车贷合同范文
时间：2023-03-11 13:12:47
车贷合同范文第1篇
乙 方：成都SS投资担保有限公司 地 址：彭州市RRRRRRRRRR
丙 方： 地 址：
鉴于：
1、甲方向彭州民生村镇银行（请将具体银行名称写清楚）（以下简称贷款银行）申请购车贷款购买货车从事经营，并委托乙方为其汽车贷款提供保证担保，乙方同意为甲方汽车贷款提供保证担保服务。
2、甲方以其购买的该车辆为乙方提供质押反担保。
3、甲方购车后将车挂靠于丙方经营（即甲方为实际车主，丙方为机动车行驶证登记的名义车主）。
现三方就乙方向甲方提供保证担保及相关事宜，在遵循平等、公平、诚实、信用的原则基础上，经过充分协商，订立如下条款：
第一条 甲方于 年 月 日在 处购买 汽车一辆。
车辆型号： 车 牌 号：
发动机号：
甲方向贷款银行申请个人汽车贷款，请求乙方为其提供保证担保，该车系由甲方家庭财产购买并挂靠于丙方且抵押给贷款银行。
第二条 乙方依据甲方的申请为甲方与贷款银行签订的《个人购车借款合同》提供保证担保。
第三条 经双方协商，甲方应当于 之日起 日内向乙方一次性支付贷款担保金额的10%作为担保服务费;甲方不得以提前归还贷款本息及其他任何理由要求乙方退还担保服务费。
第四条 甲方的权利和义务
一、甲方的权利
1、甲方提供真实资料及资信情况，经乙方调查核实并确认真实有效后，甲方有权要求乙方根据本合同的约定为其按揭购车向贷款银行提供保证担保。
2、甲方提前还清银行借款本息时，有权要求乙方积极配合协助办理相关手续。
3、甲方应当于该车在公安局办理登记后在贷款银行顺位后为乙方办理抵押担保登记，于此情形丙方承担协助义务。
二、甲方的义务
1、甲方必须向乙方提供真实合法的资信资料。
2、甲方应按照与贷款银行签订的《个人购车借款合同》中约定条款，全面按期履行其还本付息等义务;如未按期还款付息，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置，甲方和丙方应交出车辆，并且由甲方向乙方承担违约责任。
4、在乙方提供担保期间，如乙方调查核实发现甲方有提供虚假资料骗取银行贷款和乙方担保的，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。并放弃抗辩权，并由甲方向乙方承担违约责任。
5、甲方在贷款担保期间内，应善意使用车辆并尽到善良管理人义务，否则乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。
6、甲方在贷款担保期间内，应委托乙方在乙方指定的保险公司购买机动车辆交强险、机动车第三者责任险和机动车财产保险，如甲方未按本条规定履行，则视为甲方放弃继续履行与银行签订的贷款合同，甲方向乙方承担违约责任。凡因机动车辆发生保险索赔事项，甲方均应委托乙方办理索赔。
7、车辆在还款期内使用时出现质量问题和产品存在缺陷时，应由甲方向汽车经销商及生产厂商进行索赔及处理，甲方不得以此作为拖欠银行按揭月供款的理由。
8、甲方在分期付款期内，应严格遵守车辆使用性质和维修保养的规定，未经乙方同意，不得自行拆卸、更改车辆结构、车身颜色等。否则，其后果均由甲方自己承担，并由甲方向乙方承担违约责任。
9、因该车被损毁、灭失或者征用的，甲方应当将相应的赔偿金或者补偿金用于提前偿还银行贷款或者将其提存。
10、甲方应对其汽车贷款负有完全的偿还义务，此义务不因抵押物的灭失而消失;如抵押物灭失，甲方应以本人及其家庭共有财产全额偿还汽车贷款。
第五条 乙方的权利和义务
一、乙方的权利
1、乙方拥有对甲方提供的相关资信证明、相关个人资料和资信情况进行调查核实，或委托专业调查机构、律师进行资信调查的权利。
2、在资信调查结束后，乙方根据甲方的具体资信情况，有权选择担保或不予担保。
3、在有效担保期限内，乙方对甲方的资信情况有知情权，如乙方发现甲方提供虚假资料，骗取乙方担保，乙方有权终止担保合同，无条件追回甲方所购车辆，并进行处置后归还银行贷款余额，不足部分继续向甲方追索，并追究甲方违约责任。
4、甲方未按与银行签订的《个人购车借款合同》的约定归还月供款的，甲方承诺无条件将车辆交由乙方处置并放弃抗辩权。乙方有权依据银行的授权，代为行使抵押权人的权利，对车辆进行处置，并要求甲方承担违约责任。
5、甲方在贷款期间，应在乙方指定的保险公司购买机动车辆续期保险，并由乙方为甲方办理保险索赔的相关事项。
6、因甲方违反与银行签订的《个人购车借款合同》导致或者可能导致乙方向银行承担保证但保责任的，乙方有权在向银行承担责任前或者后向甲方追偿;此时，甲方应当以本人及其家庭共有财产全额偿还。
二、乙方的义务
1、乙方在甲方的申请下，根据甲方的资信情况为甲方提供担保。
2、乙方在资信调查过程中，依法对甲方相关个人情况负有保密的义务。
第六条 丙方作为汽车挂靠第三方，对乙方作出如下承诺：
1、丙方应做好该车辆的管理工作，做好GPS监控工作。
2、当乙方要求处置车辆时，丙方应交出该车，并应积极配合乙方处置该车。
第七条 违约责任
一、甲、乙、丙三方均应全面遵守和履行本合同之全部条款，一方违反本合同条款应承担违约责任，并向相应守约方支付违约金：按乙方向银行提供担保总额的10%计算。违约金不足以弥补实际损失的，按实际损失支付。
二、守约方除违约金外，还有权要求违约方承担因其违约所产生的律师费、诉讼费、执行费以及为实现权利而产生的其他费用。
三、甲方违约，造成乙方需变卖或拍卖其车辆，车辆的变卖、拍卖款应首先支付银行贷款本息以及催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、
公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，对不足部分，甲方仍应承担清偿责任，乙方对甲方具有追索权。 第八条 因双方争议而发生的诉讼，由彭州市人民法院管辖。
第九条 本合同一式三份，甲、乙、丙各执一份，三方签字盖章后后生效。
甲方（签字按手模）： 甲方配偶（签字按手模）：
身份证号：
乙方：成都SSS投资担保有限公司 丙方：
>:请记住我站域名/
车贷合同范文第2篇
个人汽车贷款担保合同范本
甲 方：
身份证号：
乙 方：
地 址：
丙 方：
地 址：
鉴于：
1、甲方向__________银行（请将具体银行名称写清楚）（以下简称贷款银行）申请购车贷款购买货车从事经营，并委托乙方为其汽车贷款提供保证担保，乙方同意为甲方汽车贷款提供保证担保服务。
2、甲方以其购买的该车辆为乙方提供质押反担保。
3、甲方购车后将车挂靠于丙方经营（即甲方为实际车主，丙方为机动车行驶证登记的名义车主）
现三方就乙方向甲方提供保证担保及相关事宜，在遵循平等、公平、诚实、信用的原则基础上，经过充分协商，订立如下条款：
第一条 甲方于 年 月 日在 处购买 汽车一辆。
车辆型号： 车 牌 号：
发动机号：
甲方向贷款银行申请个人汽车贷款，请求乙方为其提供保证担保，该车系由甲方家庭财产购买并挂靠于丙方且抵押给贷款银行。
第二条 乙方依据甲方的申请为甲方与贷款银行签订的《个人购车借款合同》提供保证担保。
第三条 经双方协商，甲方应当于 之日起 日内向乙方一次性支付贷款担保金额的10%作为担保服务费；甲方不得以提前归还贷款本息及其他任何理由要求乙方退还担保服务费。
第四条 甲方的权利和义务
一、甲方的权利
1、甲方提供真实资料及资信情况，经乙方调查核实并确认真实有效后，甲方有权要求乙方根据本合同的约定为其按揭购车向贷款银行提供保证担保。
2、甲方提前还清银行借款本息时，有权要求乙方积极配合协助办理相关手续。
3、甲方应当于该车在公安局办理登记后在贷款银行顺位后为乙方办理抵押担保登记，于此情形丙方承担协助义务。
二、甲方的义务
1、甲方必须向乙方提供真实合法的资信资料。
2、甲方应按照与贷款银行签订的《个人购车借款合同》中约定条款，全面按期履行其还本付息等义务；如未按期还款付息，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置，甲方和丙方应交出车辆，并且由甲方向乙方承担违约责任。
4、在乙方提供担保期间，如乙方调查核实发现甲方有提供虚假资料骗取银行贷款和乙方担保的，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。并放弃抗辩权，并由甲方向乙方承担违约责任。
5、甲方在贷款担保期间内，应善意使用车辆并尽到善良管理人义务，否则乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。
6、甲方在贷款担保期间内，应委托乙方在乙方指定的保险公司购买机动车辆交强险、机动车第三者责任险和机动车财产保险，如甲方未按本条规定履行，则视为甲方放弃继续履行与银行签订的贷款合同，甲方向乙方承担违约责任。凡因机动车辆发生保险索赔事项，甲方均应委托乙方办理索赔。
7、车辆在还款期内使用时出现质量问题和产品存在缺陷时，应由甲方向汽车经销商及生产厂商进行索赔及处理，甲方不得以此作为拖欠银行按揭月供款的理由。
8、甲方在分期付款期内，应严格遵守车辆使用性质和维修保养的规定，未经乙方同意，不得自行拆卸、更改车辆结构、车身颜色等。否则，其后果均由甲方自己承担，并由甲方向乙方承担违约责任。
9、因该车被损毁、灭失或者征用的，甲方应当将相应的赔偿金或者补偿金用于提前偿还银行贷款或者将其提存。
10、甲方应对其汽车贷款负有完全的偿还义务，此义务不因抵押物的灭失而消失；如抵押物灭失，甲方应以本人及其家庭共有财产全额偿还汽车贷款。
第五条 乙方的权利和义务
一、乙方的权利
1、乙方拥有对甲方提供的相关资信证明、相关个人资料和资信情况进行调查核实，或委托专业调查机构、律师进行资信调查的权利。
2、在资信调查结束后，乙方根据甲方的具体资信情况，有权选择担保或不予担保。
3、在有效担保期限内，乙方对甲方的资信情况有知情权，如乙方发现甲方提供虚假资料，骗取乙方担保，乙方有权终止担保合同，无条件追回甲方所购车辆，并进行处置后归还银行贷款余额，不足部分继续向甲方追索，并追究甲方违约责任。
4、甲方未按与银行签订的《个人购车借款合同》的约定归还月供款的，甲方承诺无条件将车辆交由乙方处置并放弃抗辩权。乙方有权依据银行的授权，代为行使抵押权人的权利，对车辆进行处置，并要求甲方承担违约责任。
5、甲方在贷款期间，应在乙方指定的保险公司购买机动车辆续期保险，并由乙方为甲方办理保险索赔的相关事项。
6、因甲方违反与银行签订的《个人购车借款合同》导致或者可能导致乙方向银行承担保证但保责任的，乙方有权在向银行承担责任前或者后向甲方追偿；此时，甲方应当以本人及其家庭共有财产全额偿还。
二、乙方的义务
1、乙方在甲方的申请下，根据甲方的资信情况为甲方提供担保。
2、乙方在资信调查过程中，依法对甲方相关个人情况负有保密的义务。
第六条 丙方作为汽车挂靠第三方，对乙方作出如下承诺：
1、丙方应做好该车辆的管理工作，做好GPS监控工作。
2、当乙方要求处置车辆时，丙方应交出该车，并应积极配合乙方处置该车。
第七条 违约责任
一、甲、乙、丙三方均应全面遵守和履行本合同之全部条款，一方违反本合同条款应承担违
约责任，并向相应守约方支付违约金：按乙方向银行提供担保总额的10%计算。违约金不足以弥补实际损失的，按实际损失支付。
二、守约方除违约金外，还有权要求违约方承担因其违约所产生的律师费、诉讼费、执行费以及为实现权利而产生的其他费用。
三、甲方违约，造成乙方需变卖或拍卖其车辆，车辆的变卖、拍卖款应首先支付银行贷款本息以及催收费、诉讼费（或仲裁费）抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，对不足部分，甲方仍应承担清偿责任，乙方对甲方具有追索权。
第八条 因双方争议而发生的诉讼，由彭州市人民法院管辖。
第九条 本合同一式三份，甲、乙、丙各执一份，三方签字盖章后后生效。
甲方（签字按手模）
甲方配偶（签字按手模）
身份证号：
乙方：
丙方：
年 月 日
车贷合同范文第3篇
贷款人(甲方)__________________银行股份有限公司
住所地：______________________________
邮编：____________________
法定代表人/负责人：_________________
职务：：______________________
电话：________________________
传真： ____________________________
借款人(乙方)
姓 名：
身份证号码：
开户银行：_______________________________________
结算户(还款帐户) 帐号 ：
结算户/储蓄户(1) 帐号 ：
(2) 帐号 ：
(3) 帐号 ：
合同签订地：
特别提示
乙方在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同各条款，尤其是特别提示和黑体字部分，如有不明之处请及时咨询，甲方一定积极解答。乙方有权同意本合同或选择其他合同，但在签署本合同后即视为同意本合同全部条款。
乙方因购买第一条所述房产(下称抵押物)，愿意按本合同约定的条件向甲方申请借款，并自愿将该房产作为向甲方借款的抵押担保。甲方经审查，同意接受乙方将该房屋作为本合同项下借款的抵押物，并同意按本合同约定向乙方提供房屋按揭贷款，作为乙方购置该房屋的部分资金。为明确各方权责，甲、乙双方经充分协商，根据有关法律、法规，在平等、自愿、公平和诚实信用原则下签订本合同，以资共同遵守。
第一条 房产情况
房产地址： __________市 区 的商品房/商铺;建筑面积：_____ 平方米;购房总价款：_______元;土地使用年限： ____年;商品房预售合同号(或房地产证号)__________________________ .
