投资“健康”不能忽略的问题

现在人们的工作节奏日益加快、竞争意识越来越强，很多人因此忽略了身体的健康。尤其是中青年人群，有些人已经处于亚健康状态，却仍然对自己的健康不在乎，孰不知健康是幸福生活的基本条件之一，拥有健康才会拥有一切。

脆弱的人类，吃得越来越好，运动越来越少，压力越来越大，污染越来越重。根据统计，人一生罹患重疾的机会高达72．18％。特别值得提醒的是，人一旦进入32岁后发病机会加大。病魔防不胜防，不分男女老幼贫富贵贱，都可能面临罹疾病的风险。有些意外的伤害和疾病，往往不请自来，令人束手无策，这时，你想到保险了吗?

幸运的是，自国家实施医疗改革计划以来，商业医疗保险日益受到消费者的青睐。但面对众多的险种，人们可能会对自身的需求和保险条款理解不足，因而购买的保险往往并“量身定做”，没有起到应有的保障作用，结果造成不必要的经济损失和理赔纠纷。

买称心如意的医疗保险应注意以下几个问题：

第一，注意投保年龄的限制。各家保险公司对最低投保年龄有不同的规定，根据险种的不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是，各保险公司规定的最高投保年龄却大致相同，为65周岁。如果您的年龄不在这一范围之内，一般来讲，不适合投保。

第二，注意如实告知义务条款。在订立保险合同时，应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病(如先天性疾病。白血病等)明确列入不保范围。因此，不要隐瞒病史，否则会造成保险合同的失效，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也不会履行赔付义务。

第三，注意险种的责任范围。购买保险时，搞清险种的责任范围很重要，只有责任范围内发生的保险事故，保险公司才会履行赔付义务。目前热销的《重大疾病保险》，其保险责任范围一般为投保后第一次确诊的疾病，如癌症、脑中风、心肌梗塞等，而哮喘、肺结核等疾病则列为不保范围。若某人已购买《重大疾病保险》后确诊为肺结核，虽然也是重大疾病，但由于不属于保险责任范围，不可能得到保险公司的赔付。

第四，注意住院医疗保险的观望期。所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外，对于二般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期。根据不同的险种，观望期有自合同生效日起90天和180天两种。在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

第五，注意免赔条款。保险公司一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定。一方面金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受；同时也可省去保险人因理赔而投入的大量劳动。另一方面可促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。因此，购买医疗保险时，一定要注意免赔额。若您的医疗费用少于免赔额，则不可能获得理赔。