合规管理知识范文

合规管理知识范文第1篇

关键词 国有企业 合规管理 策略

合规管理指企业在公司所在地遵守法律法规和内部章程的前提下，根据企业发展的需求，制定符合企业发展要求的合规管理制度，培养契合企业的文化氛围，建立和构建全面的、整体的、系统的管理体系。

一、国有企业合规管理的意义

首先，合规管理不仅能减少企业的成本，而且能增加经济收入。通过合规管理的执行，能够高效率地提升企业员工的法治观念，保障企业的正常运营和安全操作。同时，合规管理能防止出现浪费的行为，避免不必要的开支，还能转移、处理企业出现的各种经营风险。

其次，合规管理可以有效地防范和化解风险。就合规管理的本质而言，与企业处理风险的能力相挂钩，尤其是信誉方面的风险，之前各大媒体纷纷曝光了一些国有企业的违法现象，并进行了严峻的批判。因此，企业在发展的过程中，对于如何处理面临的各种风险，是必须面对的巨大挑战。然而，做好合规管理可以很好地化解风险，提高企业的运行效率，所以，这要求企业必须做到两点，进一步强化它的意义，一是要求国企的业务准则和管理制度符合法律法规；二是要求企业的管理制度达到科学与实用相结合的程度，毕竟只有完善了企业的管理制度，才能确保企业经营活动顺应世界经济发展的热潮。

二、国有企业合规管理的现状

国有企业在开展内部管理工作的过程中，仍具有很多不足和缺陷，需解决。

例如，管理制度不系统，领导层执行能力不强，甚至出现潜规则的不良现象。主要的不足体现在以下三点：

第一，合规管理的管理部门没有权威性。国企的领导干部没有足够的合规管理知识，意识不到合规管理的重要性，导致企业内部的会议只是单调地涉及业务发展，基本不探究管理方面出现的问题。在大多数国企单位，甚至存在名义上的管理教育，象征性地提出防范风险的建议，事实上并没有真正落到实处，只是出于应付的心态。而且企业考核的方式，普遍不齐全，不涉及任何的合规管理，即便有初步的知识涵盖，也是不完善、不全面的。再而，企业各部门工作之间的配合度不够和谐，且积极性也不高，不利于合规部门积极有力地展开工作。

第二，缺少完善的企业合规管理框架。在经济全球化发展的今天，国有企业面临着各种机遇和挑战，遭遇风险的概率更是只增不减，要求国企不断提升化解风险的能力。但是国企没有过多地研究合规管理的系统框架，在风险面前不能化险为夷，造成企业跟不上国际化的趋势，甚至出现员工不清楚职责岗位、重复管理等诸多的不良状况。

第三，企业合规管理的资源不充足。在人才培养方面，大多数国有企业缺乏专门的合规管理团队，没有对工作人员进行培训，尤其是中下级的工作人员，机械地照搬防范风险的知识，不能准确、合理地分析问题，解决问题，同时缺乏主动性和积极性。在物资这部分，更是缺少资源分享的平台，不能全面利用互联网技术的优势，导致难以建立合格的管理系统，不能保障合规管理的完整性和系统性，从而国企跟不上时代变化的速度，不能实现动态式的管理，及时有效地分享。因此，国有企业在合规管理方面，仍然存在着很大的改进空间。

三、国有企业合规管理的策略

既然国企存在不足，就必须引起重视，进一步进行改革创新，做好国企的合规管理工作，完善相关的制度和培训。

第一，完善企业的合规管理制度。对于结构复杂、工作繁琐的国有企业来讲，科学、系统的合规管理制度，毋庸置疑是需要时间和精力的。首先需要分建一个独立的合规管理部门，有效地保证合规管理工作的开展；其次要明确企业的法律管理部门和审计等部门的职责所在，设置一个合规管理评价、监察等制度的完整体系。

第二，加强企业的合规管理，建立合规企业文化。首先，企业的合规管理必须要依靠严格的规章制度，当然也少不了诚实守信的职业素养，需要将合规管理下的文化融入每一个员工的内心，这表现在日常工作和生活的一言一行中，做到这一点，企业才能实现更长久的发展。其次，合规企业文化的打造，需要留意三个方面的要求，不仅要求企业着重从领导层抓起，形成基础的合规管理雏形，通过开展上行下效，达到企业合规管理应有的文化氛围；而且要求企业设立简短有力的口号，最好能高度概括合规管理的内涵和意义，这可以激发出员工的热情。此外，要求企业单位加强宣传的力度，组织员工进行培训，提高员工对合规管理的重视和应用能力。

第三，树立正确的风险评估方式。首先必须增强员工的法律意识，使整个企业的合规管理工作能得到顺利地进行，风险也能得到良好的防范。其次，要全面的开展制度的梳理工作，从事情发展的源头做好防腐工作也是关键的步骤。

第四，建立合规管理的动态管理体系。国际环境变化飞速，企业必须建立健全合规管理的体系，促进企业合规管理动态化、持续化向前发展。企业需要定期开展风险的评估工作，针对企业内部的规章制度，对员工进行合规管理的教育培训。最关键的是，企业要做好违规的追究和惩罚工作。

第五，实施透明式的权力清单管理。全方位整理企业的权力清单，明确各个部门、各个岗位的职责、权利，再用清单的方式进行排列和公布，形成“权力制度化，重要事项合规审查”的现象，有效地防范职权交叉等不良现象的出现。

第六，设置合规管理的明确规定，把合规管理纳入员工的考核范围。国有企业在执行工作的过程中，必须认真贯彻并落实党的战略要求，把依法办事、遵守法规作为政绩考核的标准，对企业经营中的良好合规进行奖励，不好合规进行适当的惩罚，改变目前合规落实不到位的现状，进一步强化考核机制和责任追究制度。

四、结语

合规管理是企业在发展和前进路上的必然结果。作为国有企业，必须顺应新时代的发展潮流，做好合规管理工作，提高企业的核心竞争力，及时认识到合规管理过程中的不足，并加以完善和研究，推进企业合规管理的良好建设，促进国企健康的发展。

（作者单位为中石油东方地球物理公司装备服务处）

参考文献

[1] 郑小余.合规管理的效果分析[J].建筑知识，2016（05）：118.

[2] 宋宝平.国有企业合规管理策略[J].中小企业管理与科技（下），2015（10）：1.

合规管理知识范文第2篇

一、政治思想方面

要做好合规管理岗工作，必须要有正确的政治思想。我多年来认真学习党的理论，特别是学好科学发展观，用党的理论武装自己的头脑，在工作上我养有吃苦耐劳、善于专研的敬业精神和求真务实的工作作风。我服从分行的工作安排，紧密结合岗位实际，完成各项工作任务。在实际工作中，我坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，认真对待每一件事，认真对待每一次工作，保证工作质量，受到了上级领导和职工群众的好评，为分行事业的发展作出了自己的贡献。

二、业务能力

我是一个喜欢学习的人，总觉得人的一生是学习的一生，特别在当今发展迅速的时代，学习就更加重要，一个人不学习，就跟不上时代的需要，必定被时代所淘汰。我在工作上除了学习党的理论知识和国家方针政策外，重点是学习《加强合规管理办法》、《合规管理实施细则》等与自身岗位相关的知识。还学习社会管理知识、法律知识等现代科学文化知识，做到学深学透，掌握在脑海中，运用到实际工作中，为自己做好分行的综合工作打下坚实的基础。通过学习，我提高了自身素质，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，具有较强的工作能力，能完成较为复杂、繁琐的工作任务，取得良好成绩，这一点，我自己感到很欣慰。

三、工作情况与工作成绩

作为一名合规管理人员，我主要负责审计、合规管理，防范金融风险工作。今年我的工作主要是：1、部门考勤、报销午餐费、福利费等一系列费用。2、部门内务：包括办公用品的领用、兼职安保工作、部门收发文件的留存。3、行内审计：包括各经营机构、各条线业务及管理部门对总分行及监管部门各项制度、操作流程的合规性审计；人员离岗、离任进行审计；及上级行及监管部门要求的一系列专项审计。4、分行内部审计通告工作以及审计后整改落实情况跟踪。5、内审档案保管及整理。6、分行在经营过程中的合规风险指标的监测、分析、评估。7、与总行审计稽核部门及风险管理部门经办人员的工作联系。8、负责与监管部门的合规工作联系。9、负责分行合规风险的培训事务。我所管理的事务杂、任务重，首先就必须有吃苦耐劳的精神，其次就是做事的方法。我总结了几点:1、需要自己做的事必须亲自去完成，但一些其他小事就可以让其他人代劳，不必做到事必躬亲。2、整理、计划当前的任务，每天写个总结，每天写个计划，做到心中有数，才能有条不紊的完成自己的工作。3、提高工作效率和质量，在每天的工作中不断思考，不断反思，总结自己的经验教训，以后的工作才能做到熟能生巧。

四、工作中存在的不足

2014年，我认真努力工作，虽然在政治思想和业务知识上有了很大的提高，业务能力也得到了很大的提升，但是在工作中有时显得不够细心，还需要有更严谨耐心细致的作风，与上级领导的要求相比，还是存在一些不足与差距，需要努力提高和改进。我将在明年的工作中加强努力，不断克服工作中的不足，将工作做的更好。

