怎样发展养生金融解析

养生金融与养生理财区别：养生理财范围更广，因为财富不一定以钱币、金融产品出现，可以是房地产、珠宝、玉石、字画等形式出现。养生金融与私人银行业务的区别：从字面的意思看，私人银行业务仅局限于银行，养生金融更广泛一些，还包含保险、证券等。实际上，英国私人银行业务是为高端客户服务，也是综合性金融业务，中国还处于分类金融的发展阶段。养生金融是以养生经济为基础的，需要大力支持养生经济发展，特别是养生实体经济。这是要两者相辅相成。从养生角度看实体经济，实体经济可分为养生经济和非养生经济，也可分为直接养生经济和间接养生经济。因此，养生金融也可分为养生金融和非养生金融，可分为直接养生金融和间接养生金融。以不同的标准，养生金融还可以有不同的分类。

一、养生金融现存问题

（一）养生金融安全问题

一是资金安全。养生金融的本金要安全，防盗、防抢、防骗。保生活水平，通过保险来保险生活水平。二是投资安全。养生金融的本金安全回来，还要增值，收益多多益善，不至于亏损。这需要考虑防损、止损问题。三是防通货膨胀。投资虽有赢利，但不一定超过通货膨胀，还是亏损，而且是暗亏。

（二）提供养生金融业务的金融机构不多问题

目前只有相近的金融机构：民生银行、养老保险公司、企业年金公司。提供相近的金融业务：养老保险、养老金；各式各样的养老基金。养生资金风险分散，没有专门理论，需要进一步整合成养生金融。如住房反抵押贷款用于老年养生，国内金融学术界讨论了很久，没有哪个国内银行勇于实践。

（三）养生金融发展趋势问题

养生金融业务品种多样化、综合化、便利化：计算机网络参与，手机、家庭电脑可以上网办理金融养生。养生金融全球化：全球性旅游、居家，资金服务到全球。

（四）养生金融管理问题

一是政府金融监管。养生金融监管问题。政府有关机构的管理。需要长寿型政府，需要金融政策的适宜性、稳定性。二是金融机构本身管理、金融业务管理。金融机构要防风险、防破产。三是个人利用养生金融业务的管理。养生金融权益维护问题（个人、机构）；养生金融风险识别、管理。个别业务的风险、系统风险；如何综合运用养生金融。

二、如何发展广西养生金融？

（一）要研究不同种类的个人金融养生需求

养生金融理论研究与探讨的兴起，需要养生金融化、养生证券化、养生货币化。不同种类的人从人生不同阶段细分，细分出财富、健康、生活等不同种类，进行货币化、证养化、金融化。一是一般人要有长期养生规划，这需要养生金融机构支持，养生金融业务多了，一般人才能充分利用养生金融业务。二是公司企业主的需要，自身养生的需要，为员工谋福利，生存、发展充分利用养生金融业务。三是政府干部的养生金需要，政府干部基本养生需要，不同层次政府干部对养生金融需求，不同政府部门养生制度安排。

（二）要增加养生金融业务的供给

对个人养生金融业务的创新与发展。对金融市场细分，发现新需求，形成新养生金融业务，满足市场需要。广西各不同类型金融机构养生金融业务创新。如广西商业银行养生金融业务，工、农、中、建、交、光大、华夏、招商、民生银行等都有不同的养生金融业务；各家保险公司要有不同的养生保险业务；各证券公司要有不同的养生证券业务。养生金融业务定价、管理需要考虑利率市场化，汇率波动等等问题。

（三）要做好养生金融监管工作

首先，提供长期稳定发展空间。如养生金融的法制环境，需要政府在法律法规、政策等方面给予支持。建立完善养生金融法律建设、法律服务，维护合法权益。地方政府加强监管，督促检查，确保养生金融正常开展，为国民提供良好的生存空间。其次，建立和完善养生金融制度。如完善新型农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险制度，进一步完善商业养老保险制度。再次，加强养生金融监管工作。一是加强对正规养生金融业务的监管。广西金融办、人民银行分支机构、银监局、证监局、保监局等政府金融监管部门要加强金融机构的管理。二是加强对非正规金融业务监管。没有任何政府部门批准开展金融中介业务的，如地下钱庄、地下典当、高利贷者等，应该给予严厉地打击，以引导其走向保法化、公开化经营。

（四）要积极促进养生金融的创新发展

一是成立养生金融研究中心。可以挂靠在广西各大学金融系、金融学院，主要收集包括个人金融财产，社会保障与保险、人际转移支付、代际转移支付、支付习惯变化等资料，加以整理、研究，为国家经济金融政策的制定提供参考；通过不同角度对经济金融数据进行深入分析，促进这一金融养生领域在理论和政策方面研究的进步；组织养生金融课题研究，并出版研究成果。二是成立养生金融中心。挂靠在广西某某银行、或者某金融集团广西分支机构，以便开展养生金融实践。养生金融中心运行，促使金融机构本身安全运行，稳定长久。总之，养生金融应该是金融改革发展的方向。人有恒产（特别是养生金融资产）自求稳；人拥有长期养生金融资产就希望金融机构、企业长存，希望社会安定；企业、金融机构也是希望社会稳定。在稳定情况下，人们通过养生金融，持续生存、发展。

作者：彭强华