银行客户经理履职报告范文
时间：2023-11-29 16:43:27
银行客户经理履职报告篇1
【关键词】基层银行 反洗钱 重要性 问题 对策及建议
一、反洗钱工作的重要性
根据我国法律的相关规定，洗钱指的是犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。
（一）反洗钱有利于市场经济的健康运行
现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如：犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过洗钱，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。
（二）反洗钱是维护社会稳定的客观需要
首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反洗钱工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力；其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行；再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。
（三）反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定
从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。
二、基层银行反洗钱工作存在的问题
（一）思想认识不到位，反洗钱意识淡薄
人民银行总行先后了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。
（二）银行内控制度不健全或不能得到有效落实
部分基层银行反洗钱内部控制制度不健全，反洗钱规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。再加上基层网点反洗钱意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性；同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反洗钱政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息，而《反洗钱法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。
（三）缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱
洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析？准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。
（四）客户身份识别存在难点
“了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。
（五）可疑交易报告质量达不到反洗钱要求
基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反洗钱系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反洗钱意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。
（六）电子银行业务反洗钱监管较困难
电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。
三、基层银行反洗钱工作的对策和建议
（一）强化反洗钱意识，培养反洗钱骨干队伍
反洗钱培训是银行开展反洗钱工作必不可少的前提，是银行内部控制制度的重要组成部分，其目的是保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任，保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，掌握反洗钱工作必备的技能。以丰富多彩的形式，开展反洗钱宣传活动，提高基层网点负责人对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，着重加强反洗钱专业知识培训，培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干。培训应遵循“不同对象、不同方式、不同层次、不同内容”的原则，可采取实地培训、网络培训、举办培训班、组织反洗钱有奖知识竞赛、在基层网点开展巡回指导、案例剖析、以会代训等丰富多样的形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的思想素质、反洗钱意识和反洗钱操作技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。
（二）广泛宣传，提高对反洗钱的认识
为了保护银行良好的声誉，承担应有的社会责任，银行应开展反洗钱宣传工作。宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。首先，应加强对中高层领导层的反洗钱宣传，只有高级领导层在根本上树立了反洗钱意识，才能保证整个银行不受洗钱犯罪分子的侵害，保持良好声誉，健康持续的发展。还可采取印制配发宣传手册、利用银行内部网络或内部刊物等方式开展内部员工反洗钱宣传，在员工心中牢固树立反洗钱意识，使员工转变观念，充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加反洗钱工作的自觉性，增强反洗钱的责任感和使命感；其次，可采用形式多样的方式对社会公众开展宣传教育活动，银行网点可通过在营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册、解答客户疑问及借助电子显示屏滚动播放宣传标语的方式进行宣传，并设立反洗钱知识问答专柜，邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。
（三）建立反洗钱工作组织机构体系
在遵守并认真执行有关反洗钱制度、法规的基础上，建立专门的反洗钱机构或明确相关职能部门履行反洗钱职责。一是建立反洗钱工作机制。应明确基层银行反洗钱的主管部门、人员和职责，迅速组织开展反洗钱工作。要切实加强对反洗钱工作的重视程度，加强领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，密切协作，共同做好反洗钱工作；二是要完善的岗位责任制。要加强反洗钱工作的监督检查，健全反洗钱工作的考核机制，制定《反洗钱工作考核办法》，加强对反洗钱工作的专项检查、考核和评价。要建立反洗钱工作责任制，规定各相关部门的职责，分工明确，各尽其职。
（四）建立健全反洗钱内控制度
反洗钱内部控制制度是银行反洗钱工作顺利开展的基础。如果一个银行的内部控制制度不健全，反洗钱工作将难以有效开展。在构建反洗钱内部控制的过程中，银行应目标明确，有的放矢，使内部控制的方法、程序及措施在反洗钱工作中切实发挥保障作用。基层银行应根据自身的特点和经营情况，制定适合本单位的反洗钱制度措施，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性，努力将各项制度、规定落到实处。并指导网点营销人员正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。
（五）全面推进客户身份识别
客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存及其他反洗钱工作的基础。基层银行应严格按照人民银行《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关制度要求，开展客户身份识别工作。一是执行银行账户实名制，实行“了解你的客户”的原则，充分利用居民身份联网核查系统、身份证鉴别仪，做好客户尽职调查，对居民的身份信息进行核实。二是了解客户背景、交易目的、交易性质、资金来源和用途。三是保存身份文件和交易记录，为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料，达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的。四是重点审查高风险客户，对于高风险客户，金融机构内部审查的频率应远远高于低风险客户，尽职调查程序要得到客户个人财产、资金来源等问题的答案。
（六）加强大额和可疑交易识别、报送工作
交易报告制度是金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的超过规定金额或有洗钱嫌疑的金融交易信息报告给中国人民银行的制度。主要包括大额交易报告和可疑交易报告两类。交易报告制度为反洗钱行政执法部门提供了基础信息来源，是反洗钱的基石。交易报告制度为金融机构反洗钱工作开展提供了保障，通过与客户身份识别制度、尽职调查制度、记录保存制度的配合，成为预防金融机构被不法客户用作洗钱渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在执行了必要的客户身份识别程序之后才能给出判断。没有经过客户身份识别程序而提出的可疑交易，只能是无根据的主观臆断，无情报价值可言。因此，客户身份识别是可疑交易的基础。对于基层银行来说，应就以下情况报告可疑交易。一是在确认和验证客户身份存在困难时，应考虑提交可疑交易报告。二是在确认和验证客户身份时，发现客户身份存在异常的，应考虑提交可疑交易报告。三是在对交易监测过程中，发现交易不符合基层银行对该客户身份及风险状况的判断时，应考虑提交可疑交易报告。基层银行应将可疑交易监测贯穿于业务办理的各个环节，强化银行网点的自主识别能力，通过合理有效的操作流程，对系统筛选的数据必须结合客户身份背景进行综合分析，加大可疑交易人工判断分析力度，逐步将反洗钱可疑交易报告由以客观标准为主转变为以主观标准为主，在客观指标基础上充分发挥主观能动性，辅以客观指标的可疑交易报告形成方法，提高可疑交易报告的情报价值。