五、新一年的计划和打算

我打算要在2014年总结的基础上，针对自己存在的不足，要仔细分析，找出差距，找出问题的根源，进行切实改进提高，使自己的工作符合分行的要求，能得到职工群众的满意。一是我要继续加强学习，在档案管理整理方面，将档案进行性质或时间的分类，减少找查找资料时间；二是提高加强合规管理、防范金融风险的思想意识，切实为分行的发展护好航。三是要解放思想，与分行的各种目标保持一致，使做的工作符合支行的要求。要端正态度，对工作不厌烦，认真细致、精益求精地去做好。要立足本职，认真努力工作，争取为分行的快速发展和壮大作出自己应有的努力。

合规管理知识范文第3篇

【关键词】农村信用社 合规风险 管理 问题 对策

一、农信社合规风险存在的问题

（一）合规风险管理意识淡薄，合规文化欠缺

（1）由于受到传统经营和管理模式的影响，将工作重点放在了业务拓展上，而忽视了合规管理的重要性。有些营业机构甚至冒着违规的风险来实现短期绩效，加大了农村信用社合规经营的风险。

（2）从高级管理层的高管人员到分支机构的一般柜员，由于对合规管理存在模糊意识，没有自觉将合规风险当做一项重要的风险源去管控，才导致积极参与合规风险管理的积极性不高。

（二）管理机制不完善，制度执行没有落到实处

（1）虽然形成并逐步完善了“三会”制度，但未产生“三权”制衡的理想效果。由于话语权基本掌握在理事会和经营班子手中，而对经营决策失去了有效的监督制约机制，从而导致难以保证决策的科学合理性，加大了合规风险。

（2）岗位之间职责分工不明确，合规性管理分别由财会、信贷不同的业务部门进行自律监管，这种各自为政的合规管理模式，导致缺乏专门的监管部门进行统一的协调组织，形成重复管理，甚至出现管理真空。

（三）管理方法不规范，奖惩考核不到位

（1）由于管理方法的陈旧落后，导致量化分析考核工作没有落到实处，以及风险识别和检测方面不科学，跟不上形势发展的要求。

（2）受到人情和好人主义的影响，奖惩考核工作没有将日常经营中出现的问题严格按照规章制度解决，不能依照规章制度严肃追究当事人的责任。

（3）受到传统经营管理模式和长期惯性思维的约束，部分农信社领导大局观意识不强，只考虑自身利益，依然是“上有政策，下有对策”，或为人情，或为私利，对企业规章制度置之不理，自行一套，我行我素，导致辖内管理混乱，内控失效，风险凸现。

（四）业务操作程序复杂，责任分工不明确

（1）随着近年农村信用社业务系统的不断升级，合规管理主要依赖于业务办理的事中控制，柜员在业务办理过程中存在环节多、流程多、业务审核复杂等问题，导致一笔业务的办理涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，责任划分不清，无疑增加了业务的合规风险性。

（2）有些员工因工作变动，对贷款的管理责任产生推诿，责任认定不清，给违规操作提供了空间，自己违了规，还让更多的人受到牵连、承担责任。

（五）部分从业人员素质偏低

合规管理只有在员工知法、懂法、守法的情况下才能发挥应有的作用，部分合规风险管理岗位人员虽然接受过专业培训，但培训内容大多仅限理论方面的知识，具体操作方面的知识普遍匮乏。在对合规风险管理的实际操作中，大多凭借自己对文件的理解和依照领导的主观意识来办事，决策缺乏科学合理性，没有发挥出合规风险管理的应有职能。

二、农村信用社合规风险管理的建议和对策

（一）培育良好的合规风险文化，营造健康向上的合规管理氛围

合规经营的理念应该渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规管理不仅仅是高管和合规管理人员的事，每位员工都应该积极参与并履行职责，形成“人人议合规，人人促合规”的良好氛围。同时农村信用社需要采取多种手段加强合规风险管理知识的培训和学习，加大合规宣传力度，强化企业合规风险意识。

（二）加快合规风险管理队伍建设

（1）在现有员工中选拔懂得金融、财务、会计、法律等知识的高素质专业人才，充实到各层次的合规风险管理岗位中。

（2）考虑到目前农村信用社建立县一级法人的事实，建议在县联社设立独立的合规风险管理部门，在基层信用社及以下机构设立合规联络员，形成全面的合规管理网络。

（3）确保合规管理部门的独立性、权威性和有效性，保障合规管理部门工作不受干扰。

（三）全面建立合规风险管理的相关制度，提高风险防控水平

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》的要求，建立科学的绩效考核制度，量化、细化考核指标，并把考核指标跟相关人员的奖惩挂钩。

（2）尽快制定出台《员工违规行为处理办法》，对违规的行为进行责任认定与追究，并及时采取有效的纠正措施。对制度执行好的，给予一定的物质奖励和精神鼓励；对制度执行不力的，屡查屡犯的，根据情节严重程度，给予通报批评直至解除劳动合同的处罚。

（四）强化相互制约的经营管理和决策机制

加强授权、分权管理，规范决策程序，通过科学合理的分配权责，形成决策、执行、监督“三位一体”的制约制衡体系，减少决策失误。杜绝个人或部门独立完成某一业务而不受监督和制约的情况发生。同时，推进管理决策信息化，实现风险管理由事后、事中管理向全程管理的转变。

（五）定期开展教育培训，不断提高从业人员的整体素质

开展形式多样的合规教育培训，通过讲座、知识竞赛等方式增强企业内部的合规工作氛围。同时，加强员工对经济金融，政治理论，法律法规等知识的学习，不断提高自身素质。在培训结束后，组织员工进行理论考试，并公开通报考试成绩，对有关岗位的从业资质与考试成绩进行挂钩，增强员工自主学习的积极性、主动性。

（六）建立竞争上岗和岗位轮换淘汰机制

对于风险管理岗位人员实行定期考试考核制度，并建立相关岗位人才预备机制，让业务不精、制度意识淡薄、风险观念缺失的人员失去侥幸心理，对于确属不能胜任风险管理岗位的人员要实行淘汰或轮换，保障企业风险管理岗位人员的高素质和高效率性。

合规管理知识范文第4篇

关键词：合规管理 合规风险 制度合规 体系构建

一、合规基本概念及其发展趋势

（一）合规基本概念

1.合规的含义。合规（Compliance）在《牛津高英汉双语词典》指：服从、顺从、遵从。从广义来讲，合规指公司的经营活动要符合内外部监管要求，即：既要符合公司所在国家和作业国法律法规，又要符合国际组织的规定，满足股东及利益相关者的要求，还要符合公司各项制度规定。从狭义来讲，合规侧重企业对外商务活动，专指企业对反商业贿赂、反利益输送、反垄断和反不正当竞争等法律及制度规范的遵守。

2.合规管理的含义。指企业在严格执行公司所在地法律法规、公司内部规章制度的基础上，根据经营发展的需要，制定合规管理机制、培育合规企业文化，建立起一套覆盖全员、全部业务流程的现代企业内部合规控制体系。

3.合规风险的含义。合规管理的对象是企业潜在的合规风险，可以理解为：在公司的内部控制和治理流程中，因未能够与法律、法规、政策、最佳范例或服务水平协定保持一致而导致的风险。

（二）合规管理发展趋势

1.源起银行业。19世纪末，随着重大操作风险及洗钱案的发生，商业银行将合规管理作为重要内容进行探索。具有里程碑意义的是2005年4月巴塞尔银行监管委员会制定的《合规与银行内部合规部门》。同年，合规理念在“上海银行业第一届合规年会”上得到了阐述。在此背景下，国内商业银行相继组建合规部门。2006年10月，中国银监会《商业银行合规风险管理指引》。2008年6月，五部委联合《企业内部控制基本规范》。2010年4月，五部委又联合了《企业内部控制配套指引》，共18项，连同之前的基本规范，这一套控制规范被称为中国的“萨班斯法案”，标志着适应我国企业实际情况、融合国际先进经验的中国企业内部控制规范体系基本建成。

2.在其他行业的渗透及发展。2005年以来先后发生西门子贿赂丑闻和葛兰素史克、强生、IBM、通用电气、道达尔等知名企业的中国行贿事件。这些案例充分暴露了在资源、经济多元化的今天，没有有效控制合规风险，将会给一个企业造成怎样致命的经济和名誉打击。2010年世界银行因涉嫌诈骗和贿赂而禁止资助的企业名单，中国有12家公司，其中不乏大型国有企业。当前，树立诚信合规理念、构建合规管理架构，已是各行业，尤其是大型跨国公司的底线要求。

3.在中国石油的开展情况。中国石油集团公司把抓业务与合规管理同步安排，2014年9月底召开集团公司合规管理工作会议。随后制定下发了《集团公司合规管理办法》《集团公司诚信合规手册》。三年来，中国石油集团公司在合规管理方面注重顶层设计，各基层单位切实执行，合规的驱动力日益呈现，逐步实现合规管理和法律风险防控一体化。在能源行业不断发展，全球能源格局持续博弈的大背景下，中国石油集团公司符合时宜的提出“合规”理念，是实现依法治企、合规经营、重塑形象、持续发展的必由之路和必然选择。

二、企业合规管理现状及问题

国内各大商业银行、大型企业在合规管理方面虽起步较晚，但取得了一定的管理成效，同时也存在一些问题。

（一）取得的成效

我国商业银行是国内合规管理的前沿，合规管理实现从无到有，在近些年取得了较大的进展。一是制度管理得到加强。二是业务和管理流程得到优化。三是审计整改问题得到落实。四是合规风险预警效力得到提升。

