农村住房抵押贷款改革创新意见

一、开展农村住房抵押贷款工作的政策要求

农村住房抵押贷款工作是一项探索性的改革创新，要坚持先行先试与加快创新相结合，坚持服务“三农”与控制金融风险相结合，在具体实施中要把握以下几点：

（一）农户申请农村住房抵押贷款时，需满足三个前提条件：一是提供抵押登记的农村住房抵押物必须已领取房屋所有权证和集体土地使用证;二是出具农村住房坐落地所有权单位（村民委员会）作出的土地使用权随住房抵押、抵押权实现时同意处置的书面证明;三是申请农村住房抵押登记的农户，应有富余房屋或其抵押房产变卖处置后仍有安居之地。

（二）处置抵押权的受让对象为*市范围内的农业户口人员。

（三）房屋登记机构对符合上述条件的农村住房抵押登记申请，应予以受理。国土资源管理部门在变更土地使用权时，应事先查询该房产抵押状况。抵押期间，国土资源管理部门对该农村住房的集体土地使用权不予办理变更登记。

（四）农村住房抵押贷款人在无力偿还贷款情况下需对农村住房进行处置时，相关单位应协助执行法院对抵押物的裁决，国土、建设部门依据生效的法律文书和协助执行通知书给予办理农村住房所有权、宅基地使用权的变更登记。

（五）金融机构在农村住房抵押出现不良贷款时，应采取多渠道的救济措施，不能追溯相关登记机构的登记责任。

（六）国土、建设等部门要适当降低农村住房抵押贷款涉及到的权属登记、发证以及抵押登记等环节的收费标准，能免则免，切实减轻农民负担。

（七）农村住房抵押贷款不得用于有价证券、股票、期货等高风险的投资经营活动。金融机构对农村住房抵押贷款要实行利率优惠。鼓励采取协商作价方式合理确定抵押农村住房的价值，降低农民的贷款成本。贷款抵押率原则上不低于农村住房评估价值的50%。

二、充分认识开展农村住房抵押贷款工作的重要意义

农民贷款难、资金缺问题已成为制约新农村建设的一大瓶颈，这一问题在民营经济发达、创业氛围浓厚的我区尤为突出，传统的联户担保、小额信用贷款已不能满足我区农民群众日益增长的创业资金需求。开展农村住房抵押贷款工作是路桥民营经济体制机制创新综合配套改革试点的一个重要内容，是贯彻落实十七届三中全会精神、推进创业创新的的重大举措。进一步拓展有效担保物范围，对有效解决农民贷款难问题，拓宽农民融资渠道，促进农村经济发展和拉动内需具有十分重要的意义。

三、营造开展农村住房抵押贷款工作的良好环境

（一）健全组织。推进农村住房抵押贷款是一项全新的工作，也是一项实实在在的惠农举措，为切实加强对农村住房抵押贷款工作的组织领导和政策协调，由区政府分管领导任组长，区农办、区法院、区国土资源分局、区建设规划分局、路桥农村合作银行、*市商业银行、浙江泰隆商业银行等部门（单位）组成一个协调机构，建立联席会议制度，负责推进此项工作。

（二）强化基础。农村住房抵押贷款工作涉及面广、政策性强，各有关部门要制定相关实施细则。国土、建设部门要积极做好农村住房土地使用权和房屋产权的权属登记和发证、相关抵押手续的相互衔接工作，为开展农村住房抵押贷款提供基础性条件。相关部门要根据农村住房特点和抵押贷款的相关规定，按照方便农民、简化手续的要求，认真制定农村住房抵押贷款实施办法、操作流程以及相配套的内控制度，为农村住房抵押贷款提供制度保障。

（三）加强协作。各有关部门要高度重视农村住房抵押贷款工作，各司其职、协调配合。对工作中出现的新情况、新问题，本着有利于农民创业增收的原则，用创造性的思维妥善予以解决，努力为农村住房抵押贷款工作营造良好环境。