作流程。保险公司应将如何有效防范和遏制车险欺诈作为车险风险控制的重要内容，要不断评估车险业务流程中的风险点，从事前、事中和事后三个环节进行控制。

（1）事前。销售环节方面可以将车险风险控制流程延伸至销售环节，应制定相应考核制度引导销售人员对被保险人资信情况进行核实，提高责任意识，把好第一关。承保环节方面必须严格执行验车承保制度，渠道业务流程一定要与核保验车流程相结合。对于老旧车型车承保严格按二手车市场价格约定最高赔偿金额，避免被保险人超额投保引发欺诈行为。加强承保考核，将核保制度落到实处。

（2）事中。理赔环节是反欺诈的最重要的一关。建立科学的理赔流程，完善岗位工作规范，实行理赔监督制度。建立对应理赔环节欺诈案件特征表，理赔人员人手一份。一旦发现赔案出现所列特征，立即展开调查。对于损失金额较大，较难调查的案件应委托调查公司进行调查。另外加强与经侦、交警部门的合作，以奖励的方式力争经侦的共同参与，调查手段能有所突破。

（3）事后。建议车险理赔系统增加对欺诈案件的识别预警功能，增加对处理事故的交警队、办案人员及第三者当事人信息录入模块。对案件进行分类分析，如按交通队，办案人员、出险区域、频繁出险报案人等信息进行汇总分析，排查团伙欺诈。

3、针对车险欺诈案件类型制定具体措施。

（1）脱保车辆骗赔。对出险时间与投保时间接近的案件，接报案时详细了解事故经过，告知客户必须保留第一现场；展开现场调查，核实出险时间；调查承保验车照片及验车人、缴费日期；核实证明材料的出险日期；要求客户解释车身锈蚀、积灰部位原因。

（2）虚构事故骗赔。系统随机调度查勘任务；调查当事人、现场目击者关于肇事经过的各自陈诉；肇事车辆的来源、所有权性质；详细查勘刹车、碰撞痕迹及事故描述与碰撞痕迹是否相符，必要时可委托鉴定机构进行碰撞痕迹鉴定；调查行业信息平台相关人及车辆的索赔情况；仔细审核索赔单证是否有涂改痕迹笔记雷同现象；印章是否模糊异常，发票或相关单据是否规范等。

（3）故意肇事骗赔。调查保险车辆既往理赔记录及修理情况；仔细比对碰撞部位，分析碰撞过程是否符合逻辑；对出险驾驶员做详细的案件询问笔录，调查肇事者或与本案有关的人在肇事之前的手机通话记录，了解是否与对方认识或沟通联络等活动情况。

（4）非责肇事索赔。一是查勘现场。夜间出险的案件，要尽快到达现场查勘，确认现场刹车痕迹；二是询问驾驶员。了解驾驶员的情绪，必要时应进行酒精检测；三是调查。询问所有伤者情况，询问当时出险情况、驾驶员情况；调查肇事当时的目击证人；调查当事人肇事后的电话清单。

（5）扩大损失索赔。坚持现场查勘制度，对于损失不确定的配件使用易碎贴锁定，避免换配件风险；对客户进行回访，告知客户赔付金额，杜绝修理厂从中扩大赔付牟利。

参考文献：

[1] 黄开旭.财产保险公司保险调查理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2007.

[2] 卫新江.汽车保险欺诈与反欺诈[M].北京：中国财政经济出版社，2007.

[3] 马改玲.车险理赔服务指标考核体系的建立与完善[J].金融理论与实践，2012，（12）.

反诈专项行动方案篇2

欧洲和美国的保险反欺诈机制不尽相同，但各具特色，都在保险反欺诈工作中发挥了独特功效。由于我国国内保险业恢复只有20多年的时间，保险反欺诈属于一项新工作，我们可以借鉴欧美发达国家的成功经验，有效应对保险欺诈。

一、欧洲保险反欺诈机制

（一）欧洲保险人联合会

欧洲保险人联合会，是由欧洲25个实施市场经济体制国家的保险公司所组成的跨国界保险联合体，成立于1953年，总部设在巴黎。自1992年欧共体统一市场形成以来，作为经济系统的一个子系统，保险业也形成了统一大市场。欧洲保险人联合会成为全欧洲保险人的惟一代表机构，并成为欧洲保险反欺诈的枢纽组织。

为了应对跨国保险欺诈行动，欧洲保险人联合会明确了机构宗旨：加强各国保险市场的信息沟通和经验交流，促进各国保险业界分享反欺诈的成功经验；当欧洲颁布的某些法律（如个人档案保护法等）不利于保险人的反欺诈行动时，采取措施维护保险人的利益。

自1992年以来，欧洲保险人联合会着手建立起一系列覆盖全欧洲的计算机数据库。在此基础上，于1994年开始组建“理赔与承保交换网”（claims and underwriting exchange，简称cue）。该网络最重要的数据库主要涉及承保和理赔两个环节。通过在投保和理赔两个环节进行审查、发现并制止恶意投保、确认诚实保户、建立理赔的历史档案以防范潜在的欺诈者等行动，有效应对保险欺诈。随着网络的全方位运作，保险人还能从数据库中调出过去三年中不良索赔案的全部信息，从而在承保和理赔两个环节进行卓有成效的风险防范。

（二）各国保险人协会（欧洲各国保险反欺诈特别机构）

欧洲各国从20世纪80年代末到90年代初先后建立了本国的保险反欺诈专门机构。各国保险反欺诈特别机构实质上是非盈利性的保险人联合组织，为其成员公司提供保险反欺诈服务。具体工作包括：按照国家规定的社会调查准则提供保险调查服务；与欧洲保险人联合会保持密切联系，在全欧洲范围内交换和传递信息；与政府相关部门协作，提高保险欺诈案件的侦破率；提供与保险欺诈相关的研究、咨询、培训等方面的服务。

为了提高对保险欺诈的侦破率和打击力度，保险反欺诈特别机构与社会其他相关部门密切合作。反欺诈特别机构董事长通过与本国内务部指定的政府议员的协商和共同努力，建立了与本国警察局、司法局的联系，并与加拿大、美国的保险反欺诈组织也保持密切的合作关系。

保险反欺诈特别机构作为欧洲各国反欺诈的重要职能机构，将保险反欺诈的各类专家组织起来，从而形成了一支过硬的专家网络。在英国，其保险反欺诈特别机构——英国反欺诈办公署就和全英检察长协会所属的多家分会联合创设了多家合作组织。如：英国斯瑞赛德市成立了由寿险公司、警察局和损失评估人组成的合作组织，其他城市纷纷效仿。

（三）保险公司

欧洲各保险公司处于反欺诈的最前沿，总结了一套行之有效的反欺诈经验。在对欺诈活动进行深入分析的基础上，保险人认识到保单设计对防范保险欺诈的重要性，因为在高额诱惑性保单面前，那些经济陷入严重困境及品行不佳的人更愿意进行欺诈活动。为了有效防范保险欺诈，保险人改变了过去那种以牺牲风险控制为代价获得保险业务量增长的做法。对那些诱惑力太强，或一旦发生保险事故后投保方可能从中获得高额收益的商业保险单进行改良，并根据风险控制的需要设计全新意义的保单。

由于保险理赔是打击保险欺诈的关键环节，公司因此非常重视对保险理赔人员的技术培训，促使保险业务人员掌握关于反欺诈的方法和技术。在培训中，理赔专家依据其多年的实践经验，将可以用来识别保险欺诈现象的多种信号和线索加以归纳和总结，以这些信号为指南，发现某件保险索赔案的疑点超过一定的标准后，就专门立案调查。由于各国已经建立起保单持有人的有关信息，故每件新的索赔案将会被自动输入数据系统内，与系统已经储存的“记忆”加以比照，当数据库发现某件索赔案与以往的“记忆”有某种相似时，就会提醒理赔人员进行更详细的比较。在欧洲保险人联合会和各国保险反欺诈特别机构的支持下；保险公司的反欺诈工作取得了良好成效。

二、美国的保险反欺诈机制

（一）全美保险反欺诈联盟

全美保险反欺诈联盟是一家由政府机构、保险公司、执法机构、学术机构以及消费者协会等共同成立的非赢利性组织，成立于1993年。其宗旨是协助社会各界不遗余力地与保险欺诈作斗争，协调全美的保险反欺诈工作，减少因保险欺诈给消费者、保险人、政府与各类商业组织带来的损失。此联盟成立后，陆续提供了一系列的立法范式供各州立法机构参考，加强了美国保险反欺诈的基础建设。如美国保险反欺诈联盟起草了保险反欺诈法，该法于1995年9月20日修订后成为各州广泛采纳的法案样本。这一法案既适用于保单持有人对保险人的欺诈，又包括保险人及代理人的欺诈。此法案的第11条特别要求保险人建立保险反欺诈操作系统。

反欺诈联盟通过对保险欺诈的深入研究，为保险反欺诈工作提供技术保证。其公开发表的年度报告对保险欺诈产生的原因、后果以及保险欺诈的形式、表现进行详尽分析，基于实际数据研究得出权威性的结论。