（二）存在的问题

国内大型企业合规管理尚处于初级阶段，还存在一些问题，主要体现在以下几个方面。

1.合规意识淡薄、认识不统一。重业务、轻合规。注重主营业务规模的扩大、速度的增长，忽视合规管理体系的构建。员工合规意识淡薄、认识有偏差。

2.规管理机制不健全，执行不到位。部分企业存在制度建立时的盲区、制度修订时的滞后以及制度执行时的打折扣现象；制定制度时，没有统筹考虑国家、地方、行业内相关法律法规的要求。

3.合规导向作用弱化，奖惩不对等。与合规相关的奖惩制度尚未建立，绩效考核、奖惩机制全部以经济指标和业务发展为主，没有将合规作为关键指标，纳入考核范围。合规在干部任用提拔方面，评判区分度不高。

4.合规检查手段单一，资源不共享。合规与内控、审计、监察未进行有效对接，缺乏系统性、计划性，信息分散，资源不共享，存在检查盲点或重复检查现象。风险监控没有实现信息化，检查手段单一。

5.合规队伍建设滞后，能力不匹配。绝大多数企业没有独立的合规管理部门，缺乏权威性。多数合规管理人员一人多岗，人员短缺，缺少必要的系统培训，对合规管理知识储备有限。

三、构建合规管理体系的进一步探索

通过上述对国内企业在合规管理领域取得成效和存在问题的分析，笔者通过工作实践以及对现有文献的学习、梳理，粗浅的给出下一步石油销售企业内部合规管理的几点想法。

（一）建立明晰的合规管理组织架构

要从源头理顺合规管理的责权架构，明确规定各部门在合规管理工作中的协作关系、职责所在，“管业务必须管合规”。

1.合规部门的独立性。银行合规的独立性体现在四个方面：合规部门地位的独立性，合规部门职权的独立性，合规部门工作的独立性，合规思想态度的独立性。保持合规部门的独立性与合规部门与各专业线协同配合并不矛盾，应实现合规管理部门与协作部门的无缝衔接。

2.合规管理与内部审计的关系。合规管理与内部审计都是企业全面风险管理的重要组成部分，可加强两者之间的融合互动，推动合规审查的制度化、常态化。

两者的差别表现在以下方面：（1）防控位置不同。合规管理部门在事前、事中进行合规审核防控；内部审计防控在事后；（2）风险管控的侧重点不同。合规管理重在查找管理制度、工作程序的缺陷和漏洞；内部审计侧重财务结果；（3）管理手段不同。合规管理通过培训、报告、评价等手段，侧重过程导向，是一个持续过程；内部审计根据提供的材料确定审计底稿，侧重结果导向，是一个短暂过程；（4）肩负的职责不同。合规管理重点围绕制度建设、管理流程等开展工作；内部审计重点围绕经济责任、管理增效、资产保值增值等开展工作。

两者的相互协作，可以从以下几方面考虑：

合规部门定期向内部审计部门提报风险提示信息，供其参考确定审计方向；审计部门一次性向合规部门提报专项审计结果，供其查找制度漏洞、确定合规检查方案及风险防控措施；合规部门利用其“持续”的特点，复查已发现的审计问题。

（二）完善合规管理基本制度

石油销售企业，业务规模庞大、经营地点分散、管理内容繁多，监管难度较大，建立完备的规章制度体系，是实现合规管理的基础。

1.坚持制度制、修订环节的合规审查。在合规检查中发现的共性问题，要深入查找是否存在制度缺失、制度不适用等情况。在制度制、修订环节，嵌入合规审查流程，完善合规管理要求。

2.持续开展后续制度合规评价。制度实行集中管理，对高风险领域开展持续性制度监控。制定年度制度修订计划，要对照上年检查结果，建立健全制度动态更新机制。

（三）构建合规管理体制机制

从全局出发，建立与经营范围、组织机构相匹配的合规管理体制机制。

1.合规培训机制。合规主管部门组织的合规培训应突出合规相关要求及正反案例开展；各专业部门组织的合规培训应突出关键岗位、重点业务。应积极争取合规管理培训的外部优秀资源，通过持续不断的教育培训，筑牢合规意识。

2.合规登记报告机制。领Ц刹考肮丶岗位员工，将兼职、关联交易、可能涉及利益输送或冲突等事项，如实报送合规管理部门。合规管理部门将登记报告情况纳入员工合规档案，将风险事项提交管理层，供其决策参考。

3.协同行动机制。建立分工负责、齐抓共管的工作格局。业务主管部门应对合规风险保持高度的敏感度，对非商务行为齐抓共管，明确业务主管部门的管控标准和程序。

4.违规问责机制。要明晰各层级在事件中的责权关系，明确违规人员的处罚方式及其直接管理领导的管理责任。有证据证明上级领导落实了合规管理职责，可减轻或免除其合规管理责任。

5.全面风险监控机制。

（1）开展合规风险识别。由合规管理部门综合内控、审计、检查中发现的问题，提报合规风险名称及内容，并根据风险发生的概率及可能产生损失的大小，客观的给出风险等级；（2）开展合规风险监测。通过信息化手段录入合规风险信息，信息包含业务内容、制度依据、风险等级、发生频次、评估记录等，通过信息系统，对潜在可能产生的合规风险进行提示；（3）开展合规风险控制。各单位根据合规风险系统提示情况，追查问题风险源点，着力开展风险排查及控制。将整改结果上传风险监控系统，由合规管理部门核查通过后销项，并归档；（4）完成合规风险评价报告。合规部门根据风险监测情况，向管理层定期、不定期提交合规风险评估报告。报告内容包含：阶段合规风险开展情况及分析、整改建议及下一阶段防控重点。

（四）建立合规企业文化

为形成合规管理的行动自觉，需要持续有效的推进企业合规文化氛围，让“合规”成为企业文化的重要组成部分。

1.做好“一把手”工程。“合规从高层做起”，领导人员是倡导者、策划者和推动者，要以上带下，为合规文化扎根企业提供良好的内部环境。

2.用好“宣传”这个工具。在合规文化建立初期，要通过宣传，不断灌输、引导、夯实合规理念，变被动为主动。做好新员工人职合规宣讲；做好关键岗位任职、干部提拔合规宣讲，筑牢思想防线；进行违规事件剖析，形成威慑、警示作用。

3.抓好“执行”环节。抓制度是否对流程管控到位、抓人员是否对制度执行到位，通过抓执行力，抓落实，引导全员养成“时时合规、事事合规、处处合规”的习惯。

合规管理知识范文第5篇

关键词:合规管理 合规风险评估 公司治理

早在20世纪90年代,国际上一些跨国性金融公司就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和洗钱案等风险丑闻,大多是由公司自身合规风险管理失控所致。自2008年7月14日中国证监会在《证券公司合规管理试行规定》中首次对境内证券公司正式提出了合规的要求,我国证券业合规风险系统建设脚步大大加快。然而“合规”并不是一个新生事物,任何企业包括一些政府部门在构架之初都要为所有职员制定一套规章制度、行为准则,使机构的所有的活动都要符合外部法律法规,以及甚至行业、道德方面的要求,随着现在证券公司业务的日益多元化、复杂化和国际化,加强证券公司合规风险管理机制建设更是日益重要。

一、我国证券公司合规风险管理现状分析

合规管理是所有金融机构健康发展的基本制度保障。合规经营是证券公司可持续发展必由之路。合规管理制度建设直接影响证券公司的安危、兴衰和成败,是公司核心竞争力的重要组成部分,是行业生存和发展的基本保障。

2007年4月,中国证监会启动了证券公司设立合规总监、建立合规管理制度的试点工作,并取得了较好效果。在此基础上,今年年初召开的全国证券期货监管工作会议明确提出,在2008年年底前,所有证券公司均应建立并实施合规管理制度;2008年4月23日公布、自6月1日起实施的《证券公司监督管理条例》更是从立法的角度,明确要求证券公司应设合规负责人对公司经营管理行为的合法合规性进行审查、监督或者检查。从做大做强证券公司,打造一流券商的目标看,加强券商合规管理,构建合规风险管理机制,特别是组建公司内部合规部门,将有助于确保在整个证券公司体系内有效落实依法合规经营的原则,填补以往合规风险控制的盲区。2009年后,证券公司开始着力于建设规范的合规风险管理制度。

二、我国证券公司合规风险评估工作中的问题分析

由于我国的证券经营机构不过刚刚十几年的经营历史,经验不足,对究竟如何开展好自身的合规建设在认识和实践中都存在一定的差距,综合分析我国证券公司在合规风险评估机制建设过程中要主要以下几个问题。

(1)合规风险评估人才匮乏

随着中国国加入WTO过渡期的结束,国内金融机构的经营活动日益综合化和国际化,业务和产品越来越复杂,合规失效的问题不断暴露,金融机构经营活动的合规性面临严峻挑战。国内证券行业合规管理建设刚刚起步,行业缺少必要的合规管理人员储备。证券公司合规试点期间,试点公司合规管理人员多由法律、稽核或风险控制部门抽调形成,这些人员虽然具备法律专业背景或多年从业经验,但与有效执行合规管理的工作要求仍存在较大差距。随着证券公司的创新发展,合规管理专业人员的知识结构应具备一定的复合性,除法律专业人员外,还需要配备熟悉业务、掌握信息技术的专业人员,合规管理人员需要在工作理念、专业素养和责任意识等多个方面进行提升。另一方面,高端合规管理人员的短缺更为明显,合规总监的工作经验、沟通技巧、人际关系、性格品质等都对履行合规管理职责有着重要影响,既能满足公司实际需要,又能完全符合监管规定的合规总监人选极少。