第二条 贷款与用款
一、甲方向乙方提供的贷款专项用于购买本合同所列上述之房产;贷款金额：(大写)人民币____________________________ 元整(小写：_________________ );
乙方在此不可撤销地授权甲方将该贷款以支付购房款的名义全额转入售房者的帐户。
二、贷款期限共 ____个月，从贷款发放之日起算，贷款发放日以借款借据记载的银行出款日期为准。
三、乙方满足以下条件，甲方将向乙方发放贷款：
1、乙方已向甲方提供《商品房预售合同》或《房产证》原件;
2、乙方已支付了不低于购房款总价__ %的首期款项;
3、乙方与本合同相关的费用已经付清;
4、已办妥抵押物的投保手续，并将甲方列为保险利益的第一优先权人;
5、本合同已经生效，乙方已填写了借款借据;
6、已办妥抵押物的登记备案或抵押登记手续;
7、乙方已在甲方处开立还款帐户;
8、甲方要求的其他条件。
第三条 利率及计息方式
一、本合同项下人民币利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，当前贷款利率为月 ___(年___ %)，贷款利息从贷款发放日起按月分期计收。
二、根据国家利率管理规定，贷款期限在一年以内(包含一年)的，遇法定利率调整，本合同项下人民币利率不作调整;贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定甲方新的月还款额。
三、在本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，甲方有权按调整后的利率和方式计算利息，并在调整当月通知乙方。甲方执行本条规定不视为对本合同的修改或变更。
第四条 还 款
一、乙方应于本合同生效日前在甲方开立还款帐户，并于每月还款日前在该帐户内存入足以偿还当期还款额的存款，专项用于偿还贷款本、息。乙方并特此不可撤销地授权甲方在本合同规定的每月还款日从该帐户划收当期还款及/或欠款。
二、乙方应从贷款发放日起，按月分期(每月为一期)偿还贷款本、息，还款日为每月 ___号，乙方还款总期数为 ____期。
三、乙方选定按第___ 种方式按月分期偿还贷款本、息：
1、第一种方式：等额本、息偿还法
合同本金月利率(1+月利率)贷款期数
月还款额 = _____________________________
(1+月利率)贷款期数- 1
2、第二种方式：等额本金偿还法
合同本金
月还款额 = __________________+当期未偿还本金月利率
贷款期数
3、第三种方式：其他还款方式：___________________________________ .
第五条 乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成贷款逾期。甲方有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息。
贷款逾期后，乙方必须尽快补足，通知并同时向甲方支付逾期罚息，否则甲方有权持续计收罚息并计收复利。
第六条 提前还款
一、贷款发放后，乙方可提前偿还部分或全部贷款本、息，但须至少提前30日并不可撤销地书面通知甲方，并征得甲方同意;
二、提前偿还部分贷款金额不得少于人民币一万元并为其整数倍，且应先偿还当期还款，再偿还部分贷款。
三、乙方按提前还款金额和提前还款时的贷款利率支付一个月的利息作为对甲方的补偿。
第七条 抵 押
一、在本合同签订后，应及时办理合同公证、抵押物的抵押备案手续或抵押登记手续，办妥后，房屋所有权有效证件、抵押备案证明或他项权证必须交由甲方保存，直至本合同项下贷款本、息及本合同约定的费用清偿完毕为止。
二、乙方按期或提前还清全部借款本、息及本合同约定的费用后，抵押关系终止，甲方应在 日内将抵押物的所有权有效证件及有关文件交还乙方，并出具书面证明交乙方向房地产管理部门办理注销登记手续。
三、抵押期间由于乙方的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本、息。
如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本、息，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方提前清偿全部贷款本、息。
第八条 保 险
一、乙方应向双方认可的保险公司为抵押物购买财产险，并将甲方列为保险利益的第一优先权人，投保金额应不低于贷款本金额的105%，保险期限应不短于贷款期限。保险单正本交由甲方保存。
二、抵押物如发生损毁等保险范围内的损失，乙方应及时通知甲方，并积极向保险公司索赔。保险公司支付的赔偿金优先用于偿还甲方的贷款本、息及本合同约定的费用，在乙方还清贷款本、息之前，乙方不可撤销地授权甲方为接受赔偿金的代表人和支配人，如保险赔偿金不足以赔付甲方的贷款本、息及本合同约定的费用，甲方有权继续向乙方追偿。
三、在抵押期间，乙方不得以任何理由中断保险。如乙方中断保险，甲方有权代为投保，一切费用及由此产生的利息均由乙方承担，甲方有权向乙方追偿。
第九条 甲方的权利和义务
一、甲方有权要求乙方按期归还贷款本、息、并支付本合同约定的费用;
二、有权要求乙方提供与贷款有关的文件资料，乙方不得向甲方提供虚假的或隐瞒重要事实的材料;
三、有权随时了解、查阅和索取乙方各种经营活动、财产状况及乙方涉及的重大法律纠纷的文件资料等(包括但不限于乙方所有开户银行、帐号及存、借款余额情况、银行进帐单)甲方承诺对上述资料予以保密;
四、有权监督乙方按本合同约定用途使用授信款项;
五、有权依法律规定或本合同约定从乙方在甲方开立的银行帐户中划收乙方应偿付的贷款本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用;
六、对乙方逃避甲方监督、拖欠贷款本息、提供虚假资料、虚构借款用途、违约或违法使用授信的，有权实施信贷制裁，有权通过新闻媒介实行公告催收;
七、当发生下列情形之一者，甲方有权随时提前收回未到期的部分或全部贷款金额及应付利息：
(一)乙方未能履行本合同第十条第三、四、五、六、七、八款约定的义务，或故意阻碍甲方行使、实现本合同约定的权利，或违反本合同第十条第九、十款约定的义务持续10个工作日以上的;
(二)乙方涉入或将要涉入重大诉讼或仲裁及其他重大法律纠纷将影响本合同履行的;
(三)乙方逃匿、死亡、被依法追究刑事责任或涉及重大民事纠纷而危及甲方债权的实现的;
(四)乙方发生重大变故，致使其缺乏偿债诚意、偿债能力受到严重损害的或丧失的;
(五)乙方有丧失或可能丧失履行债务能力将影响本合同履行的。
第十条 乙方的权利和义务
一、 乙方有权按合同约定取得贷款;
二、 抵押期间，有权继续占有、使用抵押物;
三、 抵押期间，转让抵押物的，应当通知甲方并告知受让人转让物已抵押的情况;出租抵押物 的，应当通知甲方并且出租期限不得长于授信期限，出租期限长于授信期限的，应当征得甲方书面同意;抵押物拆迁的，应当通知甲方;赠与抵押物的，应当征得甲方的书面同意;对抵押物处置的其他约定 .
四、乙方应向甲方提供详实的一切与贷款有关的文件及资料，并保证有关文件及资料无任何伪造和隐瞒之处;
五、乙方不得隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封和已设定抵押等情况的;
六、乙方应主动(并非必须接到甲方通知时)按本合同约定按期足额偿还贷款本、息;
七、乙方应办理该房屋有关权证及抵押登记手续、购买财产保险等;
八、积极配合甲方对其资金使用、消费和经济收入等方面进行监督;
九、变更住所、通讯地址、联系电话、经济收入、资产转让等重要事项的，应在有关事项变更后5个工作日内书面通知甲方;
十、如发生对其正常经济收入构成威胁或对其履行本合同项下还款义务产生重大不利影响的任何事件，包括但不限于涉及重大诉讼事项、强制执行、财产状况的恶化等，应立即书面通知甲方。
第十一条 本合同项下费用的承担
甲方承担的费用有以下几项：________________________________________________ ，
乙方承担的费用有以下几项： ________________________________________________.
第十二条 违约责任
一、本合同生效后甲、乙双方当事人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，应当承担违约责任。
二、合同生效后，甲方无故不发放贷款，造成乙方损失的，应当赔偿损失。
三、乙方未能按时还款即构成违约，甲方有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，甲方有权采取下列但不限于下列措施：
1、发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部的贷款债权;
2、按本合同载明的贷款利率水平加收 计收罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计收复利;
3、有权依法处分乙方提供的抵押物，不足部分仍有权向乙方追偿;
4、甲方有权从乙方在甲方开立的银行帐户中划收全部债权本、息和费用。若该帐户的币种与债权币种不一致，甲方按以下方式处理：
按当日汇率折算成债权币种以实现债权;
其他 .