保险反欺诈联盟还通过各种媒体让公众了解保险欺诈活动的特点及给社会带来的危害，如定期把保险欺诈的典型案例刊登在华尔街日报、纽约时报、商业周刊、美国新闻与世界报道、今日美国、福布斯、财富等全美最有影响的报纸和期刊上，这对培养和提高公众的反欺诈意识和能力具有很好的效果。

（二）全美保险反欺诈犯罪署

总部设在芝加哥的全美保险反欺诈犯罪署是一家专门致力于打击保险欺诈和机动车辆犯罪的非赢利性组织，是由前全美汽车防盗署和保险犯罪预防学会于1992年合并成立的。该组织成员由全美1000多家财产与意外保险公司、劳工赔偿保险机构、相互保险公司、汽车租赁公司、汽车停车场以及公共运输管理部门组成。参加这一组织的保险公司为其提供运作资金。组织的设立宗旨是为执法机构和保险公司的调查机构提供信息服务、接受保险人或消费者的委托对疑似保险欺诈进行调查、为保险调查机构提供培训、对保险欺诈进行预警等。它与保险公司、政府、警察局等保持着密切联系，在游说政府、促进保险欺诈立法等方面发挥着积极作用。该组织拥有300多名经验丰富的专业人士组成的调查队伍，为美国的保险反欺诈工作提供了重要的组织保证。除了直接调查保险欺诈外，该组织还协助执法机构、技术专家、政府官员以及国际组织打击保险欺诈犯罪。

保险反欺诈犯罪署非常重视新技术在保险反欺诈中的运用。如在2005年，美国路易斯安那州遭受“卡特里娜”飓风的袭击，保险反欺诈犯罪署派遣专家小组至受灾地区，在路易斯安那州的相关部门配合下，对在飓风中受损保险车辆和船舶进行调查，创建了一个专门的数据库。在事故中受损的机动车辆识别号码和船壳识别号码都收入数据库中供各家保险公司查询，通过这种方式遏制了利用巨灾事件进行保险欺诈的倾向。

（三）州保险反欺诈局

州保险反欺诈局属于官方组织，致力于进行有关保险欺诈的调查和研究、回应来自于社会各方涉及保险欺诈的问题、协助保险公司调查保险欺诈疑案、向执法机构报告保险欺诈案件、承担保险欺诈的记录和统计工作、与司法部等部门联合起来对公众进行保险反欺诈知识的普及。州财政中专门设立了一项“保险反欺诈基金”，该基金是按照州保险反欺诈法的相关条款规定建立起来的，用于保险反欺诈局官员在执行保险欺诈法条例中产生的相关费用。州反欺诈局的经费来源于各家保险公司，收费标准与各家公司在本州保险业务量的大小相联系。由于保险反欺诈局高效优质的工作成绩，保险公司普遍认为提供给州保险反欺诈局的资金是值得的。

美国各州保险反欺局加强与保险业内的其他组织以及相关机构的合作，以充分发挥各自的优势，共同防范保险欺诈。保险反欺局搭建了州内、国内乃至国际相关机构的一个长期的合作平台，通过与全美保险反欺诈犯罪署计算机系统联网，反欺局致力于创办一个高效率的办公系统。

（四）保险公司的特别调查部

美国大多数州通过立法要求保险公司设立特别调查机构，特别调查机构一般由保险业务人员、退休警察、医生、侦探等组成。特别调查机构通常对公司业务部门提交的可疑投保和索赔案件进行调查，发现重要欺诈线索则移交到州保险反欺诈局。也有些州不要求保险公司设立特别调查机构，可由保险公司与外部调查机构合作，把调查任务分包给专业调查机构。

（五）商务调查公司

反诈专项行动方案篇3

保险欺诈暗流涌动

保险欺诈并非新鲜事物，从保险业诞生之日起，欺诈事件就如影随形。随着我国保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也日益频繁。有资料显示，在上世纪80年代末，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2％左右；到1994年，这类案件上升到6％左右；到2000年，则升至9.1％。

在我国，尤以车险市场与健康险市场的欺诈行为最为突出。保守估计，目前约有20％的车险赔款属于欺诈，北京市的各财产保险公司在2000年至2003年的4年间，因骗赔造成的保险损失约有13亿元。在健康险中，投保人或带病投保，或谎称发生保险事故，或先出险后投保，更有甚者，故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故，骗取保险金。

专业化的较量

不久前，武汉市一家保险公司接到举报：该公司一业务员违反规定，在外边偷偷开了一家汽车修理厂。接到举报后，公司派出身份隐秘的独立调查人员秘密查访。一周后，一份详细的调查报告摆在了公司领导的办公桌上。

隐秘的“独立调查人”，实际上是保险公司内部的专业反欺诈人员，他们直接受公司总经理领导，不与其他职能部门横向联系，他们从业经验丰富，业务流程熟悉，而且具备较强的反欺诈能力，专门开展打击骗赔行动。

当然，反欺诈的斗争不仅仅是这样秘密地展开。今年是保监会提出的保险诚信建设年，各地保险管理机构还在制度和机制上探索对抗欺诈的有效途径，重拳打击欺诈行为。如湖北省保监局和湖北省保险行业协会新近建立起保险营销员“黑名单”、违规保险营销员行业禁入等制度，对保险营销人员的欺诈和内外勾结行为从制度上进行遏止。北京市保监局今年启动了反车险欺诈行动，最大限度地预防和惩处车险诈骗行为，包括加大宣传力度，完善“北京市车险风险信息系统”功能，建立保险行业内的反车险欺诈合作机制等。一些地方保险机构还加大与公安等执法部门的协作，开展专项打击，净化保险市场。

反诈专项行动方案篇4

一、工作目标

以科学发展观为统领，以民意为导向，紧紧围绕建设“平安”的目标，通过开展全方位、多层次、大覆盖的宣传防范，切实增强人民群众防范电信与网络诈骗犯罪的意识和能力，努力遏制此类犯罪案件的高发态势。力争使广大群众对电信与网络诈骗犯罪的防范知晓率达到100%，发案数同比下降20%，电信诈骗案件堵截成功率90%以上。

二、工作职责

（一）县公安局：充分发挥牵头作用，认真研究电信与网络诈骗犯罪活动的特点和规律，加强与电信、金融等部门的协作配合，共同研究防范对策。要以“三评三访”大走访推进警务广场联民心活动为契机，通过宣传活动“进机关、进企业、进社区、进村居、进学校、进家庭”等载体，力争使广大群众对该两类案件的防范知晓率达到100%。要充分发挥侦查破案主力军作用，及时侦破一批案件，提高打击效率。要进一步加强与各职能部门和单位间的沟通联系，建立健全打击电信与网络诈骗犯罪快速反应和协作机制，努力完成既定的各项任务。

（二）县教育局：在中小学校、幼儿园组织开展“小手拉大手，共同防诈骗”宣传活动，通过发放防范诈骗宣传资料，以家庭作业形式让家长认知各种电信与网络诈骗手段，提高防范意识，扩大宣传工作覆盖面和社会传播效果。

（三）县传媒集团：根据公安机关提供的相关素材，采取报道典型案例、揭示电信诈骗犯罪手段等多种形式，对防范电信与网络诈骗犯罪进行广泛宣传报道，提高群众防骗能力。

（四）各金融单位：通过各营业网点的LED显示屏、大堂的大幅宣传招贴、值班经理的询问提醒、临柜人员的“四问”(汇款到哪里？收款人认识吗？汇款作什么用途？你是否收到陌生人电话或短信汇款的？)等方式，以及对ATM机和自助终端机等汇款数额设限、向客户群发防范短信、将防范堵截工作纳入网点安全员的绩效考核等措施，全方位提高防范堵截的成功率。

（五）各通讯单位：不断加大宣传力度，完善防诈骗反制平台建设，进一步研究解决通信网络的诈骗电话、短信息，以及互联网诈骗信息的监测、封堵、跟踪提示和反制等问题，健全系统内部防范机制，堵塞漏洞。

三、工作要求

（一）加强组织领导，强化工作保障。各部门、各单位要深刻认识当前电信与网络诈骗犯罪的严重危害性，进一步增强开展宣传防范工作的危机感与紧迫感，切实把宣传防范工作作为保平安、保稳定、促和谐的一项重要举措来抓。为此，县政府专门成立宣传防范电信与网络诈骗专项行动工作领导小组，并在县公安局设立办公室，负责对全县宣传防范工作的组织领导、协调和部署。各部门、各单位也要及时成立相应机构，切实加强本部门、本单位宣传防范工作的组织领导。

（二）加强宣传教育，提升防范能力。各部门、各单位要积极做好宣传工作，充分利用报刊、电视、广播、网络、手机短信等媒体，做到“宣传防范六覆盖”：即防诈骗反制平台覆盖全县固定电话；标牌和人工防诈骗提示服务覆盖全县金融网点；短信防诈骗提示尽可能广泛地覆盖手机用户；弹窗防诈骗提示覆盖全县所有网吧电脑；弹窗防诈骗提示覆盖全县所有宽带用户电脑；防诈骗新闻宣传覆盖全县传统和网络媒体。通过多层次、全方位的宣传，使电信与网络诈骗犯罪家喻户晓，切实提高广大人民群众的识骗防骗能力，努力减少此类案件发生。

