资产配置分析与理财建议

【前言】资产配置分析与理财建议由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。李先生的理财目标是希望能使手中的钱增值，以满足两三年后结婚生子所需要的开销，除此之外，我们建议李先生要做好紧急准备金的筹备，自身的保障计划和未来的职业规划。 紧急准备金的筹备建议李嘉把存款中的4万元作为应急准备金，其中2万元存入话期或一年期以内的定期...

根据李先生每月的收支状况和年度的收支状况，可以得出他现在一年的收入支出如下表：

从上表可以看到，李先生在目前情况下每年大约需要动用原有积累7800元，虽然日常生活比较节俭，但由于房贷支出比例过高，占到月收入的83％以上，因此，目前情况下建议李先生通过兼职的方或提高月收入，或是想办法增加每年的投资收益率，以弥补每月或博士在读期间整年“负收入”的现象。

另一方面，李先生虽然已经有了一定的投资意识的，比如他两年前在老家投资了商铺，但从李先生的资产配置状况来看，资产配置较为单一，基本以房地产和银行存款形式存在，而流动资产中银行存款占了较大的比例，这样保守的配置不利于资产的增值，建议李先生可以增加金融资产的配置比例。

李先生现在的负债为30万元，每月还贷3000元和月收入比较接近，每年还贷36000元占年总收入的60％多，属于偏高范畴。对李先生而言，每月归还3000元房贷，是一个比较沉重盼财务包袱，但现阶段银行刺息处于历史的低位水平，因此李先生不需要提前还贷，待银行利率重新出现上升趋势的时候再考虑。李先生提到想要把原有的自住房出租，以缓解目前的现金流压力，这个办法目前是可行的。田为他是单身而且学校方面有宿舍提供。等到将来状况改变，如博士毕业后结婚生子，或是自己的收入太幅提高后，再做其他安排。

个人保障的情况，李先生仅有一份人寿保险，没有社保和商业保险，抗风险能力比较差，应当增加保险的投入。理财目标分析与具体理财建议

李先生的理财目标是希望能使手中的钱增值，以满足两三年后结婚生子所需要的开销，除此之外，我们建议李先生要做好紧急准备金的筹备，自身的保障计划和未来的职业规划。

紧急准备金的筹备建议李嘉把存款中的4万元作为应急准备金，其中2万元存入话期或一年期以内的定期存款，另外2万元购买货币基金。另建议李先生申请一张信蔺卡，作为紧急情况之用，信用额度建议在10000元左右。

资金增值计划预期宏观经济在未来2～3年将进入经济复苏阶段，建议李先生可以进行稳健的金融投资使净资产得到增加。李先生可以考虑将余下存款的11万元分成3部分，其中3万元购买保本型银行理财产品，5万元昀买股债混合型基金，3万元购买债券型基金，而原有的3万元股票，股票基金则不做改动，该投资组合预期的年化收益率为8％，预测3年后该投资组合连夺带利可得17.63万元，增值3.63万元。

每月储蓄计划房子出租后，李先生的月度收入结余将可能达到4000元，建议李先生将每月盈余中的800元参与基金定投，定投品种可选择指数基金或者股票型基金。该储蓄计划为长期规划，建议持之以恒。余下的资金则可存于货币基金或活期存款以增加原始的资金积累。

风险管理虽然李先生已经购买了人寿保险，但李先生已过而立之年，因此意外险、医疗险和重大疾病险等保障还是必须要准备的，从节省保费的角度考虑，建议李先生在现阶段可以购买消费型的意外综合险和重大疾病保险，保费建议控制在每年2000元以下。

职业规划李先生已经工作了几年，现在攻读博士是为了自己事业的发展，建议李先生在读博期间为自己做一份详细的职业规划，使自己在完成博士学业后事业能按照自己的理想方向持续发展。

理财规划需要定期进行回顾，因此该计划仅针对李先生半工半读的阶段，建议李先生在完成博士学业再次投入正常工作后，再寻求理财师重新进行理财规划。