女性理财宝典

现代社会，女性早已走出了家庭的束缚，活跃于职场。知识与财富的倍增，理财观念当然也要脱离传统旧路子，在不同阶段拥有不同的理财方法。

20岁女性：未雨绸缪，投资自己

20岁出头的单身女性应该是刚踏入职场的社会新人。此时，养成良好的消费习惯，有计划地定期投资，将是理财的重点。

不做“月光女神”

很多年轻人认为这个时期没有“本金”，何谈投资、理财？其实这是不对的。年轻本身就是资本，而且越早投资收益越高，应该充分发挥货币的时间效应。基金是最适合这类女性朋友的投资方式之一，“本金”少的女性，可以采用定期定额的方式购买基金，每个月只需几百元，不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险。

学会记账

理财不是一蹴而就，要把理财当成习惯去养成。女孩子尤其要学会记账。理财师建议，可以做一张月支出表，把其中的开支分为3大类，包括固定支出、节制支出和完全节制支出。从节制支出和完全节制支出的部分重新分配，慢慢地就能了解应该怎么花钱却不影响生活品质，而不是每个月都成“月光”。

积累无形财富

初入职场，实际工作和所学知识脱节，想要得到老板的赏识，尽快提高自己的收入，成为复合型人才，就要投资于无形财富，考一个专业的技能认证，报一个口语班，多买些专业书籍，对于自我价值的提升大有裨益。

30岁女性：量入为出，稳中求胜

30岁的女性，成就与财富已经累积到了一定水平，最重要的是，她们拥有了自己的家。所以，理财的策略也要改改，不仅要让现在的日子过得更好，也要让今后的生活更有保障。

家庭开销

此时，建议在大胆尝试投资中高收益产品的同时，适当增加一些保本型的投资，例如人民币理财产品，货币型、保本型基金等等。同时，要兼顾资金流动性，以便应对随时可能出现的大笔支出。这个时期，建议高风险高收益产品的比例下降到60%，如果计划短期内购房购车，则需尽量减少风险投资。

孩子教育

这时，除了原有的支出之外，宝宝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。在小孩一两岁时，便可开始利用定期定额的方式来筹措子女的教育经费。子女教育基金的投资期一般在15年以上，每月投资具有成长价值的基金并长期持有，相信可轻松面对子女庞大的教育费用。另外，也可以考虑为子女购买儿童教育健康险，这种保险集投资、储蓄和保障为一体，不仅可以为宝宝积攒一笔丰厚的教育金，更可以在保障期内得到十几种大病的保障。

成熟包装

30岁的女人，在消费上也要根据自己的年龄、收入、身份和工作需要等多方面去考虑，尤其是必不可少的护肤品和服装的选择。五一、十一、春节等节日里购买护肤品无疑是最好的，各大品牌都会推出礼盒套装和优惠促销活动。而服装可以在季节的中末期购买，这时候品牌厂商会有折扣优惠，在款式的选择上也比换季后购买更加多样化。

40岁以上女性：控制风险，享受生活

40岁女性，孩子大了，可以少操一些心了，这个阶段的女性无论从职业成就还是收入水平来讲都达到了人生的最高点，可以稍微休息一下，享受生活了。

退休计划

由于已入中年，未来工作时间有限，因此该年龄段女性在投资的选择上需逐渐降低风险，投资心态应更为谨慎。建议逐步加重固定收益型工具的比重。中高龄人士可以采取定期定额及单笔投资双轨进行的方式，来积累退休基金，投资标的可选择平衡型基金或债券基金。

保险规划

建议在这个时候好好调整自己的保险规划，重大疾病保险、医疗、住院补贴保险、寿险、养老保险，看看自己哪方面有不足，赶快补充，不要有讨巧的心理。理财师建议，保险的支出占家庭年收入的10%是合适的。

女性理财是新时尚，现在的投入与积累的经验都将伴随女性一生。现代女性要积极加入理财的行列，累积一生的财富，打造属于自己的“花样年华”。