商业银行国际贸易融资业务问题探讨

【摘要】在世界经济逐渐复苏的当下，国际贸易融资又再次成为世界关注的焦点。从实际情况来看，我国国内商业银行的国际贸易融资业务虽然在近几年来获得了较大的发展与上升，然而与外资银行相比仍然存在着明显的差距。本文从银行、企业和社会三个角度对我国商业银行国际贸易融资业务中的问题展开了探讨，并提出了几点解决问题的对策。

【关键词】商业银行；国际贸易；融资业务

0.引言

自我国加入世界贸易组织之后，我国商业银行就面临着极大的竞争压力。就目前的情况而言，国内的商业银行在国际贸易融资业务上尚不能与外资商业银行比肩，而这种差距的存在间接说明我国商业银行国际贸易融资业务存在着一些问题。国际贸易融资对商业银行的国际化发展有着重要的作用，因此，解决商业银行融资业务中的问题具有很大的必要性。下面笔者就其问题与对策展开深入探讨。

1.我国商业银行国际贸易融资业务中存在的问题

1.1从银行的角度分析问题

首先，我国商业银行对国际贸易融资业务的认识尚不够深刻。在现实情况中，我国大多数商业银行的国际贸易融资业务占总融资业务的比重比较低，传统融资业务仍然是主流。同时，在具体的业务处理方面，业务人员不熟悉操作流程，业务经营的专业性和谨慎性比较低。另外，一些商业银行的高层管理人员对国际贸易融资也是所知甚少。在这种情况下，商业银行的国际贸易融资无从得到发展。其次，我国商业银行对新型融资产品的敏感度较差，传统的融资方式仍然占据主流。虽然融资创新在当前受到各大商业银行的重视，但是因为结构贸易融资等新型融资方式比较复杂，所以商业银行大部分的融资业务仍然保留传统形式。最后，商业银行缺乏先进的风险管理制度与方法。盲目授信、不按章程授信等行为在商业银行中比较多见，而这些行为是由先进的风险管理制度与方法的缺乏所造成的。在贸易融资行为中，银行的有关部门没有按部就班地进行融资程序。

1.2从企业的角度分析问题

我国大多数企业对国际贸易融资的概念、方式、流程等并不熟悉，缺乏正确的认知，所以一些融资问题也随之而产生。一方面，因为企业对国际贸易融资不了解，所以一旦需要运用融资手段解决资金问题时，企业往往没有有效的融资手段，同时也因此而丧失拯救企业命运的机会。另一方面，进出口企业之间复杂的债务债权关系导致了严重的货款拖欠问题，而这一问题使得商业银行融资的风险大大提升。除此之外，一些企业借国际贸易融资之名而行换取资金作他用之实，使商业银行的贷款变成坏账而无法回收，同样增加了商业银行的融资风险。

1.3从社会的角度分析问题

从社会的角度来看，我国国际贸易融资业务发展的大环境也存在着一些问题。由于我国商业银行参与国际竞争的时间相对较短，所以国内尚不具备完善的法律及规范，法律建设滞后于国际贸易融资的发展。在融资行为缺乏法律作指导的情况下，国际贸易融资业务就会出现各种矛盾纠纷，扰乱正常的市场秩序。另外，进出口政策体系不完整、社会信用机制不健全也是其中比较严重的问题。就我国当前的国际贸易融资政策而言，很多中小企业被排除在优惠政策之外，融资难的问题几乎只发生在中小企业身上；同时，因为缺乏社会信用机制，很多企业在银行信贷活动中不守信，不按时还款。

2.完善商业银行国际贸易融资的对策

2.1完善内控体系与制度

建立完善的内控体系与制度是提高银行抗风险能力的重要措施。随着国际贸易融资业务在商业银行中的地位的逐渐提升，针对国际贸易融资业务而建设的内控体系与制度也就显得越来越重要。首先，商业银行应完善内部的稽核管理机制，加强对工作人员的内部控制，坚决落实每项工作制度，保护内部信息系统和数据库的安全。同时，还要重视内控本身所带来的风险，设置第一责任人以防止事件发生之后相关人员互相推诿。最后，要将内控体系、制度的完善工作与商业银行的实际业务向结合，通过考察实际来对内控体系做出相应的调整。

2.2规范授信审批流程及其管理体系

规范的授信审批流程和管理体系能够加强国际结算部门与信贷部门之间的相互监督作用，从而有效防范国际贸易融资风险。因此，商业银行应做好以下几点：第一，规范授信的审批流程，使银行对客户做出整体性的考核与判断，审批流程中，审核与贷款相分离。第二，严格审核客户的有效资料，并据此对客户做出全面的评估，从而把控各个风险点。第三，规范授信管理体系。实施差异化管理，即对资信优秀的客户提供优质的服务，比如为其开通“绿色通道”，将审点放在企业相关的法律和贸易合同上。

2.3提高从业人员的综合素质

从业人员的综合素质关系到商业银行抵御国际贸易融资风险的能力以及操作多元丰富的国际贸易融资产品的能力。因此，商业银行应加强对从业人员的培养，要求每一位从业人员熟练掌握国际贸易融资产品的使用方法，熟悉相关的法律法规政策，能够做出正确的行业分析。除了对基层员工的培养与训练之外，商业银行还应同时对高级管理人员进行培训，提高高级管理人员的管理能力，进而对员工实施高效的管理。此外，商业银行还应改变人力资源管理理念，强调人才的重要性，重视复合型人才的招聘及培养，要求从事国际业务的工作人员具备多种专业知识和技能、强大的学习能力、逻辑思维能力以及风险分析能力。

2.4加快国际贸易融资产品创新

国际贸易融资产品的创新是国际贸易融资业务获得发展的根本动力。我国商业银行要想发展创新型国际贸易融资业务，就需要利用国内的研发资源，推动国际贸易融资产品的创新。如果是想在短期内获得国际贸易融资产品的创新成果，则可以从产品研发部入手，在各种科研信息及资料的帮助下研发出不同用途的国际贸易融资产品。但是这种创新方式所需研发成本过高，而且也很容易被模仿。为解决这一问题，商业银行之间可以加强合作，或者银行与专业机构之间加强协作，从而使有限的资金获得最大的利用，开发出更多的产品。

3.结语

商业银行国际贸易融资业务的问题牵涉到银行、企业、社会等各个方面，而要想解决这些问题，就需要各方的共同协作与配合，不断更新融资管理理念与融资方式，降低国际贸易融资风险，从而使国际贸易融资获得高回报，推动行业的持续发展。

参考文献：

[1]杨征翰.关于商业银行国际贸易融资业务问题探讨[J].品牌，2014（09）

[2]陈雪.新时期我国商业银行国际贸易融资问题的探讨[J].中国商贸，2014（15）

[3]叶翔.我国商业银行国际贸易融资业务问题研究[J].中国市场，2014（29）

[4]程晓明，陈国亮.我国商业银行发展国际贸易融资业务问题及对策研究[J].中国证券期货，2013（01）

作者简介：

赵蓉花，女，江苏高淳人，经济师，中国建设银行江苏省分行营业部，副经理。