5、由于乙方的过错导致甲方其他任何损失，乙方应承担赔偿责任。
第十三条 合同的生效、变更、解除和终止
一、本合同经甲、乙双方签章，并办理抵押登记备案或抵押登记后生效，至本合同项下本金、利息、复利、罚息及所有其他从属费用结清之日终止。
二、乙方如要求展期，应于到期日前20日向甲方提出书面申请，经甲方审查同意展期，并由双方签订相关的展期协议，乙方继续承担抵押担保责任，本合同项下贷款才相应展期;否则作逾期处理。在签订展期协议前，本贷款合同继续执行。
三、本合同生效后，除合同已有约定外，任何一方都不得擅自变更或提前解除本合同，如确需变更或解除本合同，应经甲、乙双方协商一致，并达成书面协议。书面协议达成之前，本合同继续有效。本合同有特别约定的，按约定办理。
第十四条 公 证
甲、乙双方同意并确认：
本合同若经公证机关公证为具有强制执行效力的债权文书的，债务人未能按期清偿所欠甲方的债务本、息和其他从属费用或乙方有本合同约定的其他违约情形时，甲方有权根据本合同直接向有管辖权的人民法院申请强制执行。
本合同虽经公证机关公证，但甲方不能直接向人民法院申请强制执行。
第十五条 法律适用和争议解决
一、本合同适用中华人民共和国法律。
二、甲、乙双方在履行本合同过程中若发生争议，首先应协商解决;协商不成的，可通过以下第 种方式解决：
1、 在甲方所在地法院通过诉讼方式;
2、 在 所在地法院通过诉讼方式;
3、仲裁方式，提交 仲裁委员会按照金融争议仲裁规则进行仲裁;
4、其他：___________________________ .
三、各方确认：_____________银行总行有权直接或授权任何机构取代甲方处理因执行本合同所产生的纠纷。
第十六条 乙方的特别陈述
一、乙方承诺并保证签订本合同已得到其配偶或者其他共有人的同意;
二、在本合同有效期内，如该房产发生继承、遗赠等法律行为，本合同对乙方所设定的义务对继承人或受遗赠人依然有效。
第十七条 附 则
一、本合同项下借款借据、担保合同、展期协议、催还款通知书或其他债权债务凭证、附件
等为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
二、本合同项下甲方经办人为：______________ ，联系电话： __________________
三、本合同正本一式 份，具有相同的法律效力。当事人及有关机关 各执___份。
第十八条 符号的意思表示
在里打表示选择该选项，在里打表示不选择该选项。
第十九条 其他约定(空栏不足可另附页)
合同各方签名盖章：
甲方(盖章) 乙方(签名或盖章)
法定代表人或授权代表(签名或盖章)
银行车贷借款合同范本2
合同编号：__________
借款人：________________________________________
身份证号码：____________________________________
贷款人(抵押权人)中国银行__________分(支)行
抵押人：________________________________________
有效证件号码：__________________________________
保证人：________________________________________
有效证件号码：__________________________________
特别提示
借款人、保证人、抵押人请认真阅读本合同项下的全部条款，尤其是用黑体字表明的条款，对于不理解的条款，可以向贷款人征询，贷款人将进行解释。借款人、保证人、抵押人一旦签订本合同，即认为借款人、保证人、抵押人已理解并同意本合同的所有条款。
本合同各方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任、恪守信用，经充分协商一致签订本合同，并保证共同遵守执行。
借贷条款
第一条 贷款金额。贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放汽车消费贷款(以下称贷款)，金额为人民币(大写)____________________元，(小写)___________元。
第二条 贷款用途。贷款用于购买__________汽车______辆;型号：______;颜色：______;发动机号：____________;车架号码：____________;车辆号码：____________ .借款人不得以任何理由将贷款挪作他用。如借款人未按本合同约定的用途使用贷款，贷款人有权就挪用贷款部分自挪用之日起按本合同约定的贷款利率上浮____%计收罚息。若遇本合同约定的贷款利率调整，则分段计收罚息。
第三条 贷款利率。按照人民银行有关规定，确定贷款利率为月利率______，利息从贷款放款之日起开始计算并按月结息。借款期限在______年(含)以下的，前述贷款利率为固定利率，无论法定利率是否调整，均执行本合同的约定利率，不分段计息;借款期限在______年以上的，前述贷款利率一年一定，于每一年度的贷款发放日根据当天的法定利率确定应执行的利率，贷款人将在营业场所对法定贷款利率调整情况进行公告。
第四条 贷款期限为______月。自______年______月______日起至______年______月______日止。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
第五条 借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后(或抵押登记后)，以借款人购车款的名义将贷款以转帐形式划入 在银行开立的帐户(开户行：____________;帐号：____________)，以购买本合同第二条所列之车辆。上述行为视为借款人提用了借款，贷款人有权监督贷款的使用。
第六条 贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，还款日为每月______日。借款人自愿按下列第______种方式归还贷款本息(如放款日与扣款日不同，首期、末期还款金额按实际天数计算)
(一)等额本息还款法：每月归还本息之和______元;
(二)等额本金还款法：首期归还本息之和______元，逐月递减;
(三)到期一次还本付息;
(四)其他：__________________
第七条 借款人在中国银行开立______帐户，户名____________，帐号____________，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月还款日从该帐户中扣收贷款本息。如果该帐户内资金不足偿还当期款项，贷款人可将借款人在贷款人处开立的其他帐户内的资金与贷款债权相抵销。帐户币种与贷款币种不同的，按抵销当天人民银行对外公布的汇率折算。贷款人为上述扣收行为时，应通知借款人。
第八条 借款人应按期偿还贷款本息，如借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款本息自逾期之日起按本合同约定的利率上浮______%计收罚息。若遇本合同约定的贷款利率调整，则分段计收罚息。借款人以长城信用卡归还贷款本息发生透支，应立即无条件归还透支本金，并按信用卡透支利率支付透支利息。贷款人有权按追偿信用卡透支款办法直接向借款人催收。
第九条 本合同签订后且在贷款发放前，若银行有确切证据证明借款人与汽车销售商就该车辆有关质量、条件、权属等事宜发生纠纷，且上述纠纷将会影响借款人偿还贷款本息的，本合同即告终止。如纠纷已妥善解决需要借款的，须重新签订借款合同。
第十条 贷款发放后，借款人与经销商就该车辆有关质量、条件、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，本合同应正常履行。
第十一条 借款人需提前还款的，应提前______个月书面通知贷款人。经贷款人确认后即不可撤销。经贷款人同意提前还款部分，除计收正常利息外，贷款人有权按提前还款金额的______计收损失补偿金。
第十二条 本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的贷款提前到期，并向借款人、担保人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息(包括逾期利息)
(一)借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的;
(二)借款人本人因丧失民事行为能力、被宣告失踪、死亡而无继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人;
(三)借款人的继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人拒绝为借款人履行偿还贷款本息的义务;
(四)借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息;
(五)借款人连续三个付款期以信用卡透支方式偿还贷款本息;
(六)根据本合同担保条款约定，因担保人违反担保条款的约定，致使担保人需提前履行义务或贷款人提前处分抵押物的;
(七)借款人未按本合同约定向保险公司办理指定的机动车辆保险;
(八)借款人挪用借款的;
(九)根据合同法第68条规定，贷款人有确切证据证明的借款人其他可能影响归还贷款人贷款本息的情形。
第十三条 贷款人和借款人双方任何一方需变更合同借贷条款，均须书面通知对方，经双方协商一致，达成书面意见，同时征得担保人书面同意后方可变更。本合同另有约定的除外。
第十四条 订立、执行本合同所需有关费用，按照以下方式承担：____________.
抵押条款
第十五条 抵押人自愿将其享有处分权的车辆抵押给贷款人(即抵押权人)，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押物详细情况见本合同所附《抵押物清单》。
第十六条 抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括逾期罚息、挪用罚息)因归还贷款本息而引起的信用卡透支款本息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。
第十七条 抵押期间从抵押登记之日起至本合同借贷条款项下全部债务履行完毕止。
第十八条 抵押人在抵押期间应妥善保管抵押物，并负责维修、保养，保证抵押物完好无损、正常有效行驶，并随时接受贷款人的监督检查。
第十九条 抵押期间由于抵押人的过错造成抵押物价值减少，应由抵押人承担责任，抵押人应在三十天内或贷款人规定的期限内向贷款人提供与减少的价值相当的担保。抵押人不能提供价值相当的担保的，抵押权人可以选择提前处分抵押物以行使抵押权。
第二十条 抵押物抵押期间，抵押人出租抵押物的，须通知贷款人;抵押人以变卖、抵偿债务、赠与等方式处分抵押物的所有权的，须征得贷款人同意。抵押人擅自处分抵押物引起贷款人的损失，由抵押人承担责任。
第二十一条 设定抵押物需要到主管部门进行抵押登记，抵押人应与贷款人、保证人合作。抵押人在本合同抵押设定并登记完毕之日，将该抵押物的权属证明文件(登记证书)交抵押权人保管。
第二十二条 因发生本合同第十二条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。
第二十三条 借款人须向 保险公司办理 保险，并应以抵押权人为保险第一受益人。抵押期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。为防止保险中断，贷款人可以代替借款人投保，保险费用由借款人承担，保险权益属贷款人。抵押期间，如汽车发生赔偿事故，贷款人有权根据事故性质及借款人的具体情况决定是否将保险赔款付给借款人。汽车如发生部分损失的情况，保险赔偿金和损害赔偿金应全部用于维修汽车，借款人应负责将汽车修复至完全正常状态;如发生车辆全损或推定全损或全车被盗抢等保险事故，保险赔偿应首先用于一次性清偿贷款本息和支付有关费用。如保险赔偿尚不足以清偿贷款本息，借款人应继续履行本合同项下的还本付息义务，并且该项还款义务应于保险赔款获得之日起七日内履行完毕。
第二十四条 本合同中借贷条款如因某种原因导致其部分或全部无效，不影响抵押条款的效力，抵押人仍应按照约定承担责任。
保证条款
第二十五条 保证人自愿为借款人在本合同借贷条款项下的全部债务提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。
第二十六条 保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息(逾期罚息、挪用罚息)因归还贷款本息而引起的信用卡透支款本息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。
第二十七条 保证期间从本合同生效之日开始到本合同借贷条款项下债务最后一期还款履行期届满之日起经过两年。贷款人依据本合同第十二条的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务，保证人应当承担保证责任。
第二十八条 若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权向保证人追索，而且仅需通知，贷款人即可将保证人在贷款人处开立的帐户内的资金与担保债权相抵销。帐户币种与贷款币种不同的，按抵销当天人民银行对外公布的汇率折算。
第二十九条 保证人承诺督促借款人按时归还贷款，并按贷款人的要求，帮助贷款人追收借款人的债务。
第三十条 贷款人与借款人、保证人商定，在贷款人认为必要的情况下，贷款人仅需通知借款人，即可将债权转让给保证人或第三人。保证人同意接受转让的债权，转让的价格不低于借款人所欠贷款本息及罚息、违约金等之和。
第三十一条 贷款人由于国家利率政策调整而执行新利率的，无须征得保证人的同意。
第三十二条 本合同中借贷条款如因某种原因导致其部分或全部无效，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担责任。
其他条款
第三十三条 本合同履行过程中发生纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，双方同意采用下述第 种方式解决：
(一)由 仲裁委员会进行仲裁;
(二)向下述第 项所列人民法院。
1.被告所在地;
2.合同履行地;
3.________________________.