（三）加强部门联动，形成工作合力。电信与网络诈骗犯罪活动覆盖面广，各部门、各单位必须树立整体作战意识，做到各司其职、密切配合、形成合力。一是要建立联席会议和定期会商机制，及时通报情况，合力解决问题。公安、金融、电信等部门要及时互通涉及银行业、电信部门的违法犯罪情况，共同研究解决防范工作中的重点、难点和盲点问题。要进一步完善涉案资金账户司法紧急查询、冻结机制，增强打防合力。二是要建立快速联合劝导机制。公安机关要加强与辖区各金融网点的对接与联系，在银行营业场所各网点工作人员劝说无效情况下，第一时间到场共同劝导，防止群众上当受骗。

反诈专项行动方案篇5

为深入开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动，按照县政府办统一安排，我镇高度重视，精心部署，积极行动，现将专项行动进展情况汇报如下。

⦁精心周密部署，强化组织领导

镇党委、政府高度重视打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动，为确保全镇专项行动收到实效，我们成立了专门的领导小组，制定并下发了具体可行的实施方案。为使专项行动全面落实，我们进行了精心组织，对全镇12个村（居）进行了全面布置，并做出了具体要求，要求各相关部门通力合作，统筹安排，确保这项工作落实到位。要求全体干部职工增强责任心和紧迫感，将此项工作作为政法工作的重点，各村居要结合各村实际，有针对性的开展防范电信诈骗宣传教育工作，抓好线索摸排工作，做好前期统一部署安排。