(2)合规风险评估技术手段不足

在金融市场开放步伐和金融工具创新步伐不断加快的背景下,合规风险表现形式越来越隐蔽。由于宏观经济变化引发的系统性风险、周期性风险逐步加大,表外业务和金融衍生产品导致的合规风险时有发生,这些新的风险对风险管理技术提出了更高的要求。但目前证券公司风险管理技术和工具还比较落后,国外很多先进的风险管理工具如风险评级、风险预控、资产组合分析和各类风险缓释技术至今尚未在我国的风险管理工作中得到广泛应用。特别是风险分析和风险评级的技术过于简单,对合规风险的识别和分析评价模型更加缺乏,几乎没有相关的模型方法可以应用,缺少有效的合规风险适时监测和控制手段,不能对有限的信息资源进行技术处理,难以对合规风险管理形成有效的支撑。通常是事后被动处理多,事前主动防范少;定性分析多,深度数理分析少;静态分析多,动态分析少;立足局部分析多,站在全局角度分析少。如何把先进的风险管理技术工具应用于合规风险管理体系的实施之中,合理有效地规避合规风险,实现合规风险防范和业务发展的平衡,这对合规风险管理体系实施来说既是一个全新要求,也是一个严峻考验。

(3)公司整体合规风险管理文化氛围不浓

我国证券公司实施合规风险管理将是一个长时间的过程。它涉及到一个金融机构考核基础、管理文化的改变。合规风险管理实施联系着公司企业文化、管理文化的重塑,涉及各个部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理理念。然而目前我国证券公司没能形成一套具有强执行力的制度,最终以至于至今没有形成严格、有效执行内部管理制度的公司传统习惯或公司文化,使合规文化缺失。合规文化培育是合规风险管理体系能够顺利实施的内部环境基础,它必须通过改革旧有的制度范式,变革落后管理理念方法才能实现,而这个触及公司根本的改变涉及到公司的各个角落,各个业务,各责任人,这势必损害部分人原有的利益关系。同时也意味着合规文化的培育面临巨大障碍。方式的整体,包括观念形态与行为方式。因此,证券公司的合规文化为遵守法律、法规、监管规则或标准、道理以及业务流程的观念形态和行为方式。培育合规文化,就是倡导所有员工从合规做起、合规人人有责、合规创造价值的价值观。

三、我国证券公司加强合规风险评估工作的对策分析

针对在我国证券公司合规风险评估实践中存在的这些突出问题,在今后的合规管理建设应该采取以下对策来加以解决。

(1)着力打造高水平合规风险评估队伍

按照中国证监会的要求,各证券公司应当在2008年底建立合规管理体系,合规管理成为证券公司的热门话题。各公司纷纷制定合规管理实施方案,梳理公司管理架构,制定合规管理制度,招聘合规总监,组建合规管理部门,合规管理人员也成为各证券公司竞相争夺的稀缺人才。中国证券业协会在2008年5月份组织了第一次合规管理人员胜任能力测试,证券业协会与各大证券公司都努力营造各种吸引人、留住人的优惠政策、举措,吸引很多证券行业优秀人才积极学习合规管理知识,加入到中国证券行业合规管理队伍中。然而鉴于目前中国证券行业前台业务部门薪酬普遍高于后台管理部门的现状,因此各大证券公司在制定合规管理人员的薪酬待遇时不能仅仅只是与后台部门的平均水平比较,而应当是不低于公司整体平均水平,待遇是留住人才和吸引人才最直接和最有效的方法。

合规工作涉及证券公司不同层次、不同业务的经营管理,需要熟悉法规和立法意图、了解经营业务及客户的复合型人才。考虑到我国证券业目前已存在一支成形的法律工作队伍和一支风险管理工作队伍,加强对现有两支队伍的整合,无疑是建成一支高素质合规队伍的捷径。同时合规管理系统建设还应具备以懂合规管理又懂管理信息系统开发建设的人才。证券公司可考虑从现有信息技术人才中适当选拔、培养高端合规管理专业人士。证券公司应该从“高层呼吁”逐步变化成“行业自发”,将合规风险管理作为一门特殊的风险管理艺术提出,把合规评估人才树立为行业的顶尖人才之一,促进行业合规氛围的快速形成。

(2)加快合规风险评估数据库支持系统应用

合规风险评估软件系统的使用在发达国家己经比较普及。尤其是在美国,为扭转因安然、世通等公司的丑闻而给投资者信心造成严重打击的局面,美国国会出台了萨班斯法案。企业为满足该法案对公司财务报告和内部控制的严格要求,往往必须制定复杂的控制流程,并保留充分的证据以证明每个控制的有效性。因此,大量基于COBIT和ITIL的合规风险管理软件应运而生,成为在美上市公司日常经营管理中所依赖的重要工具,给合规风险管理体系的实施带来了便利和高效。运用先进手段和工具,实现合规管理工作的电子化随着IT技术的发展,合规管理的知识含量也在增大,内部互联网、信息库的采用等更加广泛,我国证券公司应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件,尽早将IT技术应用于合规管理,设计合规风险的监测指标,并采取多种手段和技术从事合规管理。采取先进的技术可以使合规管理更有效地发现问题,随时向有关方面提供对问题的处理决定。同时,将公司内部每一个工作岗位的合规操作标准量化,当业务系统处理数据的同时,合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准,并纳入合规报告。当系统支持发展到一定高度时,分支机构的合规管理资源可以得到节省,逐渐实现合规管理工作的电子化,并根据法律环境和业务需求的变化及时维护系统。

(3)加强公司合规风险文化建设

合规风险管理体系的实施落实到实处必须要人去执行,在执行过程中合规管理人员的合规理念就显得尤为重要。员工具备深入的合规理念,以合规去执行制度需要长时间的文化熏陶和培训。所以构建合规文化既是合规风险管理体系构建中的一个重要部分,也是合规风险管理体系实施过程中必须长期贯穿执行的。只有合规文化融入到公司文化中成为其中一部分,才能使合规成为公司员工的自觉行为,保障合规风险管理体系实施。培养合规文化合规文化的培养是合规管理能够切实发挥功效的基础。应该在制度上保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性,严格落实问责制。证券公司应在兼顾短期与长远考核、结果与执行过程、业务拓展与风险管理、绩效与安全上求得平衡,摆脱合规是外部束缚、合规牺牲商业机会、合规影响效率等不良文化的桎梏,强化法律法规、监管规定和内部管理制度及程序的执行力。

总而言之,证券公司合规风险评估工作是否能够有效运转,需要以健全的公司治理为支撑。因而在合规风险评估中,要坚持公司治理与合规制度建设并重。在证券公司制度建设上最终实现“公司治理”、“风险管理”和“合规”统一起来,实现“三位一体”的目标,那么这种结合能够帮助董事会和经营管理层应对日益复杂的挑战,可以更为有效地改善企业的经营表现,显著增加企业的价值,并能培育证券公司核心竞争优势,真正创造价值。

参考文献:

[1]卢文莹.金融风险管理[M].上海:复旦大学出版社,2006.

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[5]张云东 . 证券公司合规管理[M].北京:中国金融出版社,2009

合规管理知识范文第6篇

关键词：农村合作金融机构；合规风险管理；问题；政策建议

一、合规与合规风险的内涵

“合规”一词在中文词典中找不到有关解释或定义，单从字面上解释， “合”的字义为不违背； “规”的字义为法则，章程，标准，合规也就是合乎规范的含义。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会了《合规与银行内部合规部门》文件。文件引言对“合规风险”的表述为：“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织的有关准则，以及实用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险；中国银行业监督管理委员会于2006年11月了《商业银行合规风险管理指引》。指引中对合规和合规风险的定义是：“合规”是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。“合规风险”是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

二、当前农村合作金融机构合规风险管理存在的主要问题

近年来，在银监会积极倡导和推动下，包括农村合作合作金融机构在内的广大银行业金融机构启动了合规建设，注重和加强了对合规风险的管理。农村合作金融机构通过合规建设推进年等活动的开展，合规风险管理工作取得了初步成效，表现在合规风险管理的组织架构初步搭建，高级管理层的合规风险意识有所增强，内控合规制度逐步完善，台规文化开始形成。但也不客忽视，农村合作金融机构的合规风险菅理工作才剐刚起步，存在着合规风险意识淡薄、管理资源有限人才匮乏、合规部门独立性不强以及合规风险管理有效性差的问题，合规风险管理工作与监管要求、与业务发展需要、与管控风险的需要相比还存在很大差距。

(一)合规风险管理意识淡薄，合规文化缺失。由于管理体制、经营机制和人员素质等方面原因，农村合作金融机构还处于过去传统的经营和管理模式中，从高级管理层的高管人员到分支机构的一般操作柜员，对合规风险的理解还存在模糊，“合规从高层做起”、 “全员主动合规”、“合规人人有责”、“合规创造价值”等先进的合规理念还没有得到深入贯彻，没有自觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控，合规风险管理工作的主动性和积极性不高。