第三十四条 本合同自借款人、贷款人、抵押人、保证人签字或盖章之后生效，本合同中的抵押条款在办妥抵押登记之后生效。
第三十五条 借款人按期偿还本合同约定的债务并履行本合同约定的义务后，本合同即告终止。贷款人将协助借款人到房地产行政主管部门办理抵押注销登记手续，并将抵押物的所有权权属证明文件退还借款人。
第三十六条 借款人、抵押人、保证人不依本合同约定偿还本合同项下债务，贷款人享有追索权。贷款人因行使上述追索权而支出的合理费用，均由借款人承担。
第三十七条 借款人、保证人、抵押人违反本合同时，贷款人可以采用下述第______ 方式进行强制执行：
(一)通过公证直接强制执行，借款人、保证人、抵押人自愿接受强制执行;
(二)经司法机关裁决后进行强制执行。
第三十八条 贷款人有权向有关个人征信系统提供贷款信息;借款人严重违约影响贷款人债权实现时，有权通过向社会公告的形式追究其违约责任。
第三十九条 本合同一式 份，具有同等法律效力，由借款人、贷款人、保证人各执一份，登记、公证机构、 各存档一份。
第四十条 其他约定事项________________________
贷款人(盖章)____________ 授权代表人(签字或盖章)__________________
借款人(签章)____________ 抵押人(签章)____________________________
保证人(签章)____________ 法定或授权代表人(签字或盖章)____________
合同签订地：______________________________________________________________
车贷合同范文第4篇
路漫漫兮其修远。这里特指的不是抵达成功前的无限黑暗之旅，不是卧薪尝胆的坚韧毅力，而是在城市道路愈发立体化的同时，出行难的问题愈发困扰都市工作人群。
同时，由于中产阶级在不动产、股票、基金、理财产品及其他投资领域有较多的投入，如何利用好汽车贷款，成为规避资金压力的有效途径。
据易贷中国统计数据显示，4月上半月（4月1日-15日），在线申贷人群中车贷申请增长较为显著，环比三月下半月增长15%，其中月收入万元以上的借款人量增最为显著，环比增加2成以上。虽然受到信贷紧缩、加息等条件的影响，车贷市场也相应自行紧缩调整，部分车型、品牌将车贷利率提升，但中高档车型由于其价格基数较高，有着特定的消费人群，对未来收入预期较强的中产阶层而言，仍旧吸引力十足。
直击热销车型贷款细节
在中汽协公布的3月汽车销量排行数据中，君越、帕萨特领驭、奥迪A6L、宝马5系等主力中高端车型再次成为中产购车族眼中的宠儿。结合汽车销量数据，我们遴选了十款较受都市中产阶级关注的中高端车型，对其贷款细节进行了深入调查，以期还原最真实的车贷市场动向，为中产购车族的车贷申请提供参考依据。
从中可以看出，目前中高端车型贷款首付往往最低为3成，贷款期限最多为3年（部分车型贷款中，高端客户贷款期限可达5年），而执行固定利率的车型较之浮动利率略多。金融机构方面，目前中行、深发展、中信等商业银行针对中高端车型开展的车贷业务较为成熟，而归厂商直属的汽车金融公司也已经成为汽车融资市场不可缺少的一股力量，以上海通用金融、丰田金融、福特金融为代表的汽车金融公司正在崛起之中。同时，各经销商、4S店大多形成较为完善的贷款代办业务，当购车者签订购车合同后，大多可直接提交车贷申请材料，由经销方代为办理，也为购车者省却了一定的时间和精力成本。
车贷申请应面面俱到
资金缺乏，贷款自然是不二门路，但申请贷款也应当遵循一定的规则，面面俱到，方能稳操胜券。
第一步，找准车型。应当先确定自己购买的车型，并在签订合同之前详细向经销商及金融机构了解该款车型的贷款细则，看自己是否完全属于可贷款人群，在较有把握的情况下，展开融资之旅。
第二步，贷款留一手。签订合同时需注意，购车合同中往往会签署“贷款未通过，合同终止”等附加条款，应当谨慎确定，这是自己贷款购车的安全保障，如若贷款不成，至少不会造成财产上的亏损。除直接向经销商提出代办申请外，购车者可直接向银行、贷款服务平台提出贷款申请，关键看自己是否便利。
第三步，控制成本。应选择最适宜自己的车贷方式和贷款期限，对贷款成本有准确预算。银行车贷相对繁琐但利率较低，汽车金融公司贷款申请便捷但利率较高，且部分车型贷款需要缴纳手续费，购车者应当综合计算利率、手续费、其他费用所形成的贷款总成本，找准省钱之道，才不枉中产阶层“理财的大脑”。
第四步，深谋远虑，为贷款减压。在座驾高总价及节节攀高的油价面前，绝非小数目，在贷款之前，应当对青睐车型的日常支出费用进行了解，确保自己在申请车贷时处于“低压”状态，让自己的还款能够游刃有余才是正道，在驾驭爱车的同时，让自己的家庭可支配财产不至于处于饥饿状态。
此外需注意，要谨慎面对免息车贷。推出免息车贷的车型一般都是按市场指导价销售，如该车型有价格打折，则免息车贷是否划算还需另当别论。目前主要车型的免息车贷手续费普遍为3.5%-10%，不同经销商、不同银行，手续费的收取差异较大，建议购车者采取谨慎态度，确保万无一失。
车贷合同范文第5篇
关键词：车贷保证保险；财产保险；法律性质
中图分类号：DF434 文献标志码：A 文章编号：1673-291X(2008)08-0122-02
保证保险首创于美国，它的产生有着特殊的历史背景。从保证业务出现直到近代，保证几乎都由个人作出，到19世纪后半叶，才出现了专门在商业基础上以收取费用为代价提供保证业务担保公司，使保证从无偿走向了有偿。可以说，保证保险“是随着商业信用的普遍化和道德危机的频繁发生而发展起来的”。目前，西方国家的保证保险体系已趋于完善，而我国保证保险业务起步较晚。
一、车贷保证保险在我国的发展状况
(一)车贷保证保险在我国的发展
在汽车消费贷款中，银行承担着相当高的风险，各商业银行需要贷款者提供可靠的贷款担保。在这种情况下，汽车消费贷款保证保险，俗称“车贷险”应运而生。中国人民银行在1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法》，为各商业银行开始开办汽车消费贷款业务提供了法律上的指导。在我国汽车市场对外开放度不断增加、国家鼓励汽车消费的政策背景下，车贷险速度迅猛增长，到2001年和2002年，车贷险的办理数量达到了顶峰。
2002年下半年，形势开始急转直下，车贷险经营风险凸显，部分地区车贷险的赔付率高达100％，中国保监会于2004年1月15日下发了《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》，从2004年3月31日起废止原来的车贷险条款和费率。截至2004年4月份，车贷险全面停办。
(二)车贷保证保险在我国法律实践中的问题
在汽车消费贷款业务中，保证保险作为保险公司开办的一项新险种，各方面都处于摸索和完善的阶段，实际工作中问题层出不穷。大量购车者逾期支付银行贷款，众多银行纷纷保险公司，要求保险公司依保证保险合同的约定赔偿借款人尚欠的银行贷款本息。
法律、法规规范的欠缺，给实践中保障保险合同法律关系各方造成了困境。首先是对该合同法律性质的理解上出现分歧，就保险公司一方来讲，保证保险是一个保险合同，而银行更倾向于把它视为一种保证合同，诉讼中难免激起冲突、双方各执己见。其次，在订立借款合同时，银行常将保险公司作为一个保证人来看待，只是在依赖保险人对投保人审查的基础上，进行表面化的形式审查，并没有对借款人的资信进行严格的调查。最后，在借款人发生逾期还款时，银行不是及时告知保险人向其催收，而是习惯性地先向保险人要求赔偿。
二、车贷保证保险的法律性质
对保证保险合同进行定性，当前争议最为激烈，它关系到诉讼各方当事人的权利义务分配和风险承担，也是车贷险纠纷中有关法律适用和纠纷解决的最根本问题。对此，法学界和保险界存有一定的分歧：
(一)法学界普遍主张的观点
法学界一般认为，车贷保证保险合同具有三方当事人，符合保证法律关系的主体特征；保证保险合同的保险人以其资信能力向债权人作保，在债务人不履约的情况下，保险人承担保证责任；保险人承担保险责任后，有权向债务人追偿，这符合保证合同的特点。虽然保证保险合同具有一定程度的保险合同的特征，但它本质上仍属于保证合同。保证保险合同在性质上属于保证合同，“只不过采用了保险的形式”，“是一种由保险人开办的担保业务”。
最高人民法院经济审判庭编写的《经济审判指导与参考》指出：“保证保险法律关系从本质上分析是一种保证法律关系，与单纯的保险法律关系不同。”最高人民法院(1999)经监字第266号复函认为，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权的一种担保行为。同时，2003年12月8日《最高人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释(征求意见稿)》第34条也指出：“保证保险合同是为保证合同债务的履行而订立的合同，具有担保的性质”。
(二)保险界普遍主张的观点
保险界大多不赞同保证保险具有担保合同性质的说法。中国保监会(1999)保监法第16号复函将保证保险解释为：属财产保险的一种，指由于作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式，如果由于被保险人的作为或不作为不履行合同义务，致使权利人遭受经济损失，保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任。
在2004年3月26日最高人民法院和中国保监会召开的主要由保险公司和保险法专家参加的司法解释论证会上，多数代表对“征求意见稿”中规定的保证保险具有担保合同性质明确表示异议。中国人民保险公司的李玉泉、邹志洪两位博士在其《保险法司法解释的修改建议》中建议删除“征求意见稿”中“具有担保合同的性质”的规定，认为“目前理论上和实务上争议很大，尚无主流意见，建议暂不作这一具有倾向性的规定”。
(三)对观点分歧的个人分析理解
保证保险从其表面特征上看是一种财产保险，形式上也与一般保险一样具有保单的表现形式，所以，本人更倾向于保证保险是一种保险业务。在个人汽车消费贷款保证保险业务中，银行是保险合同的被保险人，而不是保证担保合同的债权人。没有投保人与保险公司的上述保险合同或者投保人不指定某银行为被保险人，银行与保险公司之间即使有保险合作协议存在，也不存在实质意义上的法律关系。
从保证保险合同的内容来看，保证保险作为一种保险手段，是以转移被保险人即债权人所面临的投保人即债务人不能履行债务的风险为目的的一种保险；从保证保险合同的主体来看，保证保险合同的主体包括投保人、被保险人和保险人，其中，投保人和被保险人也就是银行贷款中的债务人和债权人；从责任方式来看，保证保险合同的保险人承担的是保险责任，只要约定的保险事故发生了，保险人就应按被保险人的请求承担赔偿责任，保险人赔偿保险金后，取得代位被保险人向债务人求偿的权利。
三、目前我国汽车消费贷款保证保险合同实践中的处理
(一)实践中对法律的适用
办理汽车消费贷款往往首先签订保证保险合作协议，而合作协议是保险公司与商业银行在平等协商、互惠互利的前提下签订的有关保证保险合同的特别约定。而机动车辆保证保险合同是保险公司订立的关于汽车消费贷款业务的格式条款，根据法律尊重当事人意思自治，约定优于法定的原则，在诉讼实践中，法院在审理此类案件过程中，确定诉讼双方权利义务关系的依据首先是合作协议，没有签订合作协议的，则以保证保险合同为依据。
保证保险是财产保险公司依照《保险公司管理规定》第45条第14项的规定经营的一个财产保险品种，且保险条款
依照《保险法》第106条第2款的规定已获中国保险监督管理委员会批准备案。所以，在司法实践中，应当适用《保险法》。