⦁广泛宣传发动，仔细摸排线索

反诈专项行动方案篇6

论文摘要当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是利用合同进行欺诈的违法活动，它侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。一、 合同欺诈的特征合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的的一种不法行为。1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。2、 合同刑事诈骗，是指欺诈行为人的签约动机就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。二、 合同欺诈的手段1、合同民事欺诈的主要手段有：虚假的质量欺诈、虚假的商品标识欺诈、虚假的合同主体欺诈、虚假的宣传欺诈、虚假的价格欺诈、放长线钓大鱼的诱饵欺诈、虚构标的欺诈、非法传销欺诈、买卖双方欺诈。2、合同刑事诈骗的主要手段： 投其所好、诱敌深入、金蝉脱壳、陷阱暗算、高额利诱、潜逃废债、互相并吞、传真诈骗。三、 合同欺诈的防范合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。1、加强对合同欺诈的宏观控制合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：加强法律宣传教育，与时俱进，开拓创新、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用、发挥工商行政管理机关的执法功能、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。2、采取预防合同欺诈的防范措施合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：提高警惕、得道多助、完善制度、核审资信、慎签合同、供货反诈、购货反诈、项目反诈、引资反诈、租赁反诈、担保防诈。3、遭遇合同欺诈时的应急预案经济活动中遭遇合同欺诈时应采取以下救济措施：协商变更和解除合同、依法废约、请求工商行政管理部门和政法机关及时介入查处。由于经济活动的领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向国家机关、合同监管部门和企业经营人员提个醒，依法经营和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是市场经济的无序和企业信用的危机，其原因固然是多方面的，但近些年来，利用合同进行欺诈的违法活动，屡禁不止，屡打不绝，合同欺诈不仅诡计多端，花样百出，而且波及的领域地域日益广泛，并呈高智能、专业化、群体化和辐射状的蔓延趋势。合同欺诈行为，侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。因此，加强全社会对合同欺诈的预防识别与抵御能力，乃当务之急。一、合同欺诈的特征合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的不法行为。根据其性质的不同，本文将合同欺诈划分为合同民事欺诈与合同刑事诈骗两类，来加以论述和剖析，以便于人们识别和防范。1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。合同民事欺诈有以下特点：（1） 欺诈人故意发出欺骗性或虚假性的邀请，以诱导对方向自己发出订立合同的意思表示，采取欺诈手段得逞签约目的，表现出行为的主观性。（2） 欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或虚构事实、制造假象，隐瞒真相，其目的在于让对方落入 圈套而不觉悟，致使对方做出错误的承诺，以实现签约目的，表现出欺诈行为的客观性。（3） 欺诈人以卑劣手段利诱对方签订合同，其本质是使所签合同产生法律上的效力，通过履行这种表面合法实际虚假的合同获取不法利益。（4） 欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还履行过合同或正在积极履行所签合同条款的部分义务，诱使对方上当受骗，深陷其中难以自拔，从被欺诈方获取更大的非法利益。（5） 合同民事欺诈的效力。采取欺诈手段所签订的合同确认无效后，从签约时起就没有法律约束力，当事人双方已确立的权利义务关系随之解除。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。如果双方都有过错，依责任大小承担相应的损失。如果当事人故意损害国家利益或社会公共利益，作为一种惩罚手段，则将追缴当事人已经取得或者约定取得的财产收归国库所有。2、 合同刑事诈骗，又名利用合同进行诈骗犯罪，以别于合同民事欺诈。合同刑事诈骗的含义是，欺诈行为人的签约主观就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物（俗称“无本生意”）为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。合同刑事诈骗有以下特点：主观性。欺诈人必须有诈骗的直接故意，抱有非法占有他人财物的目的，其目的的实现与其采取的欺诈手段系因果关系，即非法取得他人财物正是利用所签合同诈骗的必然结果。客观性。欺诈人采用虚构事实、制造假象、隐瞒真相或贿赂代理人等欺诈手段，利诱对方当事人违背自己的真实意愿，违心签约。但诈骗人对所签合同既无履行诚意，也不具有履行条件，只是利用所签合同的“合法形式”，以使自己非法侵占对方大量钱财的目的得逞。关联性。欺诈人实施以合同行为诈骗手段的行为过程，包括以欺诈手段签订合同和以合同“约”定骗财骗款前后两个过程，欺诈方施放烟幕弹，受骗方误中连环计。阴险性。欺诈人一般具有较高的智商、技能和作案手段，表现在诈骗人利用合同行骗前都要认真策划，精心准备，一般要对行骗对象、市场行情、合同款项、逃避制裁等作可行性调查研究，在签约形式、内容条款上作手脚，埋伏笔，置陷阱，设圈套，为达目的，不择手段。群体性。欺诈人可分为“公诈”、“私诈”。“公诈”是指单位集体行骗或指使当事人、代理人行骗，“私诈”是指个人行骗，一般以累犯惯犯居多，往往他们有犯罪前科，应对防范、打击经验较多，也有“公私合营”的，危害深重。专业性。欺诈人投其所好，常以合作、合伙、入股、代办、代购、代销的单位和“能人”面目出现，以合同欺诈为生。有的受同乡、同学、同胞、同僚关系影响，有的受人利诱，见利忘义，有的曾是诈骗受害人，受损或破产后不惜孤注一掷，铤而走险，变本加厉地谋害他人，有的成为职业惯犯。复杂性。指欺诈人诡计多端，随机应变，手法变幻，花样翻新。近年来，随着我国市场经济的发展，经济往来的速度与额度不断增加，骗子们除继续使用传统骗术外，不断变换行骗区域、行骗行业、行骗手段，合同欺诈案件呈现出复杂性、隐蔽性、连锁性，扑朔迷离。二、合同欺诈的手段当前，合同欺诈的方式五花八门，手段千奇百怪，既有惯常的民事欺诈方式，也有更为诡秘与险恶的刑事诈骗方式，手段无论怎样翻新，大都是利用人们赚钱迫切的浮躁心理。因此，静观分析合同欺诈的主要表现，研究应对合同欺诈的各种措施，有利于识别形形色色的欺诈行为，采取有效防范措施，避免人们上当受骗，更好地制裁、治理这种违法行为，维护经济生活的健康有序。（一） 合同民事欺诈的主要表现，是围绕合同的主要内容条款耍花招、玩手段：如虚假的陈述或说明，或制造假象、隐瞒真相，目的旨在骗取对方信任，利诱对方签订合同，借履行合同获取非法利益。因此，就个案来讲，它的危害后果比合同刑事诈骗要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事诈骗要广。一般来说，合同民事欺诈的手段有：1、虚假的质量欺诈，在合同标示质量条款上作引人误解的不真实表示。（1）狸猫换太子——出示真样品，兑现合同时却以雁品替代，愚弄对方；（2）割头换相——，伪造或冒用产品的质量鉴定标志，促成合同签订，“诱奸”对方；（3）张冠李戴——提供虚假的产 品说明书，欺骗对方；（4）狗皮膏药——谎称产品为专利产品名优产品，给人造成神秘或信任感，以售其奸。2、虚假的商品标识欺诈：（1）假冒他人或虚构个人的注册商标的商品为欲订合同的标的物；（2）在商品或商品包装上，印制虚假标志，标迟出厂期，延长有效期，扩大保质期，以推销劣质、过期商品；（3）仿冒他人商品标识。同类别产品、谁俏销就仿冒谁，从外观到包装全仿真，借水行舟，大树底下好乘凉。3、虚假的合同主体欺诈：（1）欺世盗名，伪造证明文件公章公函，或通过不正当手段获得其他单位的公章或合同专用章或空白合同书，而与对方当事人签订合同，诈骗钱财；（2）假单位欺诈法，社会上少数不法分子伪造公章、合同章和营业执照，设立无资金、无场地、无设施、无从业人员的“皮包公司”，利诱被欺诈方签订合同，待对方先行履约或预付钱款后逃之夭夭。4、 虚假的宣传欺诈，是指当事人利用广告或其他方法，对合同标的质量、成份、性能、用途、产地、生产者、有效期限、毒副作用等作令人误解的虚假表示，诱惑他人与其签订合同的欺诈行为，包括虚伪的“有奖销售”、“限量发行”、“买一赠一”等。5、 虚假的价格欺诈，是指当事人利用虚假或令人误解的价格条款或条件诱骗对方与其签订合同，从中渔利，往往是通过“大削价”、“大甩卖”、“大清仓”、“季节降价”、“破产处理”、节日大酬宾活动实现的；（1）虚假标注差额巨大的原价、现价，谎称降价的促销行为；（2）模糊标价，用模糊语言、计量单位诱人误购；（3）虚实两套价格，以低价成交、高价结算，先蒙人后坑人。6、 放长线钓大鱼的诱饵欺诈，一是欺诈方在实施欺诈之前已先与被欺诈方履行了几份小额合同，付小额定金，且履约积极、顺利，制造本身履约能力强，重合同守信誉的假象，骗取对方充分信任。然后谎称因生产生活或业务经营需要，签订大额订单，骗取大量货物和钱款。二是欺诈方经过精心踩点后锁定欺诈对象，对其情况相当了解，而欺诈对象对欺诈方则了解肤浅，有计划的诚实骗不设防的冤家，骗无不胜。三是欺诈目的得逞后，欺诈方往往隐匿遁形，杳无音讯。7、 虚构标的欺诈：编造子虚乌有的项目诱骗当事人上当。（1）伪造“破产拍卖”文件资料，多方骗取定金；（2）编造理由，侵吞定金：以大批量的加工业务为诱饵，签订加工承揽合同并收取定金，最后以加工质量不合格为“由”拒退定金；（3）诈骗者本身不具有专业资质，通过不正当手段获得项目工程的资料，然后利用这些资料图纸，以发包方的身份引诱其他单位承包工程，甚至搞“多角恋爱”，一女许嫁几家，从而骗取对方的合同保证金等；（4）伪造政府批文，伪造抵押担保，骗取信贷投资和其他“投资伙伴”。8、 非法传销欺诈：（1）组织网络从事无店铺经营，通过交纳或变相交纳入门费，上线吃下线，下线吃回扣，收益额度以加入先后为序；（2）从业人员以下线交纳的入门费或认购商品回扣为生，通过发展成员，组织网络或以高额回报为诱饵“招商引资”，极容易诱惑群众误入歧途，极具欺骗性、传染性和危害性。9、 买卖双方欺诈。一是欺诈方利用对方欲赚取购销差价的心理，先以下家的身份与欺骗方订立购销合同，同时又串通第三方作为被骗方的上家，以提供被骗方下家所需相同的商品为诱饵，诱使被骗方订立合同，骗取货款；二是欺诈方先后以卖方和买方两种身份出现，意欲出售某种商品，使受害方又产生有多人要买这种商品且价格较高的错觉；三是受害方往往是一些开业时间不长，但又急于收回投资、踌躇满志的企业，由于经验不足，很容易成为冤大头奉送学费；四是受欺诈方履约付款后，欺诈方携款潜逃，打一枪换一地方。（二） 合同刑事诈骗，比起合同民事欺诈，具有目的更险恶、手段更卑劣、方式更隐蔽，作案更狡猾，情节更复杂，后果更严重的特点，更应引起人们高度警惕，拭目以待，谨防上当受骗。由于合同诈骗犯罪方式林林总总，手段无奇不有，现仅就常见的几种归纳如下：1、投其所好。即利用一些单位或个人急需某种紧俏商品，或急于出手某种滞销积压商品，诱人签订购销合同，骗取大量预付金和定金中饱私囊，这里欺诈方可以买方、卖方或中介方的不同身份在合同中出现。2、诱敌深入。欺诈方与对方先做成数笔交易，甚至做成一些赔本买卖，骗取对方信任，尔后签订大宗买卖合同，套取大宗货物或大笔货款，大发不义之财，抑或置人于死地。3、金蝉脱壳。 为骗取对方当事人的信任，欺诈方采取拼造达官贵人、社会名流视察、题词、合影图片，让对方参观他人车间，看别人货物的手法，虚构事实，制造假相引人上其贼船，一旦签约后将对方货款、定金骗到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。4、陷阱暗算。即欺诈方事先假冒机关事业单位、知名度高或信誉较好企业的名称，发布大额度招标采购公告，被骗方一旦签订合同落入精心设计的圈套，欲罢不能，欲退不行，巨额商品打了水漂，这里欺诈方扮演的是订购发包方身份，而且往往因人而异，一户一策。5、高额利诱。即欺诈方利用发布招商信息的方法，声称自己因业务急需加工一批产品，时间紧，要求高，加工费高出正常费用许多，引诱一些企业上当，但要求先签订加工承揽合同，并预付一定量的合同保证费或质量押金，但对方签约付款后曲终人散，讨债无主，告状无门。6、潜逃废债。古往今来，案例很多，但较有代表性的是，在当地投资兴业的外来户蓄谋已久，精心策划，营造一片红火兴旺的繁荣景象，大肆进行社会公关和感情投资，从企业的生产经营到供应销售各个环节，签订大批赊欠合同，恶意拖欠地租、房租、水费、电费、税金、货款和员工工资，累积到巨大数额，突然一夜之间，人去楼空，所有动产从此蒸发，登记档案里为警方留下一堆虚假资料。7、互相并吞，又称黑吃黑，是黑道上惯常的欺诈术。即欺诈方因嫖娼、赌博、走私、制假、贩毒、盗窃、偷渡等犯罪需要与受骗方签订借债合同，或者由于意外原因赔得血本无归，或者由于欠方恶意黄债，一走了之。有的为独霸一方市场，以签订合同为诱饵，将黑道同伙及其赃款赃物诱出，挑起事断，嫁祸于人，或交给黑恶势力，或供给警方，借刀杀人。8、传真诈骗。