（七）通过开展反洗钱现场交叉检查，为金融机构搭建学习交流平台
反洗钱现场检查是中国人民银行通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、履行反洗钱义务、预防洗钱的一种常用监管方式。建议人民银行采取各家商业银行联动、以查代训的方式，开展反洗钱现场交叉检查工作。检查可采取抽调各家银行反洗钱管理员，以交叉检查的方式参与人民银行反洗钱现场检查。参加检查的成员可以利用检查机会，相互学习，取长补短，并通过行际之间的对比，及时找出本行工作中存在的问题和不足。通过交叉检查，强化反洗钱管理工作，丰富反洗钱培训形式，促进商业银行之间的相互学习和交流，为提升金融系统反洗钱管理水平奠定良好基础。
（八）加强激励机制，提高员工反洗钱积极性
为激励反洗钱工作相关人员积极履行反洗钱职责和义务，有效防范洗钱风险，真正使“一法四规”落到实处，基层银行应建立专项基金开展反洗钱激励机制，对专业技能娴熟、工作业绩突出、掌握反洗钱相关法律法规及工作要求，能够熟练的开展工作的基层网点或个人予以表彰奖励，推动一线员工积极开展反洗钱工作。
四、结语
总之，基层银行应紧紧围绕反洗钱工作要求和工作目标，严格执行人民银行和上级行反洗钱制度规定，切实加强反洗钱工作领导，不断完善反洗钱内部管理制度，增强风险防控能力，加强客户身份识别能力，进一步提高可疑交易报告质量，更加有效地预防和打击洗钱及相关犯罪，为维护社会公平和稳定作出应有的贡献。
参考文献
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银行客户经理履职报告篇2
一、在工作场所挂牌公示政务公开内容
依照有关法律、法规和规章,根据银监分局的授权,向辖区各银行业金融机构公开行政许可的事项、条件、程序、期限以及需要提交的全部材料的目录和申请书示范文本等，项目公开、内容上墙，遵循公开、公平、公正原则，提高办事效率，提供优质服务，让被监管单位明明白白办理业务。
二、员工挂牌上岗，实行首问责任制
为了便于社会监督，办事处要求职工挂牌上岗。并且实行了首问责任制，凡是来银监分局监管办事处办事或通过通讯工具联络接触到的工作人员即为首问责任人。首问责任人做到热情接待，对属于职责范围或本人能够答复的事项，当场给予答复，不能当场答复的告知答复期限；对不属于职责范围或本人不能答复的，负责向询问人指明有关科室或及时请示报告。一人责任客户全程服务，改变了以前客户办理一项业务要找几个工作人员的问题，解决了客户办理业务的环节，节约了客户办理业务的时间，收到了良好的效果，得到了客户的认可。
三、依法、照章办事，限时办结
办事处严格按照国家法律、法规和上级的规定进行监管，对机构设立、变更、终止、高管人员任职资格初审等市场准入事项，基本上做到了依法、照章办事，限时办结。在规定的期限内，完成对申请事项的审查回复。
四、廉正监管履职问责
监管办事处工作人员严格执行银监会《约法三章》等廉正纪律。未发现超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动。也未接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等。银监分局监管办事处工作人员实行履职问责制。工作人员在履职问责过程中，因故意或过失，不履行或不正确履行职责，或不执行银监会、山西银监局、银监分局有关制度规定，导致瞎内银行业金融机构出现重大风险或发生案件，或在社会上造成不良影响和后果的行为，或造成银监分局内部管理混乱、出现严重事故的，应对责任人进行责任追究。一年来，办事处工作人员尽职尽责，廉洁监管，认真执行履职问责制度，有效提高监管效率。
银行客户经理履职报告篇3
1.现金管理法规滞后，制约了反洗钱工作的开展
目前人民银行现金管理的法律依据主要是国务院1988年制定的《现金管理暂行条例》（以下简称《条例》），随着市场经济的逐步发展，明显不符合市场经济的要求。
一是部分规定已不符合实际情况。二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与《商业银行法》规定的银行作为企业性质的经营目标不相关，履行起来实际成效不大，银行为争存款、拉客户，为企业大开现金使用方便之门，致使现金管理流于形式。三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要对象，《条例》中对其违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏，已无法约束一些违规的现金管理行为，与反洗钱所要求的大额现金交易报告存在较大的差距。四是人民银行的现金管理职能得不到充分发挥。人民银行作为现金管理的主管部门，仅限于对金融机构的检查，不具备对企业等使用现金的主体的直接管理处罚权，不能深入监督现金管理的全过程，从而造成了实际工作中企业对人民银行的现金调查监督不配合的现象，降低了中央银行履行现金管理职能的权威，影响了反洗钱工作的开展。
2.社会公众长期以来形成的现金使用偏好，加大了可疑交易核查的难度
现金虽然是最原始的支付手段，但也是流动性最强的支付手段。目前，洗钱犯罪分子正好利用民营经济和私营经济比较发达、现金投放量和使用量巨大，偏好现金结算的氛围进行犯罪活动，使合法交易与非法交易交织在一起，给反洗钱资金交易监测带来极大的困难，增加了反洗钱工作的成本，降低了反洗钱工作效率。
3.忽视对现金缴存业务的管理，容易让“黑钱”顺畅地进入金融体系
从国际反洗钱的经验看，现金缴存是重点监测对象，严格控制犯罪所得进入银行系统是有效防范和打击洗钱犯罪的关键，要成功侦察洗钱活动，最重要的步骤应是在有关现金首次进入金融体系时就能被发现。但我国现行法规对现金支取规定多，对现金缴存限制较少，各金融机构对客户缴存现金，基本上都没有进行来源方面的审查或把关。当前所面临的社会信用环境，要求金融机构柜面审查客户缴存现金的真实性、合法性确实比较困难。
4.对个人现金支出业务控制不力，扩大了现金使用量
在反洗钱调查中，发现利用个人结算账户转移资金或存取现金的现象，而在《办法》中对个人结算账户的规定涉及甚少。在尊重储户“存款自愿、取款自由”的前提下，个人所有的这部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监控，隐藏较大的洗钱风险。
5.金融机构现金报告制度宽松，可疑交易报告偏少
《办法》对现金大额交易报告的金额作了具体规定，而对现金可疑交易报告的金额未作具体规定。不能对开户单位在本系统特别是本辖区大额现金的收支情况进行有效监测，影响了反洗钱工作的开展。
6.科技手段落后，基层人民银行不能及时监测大额可疑现金交易信息
目前，新的现金管理监测系统还没有出台，大额现金的存取备案管理受到一定的限制，基层人民银行不能及时获取大额现金存取信息，影响了反洗钱非现场监管的效果。
二、几点建议
1.结合反洗钱工作要求，调整现金管理目标
人民银行要结合自身的职能转变，从维护金融稳定，提供金融服务及防范洗钱的角度出发，以防范金融风险和洗钱，打击经济犯罪为现金管理目的，最终为市场经济服务，促进社会主义市场经济的发展，应尽快结合反洗钱职能，调整现金管理的重点，应当从以控制现金投放为主，逐步转向以防范和打击利用现金结算从事违法犯罪活动为主。
2.出台新的现金管理法规，完善反洗钱法规体系
一是重新明确现金管理的客体，把管理对象扩大到一切单位和个人的现金收支活动。二是重新规定现金的适用范围和金额起点，尽快将特定的非金融机构如房地产、典当、贵金属等新形势下的特殊行业纳入现金管理的范围，明确其使用用途和范围。三是改变我国目前现金管理片面强调现金支出而忽视现金缴存的做法，实行现金存取并重管理的模式。四是增加电子货币、网上银行等金融创新业务的现金管理内容。五是改革账户管理办法，限制个人在一家金融机构的开户数量，防止犯罪分子化整为零。六是严格界定违反现金管理规定应承担的法律责任，严格约束金融机构和存款人的现金交易行为。
3.加强对现金收支来源、用途审查，提高现金使用成本
在不影响单位和个人合理存取款业务的前提下，对大额现金存取款来源和用途的合理性、合法性进行审查，不仅要求客户申报现金的来源和用途，还要求客户提供相关的证明材料。此外，运用市场手段，按照国际惯例，对超过一定限额（如5万元）以上的现金存取业务按一定的比例收取手续费。通过对大额现金存取的双向收费控制，提高客户使用现金的成本，尽量减少现金的使用率，使有洗钱嫌疑的现金活动显现出来，便于反洗钱的监测。
4.加强反洗钱部门之间的协调机制，提高大额可疑现金监测水平
充分发挥反洗钱联席会议成员单位的作用，建立与工商、税务、公安等部门的联系协调机制，由工商、税务部门对现金流量较大的行业的规模进行了解和掌握，由公安部门对娱乐业等特殊行业进行管理，建立信息通报制度，让金融机构有目的的对现金高发行业的交易进行监测、分析和报告。同时金融机构也应建立现金交易频率高的存款人资料的通报合作机制，进一步提高现金高发行业反洗钱工作水平。
5.加大反洗钱科技含量，适应反洗钱工作的需要
充分利用现代科技手段，实现现金管理网络化和现代化。本着方便、及时、简捷、易行的原则，尽快开发全面涵盖大额现金存取、异常和可疑支付交易报告、非基本存款账户提现、现金管理现场检查等业务的实时监测系统，逐步实现人民银行与金融机构、金融监管部门、税务、海关等部门的反洗钱信息系统对接，共享信息资源。金融机构要加强对客户身份识别，对可疑现金交易进行跟踪分析，了解客户背景、业务种类、交易对象、资金流向等、锁定异常目标，并主动报告，加快可疑信息的报送效率；人民银行要加强非现场监管工作，全面了解大额现金存取变化情况，加大大额现金存取可疑交易分析力度，及时发现可疑交易行为。
