免息车贷让你提前轻松买车

想买那辆观望已久的小车，可苦于囊中羞涩?想升级换代一下，开上那辆自己心仪的运动型轿车，只可惜所有资金都投在股市中手中流动资金不够?虽然有闲钱，却不想因为购车而导致流动资金大幅缩减?

对于购车市场上的“观望族”而言，时下流行的免息车贷，也就是“零利率”分期付款车贷办法，可能是一剂解决问题的良方。

免息车贷频频登场

2007年，银行连续五次加息后，贷款利率上调，各家汽车金融公司和银行的车贷利率也随之上调。这无疑让很多希望贷款买车的人头疼不已，左右为难。然而，近期的车市却出现另一种现象，不少厂家或经销商“反其道而行之”，纷纷联合汽车金融公司推出免息贷款销售活动，以吸引消费者眼球。

不久前，东风雪铁龙金泰4S店联合招商银行率先推出双免活动――“免手续费”和购车款“免利息”。活动简介上说，只要是有招行信用卡且欲购毕加索的客户，均可参加该活动。购买新车只需首付车价的40％，无需抵押房产等担保，而贷款所产生的手续费和利息均由经销商买单，客户只要按月供分期付款。以毕加索1.6L车型为例，如果以购车全部费用为14万元来计算(总价12.18万元加一定的贷款手续费)，贷款两年应支付利息约8100元，手续费约7000元，消费者可省去这部分利息和手续费。

几乎同一时间，还有更多的汽车厂家或经销商联合了自己集团下属的汽车金融公司推出名目繁多的“免息车贷”业务。

如上海通用汽车也联手上汽通用汽车金融有限公司(GMAc)启动了名为“2007别克精英理财计划”的活动。根据该计划，消费者首付40％购车款，剩下的60％可分三年按月偿还，且不用支付利息。

通用旗下的雪佛兰景程也在今年11～12月份展开了轰轰烈烈的“0―1―2”金融新锐计划，消费者只需支付50％车价的首付款，就可以将新车开回家，12个月后，再付清剩余的50％款项，购车期间享受“0”月供，“0”利息。

此外，近期连凯迪拉克、萨博等高档车型也被上海通用纳入此种“零利率”购车新模式，推出一系列贷款购车免利息活动。戴姆・克莱斯勒公司也在计划推出“零利率”车贷品种。

比如，萨博从今年10月17日开始展开的免息购车贷款计划，也是联手上汽通用汽车金融有限责任公司推出的，此次活动覆盖Saab萨博全系车型，包括Saab 9-3运动轿车、Saab 9-3多功能运动轿车、Saab 9-3敞篷轿车和Saab 9-5运动轿车。消费者最少只需首付30％车款，就可享受最长期限为3年的零利息贷款。以市场价为42.9万元的Saab 9-3 Vector运动型轿车为例，消费者需首付12.87万元，剩余30.03万元分3年偿还，平均下来日付仅为274元。

上海大众也在北京地区推出2年期免息贷款，凡在北京13家开通大众汽车金融业务的上海大众特许经销商店内购买任意一款非黑色系帕萨特领驭和途安车的用户都可以享受包括免息贷款在内的多项优惠和VIP贵宾待遇。

上海大众在上海地区也从11月起，针对POLO、斯柯达明锐、帕萨特、途安等车型推出了一系列的免息车贷活动，还有各种精彩好礼相送，活动正在持续进行中。

深圳、重庆、成都等各大城市的汽车经销商，也纷纷推出了自己的免息车贷业务。一时之间，免息车贷成为继车辆降价潮之后，汽车消费领域又一个热点和焦点问题。

汽车金融公司借钱门槛低

“零利率”车贷，在国外早已是一种成熟的消费模式，但在我国，买汽车用贷款按揭方式还兴起不久，免除利息的车贷，更是在最近一年内才悄然兴起。

那么，如果要选择免息车贷，有什么讲究么?

首先，我们建议免息车贷这笔钱，最好跟汽车金融公司借，而不是跟银行等传统金融机构借。

比如，前文提到的东风雪铁龙和招商银行联合发起的“车购易”免息分期付款购车计划，虽然已经免去了国内银行等传统金融机构原本需要收取的各类名目繁多的收费项目，但却也还要收取一万多元的综合手续费，显然增加了购车者的成本。

综合考量下来，如果消费者愿意分期付款买车，最好还是选择汽车金融公司。目前，通用、大众、福特、克莱斯勒等汽车公司，在国内都开设了自己的专业汽车金融公司，同国内银行等金融机构提供的汽车消费贷款相比，汽车金融公司提供的信贷服务具有手续简便、不限客户、不需担保、费用较低等优势。

特别是贷款人不需任何证明和抵押物担保，这一点对于贷款买车的人群来说特别贴心，特别是能够帮助资产还不是特别多，但又急于购车的青年人早日步入“有车一族”。传统银行经营的车贷业务，对贷款购车人有许多限制，如必须是本地户口，必须提供住房产权证明或者担保人等。而汽车金融公司不需任何证明或担保人，也不对贷款人做任何限制，本地户口、外地户口都可以，贷款期限更弹性，还款更灵活(比如尾款可以设为0，也可以设为比较弹性的数据)。而房产方面，并不需要产权证明，有自由住所，或是租借他人房屋者，都可以申请和获得免息车贷。