(二)合规管理力量不强。一是大部分农村合作金融机构未按照《商业银行合规风险管理指引》的要求成立专职的合规风险管理部门，合规风险管理工作仍由风险管理、审计稽核或监察保卫等部门承担，以安徽省联社为例，截至2009年5月末，辖内只有24家法人行、社成立了合规风险管理部门，占全辖法人机构数量的28.9％，占比较小；二是从事合规风险管理工作的人员较少，管理力量单薄，表现在合规管理部门专职管理人员达不到要求，分支机构层级设置的合规风险管理岗位多数为兼职，以某县联社为例，专职合规人员仅有1人，占全体从业员工的比例仅只有0.35％，专(兼)职合规风险管理人员也只占全体从业员工的10.6％。从事合规风险管理的人员数与荷兰银行、德意志银行等国际先进银行相比，还存在较大差距；三是农村合作金融机构配备的合规管理人员大多是信贷、审计、监察等部门中的岗位轮换人员，未接受过合规风险管理的专业学习与培训，缺乏合规管理应具备的水平、资质、经验和能力。

(三)合规管理工作的独立性不够。表现在农村合作金融机构合规风险管理部门和管理人员的定位不准，职责不清晰，合规风险管理部门只是充当了业务部门、审计稽核部门等防范操作风险的一个“替补”(身份)，所从事的工作只限于在制定制度、参加内部审计检查、信贷责任认定、反洗钱等方面。由于机构设置、人力资源等方面的条件限制，农村合作金融机构业务条线管理部门和分支机构层级的合规管理岗位人员多为兼职，集“运动员”与“裁判员”于一身，自身仍参与操作与经营，形成了经营者对自己经营合规性进行监督的局面，合规风险管理的独立性大打折扣，难以发挥合规风险管理的职能作用。

(三)合规风险管理的有效性较差。一是目前农村合作金融机构合规管理的实质尚不具备，独立于其他检查的合规风险检查机制尚未建立，独立检查尚未开展，合规风险管理部门组织开展的专项合规检查较少，对一些违法、违规问题的调查受到所属业务部门或机构负责人的干扰或影响，达不到合规风险管理职责的要求；二是农村合作金融机构对合规风险管理技术的认识和应用尚在起步阶段，合规风险管理的方法与手段落后，有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制技术严重缺乏，远达不到监管要求；三是合规风险管理部门与业务、审计稽核、风险管理和监察等部门尚未形成资源信息共享、沟通合作、协同配合的机制。

三、农村合作金融机构合规风险管理的建议和对策

(一)进一步完善合规风险管理体系框架建设，建立独立商效的合规风险管理组织体系。农村合作金融机构要结合其经营范围、组织结构和业务规模，成立专司合规风险管理工作的部门，配备相应的管理力量，有条件的地方可将合规管理的组织架构铺设到分支机构等业务经营的一线，设置合规管理的专门岗位，配备专门的管理人员，独立于所在经营机构和经营的业务，彻底改变由经营者对自己经营的合规性进行自我监督的现状。同时，把稽核审计部门的职责扩展至合规风险管理的审计。由审计稽核部门对合规风险管理职能的履行情况、适当性和有效性进行监督。

(二)完善合规风险管理的技术与手段。科技进步是推进合规风险管理长效机制建设的重要途径，农村合作金融机构应改进合规风险管理的方法、技术和手段，在进一步完善核心业务系统、信贷管理系统和财务管理系统的基础上，适时引进或开发合规风险管理技术系统，可考虑借鉴国有或股份制商业银行合规风险管理的先进技术手段。提高合规风险管理的技术含量，运用科技手段对合规风险进行识别、计量和监测，及时发现合规风险线索，完善合规管理工作程序，提规合规风险管理的有效性。

(三)加快合规风险管理队伍建设。一是在现有员工中选拔懂得金融、财务、会计、法律等知识的专业人才，充实到合规风险管理岗位，鼓励现有在岗人员通过自学、培训等途径提升素质；二是招聘具有国家法律职业资格、企业法律顾问执业资格的专业人才，为合规风险管理培养后备力量；三是选拔派遣骨干力量到国有商业银行、股份制商业银行合规管理部门挂职或进修，学习他行先进的合规管理经验。并进行严格的考核；四是和监管部门实行互动和对接。参与监管部门的台规风险检查，分享监管现场检大案例信息，提升农村合作金融机构台规管理人员的资质、经验、专业技能和个人素质；五是加大省级联社等行业管理机构对合规风险管理的指导与培训力度，拓宽培养合规风险管理人才的途径，造就一批活跃在法人行社的合规风险管理队伍，为农村合作金融机构合规风险管理提供组织和智力上的保证。

(四)培育良好的合规风险文化。健康向上的合规风险文化是商业银行实现有效合规风险管理的基础保障。农村合作金融机构需采取多种手段加强合规风险管理知识教育和技能培训，加大合规宣传力度，倡导和强化全员合规风险意识，树立诚信与正直的价值观念，让员工充分认识自己是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工的神圣职责，让每位员工都自觉养成按章办事、遵纪守规的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作的现象，逐步树立起良好的合规风险控制文化。

四、结论

合规管理知识范文第7篇

[关键词]农村信用社；问题；对策

柳州辖区农村信用社经过产权制度改革，全面实现了统一法人，有的改制成为农村合作银行或农村商业银行，目前辖区农村合作金融组织有三种形式：农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“农村合作金融机构”）。 2005年省级联社成立后，辖区农村合作金融机构各项业务突飞猛进，抗风险能力大幅提高，在县域和城乡结合部，农村合作金融机构成为了当地金融主力军，对县域经济发展、农村金融稳定、农民增收等方面起到了极大的促进作用，但在跨越式的发展过程中，一些制约农村合作金融机构持续发展的问题也逐渐显现出来，须要进一步解决才能实现又好又快发展。

一、柳州农村合作金融机构现状

柳州市位于广西壮族自治区中北部，市辖六县四区，总面积16818平方公里，其中市区面积1214.3平方公里，全市人口342万人（2012年第六次人口普查），其中市区常住人口约160万人 。2005年9月成立省级信用联社后，柳州辖区农村信用社通过产权制度改革，组建了7家法人机构，2013年末，有农村商业银行1家，农村合作银行3家，农村信用合作联社3家，改革使农村合作金融机构各项业务实现了突飞猛进的发展，存、贷款市场存量、增量份额大幅提升，存款存量、增量居当地同业第一位，贷款存量、增量居当地同业第二位；收入渠道逐年拓宽，利润逐年提升，全面实现了扭亏为盈的局面，成为当地纳税大户之一；通过不良贷款清收攻坚战，成功兑付央行票据，不良贷款大幅减少，各项监管指标持续向好，抗风险能力大幅提升；填补空白营业网点后，营业网点增至168个，覆盖了所有乡镇，实现了市、县、乡（镇）全覆盖，成为当地同业网点覆盖面最广的金融机构。

二、农村合作金融机构发展遇到的问题

（一）规模小，利润来源渠道单一。虽然实现了扭亏为盈，并逐渐消化了不良资产，拨备覆盖率、资本充足率逐年提高，但由于体制和历史原因，资本净额仍然偏小，部分农村合作金融机构的单笔贷款最大发放额度不足两千万元，在与其他金融机构竞争中，虽然有网点多、决策链短的优势，但无法满足当地金融大户需求，导致客户流失。当前其他银行业金融机构加大力度拓宽收入渠道，提高中间业务收入占比，进而实现利润最大化的目标，而农村合作金融机构的利润来源单一，还主要靠存贷利差收入，在当前利率市场化的趋势下，仅依靠存贷利差收入，提高利润的方法越来越不适应现代金融企业的发展环境。

（二）业务产品少，创新不足，网点综合竞争力弱。在当前金融业竞争白热化的格局中，其他银行业金融机构，特别是国有商业银行和股份制银行运用金融工具，新产品层出不穷，能满足各种类型客户的金融需求。目前，农村合作金融机构仍然以经营传统的存贷业务为主，创新意识不强，创新能力不强，创新手段不多，业务品种相对单一，在竞争中往往处于劣势。现在银行业逐渐提高服务竞争的地位，以优势、贴心的服务赢得客户，而农村合作金融机构部分营业网点存在客户排队、装修落伍、设施陈旧、专业人员缺乏问题，空间布局结构不合理，电子设备不足，服务窗口的综合竞争力与其他银行业金融机构存在一定差距。

（三）营销理念落后，培训力度不够，员工综合业务素质不高。其他银行业金融机构撤销县、乡营业网点后，县域金融市场竞争相对较少，农村合作金融机构的营销理念没有得到彻底改变，认为客户需要办理业务自然会找上门来的思想还比较严重，危机意识不强，客户至上的理念尚未真正形成，与现代金融企业营销管理相比，农村合作金融机构的营销方式和模式相对落后，缺乏竞争力。省级联社成立后，虽然每年组织招聘大专学历以上的员工充实到县级农村合作金融机构队伍中，但县级农村合作金融机构均未对新员工进行全面的系统的培训，员工的后续培训几乎为零，职业规划模糊，归宿感不强，业务水平仍然是停留在原地，绝大部分属于操作性员工，员工综合业务素质整体不高，能够为客户尤其是高端客户提供理财，融资、资产规划、客户咨询等服务的专业人才非常少，难以维护或发展优质客户。