6.加大现金管理检查力度，增强金融机构现金管理责任感
人民银行要切实履行大额现金存取管理职责，加强对金融机构大额现金存取工作的现场检查力度和对现金管理违法行为的处罚力度。金融机构要加强大额现金存取内部管理工作，建立健全与反洗钱有关的各项大额现金存取规章制度，完善大额现金存取可疑交易报告流程及风险控制制度，明确专人负责，加强日常内部监督，建立责任追究制度，提高金融机构现金管理人员的责任感。
【摘要】目前现金结算成为洗钱犯罪使用的首要手段。为此，我们在进行反洗钱现场检查和行政调查时对犯罪分子使用现金洗钱问题进行了有效探讨。
银行客户经理履职报告篇4
关键词：寿险业 洗钱风险 探析
一、寿险业务反洗钱工作现况
基层单位处于反洗钱工作的第一线，因此，能否取得反洗钱实效，取决于基层单位反洗钱措施的落实是不是有力，各个环节有没有漏洞至关重要。
基层寿险公司反洗钱工作一般挂靠在综合办公部门，隶属上级公司的合规部门管理，并对其实施反洗钱业务指导。基层公司指派有一人兼职负责反洗钱工作。反洗钱内部控制制度基本由总公司制定，基层公司负责按照规定执行，一般不会出台相关的实施细则。执行客户身份识别，形式上依照人民银行颁布的《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》标准执行。其业务系统与上级公司联网，大额和可疑交易报告由系统认定抓取，在基层人民银行需要报送季度反洗钱非现场监管报告的时候，基层公司再向上级公司申请。获取大额和可疑交易的操作程序由上级公司执行，基层公司需要的时候反馈相关数据。反洗钱内部审计和稽核工作则推行“大区域”管理，自己动手的行为很少。一般情况是寿险公司的反洗钱培训方式一般采取将培训的内容挂在寿险公司的内网上或采取电视电话会议，告之内部管理人员参与。缺少实际的效果检验措施。
二、寿险业务存在的洗钱风险点
（一）寿险公司现有反洗钱制度执行不力，存在履职不尽责现象。一是反洗钱组织机构设置虚位。基层寿险公司一般都明确设置了反洗钱领导小组，指定兼职部门和兼职人员负责反洗钱工作，但对实际的内容和要求，了解和熟悉程度十分有限。与基层保险公司岗位人员更换频繁、实际的重视程度息息相关。二是反洗钱业务教育培训流于形式。从日常的监管中发现，一线临柜人员和展业人员有关反洗钱知识，大多数对其一知半解，而且有相当部分的人对客户身份识别和可疑、大额交易报告一无所知，这与保险公司管理层汇报的开展了全员反洗钱教育、培训大相径庭。三是以银行为借口推托反洗钱责任。基于保监会的零现金管理，保险公司以银行对客户身份已经严格审查为理由，逃避对客户的身份识别责任，特别是银行的保险业务，保险公司在集中收回保单的同时，对符合规定识别身份的大额保单的投保人、被保险人、受益人的客户身份识别义务，执行应该掌握的基本信息不全面，没有履行审核把关责任。四是对反洗钱工作重视不够。种种的迹象表明，寿险公司的反洗钱工作与发展业务比较，缺少现实的效益驱动，他们所做的从某种程度上来说只是对法律法规和监管部门检查的一种敷衍。寿险公司对待开展寿险业务进行反洗钱工作的义务、职责以及洗钱风险点控制缺少具体实在的实施措施和真正的重视落实。
（二）寿险业务合同条款保障投资特点，为洗钱提供了诱惑条件。寿险除通过订立保单、支付保险费、对参加保险的人提供保障外，还有为投保人提供保险公司经营成果，享受年度分红，抵御通货膨胀和利率变动的投资保值作用。如XXX公司提供的“XXXX两全保险”宣传册演示，投保1份这种保险1万元，在1年内投保人可以享受疾病身故、意外身故保障金额4.189万元。正常生存可以享受周年低等红利33元、中等红利133元、高等红利232元，投保后年末现金价值0.94万元，实际可收回本利在0.9433-0.9632元之间。投保人最多损失567元，最少损失386元。类似这种寿险产品在各家寿险公司均有销售，而且比重承上升态势。这些特性，成为犯罪分子选择可能。另外采用常规的“长险短做”进行洗钱。即先一次性缴纳保费，在保险合同成立后，短时间内再要求退保，按保单的现金价值取回现金，完成洗钱转移过程”。利用“团险个做”进行洗钱。也就是洗钱分子以企业的名义为员工购买团体保险，通过虚列被保险人姓名进行投保，将黑钱投入保险业金融机构，保单生效后，洗钱分子以各种理由要求退保，保险业金融机构在扣除相应费用后，按约定将退保金以转账或现金形式返还投保人指定的企业账户或个别自然人账户，这样，洗钱分子便实现了黑钱的漂白，达到了隐瞒资金来源的目的。
（三）投保过程存在利益链纠结，反洗钱控制措施复杂化。
寿险业务的扩展重要在投保资料的收集和交付，在此期间，如果展业人员没有或忽视第一次风险防控意识和措施，不履行反洗钱如实告之义务，或者业务人员明知其资金来路不明，在现实利益的驱动下，很可能选择顾及销售业绩，没有按照投保原则对投保书进行逐项审核，甚至答应客户的一些不合理要求做出保险责任以外的承诺，就会给洗钱分子提供可乘之机。众所周知，寿险公司有着庞大的保险营销队伍，要每个业务员在展业过程中，认真履行告之义务，并且放弃业务业绩与收入效益，抵制洗钱资金投保，是很难实现的。保险中介机构和银行业保险机构，现有法规虽然进行了责任强调，但在实际执行过程中，机构寿险业务，存在行业识别身份制度差异，如对被保险人、受益人与投保人不是同一人的时候，这些机构为了追求自身利益往往疏于客户身份识别义务。核保是寿险公司评估申请投保人并做出决定的过程，也是防范洗钱风险的关节环节，核保人员通过审核核保资料，了解投保人或被保险人的基本情况，查询投保人以往投保记录、理赔记录等信息，通过系统进行审核，必要时应该进行直接了解，以防范那些保险金额短、返还保额大、退保有特别约定，特别保单生效日、资料不全或欠真实的情况，为洗钱开通“绿色”通道。
（四）保费交纳方式固定化，反洗钱意识淡泊。对于寿险产品，收取保费通常在核保之后，保险公司虽然严禁在核保前收取保费，但是仍然存在一定的隐患漏洞。主要存在以下几个方面：一是保费交纳方式已经采用银行转账方式，保险公司对客户资金与来源的关注程度下降。对新契约和续保重视不一，缺乏对续缴保费反洗钱应对措施。二是投保人要求用大额趸缴保费，展业人员应允并想办法逃避法规监管。检查了解，部分公司还存在少量客户用现金缴纳保费，由保险人或工作人员代为刷卡，在消费签名仍用投保人的姓名，存在实际出资混淆现象，给监督洗钱遗留实际困难。三是保险机构的保险产品的保费收取是以公对公转账的方式将客户资金转到保险公司账户上的，因此在后续的客户犹豫期退保，满期给付或理赔等资金给付环节，出现客户资金进出账户不一致的问题，为“黑钱”清洗留下漏洞。四是犯罪分子为掩饰资金来源性质，在交纳保费时委托第三方代缴，如果忽视核实第三方与投保人、被保险人、受益人的关系，很容易让“黑钱”流入保险公司。五是机构在收取保费时，容易忽视客户资金来源，不顾客户的缴费方式，为洗钱分子流下后路。
（五）现金价值权益存在实现可能，洗钱风险进一步提升。
人寿保险单具有现金价值，这种价值如为不良投保人利用，就可以达到洗钱目的。在寿险合同条款中规定，自投保人签收保险合同起，有10日的犹豫期，投保人在此期间可以提出解除保险合同，保险公司将在扣除10元左右的工本费后，退还投保人所支付的保险费。据了解，犹豫期退保占基层保险公司年保费收入的20%以左右。实际现状是在与展业人员拓展业务到投保人参与投保、缴款，到最终保单签订应该存在一定空隙日，这些时间为洗钱分子腾出了时间准备。寿险保单转让条款有两种情况，一种是把保单所有权转让，同时转让一些未履行的义务；另一种是将保单作为被保险人的信用担保或者贷款的抵押品。保单转让在投保人通知保险公司，保险公司如果把关不严，容易为洗钱分子所利用。
三、对策建议
（一）完善防范洗钱业务操作相关机制。加强基层寿险公司健全反洗钱组织、机构建设，提升反洗钱主管、部门负责人和岗位人员素质的，完善反洗钱操作规程，强化客户身份识别技能和执行力，加大对大额和可疑交易数据的采集、统计、筛选、汇总和上报工作。强化对日常保险支付交易监测，建立大额和可疑交易数据库，切实提高对大额交易和可疑交易的监测、分析水平，及时上报可疑交易信息。加强业务学习，提高保险从业人员反洗钱工作技能。反洗钱需要业务人员具备较强的分析能力，并对客户信息有相当程度的了解，因此要加强保险机构反洗钱人员的业务学习，使所有展业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范，加强行业自律和职业自律，全面提升保险领域反洗钱工作水平。
（二）加强对重点寿险产品的反洗钱监督管理。对寿险产品的出台，保险监管部门要认真履行职责，强调对洗钱知识的防范工作。如对保险产品的宣传，要明确对参与投保人的资金来源合法性条件，以警醒投保人使用合法资金参与投保。正确告之投保人保险产品的投资保障功能，做到应尽告之义务，引导公民正确参与投保。实施差别化监督管理，对于那些保险期限短、返还金额高、退保有特别约定、资料不真实的投保人要作为重点监管关注对象。进一步完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；加强制度约束，对提前退保的团体险，保险公司有义务上报有关部门，追踪资金的来源和去向。
（三）健全寿险展业中利益链的监管和引导机制。寿险业保险机构要依法将反洗钱内容落实在营销、核保、保全、退保、理赔等全过程，对涉嫌洗钱的交易及时上报。一是加强对保险人（营销员）履行反洗钱职责的监督与管理。制定培训计划，分步骤、批次培训个人人员，熟悉反洗钱知识和应尽职责。加强职业道德教育，规范人行为，防范洗钱等违规风险。二是寿险公司要经常督促中介机构及银行，熟练掌握展业识别客户确实履行反洗钱义务。三是建立完善的奖惩机制。建立大环境监管机制，对参与洗钱的保险公司和责任人进行严惩，包括经济处罚、行政处分或列入行业“黑名单”。同时，建立反洗钱利益补偿和利益激励机制。对举报和提供保险洗钱重要线索的人员进行奖励。