即欺骗方通过电话，传真、信函、电子邮件等方式先行发出订货要约，然后恶意利用外地汇款的时间差，先通过银行向对方汇去少许款项，取得盖有银行印鉴的汇款单后，再用刀片或涂改液更改为大额汇款，用传真机发往供方，或者与金融部门不法分子相勾结，伪造承兑汇票，供方收到传真来的汇款单或寄来的汇票时即发货，当发现受骗时，货物被持假证件的人提走，提货人下落不明，失主追悔莫及。 三、合同欺诈的防范合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。如上所言，由于合同欺诈手段的多样性、行为的狡诈性，会导致程度、性质不同的后果，其谋害之劣，祸害之深，毒害之广，危害之大，影响之坏，千夫所指，众怒所犯，罄竹难书。因此，如何唤醒全社会的法律意识，有效防范和抵御合同欺诈，在理论研究中的探索和法律实践中的创新，就显得尤为重要而迫切。尽管合同欺诈诡计多端，花样百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要认真做好宣传、教育、预防、防范、整顿、治理、打击、监管诸项工作，标本兼治，合同欺诈就失去伪装，难有存身之地。（一） 加强对合同欺诈的宏观控制合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：1、 加强法律宣传教育，提高全社会的法制观念与合同意识，经常向广大公民，重点是企业经营者宣传有关经济合同的法律法规，定期组织专业培训与经验交流，使合同法制观念深入人心，构筑一道预防合同欺诈的思想防线。2、 与时俱进，开拓创新，适应国内外市场经济发展的新形势与市场交易中出现的新问题，通过立法程序及时调整和完善合同规范的法律法规。3、 发挥公、检、法、司专门机关的职能作用，进一步完善举报投诉中心网络，坚持打防并举、标本兼治原则，做好媒体揭露和重点曝光、集中打击与群防群治工作，抓好侦查、起诉、审判和改造四个环节，对罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔过自新。4、 发挥工商行政管理机关的执法功能。为维护公平交易和市场秩序，应发挥工商机关经济战线生力军和轻骑兵的优势，迅速便捷，主动出击，对合同欺诈行为从重执法，严厉制裁，依法取缔。同时，要在源头上把好市场主体准入关，把好新开企业申请注册和已开企业的年检验照的审核关，教育和引导企业规范经营，增强依法维权的自我保护意识；切实加强对企业的回访检查和经营行为的监管，加强对“三无”企业、挂靠的假集体企 业和非法承包租赁企业的清理，消除法律监管的盲区与合同欺诈的隐患。5、 实施金信工程，建立健全企业信用监管体系。以工商牵头，开发整合海关、商务、质检、金融、税务、劳动、公安、检察、审判等部门信息资源，建立企业信用网络监管体系。而金信工程的重点是完善企业信息网络，设定目标是：按照企业信用监管指标体系和实施分类管理的要求，在全国范围内，统一指挥体系，统一技术标准，统一监管平台，通过联网，实现资源共享，适时监控，进一步提高企业信用的自律功能。国内外任何经济组织和个人，无论何时何地都可以上网查询任何企业的信用等级、资信状况和不良记录，任何心存侥幸的不法经营企业，将无藏身之地，受到法律的惩罚，必将陷入人人喊打，个个唾弃的灭顶之灾。6、 持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。大张旗鼓地表彰“重守”企业，帮助和促使企业完善自主经营、自我发展、自我约束、自我防范的自律机制，有目的、有计划、有组织地采取措施提高合同从业人员的法律意识、管理水平和实际操作技能，同时，继续开展经济合同鉴证、动产抵押登记、公开拍卖监管、格式条款备案、合同示范文本发放等工作，防止合同欺诈发生，有效保护交易安全与合同当事人的合法权益。（二） 采取应对合同欺诈的防范措施合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：1、 提高警惕。就是要提高对受骗危害性和防骗重要性及合同风险性的认识，时刻保持清醒头脑，对那些轻易而举的上门“好事”，要多问几个为什么，切忌“财迷心窍、利令智昏，酒乱人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃亏上当受骗。2、 得道多助。“得道”指借助法律武器和科学方法规范企业经营行为，“多助”即寻求多方帮助，包括自助和求助。具体来说首先提高自身素质，不仅要懂得市场经济知识，还要懂得法律法规知识，不仅要懂得国内法，还要懂得国际法，既要熟悉和掌握从事市场购销的知识和业务能力，又要熟悉与本行业、本部门有关的法律法规，运用知识与法律，保护和发展自己。其次要加强企业内部的业务、财务、仓库管理、监督部门的协作配合与信息沟通，实施动态管理，以便及早发现问题及时采取防保措施。其三要加强与银行、工商、公安、检察、海关、审判等部门的联系，主动争取帮助，规避和减免经营风险。3、 完善制度。“苍蝇不叮无缝的蛋”，“黄鼠狼好咬有病的鸡”。经验告诉我们，合同欺诈往往利用企业管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不严密的企业往往是诈骗屡屡得手的地方。因此，企业应根据实际，从合同签订到履行结束的全过程，制订一套比较完善而严密的合同管理制度 ，如合同签订程序和审批制度，合同专用章与合同文本管理使用制度，合同鉴证制度，合同履行监督制度，合同中止备案制度等等，尤其是对合同履行过程中的适时监控最为必要，可随时掌握合同履行进程，对有问题不能履行的合同及时采取补救措施，区别情况分别处理。4、 核审资信。为了有效防范合同欺诈，签订合同前务必认真审查对方的主体资格和履约能力，查清其身份及履约守信状况，签约前首先要求对方提供：（1）法人代表身份证明；（2）营业执照副本；（3）法人资格证书；（4）法人授权委托书；（5）合同经办人身份证以及担保书等，切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户、合同专用章、工作证、介绍信、名片等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系、老朋友、老熟人或领导、部下、亲友的推荐介绍等草率签订合同。查履约能力就是查清对方经营现状，签约前应通过信函、电报、电话、 中介或派员等方式调查对方资金和信誉，以防意外。重大经营活动应举行听证，集体讨论决策，给对方特殊优惠的业务要慎之又慎，可制定预案，以防不测。5、 慎签合同。为预防合同行为人在合同条款内容上暗作手脚预埋阴谋，应按照合同示范文本的格式，严格审查合同条款，包括合同的主体、要约、承诺、权利、义务、标的、质量、数量、价款或酬金、结算方式、履行期限、地点和方式、违约责任、争议解决方式等，都要字斟句酌，反复推敲，力求表述清楚明确，具体完整，不能含糊不清或易产生歧义理解授人以柄，留下隐患，必要时请律师把关，履行合同担保、鉴证程序。6、 供货反诈。供方在履行买卖合同中反欺诈的第一要务，就是确保供方能在交付货物后顺利获取需方支付的价款 ，为安全起见应注意：（1） 采取托收承付方式结算，需方拒付货款的，应当按照人民银行规定的结算办法拒付输。如需方无理拒付货款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效，应申请银行强制扣款。（2） 在交货时，根据合同约定，供方要求需方提供担保。需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为一旦交付货物、就丧失了控制权。发货、提货时更要把好出库、出厂、处境关，防止和减少受骗案件的发生。（3） 申请仲裁或者法院起诉。当事人在合同中约定仲裁的，供方不得先向法院起诉，而必须先申请仲裁；当事人在合同中约定向法院起诉的，供方可在供方所在地、需方所在地、标的所在地、合同签订地、合同履行地法院之中选择一个法院，提起诉讼。7、 购货反诈。购货方在履行合同中反欺诈的首要任务就是确保取得依照合同约定供方交付的货物，为了交易安全，应当做到：（1） 依合同规定，供方交付货物后购方支付货款，若供方未先行交付货物，购方则不必支付货款。若供方延迟或拒绝交货，购方可依合同规定，要求供方承担违约责任。（2） 依合同规定，在需方支付货款后，供方才履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同前，其财务状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍不能交付货物，需方有权要求供方先交货或提供担保，否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供担保，则购方就应先支付货款。供方提供担保在货物的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以依据情势变更规则要求解除双方的买卖合同。（3） 根据合同规定，在供方先行交付货物尔后需方才支付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方可视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如同意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并要求承担违约责任等。（4） 合同中没有质量约定或约定不明确的，按照国家法律、行业标准履行，尚无上述标准的，按照通常标准或符合合同目的特定标准履行。交货验收时，购货方一定要亲临现场，依据有关法律根据资料、协议、样品等质量标准逐项逐批进行验收。也可聘请专家质检人员代检。却不可碍于情面免检留下后遗症。（5） 付款时要严格资金管理制度，切不可义气用事，轻易兑付。大额资金流动要商请银行把关，万万不可违背财经制度，铸成大错。（6） 如果供方无履约能力或根本不准备履约，以欺诈手段引诱需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的，需方应及时向人民法院起诉，并适时申请财产保全。供方骗款后出逃的，需方应及时向公安机关报案，收集提供供方实施欺诈的线索和证据。8、 项目反诈。对经济技术信息包括种植、养殖、加工、贸易、施工项目，要进行综合考察，重点是信息来源，提供人身份、项目的可能性与可行性，断定真伪、评估价值后再支付相关合理费用。9、 引资反诈。在中外合资合作经营合同签订中，引资方往往急于求成，外方借机欺诈，签订不平等合同，先发制人。因此，双方在签约时，出资方式中既要考虑赢利性，又要考虑对等性，出资应当公平合理，对外方的出资应当要求至少提供部分资金，外方如以物化形式进行部分投资，引资方也应要求以场地、厂房、设备等进行投资。对外方以无形资产作为入资形式的，要选择资质、信誉良好的机构进行科学评估。对外方以设备、产品进行投资的，必须坚持用原始凭证计算价格，并通过国家商检部门的检验，借以有效防范国际合同欺诈的发生。10、 租赁反诈。对出租人不按期交付租赁物致使承租人无法实现合同预期的目的，承租人有权要求解除合同、支付违约金或赔偿损失。租赁物存在权利瑕疵，第三人对租赁物主张权利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求减免租金。承租人无正当理由延迟或拒付租金，出租人应在法定诉讼时效内讨债。承租人如征得出租人同意为经营需要而增加的租赁物价值，应留下书证，充抵租金或返还租赁物时要求出租人出资赎回。11、 担保防诈。企业在借贷、买卖、货运、租赁、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，应依照《担保法》的规定设定担保。经济交往中，合同双方当事人都应尽量避免风险。债权人一般希望担保金额不低于债款，债务人一般希望担保金额不高于债务 ，以防止合同欺诈的发生。双方都应对对方的身份、地位、声誉、履约能力等进行综合考察，视其情况决定交易额度、交易方法、担保类别、押金多少，以减免风险。（三） 遭遇合同欺诈时的应急预案经济活动中遭遇合同欺诈时，既要沉着应对，临危不惧，又要急中生智，当机立断，学会掌握利用法律武器保护自己合法权益，制裁打击经济违法犯罪。根据我国民法和刑法关于合同欺诈应承担的责任规定，在遭遇欺诈侵害行为时，应采取以下救济措施：1、 协商变更和解除合同。协商变更，包括对合同的内容进行修改、完善或补充。协商解除，是合同当事人通过蹉商，在合同关系有效期限尚未届满提前终止合同。协商变更和协商解除这种补救措施，往往会遭到欺诈方不予理会或干脆拒绝，在这种情况下，被欺诈方应不失时机地采取其它措施。2、 依法废约。该措施适用于被欺诈方发现已签订的合同不符合法律的规定，对方有欺诈嫌疑，双方签订的合同有可能成为欺诈性的无效合同的特定场合。在这种场合，被欺诈方应暂不履行合同规定的内容，如不予发货，不予付款，对于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；对于应入帐而未进帐的货款，要派员督促查办，采取一切必要手段和措施保证应收尽收。对已被骗出的商品和货款，要及时报案，请求有关部门围追堵截和依法讨还。3、 请求工商行政管理部门和司法机关及时介入查处。如果被欺诈方在合同订立后或正在履行中觉察意识到合同可能为欺诈性合同，应及时提请工商行政管理部门予以审查，确认该合同无效。如双方没有订立书面仲裁协议，又发现对方有欺诈嫌疑的，要注意收集证据，写好诉状，及时向人民法院起诉。如果发现欺诈方可能处分或转移已经履行的财物、货款的，要及时向人民法院依法申请财产保全，冻结账户。如果发现欺诈方隐匿财产或携款潜逃，不能履行合同的，被欺诈方要及时向司法机关报案，并积极提供各种线索，采集合同欺诈有关证据，协助司法机关快侦快破，追还款物，并追偿因遭受合同欺诈带来的经济损失。由于经济活动领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向企业经营人员提个醒，市场经济是契约经济，现代社会是法制社会，守法经营、依法维权和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。