（四）信贷管理粗放，风险管控能力弱。随着改革不断深化，面临的经济形势更趋复杂，部分农村合作金融机构的信贷管理水平依然粗放，忽视第一还款来源，注重第二还款来源管理模式没有改变，认为抵押物足值的贷款风险少，对行业走势的分析判断不科学或较为滞后，贷款发放后，往往不能及时有效地与借款人保持沟通或进行实地检查，即使进行实地检查也只是走走形式、完成例行任务，未能有效地掌握借款人资金（包括贷款和企业自有资金）去向以及真实经营情况，不能及时采取有针对性的风险防范措施，只是等借款人出现贷款欠息时才予以关注或警惕，错失风险处置的最佳时间。

（五）合规意识不强，合规文化建设落后。合规文化建设在辖区农村合作金融机构中起步较晚，尚处于起步阶段。主要表现在：员工合规意识不强，高管尚未重视合规文化建设，仍然重业务，轻文化建设，以制定处罚办法代替合规文化建设，员工往往迫于处罚压力才合规操作，而不是自发形成的合规操作；合规管理人员缺乏，部分农村合作金融机构尚未设立独立的合规管理部门，设立了合规管理部门的农村合作金融机构也是由稽核人员或风险管理岗人员兼任；合规管理人员业务素质不高，由于大部分农村合作金融机构的合规管理人员是兼职，合规管理人员在工作重点仍在原工作岗位上，对合规管理往往是应付式的工作，大部分未接受过合规管理专业学习或系统培训，合规管理水平、能力、经验相对缺乏。

三、解决问题的对策及建议

（一）增加资本净额，提高资本充足率，增强抗风险能力。在组建省级或市级农村合作金融机构政策出台前，县级法人农村合作金融机构提高资本净额的有效途径有：在分红压力允许的情况下，通过溢价增资扩股，提高资本金，增加资本公积；不断优化负债结构，加强和改进成本管理，提高盈利水平，全面提高经营效益，增加盈余公积；提高信贷资产质量，减少风险资产，运用多种有效的办法最大限度地保全资产，减少损失；加大呆账核销减少附属资本的减项。

（二）加强成本管理，拓宽收入渠道，减少对存贷利差的收入的依赖。发扬艰苦奋斗的作风，控制固定开支费用，各项工作做到厉行节约，竭尽全力压低成本；借助科技的支撑作用，推进电子化建设，提升网络运行质量和效率，加大中间业务产品的研发力度，充分挖掘县域市场潜在需求，研究县域市场消费者心理，将国有商业银行和股份制银行中先进的创新工具和农村合作金融机构的实际情况相结合，设计、开发出符合县域消费者的中间业务种类，增加手续费收入。

（三）加大产品创新，丰富金融产品，提升竞争力。根据客户需求，细分市场，立足社区，充分发挥决策链短，网点覆盖面广的优势，在满足“三农”资金需求下，根据不同客户群体推出新产品，如对社区居民、个体工商户评级授信，在风险可控的前提下，做大做强微贷款，对一些优质小微型企业主提供存贷款、结算、理财、贴现、保函、银行承兑汇票、金融租赁等组合式一揽子服务， 根据客户贡献度，实行差别的利率政策，全面满足客户的金融需求。

（四）改变网点布局，增加自助设备功能，提高窗口服务质量。对一些地理位置偏僻、辐射面窄、装修落后的网点进行搬迁，选址要考虑到网点布局及发展规划，降低选址的盲目性。网点的内部格局和装修设计应考虑到客户的偏好和服务的差异性，做好现金区与非现金区的功能分区，设置专属的VIP室，为客户营造舒适的沟通环境，通过不同功能区域的合理搭配，提供差异化的服务，促进网点对目标客户的有效营销。适度增加自助设备数量，加大自助设备上各种服务功能的开发，采取各种措施激励柜员引导客户使用自助设备，分流柜台工作压力和减少客户等待时间。

（五）转变营销观念，树立“客户至上”服务理念。破除坐等客户上门的经营习惯，树立现代企业营销观，因地制宜，细分市场，细分客户，发扬“背包串户”精神，扎实推进农村合作金融机构服务挺进学校、专业（综合）市场、繁华地段、机关单位、社（园、商）区等“五挺进”工程，了解市场和客户需求，制定具体、贴切的市场定位和营销策略。按照风险可控、成本可算的原则，整合营销资源、完善营销体，将营销从传统的存款、贷款、结算等营销向票据、保函、、银行卡等综合性营销转变，促使全员营销合力和营销效率的提高。

（六）加强培训力度、频度，提高员工综合业务素质。坚持“逢进必考”原则，提高员工队伍整体素质，员工进行岗前培训后，每年组织各类业务培训，鼓励员工参加学历教育和各类资格考试，不断更新员工的知识结构，提高员工环境适应能力，帮助员工做好职业生涯成长的设计，制定公平的用人机制和奖励措施，使每位员工都有适合自己的职业发展方向，增加营销型、专业型员工数量，培养和留住人才。

（七）强化信贷管理，提供风险管控能力。科学分析、前瞻把握国家经济金融政策和行业市场变化情况，全面收集行业市场的各类信息，把握行业发展趋势，了解行业产品市场变化，争取主动，防止可能发生的贷款损失。做实贷款“三查”工作，重视对第一还款来源的分析，摒弃“重放轻管”、“抵押物至上”的理念，经常走访贷款客户，了解其经营情况和信贷资金使用情况，分析其盈利能力和偿债能力，有效地把控信贷风险。

（八）加快合规文化建设，提高员工合规意识。高管要转变“重业务、轻文化”的观念，应通过多种手段和宣传，加强合规文化建设，强化员工合规意识，树立正确的价值观和人生观，逐步建立良好的合规文化。结合本机构业务发展建立独立有效的合规管理部门，选聘懂法律、金融、财务、信贷、管理的员工充实到合规管理队伍中，加强合规管理队伍建设。加强对合规队伍的培训，每年组织相应的合规管理知识学习，鼓励合规管理人员参加企业法律顾问考试，并适当提供奖学金，提高合规管理水平和能力。

参考文献：

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[6]郭田勇，郭修瑞.农村合作银行信贷风险管理[M].北京：中国金融出版社，2004（11）.（211-256）.

Analyses on the Problems and Suggestions

in the Development of Rural Credit Cooperatives

Rong Jianzhi

（Guangxi Rural Credit Unions Liuzhou Office ， Liuzhou Guangxi 545006）

Abstract： Nowadays，Rural credit cooperatives have important significance to the development of county economy，rural financial stability， farmer income etc. In this paper， take the development status of rural credit cooperatives in Guangxi as an example， analyzes common problems of rural credit cooperatives in the area， and Puts forward policy suggestions accordingly.

合规管理知识范文第8篇

这几年，海外市场成为中交集团打造国际化企业的重要战略市场。自实施大海外战略以来，中交集团着力转变海外业务发展方式、调整产业结构、健全管理体系、构筑管控支持平台，不断提升发展质量，经营业绩取得了不断攀升。

但是，随着中交集团的不断壮大和海外业务的快速发展，市场竞争力及品牌知名度的不断提升，公司的一举一动均会受到竞争对手和国际社会的密切关注，中国企业的软肋——合规经营成为击败或压制中国企业的“制胜法宝”。为保障顺利实施大海外战略，中交集团建立并实施了海外业务合规风险管理体系，加强对海外业务风险管理。

合规经营的需要

受自身原因、市场环境及合规监管等因素影响，中国海外业务面临合规经营的重大挑战。一方面，目前中交集团业务遍布上百个国家和地区，但多集中在经济欠发达的亚非拉国家，这些国家经济、法律制度不够健全，市场营销环境不够规范，加之集团员工合规意识薄弱，对当地法律法规的了解不够全面，生产经营过程中极有可能出现违规行为。另一方面，当前海外合规监管环境日趋严格，世界各国及一些国际组织对企业合规行为愈来愈重视，多方联合对企业的不合规行为进行强力打击。美、英等发达国家制定了《海外反腐败法》，对企业合规行为进行约束，联合国相关国家签署了《反腐败公约》，经济合作与发展组织相关国家签署了《国际商务交易活动反对行贿外国公职人员公约》，世界银行集团了《诚信合规指南》；世界各大多边发展银行（MDB）也签署了协议，对发现在多边发展银行资助的发展项目中从事欺诈腐败活动的企业和个人实行交叉制裁，被一家多边发展银行制裁的企业可因同一不当行为遭到其他签约发展银行的制裁。一旦出现违法、违规行为，企业损失的不仅仅是经济利益和市场声誉，更有可能丧失市场。

因此，建立海外业务合规风险防范体系，规范海外市场经营行为，不仅是中交集团防范海外合规风险的需要，也是其适应外部市场环境变化，参与市场公平竞争，保障中交集团可持续发展，实现“做强做优、世界一流”的必要条件。通过建立海外业务合规风险管理体系，使中交集团海外业务满足境外国家有关法律法规及国际组织有关规则的要求，防范重大合规风险事件的发生，有效保障中交集团“大海外”战略的实现。