（四）强化对保费收缴规范化管理。进一步规范执行保险费收缴零现金管理，堵塞利用现金交易洗钱漏洞。加强对趸缴保费客户的管理，对于大额趸缴保费客户，实施走访了解客户原则，正本清源，了解客户资金的真实来源。确实按照《客户身份识别和客户交易记录保存管理办法》，认真核查规定金额以上投保人、被保险人、受益人客户身份资料，了解你的客户基本情况和基本经济状况。了解真实受益人变更情况，堵塞不正常变更受益人情况发生。密切关注第三方代缴保费的真实性，必要时，了解你的客户真实交易情况，防范出现洗钱漏洞。
银行客户经理履职报告篇5
关键词：上市银行；企业社会责任；报告
中图分类号：F832.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）02-0026-02
一、上市银行企业社会责任完成情况分析 ——基于《中国企业社会责任报告编写指南2.0》银行业指标体系分析
（一）责任管理指标完成情况分析
16家上市银行在责任管理6大类指标中最高完成度为51%，最低完成度为23%，平均完成度为35%。完成较好的有责任管理、责任治理，最差的是责任绩效、责任调研。
1.责任战略最高完成度为100%，最低完成度为67%，平均完成度为81%。上市银行树立社会责任意识，具有社会责任理念，但缺少长远规划。
2.责任治理最高完成度为100%，最低完成度为50%，平均完成度为69%。银行公布治理结构，通过股东大会、董事会、监事会等领导机构建立社会责任组织体系，但部分银行没建立管理制度，无法对社会责任进行管理。
3.责任融合最高完成度为67%，最低完成度为0，平均完成度为29%。大部分银行能倾听合作伙伴的意见，与之履行社会责任。
4.责任绩效完成度为0。没有银行建立社会责任指标体系，只是一味地展现各项荣誉。
5.责任沟通最高完成度为60%，最低完成度为20%，平均完成度为43%。银行基本上能积极回应利益相关方的期望，实现双赢。
6.责任调研最高完成度为33%，最低完成度为0，平均完成度为8%。只有4家银行参与社会责任调研工作。
（二）市场绩效指标完成情况分析
上市银行在市场绩效3大类指标中最高完成度为65%，最低完成度为37%，平均完成度为48%。完成最好的是股东责任，其次是客户责任，最差的是伙伴责任。
1.股东责任最高完成度为80%，最低完成度为60%，平均完成度为73%。银行最重要的目标是企业利润最大化，非常重视股东、投资者的利益。大部分银行都建立投资者管理体系，对股东进行有效的管理。但令人失望的是，没有银行披露负面信息。
2.客户责任最高完成度为74%，最低完成度为19%，平均完成度为54%。银行在获取高额利润的同时更加重视可能带来的风险，为此银行建立风险管理体系，大多数银行还进行风险管理培训，制定反洗钱措施，提高抗风险能力。只有2家银行引用国际标准，推行《新巴塞尔资本协议》，更加全面地认识风险，采用内部评级法，更准确地计量风险权重，使监管框架更科学完善。客户是银行利润的重要来源，有必要对客户进行管理，但只有5家银行建立客户关系管理体系，进行高效率管理。银行属于服务性行业，服务的好坏直接关系到银行的前途。9家银行进行客户满意度调查，如实公布。10家银行建立售后服务体系。9家银行制定应对措施，公布客户投诉解决率，提高服务质量。随着科技的迅猛发展，个人信息保密、网银安全都是银行应对风险的重要措施。9家银行建立保护客户信息、确保网银安全制度，但只有2家银行建立IT灾备，网络风险防范还需加强。为降低风险，银行制定不同类别的信贷政策，公布贷款额。银行重视中小企业贷款，大部分银行也支持小额信贷、低收入信贷、欠发达地区信贷，但较少回应个人应急信贷。客户对金融认知程度较低，很少有银行按规定对产品信息进行说明。
3.伙伴责任最高完成度为30%，最低完成度为0，平均完成度为9%。11家银行披露伙伴责任。其中，1家银行对合作伙伴进行社会责任调查和评估；6家银行与伙伴建立战略共享机制平台，实现资源共享；1家银行制定责任采购制度方针；多数银行要求合作伙伴树立诚信经营理念，定期进行培训。但银行没有披露合作伙伴的信用级别、合同履行情况。
（三）社会绩效指标完成情况分析
上市银行在社会绩效3大类指标中最高完成度为54%，最低完成度为31%，平均完成度为41%。完成最好的是政府责任，其次是员工责任，最差的是社区责任。
1.政府责任最高完成度为67%，最低完成度为44%，平均完成度为56%。银行都能建立守法合规体系，制定措施，定期培训，但没披露相应任何负面信息。上市银行是国家经济支柱企业，响应国家号召，积极纳税，披露纳税额。只有2家银行制定带动就业措施，5家银行披露吸纳就业人数。
2.员工责任最高完成度为52%，最低完成度为13%，平均完成度为36%。银行都能按要求签订劳动合同，缴纳社会保险。工会代表企业员工的共同利益，除管理者参与外，应有更多的员工参与。然而，银行没有披露员工参加工会的比例，员工的利益无从保障。只有3家银行给予有竞争力的薪酬，4家银行建立平等雇佣制度。银行都强调员工带薪休假，但没披露天数。银行披露男女雇员和女性管理者比例，却没披露男女员工工资比例。大多数银行建设职业发展通道，不断提升员工职业水平。但只有8家银行对员工进行职业安全培训，制定心理健康措施；没有银行建立职业病防止制度，披露员工职业病发病次数。大部分银行实行民主管理，员工意见或建议能传到领导部门。但只有2家银行公布员工满意度。多数银行能及时帮助困难员工，特殊照顾女性员工，对员工进行体检，举办文体活动，协调工作生活平衡。此外，银行没提及是否禁止强迫员工劳动、保护员工隐私和临时工权益。
3.社区责任最高完成度为62%，最低完成度为15%，平均完成度为32%。只有3家银行评估其运营情况对社区的影响，对所在社区不够重视，重视海外人才引进。每家银行公布社会公益捐赠额，却没有具体方针。大多数银行鼓励员工参与志愿者活动，却缺少具体措施。值得敬佩的是，2家银行还进行海外公益捐赠活动，但没有公布负面消息。
（四）环境绩效指标完成情况分析
上市银行在市场绩效3大类指标中最高完成度为60%，最低完成度为31%，平均完成度为46%。完成最好的是节约资源能源，其次是环境管理，最差的是减排降污。
1.环境管理最高完成度为91%，最低完成度为27%，平均完成度为54%。银行树立环保理念，进行环保培训，宣传环保政策，但在实践方面仍需提高。2家银行对环保培训进行绩效评估，8家银行采取绿色采购措施，建设环保网点和办公场所。多数银行制定环保信贷政策，公布信贷数额，8家银行监控客户对信贷合同中环境规定的执行情况。但只有1家银行公布贷款项目环评达标率，没有银行公布任何负面信息。
2.节约资源能源最高完成度为100%，最低完成度为40%，平均完成度为79%。大部分银行制定支持可再生能源开发、循环经济政策，实施节约用电、用水、用纸措施，并公布节约用量。9家银行采取电话、网络等联系方式减少公务旅行，6家银行实行绿色采购，建设节能网点。
3.减排降污最高完成度为33%，最低完成度为0，平均完成度为4%。银行可能认为没有降污减排责任，对这方面的披露很少。只有1家银行通过调节空调温度降低CO2排放量，2家银行制定废纸处理措施。
二、上市银行应加强履行企业社会责任
根据上述分析，上市银行在履行社会责任方面还有欠缺，可以从以下方面改进，高效率履行企业社会责任。
（一）将社会责任融入企业文化，建立社会责任文化
企业文化是企业员工共同遵守的价值观，是企业的灵魂和精神。上市银行建立独具特色的企业文化系统，有条件建设社会责任文化。将社会责任融入企业文化中，坚持以社会为本，紧紧围绕经济责任、法律责任、道德责任、环境责任四只手，形成“四手都要抓、四手都要硬”的理念，上至股东、下至员工都能形成统一认知，自觉履行社会责任。
（二）开展调研，促进企业社会责任发展
所谓“实践出真知”，银行是履行企业社会责任的实践者，掌握最真实的资料，要充分利用资源，开展调研工作，促进企业社会责任发展。此外还要与教研机构合作，参与企业社会责任标准的制定，使标准更具可行性。
（三）适当放松贷款政策，支持落后地区发展
上市银行作为国家宏观调控的重要力量，应设立三农基金，提供资金支持。同时，要放松对欠发达地区的贷款要求，尽可能增加小额贷款和应急贷款，支持欠发达地区发展，使社会更加和谐，经济更加繁荣。
（四）加强风险防范，建立信用评估等级
银行非常重视风险，但风险防范的对象不要仅限于客户，还应注重对合作机构的风险评估。合作机构发生问题，与之有联系的银行就要承担不必要的风险，减少获利的机会。银行可以不定期评估考核客户和合作机构，按承担风险能力的大小分成不同的级别，建立信用等级制度，并及时更新，降低风险，保证自身安全，引用国际标准，推进新巴塞尔协议，加强风险防范，确保社会的金融安全。
（五）积极联系社区，参与社区建设
银行与社区息息相关、不可分离。银行各支行分布在不同社区，须充分利用自身优势增加与社区的往来，参与社区的经济文化建设，为居民提供方便、快捷、优质的服务；举办多种活动，丰富居民生活；救助伤残人士，帮抚贫困人员，为无业人员提供就业机会，提高社区医院的医疗环境；树立“社会公民”的良好形象，做社区的一分子。
（六）发展绿色经济
上市银行发挥资金优势，利用小部分资金采购先进数码产品，在柜台前配备数码设备，进行无纸化操作，既能提高办公效率又能保护环境；借鉴赤道原则，建立统一的绿色信贷标准，高标准严要求地把握准入门槛，实行后续考核分阶段发放贷款；与国际金融机构合作，推广碳金融，让企业充分认识到碳金融的价值，并结合我国环境发展和相关法律政策，开发低碳产品，打造低碳银行，吸引更多企业加入低碳这个大家庭。
参考文献：
[1] 数据根据2011年16家上市银行《企业社会责任报告》和《中国企业社会责任报告编写指南2.0》银行业指标体系统计得出.
[2] 黄菁.中国上市银行社会责任履行现状及思考[J].金融市场，2011，7（下）：88-90.
[3] 张鹏，李克川.我国商业银行履行社会责任问题研究[J].金融论坛，2009，（8）：58-61.