反诈专项行动方案篇7

关键词:票据诈骗;特点;防范对策

    2002年10月、2004年3月,东北高速公路股份有限公司(下称“东北高速”)在中行哈尔滨河松街支行开立了两个银行账户。截至2004年11月30日,东北高速收到银行询证函回执,确认在河松街支行两个账户中有存款余额2.93亿元。2005年1月4日,东北高速领导和财务人员到河松街支行对账,发现账面仅剩7.31万元,其余存款去向不明。同时,其子公司黑龙江东高投资开发有限公司存于河松街支行的530万元资金也去向不明。东北高速公路股份有限公司已向吉林省公安厅、黑龙江省公安厅报案。

    与此同时,时任河松街支行行长的高山潜逃到加拿大。数日后,东北高速原董事长张晓光因涉嫌票据诈骗犯罪被捕。后警方查明,北京世纪绿洲投资公司实际控制人李东哲与高山、张晓光均为好友,李东哲行贿张晓光,后者指令东北高速在高山分管的河松街支行开户,而所存资金大部分被高山转与李东哲使用。2004年12月31日前后,李东哲、高山先后逃至加拿大。

    2005年1月,东北高速向吉林省高级人民法院提起诉讼。根据最高人民法院的裁定由北京市高级人民法院管辖,此案最终由北京市高级人民法院受理。2008年3月17日,法院一审判决认为,由于河松街支行对东北高速的存款监管不力,使得东北高速存款丢失,造成东北高速合法权益受损,河松街支行应承担法律后果,全额赔付存款以及相应利息。中行随后提起上诉。2008年3月17日最高人民法院作出终审判决:被告河松街支行于本判决生效后十日内给付原告公司存款293973160.51元人民币及利息(利息自2004年1月4日起至给付之日止按同期活期存款利率计算);案件受理费1476525.38元由河松街支行负担。

    中国银行新闻发言人王兆文对外披露,发生在中行黑龙江省分行河松街支行的案件“是一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案件”,涉及东北高速公路股份有限公司等数家企业的数亿元款项。有数据表明,2003年,全国公安机关经济犯罪侦查部门共立金融票证类犯罪案件3800余起,涉案金额高达34亿元。自2004年3月至8月底,全国公安机关共立金融票证类犯罪案件2954余起,涉案金额24.83亿元;侦破案件2080余起,挽回经济损失1.77亿元。从个案情况看,近两年发生的几起银行重大票据诈骗案件是触目惊心的,损失非常严重,影响极为恶劣。

    1 当前金融票据诈骗犯罪的特点

    1.1 犯罪手段呈多样化、智能化

    诈骗手段多样化,如伪造存款单位预留银行印鉴和采用计算机高清晰度扫描技术伪造他人签章,或“克隆”票据,伪造投递假汇款电报;或买通邮局工作人员拍发假查复电报等。犯罪分子在实施票据犯罪时,不仅运用专业知识而且利用技术手段,智能犯罪特征明显,其突出的表现有二:一是熟谙票据知识。几乎所有票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序,而且对银行的票据结算规章制度有一定的研究。因为各种票据从出票到持票人收款入账,都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票,从出票到收款最长可持续6个月之久,期间若发生假票诈骗行为,很难及时发现。所以,有的“打时间差”开具空头支票;有的“钻银行规章制度空子”从事票据诈骗。二是伪造票据手段高超。目前利用高科技手段伪造、变造进行诈骗的案件越来越多,范围广。犯罪分子往往利用电脑、传真、彩色复印、机器篆刻等等现代技术设备伪造票据以及印鉴,伪造的票据制作精细,伪造的印鉴高度逼真,往往能够以假乱真。在银行业务实践中,金融票据的防伪印制、防伪检测等技术应继续加强,违规、失误业务及非正常现象的智能识别监控、预警系统应完整建立等,显得尤其重要。

    1.2 作案职业化、团伙化、规模化,内外勾结严重

    一些企业或者诈骗分子为了增加诈骗成功的几率和金额,往往通过一些正式或者非正式的组织或机构来策划和实施诈骗。在票据团伙犯罪中,犯罪呈现成员固定化和分工明确化特点,有负责伪造票据的,有负责运送票据的,有负责

游说贿赂银行部门及其官员的,有负责前往银行具体办理票据事务的。票据大案要案都为团伙作案。

    内外勾结型的票据犯罪突出是当前令人关注的现象。从近年来发生的一些票据诈骗案来看,尤其是那些金额巨大的诈骗案,往往有银行内部工作人员参与诈骗,如引例中的“高山案”,或者因工作人员玩忽职守导致诈骗发生的问题。一般来说,内外勾结型的票据犯罪以非金融机构人员为主,以金融机构工作人员为辅。他们往往利用职务之便,窃取储户帐号、密码等相关资料,然后与社会人员勾结,伪造存单,冒领存款。大量的案件表明,金融诈骗犯罪往往与金融机构工作人员的共同犯罪或者贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起,案中有案,案外有案。首先是犯罪金额越来越大,动辄几百万、几千万甚至上亿元,造成的损失惊人,潜藏巨大的金融风险;其次是涉及面广,受骗人多,善后处理难,容易引起大规模的群体性事件,影响社会稳定。从目前已经结案的金融诈骗犯罪来看,如果没有金融机构工作人员的内部参与,许多金融诈骗犯罪是很难得逞的。

    1.3 形式复杂化

    在票据犯罪过程中,往往出现合法行为和违法行为的相互交织。许多票据犯罪常常借着票据当事人的合法身份和票据流通的正常形式实施,令人混淆不清,上当受骗。签发空头支票和签发无资金保证的汇票、本票,都是票据当事人实施的犯罪行为,称为空户欺诈。但是在实践中,由于出票人的身份合法,在银行有帐户,其非法使用票据的行为具有一定的迷惑性,不易暴露。在票据流通过程中,冒用他人名义对真实的票据进行虚假的出票、背书,往往也因真假参杂,增加了鉴别的难度。

    1.4 票据诈骗出现国际化趋势

    目前境外票据诈骗分子主要来自我国的港澳台地区、美国、日本等地,近年我国与尼日利亚的经贸关系发展较快,但来自尼日利亚的票据诈骗骤然升温,国内不少单位受骗上当。诈骗分子伪造的票据多来自国外,在票据上标有外国银行的字样。而且,值得注意的是,有些境外罪犯往往是改革开放以后通过合法或者非法途径出境取得外国国籍的中国人,他们了解国内情况。在里应外合型的票据犯罪中,通常是由境外的罪犯预谋策划,境内的罪犯具体实施。

 2 防范票据诈骗风险的对策

    2.1 注意易发票据诈骗案件的业务环节

    主要是指票据的背书转让、大额贴现、转账业务等。诈骗分子采用欺骗手段,骗取票据后,往往通过背书转让作案。因此,在办理票据解付、贴现业务时,特别要注意审查票据背书前后手之间商品交易或劳务供应的合理性,及审查持票人与其前手的增殖税发票或免税证明和持票人合法的身份证件。一般情况是诈骗分子在对公网点解付票据后,往往将票据划转储蓄账户提现。为此,银行机构应重视控制对公网点与储蓄所的汇路,注意控制和监督大额提取和频繁提取现金,可以从一定程度上防止在短时间内取走现金。

    2.2 采用先进的防伪技术和高科技印刷手段,加强技防要重视先进科技手段在防范票据中的积极作用,采用先进的防伪技术和高科技印刷手段。一是对银行票据统一制版、统一编号,使各种票据既利于识别,又难以伪造。人民银行应加强对商业银行票据印刷的监督和管理,把好票据印制质量关。二是配备先进防假、辨假、识假的专用设备,改善依人识假、辨假的现状。三是积极探索现有网络技术在票据审核、辨认中的运用。特别是仿真印鉴已构成了对预留银行印鉴的最大威胁,尽快变革传统的、易被伪造的票据业务规则,积极推广和应用支付密码,和客户约定在支票、汇兑凭证和汇票申请书上加填支付密码,作为支付款项的条件。

    2.3 加强业务学习,强化内部管理,健全和落实各项规章制度

    银行业务人员,特别是一线票据业务人员,要强化业务学习,不仅要学习票据业务处理手续,更要熟练掌握各种票据的票面特征,尤其是各项防伪标识,更要牢记在心,提高识假能力。同时,各营业机构要健全内控制度,强化内部制约,防范内外勾结作假诈骗。要严格支付结算操作程序,加强空白重要凭证管理,将空白汇兑凭证、汇票申请书等纳入重要空白凭证管理;建立票据审核责任制,固定专人审核票据;建立防伪、防诈骗的激励机制,设立银行票据防伪、防诈骗专项奖励基金,专门用于奖励在银行票据防伪、防诈骗工作中的有功人员,充分调动其防范票据诈骗的积极性;建立银企联防制度,对大额款项的支付或受理中有疑问的票据和银行汇票申请书等结算凭证,主动与相