(二)保证保险合同的责任承担
保证保险合同是投保人与保险人之间的合同，其中银行作为被保险人只是关联人，并非保险合同的当事人。在汽车消费贷款保证保险纠纷发生后，银行可以在借款人、销售商及保险公司中选择承担损失的责任主体，因而可能发生银行多重受偿的现象，造成法益关系的失衡。所以，分清各个合同的性质，明确它们之间的关系，从而确定各自应当承担的法律责任至关重要。
在车贷保证保险中，银行和销售商为降低风险，经常要借款人用所借款项购置的汽车设定抵押。根据物权优于债权的原则，抵押权作为担保物权先于当事人之间的保险合同形成的债权。当借款人不能归还到期债务时，权利人应当首先行使抵押物权。所以，抵押人应当承担第一顺序的责任。在汽车消费贷款保证保险中，如果抵押担保与保证担保同时存在时，①保证人的保证责任为第二层次的责任。保险是对被保险人或投保人无法控制的风险提供保障的商业活动，在汽车消费贷款保证保险中，只有债务人基于“偶然事故或意外事故”而丧失履约能力，保险人才承担第三层次的保险责任。
(三)诉讼中相关问题的探讨
债权人仅保险人，法院是否应该追加投保人(借款人)为一方当事人参加诉讼，是作为共同被告还是无独立请求权的第三人参加，有学者认为，作为基础合同的被保证人在该诉讼中顶多只能充当证人，不能成为该诉讼中保险人一方的共同当事人也不是诉讼第三人。笔者以为，可将债务人和保险人列为共同被告，由债务人(投保人)向债权人承担清偿责任，保险人在符合赔付的各项条件下，承担保险责任。
保证保险合同属财产保险，应按照保险法律关系来确定案件的管辖，适用民事诉讼法第26条的规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖”；对于借款合同以及保证保险合同同时发生纠纷的，因两个合同各自的独立性，应依照合同法和保险法的不同规定和当事人的约定分别确定各自的管辖。
车贷合同范文第6篇
在本案中，黄云是在汽车经销商劝诱下申请了车贷。显然。黄云太过相信营销小姐花好稻好的宣传，在不该签字的时候。随便签字，结果被汽车经销商忽悠。
对于广大购车者来说，如果要申请车贷，一定要清楚了解合同的整个内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。车贷最好亲自办理，即使无法参与整个过程，也要明确自己的权责。特别在签署书面文件的时候要倍加小心。千万不能随意签署空白合同，把合同内容全部交由经销商代为填写。就算是代为填写，也必须在填完自己过目确认后再签字。这样就不会给一些违规动作有机可乘。
贷款买车要量力而行
从理财的角度说。车贷并不是一种优质贷款。这是因为车辆是贬值资产，会随着使用时间的增加而越来越不值钱，贷款购买贬值的资产，一般情况下尽量不应选择。
在这个案件中。黄云并不是没有钱支付购车款。而只是短时间资金周转不过采。此时完全可以延迟几周或者几个月买车，而不需要急忙通过汽车金融贷款的方式把车开回家。当然，如果着急的话，则可以通过向亲戚朋友短期借钱的方式筹得购车款。毕竟中低档轿车的价格并不是一个天文数字。
现在选择汽车贷款的渠道比较多。除了银行的汽车消费贷款。还有信用卡车贷等业务。汽车金融公司虽然专攻车贷市场业务。但车贷利率一般都高于银行的同期消费贷款利率。如果逾期不还，罚息则更高。关健在于，消费者在选择汽车贷款时。必须事先了解首付、贷款利率、还款期限、月还款额这些基本事项。否则。明明有能力一次性付清。偏要每月多支付还款利息，根本没有必要；或者明明没有能力支付，也要“提前享受”。给自己额外增添了一份沉重的负担。
车贷合同范文第7篇
在发达国家市场，车贷已经如房贷一样普遍。包括零首付等多样化的汽车金融方案，对整个汽车市场包括新车以及二手车销售都起到巨大的促进作用。汽车金融的加速发展，也是国内未来车市的一大趋势。
但是，诱惑的背后，也隐藏着玄机，消费者要多加小心，不要被利诱迷住了双眼。
“免息”不等于“免费”
买乐风、景程，首付5 0 %，享受一年期免息按揭；买凯美瑞、蒙迪欧致胜，享受“零利率免息贷款”；甚至买宝马、奔驰，也能够享受零利率服务。继前两年汽车零利率贷款在市场风火一把之后，今年不少品牌将“零利率”进行到底，并有在车市继续蔓延的趋势。
现阶段，很多汽车金融产品都推出了“免息”、“零利率”等车贷噱头，无疑是考验了消费者的忍耐力。然而，这种超值性价比背后是否藏有陷阱，让人防不胜防？
一般来说，“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商贴付的，表面上看确实得到了不少优惠，但仔细琢磨，会发现“玄机”重重。认真计算一下，往往会发现，所谓的免息并非免费，最终仍然将成本转嫁到消费者头上。例如，银行信用卡分期付款的方式，往往最容易麻痹消费者。这类贷款中，虽然月供中没有任何利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费。而这笔手续费却大有玄机，不仅包含了车贷的利息，还包括了经销商办理按揭业务的利润。
其实，这些手续费就是通过车贷利息反推出来的，很明显的一点，一年期和两年期分期付款的手续费并不相同，而正是由于贷款周期不同，导致利息不同。
而且很多时候，购车者若参加“免息”活动，其所购买的车型也只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠额还要少。
“捆绑销售”有猫腻
消费者在车贷中往往会遇到车险问题，而有些4S店更是直接把两者绑在了一起。这种捆绑式销售对消费者而言，是好是坏呢？通常情况下，车险在无形之中调升价格，消费者要小心了。
消费者王先生在某品牌汽车店购买一辆18万元新车时，销售顾问向他推荐该品牌推出的“1元车险、零利率”的优惠贷款购车方案，并向他提供多重优惠套餐，前提是王先生必须在该店办理上牌以及购买保险等业务。王先生细细算下来，该品牌提供的优惠套餐虽然包含贷款一年零利率和1元购保险，但只能选择其中一项。同时，“1元车险”虽然包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容，但实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加条件和车贷的手续费，实际上比一次性全额付款买车多花了近万元。
作为经销商，这样做能够挣取更多的利润，因此在消费者办理一些该品牌提供的“优惠”汽车贷款业务时，最常见的就是“捆绑销售”。譬如办理贷款购车，必须要同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包等。这里面，除了经销商会赚取车贷业务、保险业务的一定手续费和回扣外，还能赚一定的精品利润，一举多得。
消费者在购车时，首先要学会进行多种购车方案的比较。特别要指出的是，一般销售人员都有一定的权限降低车贷手续费用，因此在办理车贷业务时，贷款手续费、保险等各种费用应该一项一项地跟销售人员“磨”价。
贷款合同、协议有“玄机”
汽车贷款担保市场竞争日渐火爆，某些不良车商和汽车贷款担保公司也趁机赚取昧心钱。这需要我们在办理个人汽车贷款时，多留个心眼，仔细了解合同的相关内容。
很多时候，购车的朋友们在办理购车贷款时，往往求车心切，之前没有好好了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给不良车商有机可乘，同一个收费项目变换几个名字，重复收费，莫须有的费用项目满天飞，严重损害了我们的利益。这时就需要购车的朋友们花点时间，查查相关资料，多对比几家，这样才能免于掉进这些陷阱里。
此外，很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而，等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论，往往赖着不予解决。
巧立名目，重复收费，合同、协议上做手脚，不按约定标准办理，是我们比较常见的有关贷款合同的陷阱。这里需提醒车主，一定要查看其收费清单，以及还款方式是否正确。
小心隐藏的强制性条款
据了解，4 S店旗下都有指定的几个贷款银行或公司，消费者贷款买车时，一些经营者强制消费者到指定银行贷款或指定保险公司办理保险，并收取高额手续费。
在4 S店指定的金融机构贷款，看似快捷，实则复杂。不仅贷款利率偏高，消费者还需缴纳担保、家访等五花八门的各种高昂手续费。消费者如果想选择其他保险公司，之前所缴纳的保险押金可能会被扣除。消费者如果想要提前还款，过程复杂，代价也大，金融公司需重新申请，还要依据剩余本金，缴纳违约金。
段先生去年在某4S店花12万元买回一台现代车，因对于贷款之事一窍不通，便委托位于汉阳王家湾的武汉承诚投资担保有限公司办理了7. 5万元的贷款业务。整个贷款业务完成后，段先生向该公司缴纳了包括担保费、家访费等在内的所有费用接近1.4万元，其中包括押金3750元。
近日，段先生将所有贷款全部还清，可公司拒绝退还押金。据段先生说，担保公司第一年为段先生办理业务时，带着他去保险公司办了车险，由于今年的车险已到期，段先生便找了家便宜的保险公司。然而，该担保公司称，必须要在指定的保险公司办保险业务，否则当初的保险押金不能退。
车贷合同范文第8篇
今年初国家减征小排量汽车购置税的消息公布后，他按捺不住激动的心情。迅速挑中了一款上海通用汽车公司生产的家用轿车，10万多一点的价格对他来说比较合适，他准备拿出这几年的积蓄，再到银行贷二万元，就把车开回家。可是，当他兴冲冲跑到中行博爱县支行去贷款的时候，银行工作人员却迎头浇了他一盆冷水：“汽车消费贷款业务早就停办了”，“为什么?不是原来一直在办的吗?”他一脸茫然，感到不可思议。这位银行工作人员也一脸的无奈。为什么话还得从头说起。
136套假资料骗了
1873万元汽车贷款
今年3月11日，河南省焦作市中级人民法院开庭审理了博爱县新华夏汽车贸易有限公司、河南江桥汽车贸易有限公司法定代表人、经理侯利国伪造136人的汽车消费贷款资料，骗取中国银行博爱县支行1873万元汽车消费贷款的案件。法庭审理后认为，侯利国以非法占有为目的，使用虚假的证明文件骗取银行贷款，且数额特别巨大，其行为已经构成贷款诈骗罪，一审判处其无期徒刑，，并处人民币50万元。至此，这起轰动一时的案件终于尘埃落定了。
2006年4月，博爱县新华夏汽贸公司与中国银行博爱县支行签订了《汽车消费贷款合作协议》，合作开展汽车消费贷款业务。应该说，最初阶段双方的合作是愉快的，业务开展的也比较顺利。
可是。没多久，侯利国这位走南闯北、商海浮沉多年的商人以其“精明”渐渐看出了汽车贷款的“门道”，瞅出了其中的“漏洞”。他发现银行对汽车消费贷款的管理并不严格，贷款客户来不来银行并不在意，该行负责汽车消费贷款的业务发展部客户经理叶海潮刚开始还要求到购车客户家进行家访，后来彼此熟悉了，就不再提了，再后来干脆不去了，大包大揽地交给“老侯”去办理。于是，侯经理开始打起了银行资金的“歪主意”，并最终将黑手伸向了银行的汽车消费贷款。
法院查明，2006年5月至2007年11月，侯利国利用伪造的借款人个人资料、机动车辆登记及抵押证书等资料，并伙同其公司销售部经理李建军伪造“客户签名”，共向银行提供了136套虚假汽车消费贷款材料，骗取中国银行博爱县支行汽车消费贷款1873万元。这些诈骗来的资金除用于偿还前期贷款本金及利息近600万元外，他还投资400多万元在郑州成立了“河南江桥汽车贸易有限公司”。
2007年10月，中行博爱县支行的上级部门在检查中发现侯利国等人提供的机动车车辆登记证、购车发票、保险单据等申请贷款资料全系伪造，遂报了案。至此，侯利国伪造136套车贷手续骗取银行资金案件浮出水面，真相大白。