银行客户经理履职报告篇6
述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。小编为大家准备了银行柜员述职报告范文材料，欢迎阅读。
银行柜员述职报告范文材料一
20XX年，我在银行的正确领导和同事们的帮忙支持下，按照银行的工作部署和目标任务要求，以科学发展观为指导，认真执行银行的工作方针政策，在自己的工作岗位上认真履行职责，较好地完成自己的工作任务，取得了必须的成绩。下面，根据上级领导的安排和要求，就自己今年的工作状况向领导和同志们做如下汇报，如有不当，请批评指正：
一、学习理论，提高政治思想觉悟
今年来我认真学习科学发展观，学习银行的规章制度与工作纪律，提高自己政治思想觉悟，在思想上与银行持续一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。在工作上我养有吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实的工作作风。我服从上级领导的工作安排，紧密结合岗位实际，完成各项工作任务。在实际工作中，我坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，认真对待每一件事，认真对待每一项工作，坚持把工作做完做好。
二、学习文化，提高业务工作水平
我在工作上除了学习党的理论知识外，重点是学习银行金融方面的国家方针政策和业务工作知识，做到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好银行工作打下坚实的基础。透过学习，我熟悉和掌握了银行金融工作方针政策、法律法规和基本工作知识与技能，增强了履行岗位职责的潜力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际状况加以贯彻执行，具有较强的工作潜力，能完成较为复杂、繁琐的工作任务，取得良好成绩。
三、开拓创新，做好各项银行工作
我上半年担任大堂经理的职务，下半年因为身体原因担任柜员工职务。我想，无论大堂经理还是柜员工工作，都是银行的重要工作，我以认真、细致、负责的态度去对待它，务必把各项工作做好，推动银行整体工作又好又快发展。
（一）热情主动，做好大堂经理工作
我上半年做大堂经理时意识到金融业不断发展和业务创新对大堂经理提出了更高的要求，因此，我认真学习，用心参加上级组织的相关业务培训，不断提高自己业务水平和工作技能，注重综合知识的积累，认真学习银行业务操作流程、相关制度、企业财务知识、资本市场知识以及如何与客户沟通交流的技巧等等。在与客户的沟通中，我做到热情主动，当客户问起营销产品和其他有关问题时，能够快速、正确地答复客户的提问，给客户带给推荐和处理方法，用自己的专业知识构架起与客户沟通的桥梁，促进银行业务的发展。
（二）以优质服务做好柜员工工作
作为一名柜员工，关键是如何做好优质礼貌服务。我一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行的各项服务措施。二是努力提高业务技术和熟练程度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好工作必备的知识与技能，为银行创造良好的发展环境。
20XX年，我认真努力工作，虽然取得了必须的成绩，但是与银行的要求和客户的期望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，奋发努力，把各项工作提高到一个新的水平，再创佳绩，为银行事业的发展，做出我应有的贡献。
我的述职报告完了，谢谢大家！
银行柜员述职报告范文材料二
各位领导，员工同志们：
20XX年，我在银行的正确领导和全行员工的支持下，按照年初总体工作部署和目标任务要求，以科学发展观为指导，认真执行银行的工作方针政策，围绕中心，突出重点，狠抓落实，注重实效，在自己分管的事后监督工作方面认真履行职责，较好地完成自己的工作任务，取得了必须的成绩。下面，根据银行领导的安排和要求，就自己20XX年的工作状况向领导和员工同志们做如下汇报，如有不当，请批评指正：
一、坚持学习，努力提高自身综合素质
今年来我认真学重要思想和科学发展观，学全会精神，学习党风廉政建设的各项规定，在此基础上，着重学习省农村合作金融系统提出“一条道路，两场革命”的战略思想和自己分管工作方面的专业知识以及相关法律、法规和各项规章制度。透过学习，我树立了正确的世界观、价值观和人生观，提高了自身素质，增强了履行岗位职责的潜力和水平，做到与时俱进，增强大局观。另外我作为事后监督部门的负责人，在注重自己学习的同时，要求事后监督部门全体员工都要加强学习，采取自学和集中学习的方式，努力提高做好事后监督工作的职业道德、业务知识，增强自律意识，规范工作行为，努力按照银行的要求，做好事后监督工作，确保银行工作合法合规，降低金融风险，促进银行健康持续发展。
二、开拓创新，用心开展各项工作
（一）统一思想，服务银行发展
20XX年，我认真组织本部门职工努力学习省农村合作金融系统提出“一条道路，两场革命”的战略思想，明确在当前金融市场竞争激烈的状况下，要深刻认识到农村合作银行面临的异常严峻生存环境，务必明白农村合作银行要获得生存的机会，发展的空间，决不能再固步自封，要按照“一条道路，两场革命”的战略思想，改革创新，以“背水之战”的勇气突破重重围困，开辟新的道路，发展新的前景，创造新的业绩，实现我们农村合作银行新的发展。要求本部门职工提高认识，统一思想，围绕“一条道路，两场革命”的战略思想，立足本职，做好工作，服务农村合作银行在新形势下的发展。
（二）加强事后监督，确保金融安全
我们事后监督部门的根本职责是确保银行工作合法合规，确保银行金融资产安全。为此我们强化事后监督，着重做好以下工作。一是履行职责，强化事后监督职能。加强前台业务监督，及时反馈监督结果，督促支行进行整改并跟踪检查，确保整改落实到位；规范会计核算行为，控制与防范操作风险。针对日常监督中出现的差错和发现的风险信息进行汇总、分类、归纳，分析构成的原因及其规律，提出有针对性的改善推荐和控制措施。二是加强内控，提高防范风险潜力。修订完善现行规章制度，制定岗位职责制，明确岗位工作范围、职责和权限，梳理业务操作流程，制定考核实施细则，落实各项考核制度，以此提高全行防范风险潜力。三是加强基础管理，规范工作行为。制定岗位培训制度，明确员工培训资料，开展岗位练兵，进行技能测试，不断提高员工的业务技能水平。根据各类规章制度，结合发展的新业务、前台业务操作要求，完善重点业务监督资料，规范监督行为。透过加强日常工作检查，明确凭证交接职责和会计档案归档保管工作，加强计算机安全管理，不断规范工作行为。四是不局限于对事后监督，只体此刻会计核算的简单重复复核层面上，做到包括事前、事中、事后整个会计核算过程的监督，使会计核算的风险环节置于事后监督部门的监督之下，充分发挥事后监督的“防护墙”作用。
（三）强化综合分析，建立风险评估制度
我们事后监督的根本目的是防范和化解资金风险，我们在加强对业务流程进行监督的基础上，重点加强对监督结果的分析，根据不同的差错类型，有针对性地提出改善推荐和意见。对于技术性差错，我们推荐支行加强对业务人员制度意识的教育，严格按照操作规程办理业务，减少操作风险；对于已有的各项规章制度本身规定不清或不合理而引发的差错，我们及时修订制度规定，完善操作规程。透过这些做法和措施，我们强化了事后监督，为降低金融风险，确保银行资产安全打下坚实基础。
（四）树立服务意识，做好办公室工作
要做好办公室工作，务必树立服务意识。我召开办公室工作会议，要求每个人树立服务意识，明确自己的岗位职责，工作任务，做到分工明确，职责清晰。办公室人员要服务态度和蔼，热情、耐心、细致、负责，为领导、部门和员工带给良好周到的服务。要规范办公室工作，强化时间观念，提高工作效率与工作质量，为全行工作有序开展，当好后勤兵，做好服务工作。
三、落实科学发展观，促进工作提速增效
在银行的正确领导下，我们认真组织抓好学习实践科学发展观活动，做到规定动作不少，学习时间不少，工作学习两不误，圆满完成学习实践科学发展观活动的各项任务。透过学习实践科学发展观，深刻地认识到：科学发展观不仅仅是我国经济社会发展务必长期坚持的重要指导方针，是XX的理论成果，也是我们做好银行工作的强大思想武器，要用科学发展观指导我们做好事后监督工作。学习的目的是为了应用，我要求我们事后监督部门全体员工执行胡*同志提出的“发展要有新思路，改革要有新突破，开放要有新局面，各项工作要有新举措。”的要求，把牢固树立和认真贯彻落实科学发展观，同“一条道路，两场革命”的战略思想结合起来，同推进事后监督工作加快发展，完成各项任务联系起来，切实按照银行的要求履行职责，做好事后监督工作，取得用心成效。
四、加强党风廉政建设，做到廉洁自律
我深刻认识到党风廉政建设关系到人心向背，影响着各项工作的发展。做到廉洁自律既是银行的要求，员工群众的期望，也是我们当干部的每个人起码道德要求。我十分重视廉洁自律，始终把它当作一项重要工作来抓，认真贯彻落实XXX总书记在XX全会讲话中提出的“六个着力、六个切实”的要求，遵守XX全会提出的廉洁自律五条规定，学习《廉政准则》和银行的制度规定与工作纪律，努力提高自己各方面素质，在工作上，做到以身作则，率先垂范，带头遵纪守法。同时，要求我们事后监督部门员工，做到洁身自好，清正廉洁，决不跟*风气沾边。由于我切实加强党风廉政建设，做到廉洁自律，我和我们事后监督部门员工廉政状况良好，没有违纪违规现象，切实做到了清正廉洁。
五、存在的不足问题
1、学习有所欠缺。我虽然重视学习，但有时工作忙，放松了学习，没有学深学透，学习的深度和广度缺乏，对思想和灵魂的触动不够，透过学习指导实践不够。
2、工作上把握全局潜力不足。我对自己分管的事后监督的工作能够尽心尽力，但对银行整体工作关心不够，工作上有必须本位思想，大局意识不够强。
3、工作作风上与员工群众联系还不够密切。我与员工群众的联系、沟通不多，有时了解状况不够全面，征求意见听取推荐少。
六、今后的努力方向
（一）勤奋学习，提高思想认识
作为一名银行事后监督部门的干部，我要做到认真、勤奋学习，学好科学文化与业务知识，掌握事后监督工作的知识与技能，提高事后监督工作本领，争做学习型干部，切实做好各项事后监督工作。
（二）提高素质，努力工作
我要改正以前工作中存在的问题，要从理论学习、业务知识培训上探索新思路和新方法，努力提高自身各方面素质，认真努力工作，做好新时期自己分管的事后监督工作。
（三）加强事后监督、防范金融风险
我要透过事后监督工作，提高每个员工加强内控、防范金融风险的意识，吃透各业务的风险点，减少操作风险，构成尊规守法的良好习惯，把各项规章制度真正落实到位。同时，做到有错必究，违规必罚，努力实现我们银行零违规、零差错，保证各项业务健康稳定发展，争创一流佳绩。
（四）落实党风廉政建设，创廉洁民主作风
我在工作中要贯彻执行银行有关党风廉政建设职责制的统一部署，按照“职责到位、监督到位、追究到位”的要求，认真填报廉政档案报表，签订廉政建设职责书，明确职责，加强监督。要坚持求真务实，开拓进取，推进事后监督工作的全面发展。要以身作则、廉洁自律，不能发生任何违规现象。
我的述职报告完了，谢谢大家！
银行柜员述职报告范文材料三
20XX年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这一年对我的职业生涯的塑造好处重大。我从事综合柜员工资岗也已整整两年，从21团支行调至焉耆分理处，接触到了主出纳以及交换业务。在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改善，并不断进步。