关人员沟通,做好查询查工作。

    必须保证制度的贯彻落实,做到严格按规章制度,严格按操作规程处理票据业务,彻底杜绝有章不循,有法不依的现象。要建立对规章制度执行情况的定期检查制度和对重要业务岗位及其内部业务往来环节的不定期检查制度。

    2.4 加大金融机构之间的合作力度,建立覆盖整个金融系统的防御体系

    (1)建立跨系统票据转由系统内查询的制度。对大额或可疑的,属异地结算的银行汇票和银行承兑汇票,由收款行或贴现行交由当地与出票行或承兑行为同一系统的行处代为办理查询手续。克服现行跨系统行之间相互办理查询所形成的不易与被查行联系和查复不认真的弊端。(2)采取电传卡片联的方法,完善查复手续。即银行收到有关票据业务的查询书以后,除对所查问题如实进行答复以外,还要将票据的原始留底卡片联电传给查询行,供其借以辨别票据的真伪。(3)由各地人民银行牵头,建立定期通报假票信息和定期开展反假经验交流活动的制度。各地、各行及时搜集和掌握本地、本行发现的假票信息及其新的特点和趋向,及时总结反假经验。并通过一定的方式,在整个金融系统进行通报和交流,相互提供信息,交流经验,切磋技能,提高整个金融系统票据反假防假的能力。

    2.5 强化银企协作,坚持打击票据诈骗

    票据的诈骗往往与银行的客户有着直接或间接的联系,银行密切与企业联系不仅有助于了解企业、增进银行与企业的合作,也有助于加强企业客户防范票据诈骗的意识与水平。商业银行应定期组织各企事业开户单位财务人员的票据知识培训,使其熟悉各种银行票据、商业票据业务知识和办理手续,掌握识别真伪票据、凭证和印鉴的技能,一旦发生可疑情况要立即向银行报告或查询,确保资金安全。     随着经济全球化的发展,作为一种重要的金融工具,票据在各国之间流通成为普遍现象。大量境外犯罪分子利用我国票据制度的不完善和从业人员的业务素质普遍不高等弱点,在我国疯狂进行票据诈骗犯罪活动,严重制约了我国票据制度的发展。同时,票据诈骗犯罪也出现了新的特点,由于支票卡、电子支票等新兴的金融工具不断出现,利用支票卡和电子支票的票据诈骗犯罪逐渐增加。因此,加强对票据诈骗犯罪的研究,对防范票据诈骗具重大的现实意义!

反诈专项行动方案篇8

花季女孩因电信诈骗殒命，高知教授遭“公检法”诈骗1760万元……最近不断出现的恶性电信诈骗案件，深深地刺激着公众的神经。最高法等部门联手打击电信网络诈骗《通告》的出台，必将对电信网络诈骗犯罪分子起到震慑作用。电信诈骗人人喊打，为什么屡禁不止？到底哪里出了问题？又该如何拔除这颗“毒瘤”？

六问电信诈骗

1问：为什么电信诈骗如此高发？

除了徐玉玉事件，最近关于电信诈骗的消息不绝于耳。就在9月上旬，央视主持人撒贝宁接到一个诈骗电话，幸好他掌握了一些防骗知识，才避免上当受骗。而很多并不具备这方面知识的普通人，恐怕就没有那么幸运了。有的被骗得倾家荡产，有的甚至付出了生命的代价。电信诈骗为何如此猖獗？

归根结底，因为电信诈骗成本低、获益快、取证难、量刑轻，典型的低风险、高收益。

近10年来，我国电信诈骗案件每年以20%至30%的速度快速增长，2015年全国公安机关对电信诈骗立案59万起，同比上升32.5%，共造成经济损失222亿元。

360首席反诈骗专家裴智勇分析指出，从360手机卫士监控的数据来看，2016年8月案发量处于平稳增长的状态，仅360手机卫士每天拦截的诈骗电话就超过1400万。之所以引发众怒，主要因为越来越多的弱势群体被攻击，同时造成的损失触目惊心。事实上，暑期也是传统的诈骗高峰。

2问：为什么大学生成被骗“重灾区”？

高校学生已经成为电信诈骗受害“重灾区”。继徐玉玉及大学生宋振宇遭电信诈骗猝死后，9月1日，广东揭阳市一女大学生被骗光近万元学费和生活费后跳海自杀。

骗子为何盯上大学生？个人信息泄露、容易受到诱惑、社会经验不足和防骗教育缺失，是主要原因。在徐玉玉案中，不法分子打来电话，称有一笔2600元的助学金要发放给她。因前一天曾接到教育部门发放助学金的通知，因此她信以为真。显然，徐玉玉的个人信息已遭泄露。而“高薪兼职”和“中奖通知”，往往是大学生上当最多的电信诈骗。不法分子利用部分大学生急于赚钱或积累工作经验的心理，一步步引诱大学生上钩。

防诈骗已俨然是新生入学的“第一考”。2016年9月新生入校报到，在各高校的醒目位置，纷纷出现了防诈骗的横幅，很多地方民警也走入校园加大宣传。当电信诈骗无孔不入，大学生需要上好这一课。

3问：为什么会被骗子精准诈骗？

纵观这些电信诈骗，骗子们发动的几乎都是精准攻击。无论是徐玉玉助学金，还是新生儿补贴诈骗案，骗子无疑掌握了受害人的详细个人资料。警方通告称，犯罪嫌疑人利用技术手段，攻击了“山东省2016高考网上报名信息系统”，盗取了包括徐玉玉在内的大量考生信息。

裴智勇指出，以前的电信诈骗几乎是“盲骗”，大海捞针；现在至少一半以上，都是精准作案。电信专家项立刚指出，信息泄露，是诈骗形成的第一环。

谁偷走了我们的信息？是内鬼贩卖信息？是黑客攻击计算机系统窃取？其实还有公开渠道的正常收集，只不过被有心人收集了、更被有心人拿出去诈骗。随着互联网的发展，信息收集和泄露的过程，变得简单而高效。面对如此严峻局面，我们只能被动防守吗？

4问：为什么破案率这么低？

徐玉玉事件引起社会关注后，在公安部要求督办下，三两天就破案了。“原来电信诈骗是可以破案的！”有人感叹，更多的案件却不了了之。为什么电信诈骗，破案率这么低呢？

公安部刑侦局局长杨东曾公开表示，电信诈骗屡打不绝，主要存在5个方面原因：犯罪分子采用远程、非接触方式实施诈骗，侦破难度大；地域性职业犯罪重点地区整治工作，还很不彻底；金融等领域仍存在管理漏洞，大量银行卡被犯罪分子用于作案；电信领域手机、宽带用户非实名问题严重；现有法律法规和司法解释难以适应打击犯罪需要，打击一些与电信诈骗相关灰色产业无法可依。

在项立刚看来，反电信诈骗的最大问题是公安体系薄弱，犯罪分子已经是网络化、高效率、低成本、精细分工，而公安系统还是属地管理、网格化、低效率、高成本。所以很多诈骗数额并不巨大的诈骗案，基本无法破掉。面对低成本、高收入的诈骗诱惑，骗子们怎能放弃这块肥肉呢？

5问：为什么监管缺失？

公安、电信、银行，是治理电信诈骗的核心单位。在这里面，运营商该负多大的责任？中国社科院信息化研究中心专家姜奇平曾指出，运营商为追逐利益而疏于监管难辞其咎。电话实名制实施了多年，为什么就没有完全到位？钱都是从银行取走的，银行是否担责，是否应该有紧急止付的处理方式？

但电信以及金融系统没有监管权力，也没有监管责任，对客户资料只能进行形式审查，对可能违规的客户也不能停止服务。除了运营商和银行，是不是应该有相应的行政部门负起相关责任？一些安全公司都能监测到的电信诈骗黑色产业链，媒体也多方披露，而为什么相关部门不作为？

仅仅是在事后几条防骗攻略，是远远不够的。“我们必须建立起一个基于网络，以公安为核心，整合银行、电信等领域的一个网络系统，可以高效率实现认定、止付、抓捕。”项立刚说。

6问：为什么不严惩重罚？

电信诈骗已经到了人人喊打的境地，民众都在呼吁严惩诈骗犯。量刑太轻，不足以平民愤。但尴尬的是，电信诈骗存在举证难、定罪难等现实难题。

根据我国《刑法》规定，诈骗公私财物价值3000元至1万元以上的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处2年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。而在徐玉玉一案中，诈骗金额不足1万元，但却是徐玉玉致死的导火线。

对于实施诈骗行为者尚有法可依，那么对于上游的泄露信息的网站、机构、个人又该如何追究责任？我国对于个人信息的保护目前仍是空白。项立刚指出，目前从源头完全堵住信息泄露是不可能的，希望电信运营商和银行通过实名制解决所有的问题也是不可能的，但是加强打击力度形成震慑、提高犯罪成本是必须的。