汽车消费贷款的漏洞
让银行痛了什么
“叶海潮违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，一审判处有期徒刑6年，并处罚金人民币10万元。”站在庄严法庭上聆听宣判的原中国银行博爱县支行业务发展部客户经理叶海潮一脸落寞，此刻是悔恨、是自责、还是惋惜、是感慨，外人无从得知，但因为他的失职，不仅造成了银行信贷资金的重大损失，而且还因为此，该行行长、主管副行长、业务部的领导等相关的人员都受到了不同程度的处分，更为严重是上级行因此叫停了该行的汽车消费贷款业务，至今还没有恢复，于是就出现了我们文中开头的一幕。
“损失是巨大的，教训是沉痛的。”案件发生以来，中行博爱县支行上上下下进行了多次深刻的检讨，当地人民银行、银监部门也进行了专题调查研究。汇总各方面对这起案件的反思和检讨，目前银行汽车消费贷款存在的主要问题是：一是银行汽车消费信贷管理存在漏洞。有的银行汽车消费贷款空白合同管理不严，有的交由经销商掌握，导致经销商随意填写贷款合同：有的银行内部监督管理不到位，贷前调查、贷中审查、贷后管理制度执行不严，流于形式，不对“购车客户”进行家访，未与“购车客户”及担保人当面签订借款合同和担保合同，未对抵押物的真实性进行核查，由此留下漏洞，让犯罪分子有可乘之机。二是银行和保险公司风险管理上有缺陷。汽车消费贷款协议要求，每笔车贷都要向保险公司购买保证保险，当借款人不能还款时，有保险公司履行赔付义务。此项规定，让银行方面感到发放汽车消费贷款“万无一失”，自然而然地放松了贷前的调查和审查工作。而保险公司则认为，自己虽然承担了保证履约的义务，但银行仍然负有对借款人进行资信审查和贷后管理义务。正是由于银行和保险公司忽视风险管理，把风险控制的义务不自觉地推给对方，导致了风险管理失控，让诈骗分子钻了空子。三是银行信贷人员综合素质不高、法纪意识淡漠。有的银行管理人员和信贷人员业务和思想素质参差不齐，导致粗放经营，有章不循，违章操作。
车贷漏洞：是亡羊补牢，还是因噎废食
随着我国汽车产业的飞速发展，我国银行业金融机构不失时机地推出了汽车消费贷款业务。特别是近几年，银行业金融机构汽车贷款业务快速发展，对推动我国汽车产业发展，活跃和扩大汽车消费，改善自身资产负债结构发挥了重要作用。
但受我国征信体系不完善、市场竞争不规范、汽车价格波动等多种因素影响，汽车消费贷款被骗的案件时有发生，成为近年来金融领域案件的高发区，汽车消费贷款案件的发生不仅给银行造成了巨大的资金损失，严重损害了银行的信誉。而且还影响汽车消费市场的发展。从各地各级法院陆续受理的汽车贷款合同纠纷案看，一些银行业金融机构在签订汽车贷款合同时审核不严、管理不力是此类案件发生的重要原因。为此，去年中国银行业监督管理委员会办公厅下发了《关于汽车贷款风险提示的通知》，要求银行业金融机构规范汽车贷款业务管理，防范贷款风险，维护各方合法权益。
但是许多银行没有很好地反省自身的原因，反而以防范风险、避免损失为理由，选择了停办这项业务。从银监部门了解的情况，2006年前后，不少银行因此原因暂时叫停了个人汽车消费贷款业务。中行博爱县支行也是车贷被骗案件发生不久就停止了此项业务。
应该说，对“假车贷”较多、存在严重违规问题的银行分支机构，有关部门暂时停止其办理个人汽车消费贷款业务，要求其进行整顿，是必要的：也是能够让人理解的。但因为此，就停止这项业务，从此不再办理，难免给人留下“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的印象，其作法是否妥当是值得讨论的。
车贷合同范文第9篇
内容提要:保证保险一般作为分期付款消费的一种履约担保,由于当前没有调整此类合同关系的相关法律规定,审判实践中做法各异,相同类型的案件常常在不同法院中出现不同的判决结果。对此,有必要对保证保险合同的性质、法律适用、合同的独立性和各合同主体的诉讼地位等实践中争议较大的法律问题进行比较分析,以期为当前法院审理车贷案件提供理论上的参考。
1998年中国人民银行颁布《汽车消费贷款管理办法》后,各商业银行开始开办汽车消费贷款业务。因汽车消费贷款的银行风险很高,各商业银行要求贷款者提供可靠的贷款担保。针对这一情况,各财产保险公司于1998年纷纷推出汽车消费贷款保证保险,俗称“车贷险”。伴随着汽车消费需求的增长,车贷险速度迅猛增长,2001年和2002年达到了高潮。广州地区的汽车贷款99%是以保证保险为担保方式。[i]2002年下半年开始,形势急转直下,车贷险经营风险凸现,部分地区车贷险的赔付率高达100%,[ii]2003年下半年开始,北京、上海、广州、深圳等地的部分保险公司相继停办了车贷险业务。2004年1月15日,中国保监会下发了《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》,从2004年3月31日起废止原来的车贷险条款和费率。[iii]2004年4月份开始,车贷险全面停办。随着大量购车者逾期支付银行贷款,各地的银行纷纷保险公司,要求保险公司依保证保险合同的约定赔偿借款人尚欠的银行贷款本息。各地法院受理了大量此类案件,如深圳市两级法院从2003年开始至2005年11月共受理了近500宗车贷险纠纷案件。由于当前没有明确的法律、法规规范保证保险合同法律关系,对于保证保险的法律概念、法律性质和法律适用认识不同,不同法院的处理结果存在很大差异。本文拟结合审判实践,对有关保证保险的法律问题进行探析,以期对此类案件的正确审理提供一些帮助。
一、保证保险合同的概念及合同关系主体
（一）概念
汽车消费贷款保证保险属于财产险中保证保险的一种业务,法律意义上是一种为债务人的债务提供保证担保的保险。保证保险合同最早出现于18世纪末、19世纪初的英国、美国等商业信用发达的西方国家,在我国属于一项新的业务。我国的第一批保证保险业务是中国人民保险（集团）公司所属的中保财产有限责任公司于1997年依中国人民银行《关于保证保险业务的批复》〔银复（1997）48号〕所开办的。但至今我国的《保险法》及其他现行法律、法规仍没有提出保证保险的概念。关于保证保险的名称,最早仅见于国务院于1983年9月1日颁布的《中华人民共和国财产保险合同条例》,该条例将保证保险列为财产保险的一个险种,但该条例已于2001年10月6日被国务院废止,目前仍没其他相关法律提及保证保险。最高人民法院在《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）中对保证保险有所解释,但该“征求意见稿”因争议较大至今未获通过。
对于保证保险合同的概念,有学者认为:是指保险人向被保证人提供担保而成立的保险合同。
最高人民法院“征求意见稿”第34条认为:“保证保险合同是为保证合同债务的履行而订立的合同,具有担保合同的性质。”本文讨论的保证保险区别于与之相似的信用保险。前者是投保人（债务人）为别人（债权人）投保,投保人与被保险人非同一人；后者是投保人（债权人）为自己投保,投保人与被保险人是同一人。两者的保险标的都是信用,保险人承保的危险都是信用危险,[v]在担保领域都发挥着相同的功能,但信用保险适用的领域相对狭小。
保证保险有广义和狭义之分。广义的保证保险合同包括针对雇主和雇员忠诚担保的诚实保证保险合同和针对合同履行担保的确实保证保险合同。狭义的保证保险合同仅指以被保证人为投保人,被保证人的相对人即债权人为被保险人的履约保证保险合同。[vi]本文讨论的仅限于狭义的保证保险合同。从现行保险公司开办的保证保险业务来看,笔者认为保证保险合同的法律概念可概括为:作为保证人的保险人为作为被保证人（债务人）的投保人向被保险人（债权人）提供担保的保险,在债务人不按约定履行债务时,债权人有权依保险合同的约定向保险人请求赔偿因债务人未履行合同所造成的损失。
（二）保证保险合同关系的主体
根据前述概念,保证保险合同的关系主体应包括投保人、保险人和被保险人,投保人是保证保险合同相对应的基础合同中的债务人,被保险人则是债权人。在车贷险中被保险人是借款合同中的债权人,即发放汽车消费贷款的银行。但是,中国保监会在其文件中却将被保证人（债务人）界定为被保险人。在其向最高人民法院的《关于保证保险合同纠纷案的复函》中称:“保证保险是财产保险的一种,是指由作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式,如果由于被保险人的作为或不作为不履行合同义务,致使权利人遭受经济损失,保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任”。该复函并称:“保证保险合同的当事人是债务人（被保证人）和保险人（保证人）,债权人一般不是保证合同的当事人,可以作为合同的第三人（受益人）”中国保监会认为被保险人是债务人而非债权人,并将债权人排除在合同当事人之外。个别学者也采纳了上述观点。[vii]笔者认为这种界定是不准确的,认为债权人不是保证保险合同的当事人也是错误的。这将引起谁具有保险利益、谁享有保险金的请求权的争议,对于审判实践中如何确定诉讼主体将造成很大困难。
笔者认为,保证保险合同中的被保险人应该是债权人。理由有三:
1.汽车消费贷款保证保险条款通常都约定:投保人（借款人）未能按汽车消费贷款合同约定的期限偿还欠款的视为保险事故发生；保险事故发生后3个月,投保人仍未按约定履行还款义务的,保险人负责偿还投保人所欠的贷款本息。[viii]由此约定可见,保证保险所保障的是债权人的利益,虽然银行一般未在保证保险合同中签字盖章,但银行是保险合同的关系人,是约定的受益人。因而,银行应该是享有保险金请求权的被保险人。此外,某些保证保险合同格式条款中更加明确列明“为投保人提供机动车辆消费贷款的金融机构均可作为本保险合同的被保险人”。[ix]
2.我国《保险法》第22条规定,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。在保证保险合同中虽然债务人是投保人,但受合同保障的却是债权人,享有保险利益的也是债权人,因此,保证保险的被保险人应该是债权人。如果将被保证人（债务人,保证保险中一般也为投保人）视为被保险人,那么依法享有保险金请求权的就只能是债务人,而作为保证保险合同保障对象的债权人却无法向保险人行使保险金的给付请求权,那是荒谬的。
3.将投保人即基础合同的债务人界定为保证保险合同的被保险人会引起对投保人的误导。
投保人认为既然他是被保险人,那么保险合同保障的应该是他的利益,因为按照法律的规定,被保险人是指其财产或人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人会认为其缴纳保费后反正有保险公司承担赔偿责任,何必积极履行基础合同。这就是当前车贷险纠纷案件中债务人通常故意不履行按期返还借款而引起纠纷的原因。
4.审判实践中,法院通常都支持债权人（车贷险中的银行）作为被保险人的诉讼主体地位,大量的车贷保证保险纠纷案件的原告都是银行,很少有借款人作为原告保险公司,作为被告的保险公司也绝少引用中国保监会复函中的观点来作为银行没有诉权的抗辩。
