我国长期护理保险专业化经营的探讨

[摘 要] 人口老龄化使越来越多的老年人需要接受长期的护理服务,而传统家庭护理功能正逐渐削弱,老年人护理费用给家庭造成沉重负担,迫切需要建立老年护理保险制度。本文通过借鉴日本老年护理保险制度实施的经验,提出建立适合我国国情的老年护理保险制度的政策建议。

[关键词] 老年护理保险制度 护理保险 护理服务 日本

一、我国长期护理保险产生的条件

1.人口老龄化和高龄化

随着医疗技术的快速进步和生活质量的改善,我国人口平均寿命不断延长,由20世纪30年代的40岁增加到现在的70岁以上。老龄化发展速度远远高于西方国家。2000年第五次人口普查时,我国60岁以上老年人达1.35亿,65岁以上人口占总人口比重的6.69%。与此同时,相关的老龄化问题也日益显著,各种老年疾病(高血压、心脏病、糖尿病、老年痴呆、中风等)的发病率呈上升趋势,因此,老年人护理蕴含着极大的需求。

2.家庭护理功能的弱化

计划生育与人们生活观念的转变,使我国家庭户均人口从解放前的5.9人降至1996年的3.52人,家庭结构已形成4∶2∶1的倒金字塔格局,及一个独生子女上面有两个父母和四个祖父母,有着相对较重的赡养义务。然而,工作的繁忙以及子女的负担使得人们有更少的精力和财力来照顾老人,老年生的赡养问题十分突出。

3.老年慢性疾病情况恶化

老年疾病呈现患病人数和患病种类不断增加的趋势,我国2005年60岁以上老年人慢性病的发病率为53.9%,病人总数为7219万。中风、糖尿病、心脏病、老年痴呆等疾病在老年人中发病增加。并且随着社会发展和医疗设备的改善,对慢性疾病的控制治疗能力增强,需护理的时间和费用也随之增加。长期护理保险对完善老年人的生活质量和社会的健康老龄化有着举足轻重的意义。

二、日本护理保险制度的研究和借鉴:

1.日本护理保险主要内容

(1)参加的主体及费率缴纳

日本护理保险的被保险人为所有40岁以上的人,65岁以上的为第1号被保险人,40岁～64岁的为第2号被保险人。第1号被保险人包含五类,他们需交纳与自己的收入水平相对应的固定金额保险费,低收入者相应减轻其负担;第2号被保险者根据已加入的医疗保险计算保险费,并与医疗保险费一并交纳。

2.护理保险的给付

(1)给付的对象和形式。第一号被保险者在因卧床不起、老年痴呆等原因需要经常护理时和需要有人帮助料理家务或起居等日常生活时的情况下可享受护理保险服务。第二号被保险者因患初期老年痴呆症、脑血管疾病等年老因素引起的15种病时可享受护理保险服务。护理保险的形式分为居家服务和设施服务。

(2)给付的程序。需要利用护理保险时,利用者首先需要向保险单位即其所在的市町村政府的有关机构提出申请,调查人会入户调查申请者的身体情况和日常生活状况,通过两次审定,确定申请者享受相应级别的护理。

(3)给付费用的承担。护理费用的10%由利用者负担。但对个人负担金额设立上限,超过部分由保险中的高额服务费来支付。对于进入护理设施中的利用者,按标准收取生活费。

2.日本护理保险体制的启发:

(1)商业性与社会性的有机结合

日本的老年护理保险从老年人医疗保险制度中分离,并将老年人福利制度与老年人理疗保险制度整合,开创更加公平有效的护理体系。并且对老年人需要的护理做了详细的分级。护理保险中体现了以患者为本的理念,大多以家庭护理的服务形式提供护理 ,既避免了住院护理带来的不便,让患者在自己熟悉的社区和家中接受护理服务 ,有利于患者的康复。

(2)充分发挥了市场作用

在国家福利事业单位参与的同时,积极鼓励民间力量参与,优化资源有效配置,得到最大的社会收益。同时积极鼓励“居家护理”方式,满足传统老年人在家养老的愿望,并节省社会的医疗花费与资源。

(3)日本老年护理制度的专业化与法制化

护理制度中的综合服务涉及医疗护理、精神护理和生活护理等,并且建立了各种专业化的护理机构 ,建立了完善的护理服务保障系统。日本1997年通过、2000年开始实施的《长期护理保险法》对护理制度的规范化有着十分重要的作用。它对是否符合护理条件、护理方式选择、保费缴纳、保险金赔偿审核等方面都作了严格的规定。

三、基于中国国情的长期护理保险模式的建立

1.发展家庭健康护理和社区健康护理.

老年人的主要活动一般都在社区进行,老年人在接受健康护理的同时,也最大程度上贴近其正常生活。并且,发展社区健康护理可以提供新的就业渠道,对政府的工作改革提供新的思路。

2.医疗护理保险的法制化

法律法规的完善是长期护理保险健全发展的“保护伞”。以日本的《长期护理保险法》把长期护理保险加入其社会保障体系,健全的法律确保了日本长期护理保险的标准化和正规化。目前,我国不仅没有类似的长期护理保险法规,与长期护理保险相关的一些法律政策也不存在,因此我们当务之急应出台与长期护理保险相关的法律法规,以规范长期护理保险市场。我们应该借鉴日本和美国的经验,通过出台税法制定税收优惠政策。

3.建立适合我国国民收入水平的模式

我国的情况有别于美国、德国、日本等模式,而是在经济水平仍不是很发达的情况下进入了老龄化社会,即“未富先老”。不仅要满足富裕家庭的护理保障需求,更应为广大家庭条件较差的老年人提供护理服务。在广覆盖的基础上,逐步完善保障程度,针对社会的不同需要建立适合我国国情的模式。

4.建立保险和护理双重专业化经营的模式

要创建保障层次丰富、经营模式先进、以客户为中心和健康管理服务特色鲜明的产品,充分体现健康保障的专业性和人性化。针对不同的客户情况和服务种类实行严格的划分和分层。同时,还应该加强护理人员的专业素质,专业知识考核合格的护理人员才可以上岗,并且定期进行对其进行在职培训。

如今,长期护理保险在世界范围内广泛兴起并发展迅速。日本在其社会文化和经济基础之上成功地建立了规范化的保障体制。而我国在老龄化社会步伐加快的同时,更应大力发展适应我国国情的老年长期护理保险制度,建立专业化、法制化的制度,坚持保险和护理共同发展与双重经营,进而推进社会经济的稳定发展和运行。

参考文献:

[1]尹成远等:日本长期护理保险对我国的借鉴与启示[J].日本问题研究,2006,(2):14～17

[2]肖友平:中国实行长期护理保险的意义[J].现代护理,2007,13(34)

[3]邱 鹏:长期护理保险:我国健康险市场未来的发展点.《上海保险》,2004.3

[4]顾劲扬 励建安:人口老龄化问题分析与对策[J].南京医科大学学报(社会科学版),2004 (2):136～139

[5]姚海明 曹惠玲:老年护理保险虚位以待[J].中国保险,2006 (2):40～43

[6]付丽新 张 军:关于建立养老护理保险制度的几点思考 [J].经济工作导刊,2003,8(15):22～23

[7]王 宁:老年病人的社区护理研究[J].家庭护士,2007,5(11C):84