基本思路

为建立适应自身经营业务特点的海外业务合规风险管理体系，中交集团首先认真研究了国家相关法律法规、世界银行合规要求、国际合规惯例以及国际最佳实践，对集团合规管理现状进行了细致分析；对从事海外业务的有关单位进行深入调研，多次召开海外业务合规专题研讨会，找出风险较高的业务流程及环节，分析集团现有合规管理工作与有关要求及国际最佳实践的差距。针对采购、投标、合同、付款、捐赠与赞助、业务招待、员工行为和第三方管理共高风险领域，分别对业务流程、业务内容、控制措施、人员情况等管理现状进行了详细分析，并将管理现状与最佳实践进行对标，找出了合规管理的薄弱环节，参照最佳实践提出了改进方向。例如，在第三方管理方面，国际调查研究指出“使用第三方是导致产生腐败贿赂行为的最常见因素之一，其中以聘用具有政府背景或由政府指定合作方的风险最高”，集团根据最佳实践，增加了对任何新聘用或已有的第三方合作伙伴进行合规尽职调查的流程，建立了第三方合规风险评估标准，根据风险大小进行分级管理。

中交集团构建海外业务合规风险管理体系的基本工作思路是：通过深入调研与全面对标，找出合规风险较高的业务及关键环节。建立合规监督机制，设置独立的合规管理组织体系。梳理并设置合规审批权限，实施合规风险分级分类管理。建立员工自查、管理部门负责人审查、合规官审查和合规官交叉审查组成的四道合规管理防线，形成全员参与、职责清晰、全程监督的合规管理格局。　整体设计

在深入调研及明确思路的基础上，中交集团借鉴国际最佳合规管理实践，按照国际通行做法，联合国际著名管理咨询机构，对海外业务流程与制度进行了整体设计。针对合规管理关键环节，建立了具有针对性、有效性和可操作性的海外合规风险防范机制，构建了权责分明、流程清晰的海外合规风险控制体系，切实有效地提升了集团识别、应对海外业务合规风险的能力。

1.构建海外合规风险管理制度体系和组织架构。

制定了《海外业务合规风险管理办法》等9项办法及配套操作流程指引，确定了海外业务合规风险管理的基本政策、工作体制与机制。办法首先对合规管理内容、合规职能组织体系，合规官的履职，任免、考核和培训，合规工作信息传达与沟通，重大合规风险上报与应对等内容作出了详细规定。其次，办法针对海外业务员工行为、第三方聘用、采购、投标、合同签订、业务招待、捐赠与赞助、业务付款共八个高风险领域，设置合规审批、审查等预防控制程序，形成制度与操作流程紧密衔接、配套使用的体系性文件。

为了保证办法的可操作性，每一项办法均配有操作流程指引。在操作流程指引中，针对每一个高风险领域，详细规定了控制环节、控制目标、管理职责、控制措施、实施步骤，以及信息传递路径，确保按照办法规定实施合规管理。

设立包括决策层、经营管理层、职能部门直至海外办事处的合规管理组织机构，赋予各层次机构应负的职责与权限。在集团、集团所属单位及海外分（子）公司、办事处三个管理层级设立合规官。合规官按照合规风险管理职能报告路径，就重大合规事项向上级合规官进行独立汇报和沟通。组织机构的设立遵循独立性原则，承担合规风险管理职能的部门和人员不得承担市场营销、采购等可能与其合规职责发生利益冲突的职责，保证处理问题时的公允性和客观性。

2.综合运用内控措施控制高风险事项。

在具体实施过程中，综合运用授权控制、不相容职务分离控制、预防性控制与发现性控制等内控措施办法进行合规风险防控。例如，业务招待管理，按照事项和金额设置合规审批权限，进行合规审批权授权控制，随着招待金额的提高，审批层级由两级直至增加到五级，通过多层次把关防范违规行为；业务招待必须事前申请，进行预防性控制，防止发生违反业务招待合规基本原则的行为；业务招待报销必须审批，进行发现性控制，及时监控招待是否符合申请事项。

多种内部控制措施的综合应用，使每一个高风险领域都形成了目标明确、环环相扣的合规控制机制。

四道防线

1.明确员工合规职责及行为合规要求，建立防范合规风险第一道防线。

一是将员工行为合规作为集团的一项基本政策，细化行为准则，签订合规声明，落实员工合规责任。

二是把好高风险岗位员工的聘用关。招聘高风险岗位员工时进行合规背景调查，对新入职员工的教育背景、工作经历、个人诚信等基本信息进行严格审查，面试环节增加个人诚信、合规意识方面的考察，并向其说明公司的合规政策。对高风险岗位员工的选拔和任用，纪检监察部门需签署廉政鉴定意见，本人签订合规声明和廉洁从业承诺。

三是进行合规培训，针对不同对象，分层次、分类别地进行培训，使员工能够全面准确理解合规要求，知晓违规责任及处罚后果。

四是建立员工合规操守考核制，将考核结果纳入年度绩效考核，强化员工合规意识及合规义务的履行。

2.对高风险事项进行合规审查，建立防范合规风险的第二道防线。

对高风险事项进行事前合规审查，从源头上防止发生违规事件。例如，招聘高风险岗位员工时，要对候选人进行合规背景审查，了解是否有违法犯罪、受到行业禁入限制等情况。选择合作方时，要进行合规尽职调查，了解其所在国家或地区的营商环境、公司受益人、董事及高管情况、在市场的声誉以及诉讼等情况。进行业务招待前要进行合规审批，审批时要充分考查礼品和款待的价值是否符合当地风俗习惯和社会经济条件的正常标准；礼品和款待的场合、对象、频率、接受者的职位和社会地位是否符合业务招待的基本原则。

3.设置合规官，建立防范合规风险的第三道防线。

中交集团将合规官作为合规管理的关键要素之一。在集团及所属单位及3人以上的海外分（子）公司、办事处设合规官，合规官主要职责，一是负责识别、评估、监测和报告合规风险，提出风险防范和应对方案；二是对第三方聘用、采购招标、投标、合同管理、业务招待、业务付款等审批事项中高风险环节进行合规审查；三是受理违反合规管理的内外部投诉和举报，对违规事件组织调查等。此外，集团各级合规官均具有就重大事项直接向上级合规官报告的权利。合规官的设置，明显提高了及时识别、预防合规风险的能力。

4.构建合规交叉审查，建立防范合规风险的第四道防线。

定期抽调合规官对海外各单位进行合规交叉审查，既对合规管理流程的执行情况进行审查，也对合规官的履职情况进行审查。

通过以上四道防线，对合规风险防范于未然，保障海外业务持续、稳定、健康发展。主要成效

自海外业务合规风险管理体系建立并运行以来，中交集团开展了多种形式的海外合规制度宣贯工作，组织了合规风险管理培训和专题讲座，充分利用内部网络、报纸等载体，多层次、多渠道宣传普及海外合规管理知识，营造了良好的合规管理文化氛围，各级领导及全体员工的海外合规风险意识明显增强，操作技能进一步提高。中交集团及下属单位以“合规经营，防范风险”为理念，积极有效地开展合规经营，切实消除海外各类风险事件，保证了集团从未发生一件重大风险事件。

合规管理知识范文第9篇

【关键词】农发行；合规；管理水平；提升

加强合规建设，严格内部管理是银行业可持续发展的前提，也是提升银行整体风险防控水平的客观要求。为深入推进农发行合规建设，总行从去年起在省级分行成立了法律合规部，二级分行和县级支行也相应配备了专兼职的法律合规人员，从根本上增强我行合规管理基础，全面提高了我行合规管理水平，确保我行各项业务稳健经营。

但是，通过一年多来的实践，我行的合规管理也暴露出诸多不容忽视的问题，主要表现在：一是个别员工的合规经营意识还没有真正树立起来，对合规经营与业务发展没能很好统一起来，没有按照尽职管理的要求和标准去开展工作，存在“顾此失彼”现象；二是个别员工有时依然存在违规操作、逆程序操作行为，操作风险隐患大；三是个别员工责任心不强，低级错误不断，一些同质同类的问题屡查屡犯。四是个别支行和部门抓合规尽职管理不到位，贯彻制度办法留有“尾巴”，对内控制度落实不到位可能引发的风险没有引起足够的重视，日常管理不够深入细致，对检查发现的问题整改不到位等。因此，要进一步做好法律合规工作，全面提升我行法律合规管理水平，应进一步做好一下工作：

一、全面规范开展法律事务工作

只有规范开展贷款法律审查服务工作，才能有效防范信贷风险。二级分行及县支行的法律工作主要是做好贷款法律审查、核押核保、出账前审查和案件管理等相关工作，基层行要根据上级行的要求抓好信贷法律审查和案件管理的规范工作，做到全面规范开展法律事务工作。

1、制定并实施市分行贷款上会前法律审查操作规范，提升贷款法律审查的质量。对照总行《信贷业务操作手册》、《信贷担保送审材料目录》及省分行《中国农业发展银行江苏省分行贷款担保风险防控指引》等文件的要求，按照一般企业担保、融资性担保公司担保、资产抵押担保、物品质押、自然人保证担保等类别，制定每一项担保项目的审查内容。再要求信贷法律审查人员，按照规范的审查内容逐一进行审查，确保审查的项目应审尽审，审查内容清楚、全面、规范。从而为贷审会委员及贷款审批人提供规范的法律审查意见。

2、督促各支行全面做好核押、核保工作，确保担保事项及相关法律文书真实、合法、有效。加强对押品和保证人担保能力的定期检查工作，确保贷款第二还款来源有充足的代偿能力，切实发挥其防控风险的作用。