现将工作状况总结如下：
首先，在思想与工作上，我能够更加用心主动地学习农行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和职责感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户。
其次，在技能方面，我个人也能够用心投入，训练自己，这一年中，我始终持续着良好的工作状态，以一名合格的农行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。
对我个人而言，点钞技能已经基本达标，但是ABIS与熟练的同事相比还有必须的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我明白，作为储蓄岗位一线员工，我们更就应加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户带给方便、快捷、准确的服务。
第三，在日常的工作生活中，我能够及时地融入到农行这个大家庭中，用心应对工作，与大家团结协作，相互帮忙。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。
第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品――服务，银行的各项经营目标需要透过带给优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。
每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，农行的服务处处体现着“客户第一”的理念。在农行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选取，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“谢谢”，燃起了心中的激情；客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到。
做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础；细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。此刻社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户带给最有效、质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。
“深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。还要求我们及时、准确把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语；对于VIP客人，则更多的要思考如何为其缩短等待时间、节约交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。
在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段必须要依法合规，防止过头服务。
最后，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领导的指导和同事们的帮忙下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕没人找麻烦。麻烦越多，朋友就越多；朋友越多，发展业务的机会才越多。因此，今后我会用心认真践行营销技巧，抓住每一个发展业务的机会，做好日常营销工作。
20XX年已经过去，在新的一年中，我会一向持续“空杯心态”，虚心学习，继续努力，在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：
一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神
比尔盖茨说过这样一句话：“每一天早晨醒来，一想到所从事的工作和所开发的技术将会给人类生活带来的巨大影响和变化，我就会无比兴奋和激动。”那么是什么成就了他的事业?又是什么创造了他的财富?是职责与激情！我认为职责是一种人生态度，是珍视未来、爱岗敬业的表现，而激情则是职责心的完美体现，它是成就事业的强大力量，这份力量给予了我们充足的动力和勇气，让我们走在岗位的前列，为我们创造出一流的业绩，更为我们构筑了和谐的企业。职责促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做起，从此刻做起，将职责扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇迹！
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识
身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范潜力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚持要做一个“有心人”。
“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益潜力。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识
规章制度的执行与否，取决于员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的农业银行永远年轻和壮丽，兴旺和发达！
银行客户经理履职报告篇7
【关健词】商业银行，反洗钱，关系
1、处理好履行反洗钱义务与追求银行利润最大化的关系。一方面，商业银行是金融企业，实现利润最大化是其经营目标，另一方面，商业银行要全面履行好反洗钱义务就必须投入一定的人力、财力和物力，经营成本增加，从短期或者从局部来看其经济利益必然受到影响。但是如果不履行反洗钱义务，一方面面临的是违反反洗钱法律法规，受到监管部门的处罚；另一方面一旦被洗钱犯罪分子利用，将会面临声誉风险，甚至会影响商业银行的生存。因此，商业银行不能把反洗钱工作当成一种负担，要树立履行反洗钱职责有利于提高银行长期效益的思想。
2、处理好反洗钱内控制度与银行内部经营管理内控制度的关系。商业银行要在完善内部经营管理制度的同时，认真按照人民银行的规定，建立健全反洗钱内部控制制度，根据各自的特点和经营情况，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体的管理和业务流程中，使每个员工在各自的岗位上自觉履行反洗钱职责，在安排工作时做到与内部经营管理制度同布置、同检查、同考核、同奖惩，并监督所管理的分支机构制定严格有效的反洗钱措施。
3、处理好履行反洗钱保密义务与保护当事人合法权益的关系。我国宪法、商业银行法、储蓄管理条例、个人存款账户实名制规定等法律法规规定，金融机构有为储户保密的义务。执法者在反洗钱过程中对信息的获取，必须一方面严格遵循执法程序，以确保当事人合法权益不受侵害；另一方面对已经获取的保密信息，应遵循有关法规为客户保密。但在反洗钱工作制度中，有对金融机构及其职员的“银行保密义务的豁免”原则。银行保密义务豁免是指金融机构及其工作人员，根据反洗钱法律的要求，向有关部门报告客户基本信息和交易信息的行为，不受有关银行保密法法律责任的追究，而不是说在反洗钱工作制度中银行保密法不起作用了。
4、处理好现阶段由于法律制度不健全造成洗钱犯罪和洗钱行为不一致的关系。《金融机构反洗钱规定》所称的洗钱行为和《刑法》中的洗钱罪是两个不同的概念，应该严格区分。目前人民银行行政规章上所说的洗钱（Money Laundering），是指将犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒来源和性质，使其在形式上合法化的行为。我国1997年《刑法》规定，黑社会组织、走私、贩毒等三种犯罪是洗钱的上游罪，当时并未包括“恐怖活动”，在2001年美国发生“9.11”事件后，国际上才把恐怖活动也定性为洗钱的上游犯罪。因此，前述的黑社会、走私、贩毒、恐怖活动构成了我国法律对洗钱犯罪的“定罪区间”，以区别于一般的洗钱行为。
5、处理好单独行动与整体联动的关系。在全球经济一体化的大趋势中，跨境、跨行业洗钱逐渐成为洗钱行为的一个新趋势，这就决定了反洗钱工作如果由单个国家或单个银行机构来行动，是很难奏效的。商业银行不能孤立作战，要建立本行内部各机构之间、本行部门之间、本行与人民银行之间以及本行与银监会、证监会、保监会、外管局等金融监管部门之间的广泛联系，形成有效互动，经常交流反洗钱工作经验和信息，切实做好大额和可疑资金的收集、分析、识别和监测工作，督促指导本行建立和完善反洗钱内部控制制度，完善反洗钱工作的操作规程，认真履行客户身份识别、大额和可疑资金报告和交易记录保存等反洗钱义务。
6、处理好反洗钱的重点环节与非重点环节的关系。目前，各家商业银行除了把日常柜面结算业务作为重点环节外，还要密切关注网上银行交易环节的反洗钱。
7、处理好银行自觉守法与加强宣传和培养反洗钱法律意识的关系。在反洗钱的过程中，国家与政府的反洗钱立法、执法中的行动更为引人注目，银行员工和客户反洗钱法律意识的培育则容易被疏忽。
强制性的法制，虽能震慑违法犯罪主体，倘若人们普遍缺乏反洗钱法律意识，则势必会使反洗钱法治的成本徒增。因此，商业银行一方面自己要认真履行反洗钱义务，另一方面，应当重视向员工、向客户广泛宣传反洗钱知识，促成公民自觉遵守反洗钱法规，并配合国家反洗钱执法，揭发、检举各种洗钱行为。这样，商业银行反洗钱工作就会起到事半功倍的效果。
8、处理好被查受罚与立功有奖的关系。目前金融监管部门为强化反洗钱金融防范，高度重视惩罚监管，对出现问题的金融机构给予巨额罚款，对相关责任人也同样给予重罚。这种强制性干预和影响，固然能在短时间内起到规范金融机构反洗钱行为，加强反洗钱力度的作用，但从远期目标来看，作为监管对象的金融机构在这种忽视激励性监管的情况下，具有被动性、消极性，容易使反洗钱制度落不到实处。反洗钱激励与约束并重原则是一项国际经验，我国反洗钱金融监管必须将激励性手段用于金融监管，建立金融机构反洗钱激励性监管与约束机制，在采取约束手段的同时，通过激发、引导的方法，使金融机构自愿按照反洗钱金融监管部门的意图进行经营活动。
9、处理好被动检查与积极整改的关系。搞好反洗钱工作需要落实的措施很多，开展定期检查就是其中之一。但是，必须看到，有些检查的效果不是很明显。究其原因，主要是没有处理好检查与整改的关系。有些分支行负责人只注重形式，不注重效果；只注重表面，不注重内容；只注重检查，不注重整改，其结果是检查归检查，问题归问题，检查一结束，隐患依然在那里。少数商业银行的分支机构认为，反洗钱工作主要是为了应付监管机构的检查，只要在检查前突击上报就可以了。显然，这是非常错误的认识，也不符合反洗钱规定要求。反洗钱工作是一项日常工作，对上报的时间要求非常高。
银行客户经理履职报告篇8
过往的工作，去总结，去回顾，是为了来让自己认识到自己有哪些收获，同时也是可以让领导清楚你做了哪些事情，作为部门经理，更是要去把述职做好。下面小编为大家整理2021银行部门经理个人述职报告5篇，欢迎阅读，希望对大家有帮助！
银行部门经理个人述职报告(一)尊敬的领导：
您好!