电信诈骗拷问手机实名制

电信诈骗频发，舆论的矛头指向电信运营商实名制落实不力。尤其是运营170/171号段的虚拟运营商（以下简称虚商），更是成为“众矢之的”。针对近日媒体对虚商实名制的质疑，此前工信部称，将加大对虚商的监督管理力度，并将把实名制落实情况作为虚商申请扩大经营范围、增加码号资源、发放正式经营许可证的一票否决项。对违反实名制规定的虚商，将严肃处理。这道铁令一下，本就如履薄冰的虚商们简直成了“过街老鼠”。网上流传的一则防范电信诈骗“六个一律”，甚至提到“所有170开头的电话，一律不接”。

对这种说法，中国虚拟运营商产业联盟秘书长邹学勇表示，这种说法太片面，不能“妖魔化”170号段。“170号段不等于诈骗电话，不能把虚商和170号段一棍子打死，这对于大多数的170用户不公平。”他表示，虚商应当加速落实实名制，解决遗留问题。

经过两年发展，虚商地位似乎也更为尴尬。从2016年4月开始，央视曾曝光“失控的170号段”，虚商便开始被架在火上烤。工信部严令虚商自查自纠，并约谈部分实名制落实不到位的虚商。按照工信部的要求，虚商要实现2016年底新增用户100%实名登记，存量用户95%实名补登。

而面对更加严苛的实名制，一些虚商停止放号。远特通信官网显示，号码已售罄，新号码上线时间敬请期待。乐语通讯则是：“因系统升级，暂时停止销售170号卡，恢复时间另行通知。”天音移动称：“从即日起选号入网功能进行系统升级，升级期间暂停使用。”

电信专家项立刚认为，虚商未来活下来的不超过5家。而邹学勇则表示，虚商发展两年来给我国通信行业带来很大的变化，比如推动实现了套餐流量不清零，并在业务模式上带来很多新元素。而目前的困难只是“成长的烦恼”。据悉，目前41家虚商已经放号约3200万。

值得关注的是，360公司互联网安全中心的《2016中国电信诈骗形势分析报告》显示，在2016年8月份诈骗电话的号码源中，固定电话呼出的诈骗电话数量最多，占所有诈骗电话呼叫量的56%；其次是400/ 800电话，占比为27%；手机呼出的诈骗电话仅占诈骗电话呼叫总量的15.4%。尤其是，诈骗电话中只有3.6%来自虚商。

裴智勇分析指出，固定电话和400/ 800号码，更应该成为诈骗电话治理的重点对象。尤其是400/ 800电话面向企业用户，不能用作呼出，但是在现实中却占据如此大的比例。在他看来，在治理电信诈骗上，运营商应该还有空间可以作为。

电信诈骗往往始于一条短信、一个电话，电信运营商也为此背了不少黑锅。在项立刚看来，电信诈骗如此猖獗，电信运营商难逃其咎。实名制（包括固定电话和手机）不能杜绝电信诈骗，但是能提高犯罪成本，抑制部分犯罪行为。在这一点上，运营商责无旁贷。

对电信诈骗的这些新套路，请擦亮你的双眼

电信诈骗新套路一：“你的账户有资金异常变动”

骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作，制造银行卡上有资金流出的假象。然后，假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款以骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证。这样一来，受害者的手机上，就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。

怎么破解：最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。

电信诈骗新套路二：“你涉嫌违法了”

“你涉嫌洗钱”“你涉嫌非法集资”“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人很容易上当。现在很多骗子通过改号软件，伪装成官方客服电话，如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。这类骗术甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄。若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。

怎么破解：不要轻易相信陌生人打来的电话。如果有人说你涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问；或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。

电信诈骗新套路三：“您乘坐的××航班取消了”

手机订机票，成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签、退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进入到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。

怎么破解：机票退改签业务，通过航空公司、票务商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。

电信诈骗新套路四：“你购买的商品断货，可以申请退款”

骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。

怎么破解：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。

电信诈骗新套路五：“向您推荐十大牛股”

此类骗术，通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。

怎么破解：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。

电信诈骗新套路六：“699元免费赠送苹果6S”

湖南警方通告的一起新型诈骗案，某诈骗团伙以“收取699元个人所得税，免费赠送苹果6S手机和700元电话卡”名义，向被害人寄送假冒、已坏手机或手机模具进行诈骗，两个月里先后诈骗受害群众数百人，诈骗金额数十万元。

怎么破解：对这类以貌似合法促销为名义进行的诈骗，不能存有利可图的心理，哪有天上掉馅饼的好事。

电信诈骗新套路七：“请您及时领取新生儿补贴”

犯罪分子以领取新生儿补贴为由行骗。由于他们能说出受害人的详细信息，让受骗人信以为真。骗子在获取受害人银行账号之后，通常会要求受害人到ATM自动取款机操作，按照对方的“引导”进入英文操作界面。由于受害者看不懂ATM机上的英文提示，往往把转账程序当成输入验证码，最终上当。

怎么破解：对此类电话或短信，切勿轻信，更不要到ATM机操作。

电信诈骗新套路八：补换手机卡

最近出现的这种诈骗，其套路通常是先用几百条垃圾短信和骚扰电话轰炸手机，以掩盖由10086客服发送到手机号码上的补卡业务提醒短信；然后，拿着一张有受害者信息的临时身份证，去营业厅现场补办手机卡，使机主本人的手机卡被动失效；最后就是更改手机客服密码和银行卡密码，并通过短信验证码把绑定在手机APP上的银行卡的钱盗走。

怎么破解：常用网站密码、客服密码与银行密码，和其他关键业务登录密码最好不相同，而且要定期修改；对于各类号码发送的链接，不要随意点击。如果接收到大量骚扰电话或短信，切勿关机，应使用手机安全软件屏蔽骚扰号码，并立刻解除银行卡绑定；在使用公共WiFi的场合下，尽量不要登录手机中的银行类APP或者使用手机转账。

链接：160万人分布在黑色产业链，几十个工种环环相扣

360首席反诈骗专家裴智勇表示，如今电信诈骗已形成从上游的个人信息攫取、兜售到实施诈骗、分赃的黑色产业链。这个链条越来越产业化、专业化，分工越来越细，新的角色不断冒出，二三十个“工种”环环相扣。

根据360猎网平台的数据，中国信息诈骗产业规模超过1152亿元，诈骗从业者超过160万人。电信诈骗屡屡成功，究其原因，360安全专家认为，电信诈骗数量巨大、信息泄露现象普遍、产业链完善、从业人员经过体系化的培训等都成为关键因素。

据了解，诈骗产业链上至少分为4大环节：上游的信息获取、中间的批发销售、面向公众实施诈骗、最后的分赃销赃。在这4大环节上，又有钓鱼编辑、木马开发、盗库黑客、钓鱼零售商、域名贩子、个信批发商、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电话诈骗经理、短信群发、在线推广技师、财务会计师、ATM小马仔、分赃中间人等多个工种环环相扣，将受害人一步步引入陷阱。

裴智勇分析指出，这些工种在2015年年底时大约有15种，但是目前掌握的信息来看，新的“工种”还在不断冒出。比如今年居然出现了教学培训者，他们中有人负责研发骗术，有人负责钻研业务漏洞，有人负责编辑诈骗剧本，还有人做心理学分析，专门针对人性的弱点和不同群体的诉求来设计骗局。这些黑色链条上的环节，相互之间神龙见首不见尾，给案件侦破也造成了一定难度。

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韩国：“延迟提款制” 冻结30分钟

韩国警方通过视频、短信、传单等多种方式，加大具有针对性的预防宣传活动。韩国金融界为应对电信诈骗案频发，也进行了政策调整。2015年9月，韩国银行将“延迟提款制”的金额限度，从300万韩元降低到100万韩元。即收到100万韩元以上银行转账后，若想将钱从自动提款机里取出来，需要等待30分钟以上。

美国：建立“拒绝电话推销名单”平台

美国治理电信诈骗，主要依靠两部法律――1991年出台的《电话消费者保护法》和2003年出台的《控制非自愿色情和推销侵扰法》。这两部法律明确规定，不得向消费者发送与商业营销、产品推广、服务广告有关的垃圾短信。用户只能在两种情况下接受此类手机短信：一是明确表示同意接收；二是这些短信用于紧急情况。后来又推出“拒绝电话推销名单”免费登记平台，任何向平台登记用户发送未经同意的商业营销、产品推广、服务广告等垃圾短信的行为，都属于违法行为。

银行方面也有责任帮助打击犯罪。美国法律规定：当事人转账后，可以对自己的转账行为提出异议，并有权要求立即冻结对方账户。银行可在规定时期内，帮助用户追回因诈骗而损失的资金。

德国：银行还有追讨服务

德国2003年通过的《联邦反垃圾邮件法案》规定，任何机构向用户发送推销商品和服务类手机短信，都要经过用户的书面同意；在21时至次日8时发送广告信息，须再次征得用户同意。即使获得同意，商家短信也要注明“广告”字样。同时，德国有严格的实名制登记制度，并且和个人信用挂钩，信用太低的话，无法在银行、电信和网络等机构开户。许多德国银行不仅有防范措施，还有“追讨”服务。只要收款人在德国，而且事件发生时间在一个月内，银行就能帮客户把钱追回来。