对于一般的保险合同,通常认为其当事人仅有投保人和保险人两方,而被保险人或受益人仅仅是保险合同的关系人。[x]笔者认为保证保险合同具有区别于一般保险的特殊性,其当事人除投保人和保险人外,还应当包括债权人（被保险人）。保证保险作为一种新兴的保险,其与《保险法》所调整的一般保险有所不同。该特殊性表现在,作为债权人的被保险人是积极地参与保证保险合同关系的,也可以说,保证保险合同正是因债权人的需要而签订的。债权人需要债务人提供可靠的债务担保以保证其能兑现其债权,而保险公司的保证正是信用度最高的保证。保证保险单中,虽然债权人不一定在上面签字,但保证保险条款中一般都会明确约定债权人的权利（保险金请求权等）和义务（审查义务、通知义务等）,保证保险单通常都会注明被保险的债权人,而且会特别注明其保险的基础合同。在当前的车贷保证保险业务中,保险公司和发贷银行通常都另外签有“合作协议”,约定保险人和被保险人双方的基本权利和义务。即使没有“合作协议”,银行在向贷款申请人发贷前,都会要求保险公司向其出具“发贷确认书”或出具投保人“真实购车证明”。因此,笔者认为,保证保险合同关系的当事人应该包括作为保证人的保险人、作为债务人的投保人（被保证人）和作为债权人的被保险人（受益人）。也有人指出“保证保险具有保证法律关系中存在的债权人、债务人和保证人三方主体”。[xi]我国台湾学者袁宗蔚也认为保证保险与仅有两方当事人的一般保险不同,存在三方当事人:担保人即保险人、被担保人即义务人、权利人即受益人。[xii]
二、保证保险合同的性质及其法律适用
关于保证保险合同的性质,是当前争议最激烈,也是车贷险纠纷中有关法律适用的最根本问题。对保证保险合同进行定性,关系到诉讼各方当事人的权利义务分配和风险承担。
学界一般认为,保证保险合同在性质上属于保证合同,“只不过采用了保险的形式”,“是一种由保险人开办的担保业务”[xiii]。我国台湾学者袁宗蔚也认为保证保险不是保险,他提出四点理由:一、保证保险有三方当事人（如前述）,而普通保险仅有两方当事人；二、保证保险对被担保人的义务之履行有约束力,而普通保险对被保险人无任何约束；三、确实保证中并无预想的损失,保费是利用保险公司的名义的手续费,而普通保险非但有预想的损失,而且据以为保费的计算依据；四、保证保险中的被担保人对担保人（保险公司）给付权利人的补偿有偿还的义务,而普通保险的被保险人无任何返还的责任。[x]
司法界也普遍认为保证保险实质上属于保证。最高人民法院经济审判庭编写的《经济审判指导与参考》就指出:“保证保险法律关系从本质上分析是一种保证法律关系,与单纯的保险法律关系不同。”[xv]保险法司法解释的起草小组成员郭玉涛也认为“保证保险本质上不是保险,而是担保性质”,“如果认为类似车贷险的保证保险业务是一种单纯的保险业务,在逻辑上是行不通的”。[xvi]国外的司法界也普遍认为保证保险是担保的一种,如意大利最高法院1985年1月26日于其第285号判决书中写道:“至于与保险企业缔结的保证保险,实质上具有担保性质,其目的不是转移被保险人的风险,而是担保主合同的债的履行利益,所以它是担保合同而不是保险。”米兰法院于其1986年4月7日的判决中也认为:“保证保险不是保险,而是一个担保的非典型合同。”[xvii]最高人民法院关于保险法司法解释的“征求意见稿”也采纳了“具有担保合同性质”的意见。
然而,保险界大多不赞同保证保险具有担保合同性质的说法。在2004年3月26日最高人民法院和中国保监会召开的主要由保险公司和保险法专家参加的司法解释论证会上,多数代表对“征求意见稿”中规定的保证保险具有担保合同性质明确表示异议。中国人民保险公司的李玉泉、邹志洪两位博士在其《保险法司法解释的修改建议》中建议删除“征求意见稿”中“具有担保合同的性质”的规定,理由是:“目前理论上和实务上争议很大,尚无主流意见,建议暂不作这一具有倾向性的规定”。[xviii]有部分学者撰文支持上述观点,认为“保证保险合同不等于保证担保合同”,[xix]我国也有部分法官主张保证保险不是保证。[xx]
笔者认为,保证保险从表面特征上讲是一种财产保险,形式上与一般保险一样具有保单的表现形式,其主体也有相应的保险法律称谓如保险人、投保人、被保险人和受益人等,其内容中也通常附有保险人的免责约定,即免赔条款。但从其法律特征上分析,保证保险实质上应是一种保证合同,是一种有着特殊约定的保证合同,笔者从以下几个方面进行分析:
1.从订约目的上看,保证保险是投保人向债权人提供债的保证的需要,也正是其基础合同得以履行的保障,它是一种履约保证。在车贷保证保险中,是借款人基于银行的要求而向保险公司购买的提供给银行的有偿担保,目的在于促使银行同意放贷。
2.从合同主体上看,保证保险的参加者是三个当事人,即作为担保人的保险公司,作为被担保人的债务人（投保人）,作为被保险人和受益人的债权人。保证保险当事人之间的法律关系符合保证的一般特征。
3.从风险性质上看,保证保险中是以投保人（债务人）未履行债务而给债权人造成的损失作为保险人的责任承担范围的,这种损失的风险是与投保人的主观意志息息相关的,是可以人为控制的,这与保证责任的风险性质是相同的。而普通保险中的风险一般都是客观存在的,人为难以控制。
4.从保证人的追偿权利看,保证保险中的保险人具有追偿权,保证保险合同中通常都会约定,在保险人向被保险人（债权人）履行了保险责任（赔偿责任）后,有权向投保人（债务人）追偿。保证人对债务人具有追偿权是保证法律关系的最基本特征之一。而一般的保险业务中,保险人承担保险责任后无权向投保人追偿。
5.一般保险业务的开设是以大数原则作为理论基础和计收保费的依据,但保证保险并不以大数原则为理论基础,保险公司收取的保费在一定程度上是其提供保证的手续费,保证保险并不改变债权人与债务人之间的权利、义务关系,也不因此免除债务人的责任。
另外,如果将保证保险定性为保险并适用《保险法》,将存在以下两个法律障碍:
1.关于保险利益原则。我国保险法要求,投保人对保险标的应当具有保险利益。在保证保险中,保险的标的是“债务人履约”,投保人是债务人。但事实上,他们投保对自己没什么好处,逾期还款后,虽然保险公司代为还款,但可以向投保人追偿,所以债务人的债务并没有任何减免。因此从严格意义上讲,保证保险的投保人对于保险标的不具有保险利益。如果适用我国《保险法》第12条的规定,此类保险合同都可以被认定为无效。当然,有人主张投保人对保证保险合同的保险利益应作扩大解释,即包括了投保人可获得债权人的债的利益,具体表现为在车贷险中,投保人投保后可获得银行的贷款,因而具有保险利益。这种解释有些勉强,因为,保险法中要求的投保人的保险利益,是“对保险标的的利益”而非对基础合同的利益。
2.保险人可援引保险法的特别规定拒赔。按照保险第28条的规定,投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的,保险公司有权解除保险合同,不承担赔偿或者计付保险金的责任。在保证保险中,“债务人不按约定时间履行合同”即视为保险事故发生,而作为投保人的债务人故意不向债权人履行约定的债务的,如车贷险中借款人拒不向银行还款的,算不算“故意制造保险事故”？从逻辑上讲应该是的。但能否据此支持保险人的拒赔抗辩？适用该条法律来处理保证保险合同纠纷其结果无疑是不合理的,对于无辜的债权人来讲是非常不公平的。
因此,将保证保险定性为保险而仅适用保险法的规定来处理保证保险合同纠纷会造成不合理的结果。将保证保险定性为保证符合当事人的真实意思表示,有利于确定各方当事人的权利义务法律关系,有利于法律的正确适用,也有利于纠纷的公平解决。
中国保监会也认为:保证保险是财产保险的一种,是指由作为保证人的保险人向权利人提供担保的一种形式。[xxi]最高人民法院（1999）经监字第266号复函也认为:保证保险虽是保险人开办的一个险种,其实质是保险人对债权的一种担保行为。[xxii]最高人民法院于2001年7月25日对中保保险青岛分公司与中国银行山东分行、青岛惠德工艺品有限公司追索信用证垫付款纠纷二审案的判决书中认定,惠德工艺品有限公司以中国银行山东分行为受益人向中保保险青岛分公司投保的《进口付汇履约保证保险单》,在保险公司与惠德公司、银行之间形成了保证关系,对这一关系应适用《担保法》及相关的司法解释予以调整。最高人民法院在2003年底的“征求意见稿”中规定:“保证保险合同是为保证合同债务的履行而订立的合同,具有担保合同的性质。”
虽然保证保险的实质是保证担保,但保证保险作为保险公司开展的一项业务,其外在表现形式仍是一种保险,是一种由特定保险公司所经营的财产险,其条款的设计和保费的收取应征得国家保险监督机构的审批,保险人享有行业特有的权利和责任豁免。保证保险作为保险形式,有其区别于一般的保证合同的特殊性,根据特殊性优于一般性原则,在适用法律上,应先适用保险法,担保法辅之。
最高人民法院在保险法司法解释“征求意见稿”第36条规定:“人民法院审理保证保险合同纠纷确定当事人权利义务时,适用保险法；保险法没有规定的,适用担保法。”笔者认为该规定是正确的,具有实践指导意义。
另外,笔者认为,保证保险合同作为一种民事合同,在合同的订立、效力认定和责任承担上还应当适用《合同法》的一般性规定,充分尊重当事人的特别约定。还应通过修订《保险法》或用司法解释限制保险人在保证保险合同中滥用拒赔权（如援引《保险法》第28条）,并防止当事人随意主张合同无效（如援引《保险法》第12条）。
三、保证保险合同是否具有独立性
保证保险合同的独立性是指其与基础合同（如银行与借款人签订的借款合同）是否存在主从合同的关系。确立保证保险合同独立性的意义在于,基础合同无效是否导致保证保险合同无效。
对于保证保险合同的独立性,学界存在两种意见。一种意见认为:基础合同与保证保险合同存在主从合同关系。保险合同从属于主合同,无主合同,两者无从谈起,成立、履行上具有从属性。[xxiii]主合同不能成立,从合同就不能有效成立；主合同转让,从合同也不能单独存在；主合同被宣告无效或撤销,从合同也将失去效力；主合同终止,从合同也随之终止。另一种意见认为:两者不存在主从性质。保证保险合同虽然以被保险的债权合同为存在前提,但这只是当事人签订保证保险合同的动因,他的效力不受产生被保险债权的合同效力的影响；[xx]保证保险合同与相关的买卖（借款）合同并存于经济生活中,后者虽是前者的依据,但并不影响两者之间的独立关系和关联性,保证保险合同法律责任有且应有的独立性决定了保证保险合同具有独立性。[xxv]
审判实践中也存在两种意见。最高人民法院法官贾纬在审理中国银行湖南省分行与湘信进出口公司、中保财产保险有限公司湖南长沙朝阳支公司借款保证合同案中提出:“保证保险合同具有从属性,本案即从属于主合同借款合同”。[xxvi]但是,最高人民法院在其审理的神龙汽车有限公司与华泰财产保险股份有限公司保险合同纠纷一案中却认为保证保险合同具有独立性。在其2001年3月14日作出的（2000）经终字第295号民事裁定书中指出:“在保险合同法律关系中,其他民事合同的权利义务虽是保险人确定承保条件的基础,但其不能改变两个合同在实体与程序上的法律独立性,其他民事合同与保险合同之间不存在主从关系。”
最高人民法院于2003年底公布的“征求意见稿”中规定:基于无效的合同而订立的保证保险合同无效,保险人不承担保险责任；但保险人明知合同无效而承保的,应当承担相应的赔偿责任。因而,最高院的征求意见还是倾向否定保证保险合同的独立性。
笔者赞同保证保险合同是债权合同的从合同的观点。理由如下:
1.保证保险合同的性质决定。我国的《保险法》及其他法律、法规并没有规定保证保险合同与其他合同的关系,基于前面的观点,保证保险合同性质上属于保证担保合同,因而,依照《担保法》第五条的规定,担保合同是主合同的从合同。主合同无效,担保合同也无效,担保合同另有约定的除外。主张保证保险合同具有独立性是与保证保险的保证性质相矛盾的。