而且，传统车贷业务中，豪华车一直不被接受。因为豪华车价格昂贵，动辄数十万或上百万元，银行等金融机构为了防范风险，一般不向豪华车发放贷款，而汽车金融公司则愿意向中高档车发放贷款。

以原价75.8万元的凯迪拉克豪华越野车SRX为例，通过汽车金融公司贷款，不仅可享受68.8万元的特价，采用标准的3年期贷款，只需首付28.5万元，日供500元。而采用智慧型贷款，除了首付三成外，还可选择在贷款末期，尾付两成，日供388元即可。

注意免息车贷隐性成本

再者，纵观近期各路汽车厂家和经销商的“免息车贷”活动，虽然大家都打着“零利率”的牌子，但其中确有一些差异和奥妙。

消费者首先要明白一点，免息车贷，实际上并不是真正的免息。汽车金融公司还是要收这笔利息的，只不过是通常汽车厂家为了促销某些车型，会联合汽车金融公司推出一系列低息或免息的车贷项目，而这免掉的利息，实际上是由经销商买单了。因为根据2003年银监会制定的《汽车金融公司管理办法实施细则》明确规定，汽车金融机构发放汽车贷款，利率为“在中国人民银行公布的法定利率基础上，上下浮动10％至30％”，这一规定使进入中国的汽车金融公司车贷利率与国内商业银行基本一致，汽车金融公司并不能零利率放贷。之所以现在市场上能出现向汽车金融公司“零利率”获得车贷，主要还是经销商和金融公司的一种拉动销售、推动市场的合作，为了降低购车门槛，为消费者提供更大的实惠，利息的成本实际上是由经销商

来承担的。不管怎样，通过此项业务贷款购车对消费者而言还是没有利息的，这是实实在在的优惠。

推行免息车贷对双方来说，都有利可图。消费者可以以很少的现金支出换回爱车，且不用支付利息；厂商虽多付了利息钱，但换回的却是漂亮的销售报表、售出车辆的后续服务费用，以及汽车金融公司的贷款利益。

那么，免息车贷到底有多划算呢?下结论前，消费者一定要先看清楚相关的活动规则。以前阵子火爆的上海通用“2007别克精英理财计划”为例，一旦消费者选择了这个3年期免息贷款的优惠活动，在车价上几乎没有余地可讨价还价，必须以厂家指导价购买。如别克凯越1.6LXMT，当时

市场成交价在9.5万元左右，而指导价则是10.78万元。如选择免息贷款，就意味着全部车价需要多付出12800元。而按照当时官方公布的数据，如果按照通用汽车金融公司当时的固定利率车贷计算，贷款购买这辆车3年的利息总共是10322元。两者差不多。厂家或经销商对消费者在利率上的让步，其实本来也是可以通过车价上的让步出现的，只不过模式换了一下。

察看了大部分的汽车推行免息车贷的车型活动，也基本都是如此――如果想要参加免息车贷把车开回家的活动，在车辆购置价格上就不可以“讨价还价”。经销商帮消费者垫付给汽车金融公司的利息钱，实际上也就通过这样一个“差价”的形式，拿回去了。这个“指导价”与“市场成交价”之间的差价，就成为了想要获得免息车贷的消费者必须承担的一个“隐性成本”。

为此，准备尝试免息车贷的朋友们，不妨在购车前，自己算算清楚，目前这辆车指导价(也就是免息贷款的总额)是多少，如果按照市场利率，贷款本应该需要支付多少利息(假设为A)?而目前这辆车的市场一般的成交价能达到多少，两者的差价有多少(假设为B)?如果A大于B，那么不妨轻松签下这个提前享受的单；反之，则要稍微考量一下，A和B的差距大不大，是否在自己可以承受范围内?

寻找“零利率”的价优车

进一步看，在这样一个思路下，我们可以看到，如果既能享受免息车贷，又能在车辆购置价格上有所松动，有所优惠的空间，或者至少不要超过市场平均成交价格太多，那么就是一个很好的“零利率”车贷计划了，对消费者而言是最划算的。

我们仔细察看了一下近期市场上推出的一些免息车贷计划，发现还是存在这样的“特惠”计划的。比如，上海冠松汽车销售公司和上海沪东汽车销售公司等几家经销商11～12月正在火热进行的“POLO派”，一辆劲情1.4MT时尚版，销售价格只要82500元，比市场平均成交价还低。然后贷款利率方面，消费者实际承担的利率为零。这样的“零利率”又有价格优惠的车贷方案，应该是消费者的首选方案。

而像克莱斯勒300c2.7L商务型车，萨博9-3 Vector运动型轿车这两款免息车贷计划，由于这两辆车的价格非常坚挺，贷款车价、厂商指导价以及市场价三者几乎完全相同，没有差价空间，又是零利率负担，因此也是非常优惠的免息车贷计划。

此外，如果希望手中多保留一些资金用于其他的金融投资，那么选择这样的免息车贷，还能起到盘活资金，增加资金收益的作用。当然，对于这笔“省下买车钱去投资”的钱，也要注意恰当控制风险哦!