3、规范做好贷款出帐前的法律审查工作。按照各项制度的要求，认真把好贷款出帐前的法律审查关口。重点审查其贷款合同的签订是否符合法律规范的要求，是否符合贷款批复的要求，以保证贷款合同签订的合法有效。

4、进一步健全案件管理制度。加强案件分析，对新发生案件，发案行在立案同时逐笔开展案件分析，认真查找案件发生的内外原因，及时总结案件发生的经验教训；提高案件胜诉执行率，对新发生及全部未结案件，切实加强诉前、诉中和诉后各环节的跟踪督导，依法及时做好法律维权和执行收回工作，提高我行胜诉经济纠纷案件的执行率。

二、深入推进全行合规建设

1、加强相关规章制度的学习，注重学习成效和应用。在日常管理中，要求各支行、各部门要充分利用好我行现有的多渠道学习平台和学习方式，认真做好相关规章制度的学习，并做好学习记录，明确学习要突出重点，以学习“操作规定、流程”为主，以自学为主。通过对支行信贷主管和风险条线人员的培训，使他们熟知各项规章制度。同时要求各人根据自己的情况，缺什么就补什么，特别是加强对一些有具体操作要求的学习和操练，防止出现操作风险。

2、提高政策执行力。加强学习是提高政策执行力的基础，加强检查督导和问责是提高政策执行力的有效手段。提高政策执行力，是合规管理的核心。因此，在加强检查的同时注重问题的整改，有的是边查边改，有的是要求限期整改，区分不同层次、等级的检查和问题性质进行不同的违规积分、经济处罚等问责手段，对于一些同质同类的问题屡查屡犯的要进行问责。从而要杜绝不尽职尽责行为的发生，不断提高各项管理制度和业务流程的执行力。

3、加强全面风险管理工作，进一步明确各岗位职责。我们要在去年推行全面风险管理的基础上，今年更加完善识别、分类、控制各类风险，并落实到具体岗位和具体人。因此，要求各行部领导要提高思想认识，注意检查各岗位人员的相关操作是否符合规定流程，在操作中要注意识别、反馈某些风险点。我认为，风险管理是个动态过程，各风险点的识别、监控是会随着各风险因素变化而变化的。

4、把合规建设融入到企业文化建设中。在企业文化建设宣传中要大力宣传“合规创造价值，合规才能有效发展”和“合规零容忍”的文化理念，监察部门要收集一些违规案件进行教育警示，工会要组织以“合规提高年”为主题的知识竞赛活动，使全体员工都接受合规教育，增强员工“主动合规”和“全面合规”意识，逐步形成“人人自觉遵规守矩”的良好局面。

三、打造专业化的合规条线队伍

在银行合规风险管理中，人是风险管理实践活动的主体，需要充分发挥积极性？创造性？主动性；同时，人又是合规风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立和打造一支高素质的合规风险管理队伍。

1、加快对合规风险管理人才的培训。必须按照现代人力资源管理理论的要求，加快对各级各类合规风险管理人才的培育和引进，以有竞争力的薪酬制度和专业技术职务晋升制度吸引高素质的专业人才从事合规风险管理工作。为防范和化解我行业务经营发展明显增强带来的新的金融风险，建立高素质？复合型的合规管理队伍，以加强对金融风险识别？度量和控制，建立起一支适用于合规风险管理的专业化人才团队。在进行专业化人才培训的同时，还要对包括风险管理人员在内的所有员工进行持续有效的差别化培训，使整个经营管理队伍在合规风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。

合规管理知识范文第10篇

多年来，吉林油田始终坚持把干部队伍建设做为各项工作的重中之重，把干部教育培训作为固本强基的基础工程，党抓不懈。尤其是党的十召开以来，吉林油田紧紧围绕公司改革发展、企业党建工作及干部队伍实际，积极建立和完善培训管理体制，注重干部教育培训顶层设计，不断完善有利于干部队伍成长成才的长效机制，建立了培训管理体系和分层分类培训体系，努力实施经营管理人员“能力建设培训工程”和专业技术人才“科技创新培训工程”，结合公司不同时期发展定位，准确把握干部队伍培训需求，优化培训内容、创新培训形式，重点开展了以十精神、十八届三中、四中、五中、六中全会精神、系列讲话精神、领导力和执行力、管理创新、专项业务为主要内容的培训课程，累计集中培训4.1万人次，干部队伍科学管理能力、技术创新能力普遍增强，为激发老油田发展活力、实现有质量有效益可持续发展提供了人才支撑和智力保证。

注重提升德才素养，深入开展局处级干部培训。吉林油田结合实际建立了中层干部培训长效机制，以坚定理想信念、增强责任意识、提高执政能力为目标，找准领Ц刹颗嘌档那腥氲愫妥帕Φ恪R皇强展科学理论及党性教育。为认真领会党的十八届三中全会精神，准确把握精神实质，引导干部把思想和行动统一到三中全会精神上来、统一到集团公司重大决策和战略部署上来。对公司班子成员的培训重点通过理论中心组学习、集中培训、专题辅导相结合的方式组织学习，对处级干部的培训，重点采取短期脱产轮训、专题讲座等方式，分期分批开展培训。2013-2017年，每年至少组织一次大规模的政策理论学习，通过外请专家解读十及十八届三中、四中、五中、六中全会精神及系列讲话精神、治国理政新理念、新思想、新战略，汲取理论精髓，用先进的思想指导实际工作。二是开展专项业务培训。针对公司出台的新政策、新标准、新办法及新规定，每年采取短期小班次互动教学模式，组织处级干部业务轮训，并通过课堂互动、分组交流、研讨答疑等形式，切实强化各级干部责任意识、底线思维、红线意识，有效规避经营风险。三是开展中层干部能力素养培训。与北京石油管理干部学院、中央党校等联合办学，外送或外聘专家授课，采取讲授试、研讨式、体验式等教学方法，每三年将处级干部轮训一遍，重点进行理想信念教育、党性教育、政治理论、政策法规、科学人文素养教育，确保领导干部掌握现代经济理论和管理知识，善于从战略高度把握工作的前瞻性和预见性，增强了谋划发展能力、科学决策能力、依法治企能力。

注重提升创新能力，着力开展科级干部培训。按照公司创新管理、精细管理、合规管理要求，重点开展了理论授课、拓展训练、能力提升“三段式”培训。在理论授课中，聘请国内知名讲师围绕员工职业化目标、人际沟通、领导和思维艺术等内容进行授课；在拓展训练过程中，通过到拓展基地强化训练，培养学员团队意识、协作能力和执行能力；在前两个阶段的培训过程中，根据学员综合表现，每期评选5名优秀学员，参加第三阶段能力提升培训，到国内各大油田和知名企业进行现场实践，将所学知识指导生产经营工作实践，切实提高了科级干部综合管理能力。

注重提升专业素质，扎实开展两级机关干部培训。为促进同一系统管理人员业务交流，提升专项业务水平，公司坚持分专业开展机关管理人员“六大系统”培训，即计划财务、安全生产、企业管理、人事劳资、勘探开发、党群系统培训。培训分公共课和专业课两个模块进行，公共课重点学习政策法规、创新管理、合规管理、国学、家庭保健、心理健康等知识，专业课重点学习本系统业务方案编制、现场指挥、协调沟通、HSE体系等内容，并按业务性质进行分组研讨和经验交流，促进了同一系统业务水平的整体提高。

注重提升实践能力，持续开展基层站队干部培训。基层是最小的生产单元，“火车跑的快，全靠车头带”，吉林油田十分重视基层干部队伍素质教育。围绕扩大经营自相关政策和改革方案，为提高基层站队自主管理能力和挖潜创效能力，与东北石油大学联合办学，分专业集中组织采油采气、作业、集输、测试等主营业务站队长、副队长理论及实践培训，理论课重点学价值观、领导力、执行力、沟通艺术、大庆精神等内容，实践课到大庆油田同行业站队现场交流，通过现场实践交流，找差距、补漏洞，挖掘基层创效潜力，最大限度激发一线生产活力。

注重提升履职能力，开展新任职干部、后备干部培训。企业是否具备发展后劲，关键在于人才的储备，吉林油田还十分重视后备人才的培养。坚持每年采取专题讲座形式，外聘专家授课，讲授党的不同时期政策理论、大庆精神、工商管理知识，学习当代世界经济、石油发展形势及发展战略、国际市场运行规则等，同时对新任职干部进行HSE履职能力学习并测试。通过培训，培养了中青年干部宏观思维能力和战略管理能力，加强理想信念、传统教育和实践锻炼，努力培养一批能够担当公司发展重任的青年后备干部队伍。

注重提升科技创新能力，开展各层面技术干部培训。立足改善老区开发效果、攻关储量效益建产“瓶颈”，持续推进管理创新和技术进步，着力开展三级技术专家及技术骨干培训，通过学习高端前沿技术，有效破解勘探开发及工程技术难题，为公司实现有效益可持续发展提供技术保障。采取外送专业院校进修、兄弟油田现场学习及外聘专家来油田授课等多种方式，开展主营业务、主体专业培训。同时，讲授现代企业管理理念和方法、组织协调和沟通技巧、创新思维等内容，增强科研领军人物对科研团队的统领能力，培养团队意识和协作意识，挖掘创效潜力。