20__年对我而言，是非常重要的一年。在担任支行营运经理期间，带领运营团队围绕“安全、优质、高效”的会计营运目标，坚持”安全就是增效“的理念，把做好支行的规章制度执行、内控风险防范、提升柜员服务技能、效率、风险意识作为目标而努力奋斗，发挥了自己在本职岗位上应有的作用，确保了支行全年会计工作圆满安全完成。现将本人20__年会计经理工作情况述职汇报如下：
一、认真贯彻落实会计管理工作的要求和指导精神，认真履行营运经理的职责
1.在工作中，本人始终保持高度的责任心和事业心，保持强烈的集体主义观念，严格执行各项金融政策和规章制度，工作上兢兢业业，克己奉公
2.根据支行20__年年度人员内部轮岗的安排，认真分析梳理，对支行现有人员进行了岗位设置和不相容岗位的分工，落实完善了支行的岗位责任制和分级授权责任制，达到了人力资源的良好利用率。
3.日常工作中强抓营运管理重要环节和风险防范。
采用监督、检查、辅导、授权、审核等多种方式，按频度和质量要求，完成尽责事项、实施日常管理，做到有据可查、规范有序。加强对重点业务和环节的控制，对异常现金支付进行严格审批与报备;强化全员提高自助设备现金分流率的意识，有效引导客户分流;库存现金限额管理和大额现金反假工作由专人负责，有条不紊;分析查找支行薄弱关键问题，合理解决问题，提高质效;定期组织全员对风险案例的分析和学习，增强员工风险防范意识，规范柜面业务操作，防微杜渐。
二、强化内控管理，提升合规经营水平
1.作为支行的运营经理，主要履行会计监督及防范风险的职能。
我严格执行以经济资本为核心的风险和效益约束机制、以经济增加值为核心的绩效考核评价机制，努力追求业务发展和风险控制的内在统一。坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，进一步完善防范案件的长效机制，努力从源头上防范案件的发生。加强合规教育，努力实现人人懂得合规、主动遵循合规、尽职维护合规的工作目标。使每个人加强警惕，做好内控管理，防范金融风险，实现无违规无差错。
2.认真履职，正确处理内控与发展的关系，有效防控营运风险和合规风险。
根据网点客户群体、业务发展需要，营造和谐的团队氛围，合规高效的营运执行力，为支行各项业务的开展、落地保驾护航。
3.认真组织年终决算各项业务及账务清理工作，严格按要求和规定，认真学习，精心组织，亲力亲为地做好各项准备工作：核对帐务、清理各项资金、年终决算测试、核实损益、编制报表、上报各类自查报告等。
保证了20__年度会计决算的顺利进行，无差错事故发生。
4.重视银企对帐工作和电子对账推广工作，及时根据分行结算部下发的银企对帐回收的情况，主动联系加紧催收。
特别是针对财务人员变动，地址变更等问题，支行克服时间紧、人员少、工作量大的困难，在年底将帐务及时核对完毕，进一步维护好我行与企业的良好合作关系。
三、抓好队伍建设
从基础入手，着力于运营人员的安全素质培养，保障支行的稳健经营。
1.加强对监控录像的管理。
严格按分行对监控录像管理回放的要求，每周认真抽查回放录像，全月将所有柜员的监控均能全部调阅，在回放中发现柜员的不规范现象，耐心地给柜员讲解原因和后果，以减少事故隐患;对于发现的其它问题均能及时联系相关职能部门，督促完善，确保录像资料完整清晰和有效性。
2.认真审核柜员的传票，及时处理后督下发的差错。
加强对新行员和差错较多柜员的传票审核，使差错率得到较好的控制。遇后督的查询及差错下发，做到逐笔核对并与柜员共同分析差错原因晨会讲解，认真登记柜员差错台帐，督促柜员整改杜绝再范。
3.加强员工业务辅导培训和技能训练，制定支行《内控奖惩积分考核机制管理办法》，有效激励员工，确保风险防范工作和__培训有序开展，执行制度不走样。
精心组织晨会学习，及时对总分行风险提示清单进行分析传达、对新业务进行培训、做好班前、班中、班后检查通报、后督差错的讲评、以及监控回放中出现的问题进行逐一讲解等。定期上报风险排查报告，对管理风险、内控风险、安全风险等环节逐一排查，积极整改，员工遵章守制的意识得到了提高。多渠道的培养和教育员工树立风险意识、责任意识，使员工意识到自己是风险管理体系中的一部分，切实贯彻落实各项规章制度，做到有章必循，加强各项规章制度的执行力。
本人工作中存在的不足
1.内部精细化管理有待提高，内控监控力度不到位。
由于不能顾及诸多工作全权管理到位，员工的业务技能亟待提高，有时会疲于应付日常工作，管理精细化不高。
2.风险监控意识与系统更新不同步。
由于总行__系统上线及各项清理工作紧锣密鼓的开展，新业务系统内容更新加快，自身学习的节奏还需同步跟进，考虑不够全面。在今后的工作中，定会努力克服自身不足，及时学习和掌控，丰富自己的业务知识水平，更好把握规章制度，增强风险意识。
3.支行服务还有待提高，员工的业务素质还不能达到适应银行高强度业务风险的能力，20__年主要从服务和制度的执行上及提高员工素质上入手，提高我们支行运营人员的工作能力和服务水平。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
银行部门经理个人述职报告(二)尊敬的领导：
您好!
本人于20__年_月_日被支行党委任命为营业室经理，任期内主持营业室全面工作，主管对外业务拓展、客户关系维护、安全保卫工作，对部门的工作负全责。在此，向行领导及同事做述职报告：
一、概述
任职期内，本人能忠于职守，严于律已，作风廉洁，大胆管理，工作勤恳，严格执行国家金融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在支行党委的授权范围内积极开展各项工作。任职期内，无发生一起案件事故，实现“安全运行年”目标。在全体员工的共同努力下，本部门业务发展稳健，业务运行机制良好，员工精神面貌较好，部门状况呈良好的发展趋势。
二、履职及廉洁从业情况
1、主要业务指标情况
20__年底，营业室一般性存款为__万元，其中储蓄存款__万元，企业存款__万元，20__年底一般性存款达__万元，一般性存款下降了__万元，其中储蓄存款新增__万元，企业存款下降了__万元，实现中间业务收入__万元，基金认购、申购__万元，柜台保险__万元，贷记卡开卡__张。储蓄存款增长不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增长点、原有个别大客户由于因___上线后系统不支持原有的个人支票业务，而转向其他银行，在我行的存款大幅下降，从年初的近__万元下降到__多万元。去年存入的拆迁补偿费陆续到期、新转入拆迁费基本无沉淀、无带来新增存款。而_月下旬，一大客户因用款转走存款__多万元，导致储蓄存款大幅下降，降幅达前_个月累计增长额的_%。
2、业务拓展主要工作情况
在任职期内，本人始终坚持以工作为重，在工作中以严于律已、宽于待人的标准要求自己，在工作中做到以亲情团结同事，以规章制度规范人，以奖金制度来激励人，部门业务状况稳定，员工团结协作。在业务拓展方面：1、为了让更多的客户认识、使用我行的金融产品，组织和参与多次户外产品宣传和营销活动。如利用周日或放学时间人流量较大的时段分别在小学、广场、举行户外宣传活动，营销我行重点产品，并充分利用大厅的__设备，每天在营业时间不停播放热卖中的基金或建行各产品介绍的光碟，对树立我行业务品牌和业务扩展，起到一定的积极宣传作用。2、做好存量客户的维护和精耕细作工作，始终把为客户服务作为服务宗旨，用客户的满意度来衡量我们的工作质量，时时以客为先，不断改进服务方式，务求取得以旧带新的效应。通过平日人情化的有效的沟通，增进彼此间的了解和信任，不仅增强原有客户对我行的忠诚度，还为我行带来了新的优质客户。如我科的一名VIP客户带他的朋友来开户，为我们带来__多万元的个人存款和__多万元的对公存款，原有一客户在我行的活期存款达到一定数额就如数转到_行，经我们的努力，该客户在我行开立了定期存款，在我行的存款增加了__多万元。__年共新增VIP客户__人，其中总行级VIP客户_人，省行级__人，支行级__人，新增客户存款余额达__多万元。
3、积极跟进统发工资续签相关工作。
为在同行争夺的情况下顺利续签，做了大量细致、具体的工作。4、走出银行，发展中间业务。深入到附近的小区、等市场，宣传业务，寻找商机，营销中间业务产品。
3、网点管理方面
(1)、强化优质服务理念，提高柜台服务质量。我室通过组织员工学习“家园文化”、《银行柜面服务管理办法》和《银行柜面服务标准》，组织全体员工观看____在我行先进事迹报告会后，进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式，使员工对优质服务内涵有更进一步的理解，强化优质服务理念，并将服务理念贯彻到工作中，规范柜台服务标准，掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧，柜台服务水平有较大的改观。开放式柜台多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。
(2)、加强团队建设，发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性，年初，重新制定营业室员工的绩效二次分配考核办法，把考核内容细化、量化，彻底打破部门内部吃大锅饭现象，收到较明显的效果，由于通过各项指标考核，使员工收入有所差距，员工之间的工作热情、工作效率和对产品营销的积极性有了较大的提高。在执行过程中，我发现仍有不尽合理之处，于是对不利于员工工作积极性的细则，再次征询全体员工意见书，进行二次修改。修改后，为体现考核的科学性，按工作岗位不同设置不同的考核指标，为每位员工设立工作台帐，并让所有员工参与评议，每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况等一一张榜公示，使考核更趋公平、公正、公开，通过修改二次分配考核办法，鼓励员工做好柜台服务工作的同时，向目标客户营销产品、发展VIP客户，从传统操作、核算型柜员向核算、营销并重的复合型柜员转变。为增加部门的凝聚力，在紧张、繁忙的工作之余，组织一些有益身心的活动。
(3)、及时、合理地调整服务窗口和设备硬件。为更好为我行贵宾客户实施差别化服务，营业室在业务柜台中增加了二个VIP贵宾服务窗口，有效避免贵宾客户等候时间过长，同时减轻了贵宾室柜员的工作压力。通过与科技部门的沟通合作，重新整合营业室开放式基金销售系统的安排，使每一个营业窗口都安装了系统，大大方便了有基金需求的中高端客户。自___系统上线后，在分管行长的大力支持下，我室实行了分区服务，在原有的基础上，辟出贵客客户服务区，专门为VIP客户和个人理财客户服务，不受理一般客户业务，以便留住和吸引更多的客户成为我行的VIP客户，为我行带来更大的效益。
(4)、与风险经理一起，做好员工培训工作。今年的工作重点之一是抓员工培训。我部坚持每天班前会和每周集中一次培训，每周保证有2-3小时的学习时间。为提高培训效果，我科在传统宣读形式的基础上，尝试采取外请保险公司人员、本行他所营销精英分享柜台营销经验、让员工参与游戏、柜台实操展示等多种生动活泼的形式，取得良好的效果。_月份开始，在保证对外营业的同时，安排员工脱产参加___培训工作。
4、廉洁从业情况
本人在职期间，在政治思想方面，一直响应并贯彻执行上级行的有关方针、政策，认真学__精神，紧跟时代步伐，不断转变观念，提高加强管理、严防风险的意识，保持廉洁的工作作风。作为部门负责人，对部门的业务发展及安全运行负主要领导责任，我能团结所有员工，以身作则，在处理问题上本着“公开、化平、公正”的态度，以事实为依据，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不断参加在线学习，提高自己的业务及管理水平，因为__，比的不是学历、也不是财力，比的是学习力。
三、工作中存在的问题及今后工作设想
在变幻莫测的市场中，我部存款增长不理想，基础工作管理工作仍有待加强，如会计核算差错居高不下，VIP客户识别率较低，业务拓展能力有限等，这都是我们明年重点的工作内容。作为部门负责人，在许多方面也存在许多不足：
1、工作创新能力不足，未能带领团队打开新的工作局面。
2、在员工管理中也由于缺乏经验，考虑、处理某些问题时不够周到。
3、本人的综合素质有待提高，业务水平不够全面，管理能力仍需加强。
以上是本人的述职报告，不足之处请批评指正。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
银行部门经理个人述职报告(三)尊敬的领导：
您好!