2.保证保险合同中风险均衡的需要。附有保证保险的借款合同,银行的风险转移到了保险公司,银行的收贷风险很低。保证保险合同中银行和保险公司之间的经营风险是不均衡的。将保证保险合同作为借款合同的从合同更有利于保护保险公司。保证保险合同中,作为保证人的保险人的保证责任风险远高于普通保证合同中保证人的风险。在一般的保证合同中,对债务人提供保证的保证人与债务人之间通常存在一定的利益关系,保证人对债务人的信用状况一般是清楚的,主债权合同的履行情况也是能掌握的,因而债务人与债权人不容易进行恶意串通,保证人的风险较小。但保证保险的保证人是保险公司,保险公司和投保人之间一般不存在利益关系,银行也不会主动向保险公司通报债务人的资信情况,保险公司对于银行和借款人之间借款合同的履行情况是很难完全知情的,借款人恶意逃债的情况经常产生,这也是当前产生大量车贷保证保险合同纠纷的主要原因。将保证保险合同的效力依附于借款合同的效力之上,银行与保险公司之间就会形成一种共同的利益关系,如果由于银行自身的审查原因造成借款合同无效,保险合同作为从合同而无效,保险公司因而可以减轻其相应责任。这样,银行在放贷时就会认真审查借款人的身份及其资信状况。如果认定保证保险合同独立有效,放贷银行因有保险合同的保障,就必然会随意放贷,这对保险公司来讲是非常不公平的。
四、保证保险合同纠纷中各合同主体的诉讼地位
在审判实践中,如何确定当事人的诉讼地位,特别是对于债务人是否必要诉讼参加人,存在很大的争议,处理结果也多有不同。
典型案例中,债权人在其债权未获清偿的情况下都会同时债务人和保险人,请求债务人清偿债务并由保险人承担连带清偿责任。如中国法院网上登载的一个典型案例:中国农业银行徐州市贾汪支行作为原告,在借款人王世猛连续6个月未履行还款义务的情况下,将借款人王世猛作为第一被告,保证保险人中国人民保险公司徐州市贾汪支公司作为第二被告向徐州市贾汪区人民法院提起了诉讼,请求判决第一被告王世猛一次性偿还尚欠本息,第二被告保险公司对第一被告的债务的90%承担连带清偿责任。法院判决支持原告的诉讼请求。该案是一典型的车贷保证保险合同纠纷案,原告同时了借款人和保险公司,法院认定银行和借款人之间的借款合同与借款人和保险公司之间的保险合同是两个不同的法律关系,但两合同的权利义务关系密切相关,故合并审理,并依合同法和保险法对该案进行了判决。
对于投保人在保证保险合同纠纷中的诉讼地位,保险法并无明确规定,根据保证保险合同是保证合同的性质,在确认投保人（债务人）的诉讼地位时,可以适用《担保法》及其司法解释的规定。根据最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第125条的规定,一般保证的债权人向债务人和保证人一并提讼的,人民法院可以将债务人和保证人列为共同被告参加诉讼。第126条规定,对于连带责任保证,债权人也可以将债务人和保证人作为共同被告提讼。因此,不管保证保险合同中保险人承担的是一般保证责任还是连带责任保证,债权人均有权将债务人（投保人）和保险公司列为共同被告提讼。
在实务中,车贷保证保险合同纠纷案件中,恶意逃债的借款人多数下落不明,银行时,为了避免法院公告送达,常选择不诉借款人,而直接保险公司请求其赔付保险金。如深圳市罗湖区人民法院2004年8月份受理的交通银行深圳红荔支行诉中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（下称人保财险深圳分公司）三宗车贷保证保险合同纠纷案件,原告交通银行仅保险公司而没有三个借款人,罗湖法院一审依保证保险合同（保险单）直接判令保险公司偿还借款人尚欠的借款本息。[xxvii]
对于债权人仅保险人,法院是否应该追加投保人（借款人）为一方当事人参加诉讼,是作为共同被告还是无独立请求权的第三人参加,法律规定不明确,审判实践中也存在很大争议。
中国应用法学研究所的杨洪逵认为保证保险合同的保险人一般具有类似于一般保证下保证人的先诉抗辩权,在被保险人尚未向基础合同的对方当事人即被保证人提讼并被依法强制执行的情况下,不得先向保证保险合同的保险人提讼。但是,他同时又认为,当保证保险合同约定在基础合同债务履行期届满后,作为债务人的被保证人未向被保险人履行债务,得由保险人负责向被保险人赔偿的情况下,被保险人即可直接依保证保险合同向保险人提起理赔诉讼。作为基础合同的被保证人在该诉讼中顶多只有充当证人,不能成为该诉讼中保险人一方的共同当事人,也不是诉讼第三人。
基于保证保险是保证合同的性质认定,笔者赞同杨洪逵先生分不同情况处理的意见。
1.对于当事人在保证保险合同中约定了保险公司具有先诉抗辩权（或穷尽债务人的财产后才补充清偿）的情况,应当认定保险公司提供的保证保险为一般保证性质。根据担保法,不管债权人是否先诉了债务人,根据不告不理原则,法院均不应该直接追加债务人作为共同被告或第三人参加诉讼。对于债权人没有举证证明其已向债务人提起过诉讼或仲裁且债务人已无可供执行的财产的情况,应该裁定驳回其并告知其先诉债务人。对于有证据证明债务人已无可供执行的财产的情况,法院应当直接审理债权人对保险公司的索赔请求,将债务人列为共同被告或第三人已无必要。
2.对于保证保险合同中约定了保险公司为连带责任保证方式的,或者保证方式没有明确约定的情况。依《担保法》第19条的规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任承担保证责任。因此,这些情况均应认定保证保险合同为连带责任保证合同。权利人仅对保险公司提讼的,依最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第126条的规定,债权人可单独对作为连带责任保证人的保险人提讼,法院不应该将债务人追加为共同被告参加诉讼,一般也不应该追加债务人作为无独立请求权的第三人参加诉讼。
3.在特殊的情况下,法院也可依职权将债务人追加为第三人。如果保险人主张据以签订保证保险合同的主债务合同无效,或者法院在审理保证保险合同纠纷过程中发现债权合同可能无效,由于合同无效的法律后果直接关系到债务人,债务人对案件的处理结果就存在法律上的利害关系,人民法院就应该依《民事诉讼法》第56条的规定,允许或追加债务人作为第三人参加案件的诉讼。但是,当前法官在错案追究责任制度的影响下,当面临可追加可不追加的情况时,会选择追加当事人,因为这样可避免被上级法院以漏列当事人为由发回重审,减少责任风险。
车贷合同范文第10篇
Abstract：the legal nature of guarantee insurance, the China Insurance Law Theory and practice has been disputed. The author thinks, guarantee insurance contract is a contract of guarantee more reasonable.
关键词：保证保险 追偿权
Key words： guarantee insurance indemnity
作者简介：石少刚，男，（1985-），湖北天门人，中央财经大学法学院国际法专业2009级研究生。
田祺，男，（1983-），山西代县人，中央财经大学法学院2009级法律硕士。
一、保证保险概述
保证保险脱胎于民法中的保证制度，萌芽于18、19世纪的西方，作为保险险种肇始于信用制度非常发达的美国。保证保险，与商业信用的兴起密切相关，保证保险合同的标的一般是银行消费信贷合同中借贷人的违约责任，保证保险的实质是保险人对投保人的“信誉”进行保险。保证保险的出现，是多方主体需求的结果。对于银行来说，可以转移降低经营风险，扩大贷款资产业务。对于保险公司来说，保证保险是一项新的保险业务，能增加保费收入。对于借款人来说，投保保证保险，花费小额的保险费，能增强自身的“信誉”，能顺利从银行借到所需的大额资金。
在我国，1997年中国人民银行出台《关于保证保险业务的批复》后，保险公司开展保证保险业务。1998年9月11日，中国人民银行颁布《汽车消费贷款管理办法》，各财险公司都开始针对银行汽车消费贷款业务开发设计车贷险。
二、保证保险合同性质简析
对保证保险合同性质的认识，有三种观点：一是认为是一种担保合同；二是认为是一种保险合同；三是认为是一种“混合合同”，既有担保合同的性质，又有保险合同的性质。
笔者认为，保证保险合同是一种担保合同更合理，它不过具有“保险”合同形式外衣，如有“保险”合同的名称、是由保险公司开展的、还有保险合同当事人“投保人”“保险人”“被保险人”的特殊称谓等等，但起决定作用的是借款人、保险公司、银行三者间法律关系。
第一，保证保险合同的标的是银行消费信贷合同中借贷人的违约行为需承担的违约责任，但真正保险合同所承担的，是投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险，投保方的故意行为造成的损失属于除外责任，这就产生了一个问题：在车贷险中，如何区分投保人，也就是借款人的违约行为，是一种故意行为，还是一种非故意行为？投保人有钱不还是一种故意行为，投保人从申请贷款时起就没打算还，也是一种故意行为，投保人在保险期间转移资产导致没钱可还，或投保人失去工作没有稳定的收入、生意经营失败也导致没钱可还，是不是就是一种非故意行为？违约责任是合同责任，是一种严格责任，只要一方有违约行为、违约事实的发生，而不考虑当事人的主观心态是故意还是非故意，都要承担违约责任。可见在保证保险中，借款人投保自己发生违约行为、违约责任的这种风险，不具有真正保险中风险的特征：投保人自己无法控制的、偶然的、意外的。
与之类似的信用保险，是一种真正的保险。举买卖合同的例子来说，卖方向保险公司投保万一买方不支付货款的风险，这是信用保险。反之，买方通过银行向卖方提供保函担保自己支付货款，这是付款担保。信用保险和付款担保是方向相反的一对，二者的标的都是个卖方应收而买方应付的货款，风险均为买方的不付款。信用保险的风险，才是投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险。若将车贷险中投保人换成银行，则所谓的保证保险就变成了真正的信用保险。保证保险，更类似于付款担保。
第二，若认定保证保险是一种保险合同，在适用《保险法》时，会带来很多不合逻辑的结果。车贷险一般一次足保费，保险期间最长36个月。《保险法》第52条规定，保险标的危险程度增加的，保险人可要求增加保费或解除合同。如何判断车贷险中保险标的危险程度的增加呢？再者，保险人解除合同，投保人并不关心，因为投保人事实上不存在保险利益，反倒会严重影响被保险人银行的利益。《保险法》第54条规定了投保人任意解除保险合同的法定权利，但在车贷险中，投保人似乎并不存在这种法定权利。《保险法》第16条规定投保人如实告知义务，投保人故意或重大过失未履行告知义务的，保险人有权解除合同，但车贷险中，投保人并不在意保险人是否解除合同。之所以会出现这种结果，一个重要原因在于保证保险中投保人不存在自己无法控制的、偶然的、意外的风险，但投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险却是《保险法》的基石。
可见，《保险法》中几乎所有的重要制度都无法适应于保证保险，再将保证保险定性为保险，已经没有实际意义。
三、结论
虽然在《保险法》第四章“保险经营规则”第95条规定的保险公司业务范围中，在财产保险业务中列举了保证保险，但通过上文的分析，对保证保险纠纷问题的法律适用上，《保险法》的诸多重要制度是不适用的，要适用《担保法》的有关规定，若再将保证保险界定为保险合同，已没有现实意义。保险经营是一项特许经营行业，既然法律已经授权保险公司有经营保证保险的权利，在尊重既定的法律和事实的前提下，建议由国务院或保监会参照《担保法》有关制度，单独颁布一份《保证保险经营细则》。
参考文献：
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