20__年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻支行党委工作部署，坚持“增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放作为中心工作，发挥自己在本职岗位上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务，直接创造了近__万元的经营收入，为全行扭亏为盈做出了贡献。现将20__年度工作述职如下：
一、思想作风建设情况
(一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。
一年来，我能认真学习重要思想和重新修订的《____》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学___精神，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们_行改革的前景更加充满了信心。
(二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。
为更好地为__行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。尤其是_月份组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。
一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。
二是参加总行组织的__仓单质押贷款调研活动，并参与了《__银行__标准仓单质押贷款管理办法》等制度的起草工作。
三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。
(三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。
我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以优秀__、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。
对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况;针对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。
如本人利用在部队积累的管理经验，针对客户部门存在的问题，从提高思想认识、抓制度落实入手，大胆管理，狠抓部门管理，建立了例会(学习)、《客户经理日志》等制度，使客户部门的面貌焕然一新，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务，这充分证明我们客户经理是一支有战斗力的队伍。
二、履行职责情况
在职业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，有了这种心境，与网点、客户交流就能处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。
大家都知道，我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，我们既要管理、又要经营，上对省行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，对于仅有_名客户经理，要管理近__亿存款、_亿贷款的客户部门来说，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。20__年，我和同事们一道主要做了以下三方面工作：
(一)以大户目标管理为核心，抓好存款组织工作
全年存款净增__万元，创历年增幅。针对我行存款连年大幅增长，20__年面临的困难和问题更多、更为严峻的形势。我和同事们牢固树立“存款就是增效”的经营理念，一是认真做好20__年度工作计划和考核方案，主笔撰写了《__支行绩效考核管理办法》、《__支行业务经营综合考核办法》等7个办法;
二是积极落实《__支行目标大户管理方案》，定期或不定期走访__等__多个目标大户，积极为客户解决遇到的困难和问题;
三是积极拓展市场，全力以赴做好__的公关，发展了__医疗基金、__有限公司等一批有发展潜力的客户。
四是认真抓好20__年__竞赛活动，在全省__项考核指标中，我行有_项指标名列前三名。
五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核验收中，我行有_个网点被评为“三”以上网点;同时，认真处理客户抱怨，降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。
(二)以清收压降不良贷款为重点，抓好信贷资产的管理，不良贷款占比较年初下降了_个百分点。
我主持客户部工作后，针对由于历史原因，我行不良信贷资产居高不下的现象，一是定期或不定期组织部门客户经理研究和分析管理信贷企业的情况，对信贷客户进行分类排队。
二是深入__等信贷企业，了解生产、经营、产品销售和信贷资金使用情况。
三是亲自撰写《关于__支行不良贷款情况的报告》，并制订了《__支行信贷客户不良贷款处置方案》。
四是按照支行贷审会决议，新发放贷款__万元，办理借新还旧贷款__万元，展期贷款__万元。
五是积极落实__等客户不良贷款清收计划，收回不良贷款__万元。
六是累计收回贷款__万元，累计收回贷款利息__万元，占全行收入的__%。
(三)以网上银行为突破口，以业务为重点，积极推动全行中间业务的发展。
一是以网上银行为突破口，为期货公司、__企业安装网上银行，同时做好__企业银行的维护，促进了我行电子银行业务的发展，全年我行电子银行业务结算量达__亿元;发展网上银行客户__个，结算量达__亿元，占全省结算量的__%。
二是积极推动保险、基金、国债、汇利丰等金融产品的营销，全年本人销售基金__多万元。
三、存在的问题和今后努力的方向
本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作系统性不够强;今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。
(一)放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户部负责人，不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主动协助主管行长抓好工作，当好助手，按照“三个规范”要求管理业务，发展业务。
(二)刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。
今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平和管理能力，要经常深入网点，走访客户，抓好大户目标管理，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户，抓好不良贷款清收，切实提高我行信贷资产质量，提高我行的综合实力。
(三)严格要求，廉洁自律，做一名优秀__和客户经理。
目前正在常深入开展“____”，作为信贷业务的负责人，我一定要保持清醒头脑，以__的标准严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正办事，继续保持一名优秀__和客户经理的本色。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
银行部门经理个人述职报告(四)尊敬的领导：
您好!
我在职期间，能够严格遵守国家金融法规和__银行的各项规章制度，认真履行工作职责。认真贯彻落实上级领导的战略部署和工作安排，以市场为导向，以客户为中心，以追求经营价值最大化为目标，积极适应市场变化，认真分析当前的经济发展形势和金融环境，制定相应的部门业务发展方向;强化部门员工的管理，努力提升部门员工的业务水平以及防范风险的能力，较好地完成了聘期内各项业务指标。任职期间内工作职责履行情况本人任职以来，带领__部门较好地完成了大部分的业务指标，各项业务得到了持续健康的发展。
一、主要财务指标情况
截止20__年__月末，我部实现人民币存款余额__亿元，完成分行任务的__%;员工费用、业务管理费、经济资本回报率、成本收入比等指标也都控制在合理水平，为部门持续稳健发展夯实了基础。
二、业务发展情况
(1)存款业务稳步发展。截止__年__月末各项人民币存款余额达到__亿元，(企业存款__亿元，其中活期存款__亿元;保证金类存款__亿元。储蓄存款__亿元，其中保证金类存款__亿元;活期存款__亿元)，美元存款__万美元，理财产品销售额__亿元，完成全年任务的__%。
(2)贷款业务稳健增长。截止__年__月末部门各项贷款敞口余额__亿元，较年初新增__亿元;其中对公业务新增__笔，金额__亿元，个人经营性贷款新增__笔，金额__亿元。
三、采取的主要工作措施
调动部门员工主观能动性，深入挖掘存量客户潜力，加大对重要客户的维护，加强低成本资金营销力度，确保存款总量和市场份额地持续增长。加强对公结算账户数量营销，夯实客户基础。特别是加强基本结算账户和存款额度高、贡献度大的客户营销，将账户营销与存、贷款营销结合起来。加强业务知识的学习，利用我行优质产品吸引更多有价值的.客户开户，不断扩大客户群体。
四、存在的问题和不足
(1)对我行的一些新产品、新业务学习不够，对产品属性、业务流程不十分了解，营销指导不到位。
(2)个别考核指标尚未到分行要求。
本人郑重声明，我对任职期间内本人分管工作及与本人相关的工作存在的风险或损失承担相应的责任。我对以上述职报告内容的真实性和完整性负责，在审计过程中向审计组提供真实和完整的资料。
此致
敬礼!
述职人：___
20__年_月_日
银行部门经理个人述职报告(五)尊敬的领导、亲爱的同事们：
大家好!
本年的各项工作基本告一段落了，在这里我简要的总结一下我在这一年中的工作情况。
一、年度主要工作情况
今年我在__支行担任大堂经理一职，随着__银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格;大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理、理财经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向;在客户遇到困难时，我们施予援手;当客户不解时，我们耐心解释;我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。每当客流量较大时，我就会大声询问：“几号客户请到几号柜台办理业务”，分流客户任务，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。
作为大堂服务人员，除了要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，更要加强自身职业道德修养，爱行敬业。在工作中，自觉维护国家、农行、客户的利益，遵守社会公德和职业道德。平时在工作中，大堂
经理的一言一行通常会第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当高。在服务礼仪上也要做到热情、大方，主动、规范。优质的服务不能仅仅停留在环境美“三声服务”行为规范等方面，应该是一种主动意识，一种负责态度，一种良好的工作心态。更需要柜员问，要形成环节整体互动，默契配合。只有秩序好、流程好、整体好才能做到最好。为了更好的提高自己的服务水平，和业务水平，我参加银行从业资格证考试、基金从业资格证考试，并顺利通过。在今后的工作中，我更要不断地提高工作质量和服务艺术，更好地为客户提供优质服务。
二、工作中存在的问题
一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。
二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。
在新的一年里，我要努力学习服务技巧和专业知识，提高自身业务水平，以新的面貌，为客户提供更好更优质的服务。
述职人：___
2021年_月_日