西部中小企业融资难在哪里

西部地区的中小企业是西部地区国民经济的重要组成部分和增长点，目前我国实施的西部大开发战略中，一项重要政策就是政府承担民间投资的风险，即政府通过财税金融等支持措施，鼓励民间投资创办企业特别是中小企业，通过其发展来带动西部地区的经济发展和促进社会进步。金融作为现代经济运行的中枢，将对西部地区中小企业的发展产生积极作用。然而，目前西部中小企业仍存在融资难问题，其主要原因在于：

信息不对称

在市场经济条件下，由于信息的不对称、行为、道德风险、逆向选择在资金市场上客观存在，阻碍了金融资源的有效配置。对企业来说，选择何种融资方式，按照这种融资方式能否成功取得外部资金，都取决于能否成功解决信息不对称问题，进而降低道德风险和逆向选择发生的概率。与大企业相比，西部地区中小企业在信息披露、社会公证方面居于弱势，且经营信息不具公开性，金融机构对其经营状况缺乏了解，信息不对称问题难以解决，因此，中小企业的直接融资就会特别困难。

内外皆困

目前，西部地区还没有建立健全有序竞争的企业生存外部环境，再加上中小企业自身的缺陷，中小企业很难利用市场机制解决自身融资难问题。一般情况下，企业规模越大，投资主体在市场上获得有关其经营活动的信息就越多，评价企业的质量、判定其竞争优势就越容易，这样，大企业就越有可能在证券市场上筹措资金，而中小企业通过证券市场融资就困难多了。另一方面，银行贷款的条件之一是贷款者要提供担保品，而中小企业在融资方面的一个主要缺陷恰恰就是缺乏担保品。因此，中小企业融资难的问题特别突出，而这种问题也不可能通过市场自发调节来解决。

为了中小企业能够健康发展，政府有必要为中小企业提供金融支持。对中小企业提供金融支持可以为中小企业提供相对公平的金融环境，解决其贷款难的历史问题，激活中小企业、特别是中小民营企业。为中小企业提供金融支持，也是推动西部地区科技进步，实现科技与经济相结合的粘和剂。虽然西部地区的中小企业大多是劳动密集型企业，但在一些大城市，由于劳动力成本上升，有相当部分的中小企业是技术密集型的，在一些大城市（如西安、兰州、成都）的高等院校和科研院所集中的地区，也存在一些技术密集型企业，特别是高新技术企业，通过加大对中小企业的金融支持，一定会推动西部地区高新技术中小企业的发展。

制定相关法规和优惠政策，为中小企业融资创造有利的外部环境。在法律法规方面，中央政府应建立健全支持中小企业发展的金融法律法规体系，以规范各有关金融机构及中小企业融资主体的责任范围、融资办法和保障措施，使中小企业融资得到有效保证。我国应借鉴国外经验，加快中小企业信贷制度的立法，尤其是建立《中小企业信用担保法》、《中小金融机构法》等法规体系，为西部地区中小企业的金融支持提供有力的法律依据。在优惠政策方面，目前我国制定的优惠政策主要有：（1）保持国有商业银行对中小企业的贷款份额占到各贷款总额的1/3以上，确保中小企业有充分的融资来源。（2）提高商业银行对中小企业贷款的积极性，如扩大商业银行对中小企业贷款的利率浮动区间，对中小企业贷款比重较高的商业银行，实行冲销坏帐和补贴资本金的措施，增强商业银行抵御风险的能力。（3）实施小企业资金扶持计划，如对下岗职工创办的或者安排下岗职工就业的中小企业，可将下岗职工一年的下岗生活救济费一次性拨付给企业使用；对于贫困地区中小企业，从扶贫资金中拨出一定款项支持其发展等。

通过政策性融资渠道，建立为中小企业融资服务的政策性金融机构。设立中小企业政策性银行或现有的政策性银行，或直接委托现有商业银行办理中小企业政策性融资业务，扩展其服务领域，提高对中小企业的融资比例。在现有的专业银行体制内设立中小企业信贷部，划出一定的信贷额度或比例专门向中小企业提供信贷支持，对特定产业或特定中小企业提供贷款支持。这类金融机构通常不以赢利为目的，而是执行扶持中小企业发展的政策，保证贷款的专项使用，真正体现支持中小企业发展的目的。目前，农业发展银行可以代行政策性中小企业银行的功能，并相应规定给中小企业的贷款比例，待时机成熟，可组建地方性中小企业政策性银行，专门落实对中小企业的政策性扶持。

积极发展风险投资基金，扩大直接融资渠道。风险投资基金是一种以长期股权投资方式投资于某一产业，特别是尚处于创业阶段的新兴产业，以达到因企业成长而获得长期收益目标的一种投资基金。此类基金最直接的受益者是从事高新技术产业的新型中小企业，其主要功能是将成千上万分散的中小额度的风险投资资金集聚起来，形成一定规模的风险投资。风险投资的资金及配套服务的支持，有助于加快高新技术的产业化，有助于区域性科技型中小企业的形成与发展，具有很强的外部经济性和范围经济性，是一种较适合高新技术产业的中小企业直接融资方式，也是提供中小企业技术创新支持的最理想的融资渠道。因此，我们应加大引进和培养风险投资管理人才，加速建立风险投资中介服务体系和政策法规体系，规范风险投资的市场行为，以确保中小企业融资的成功。

建立和完善中小金融机构体系。针对西部地区中小企业规模小、底子薄、贷款困难的现实，西部地区要大力发展中小金融机构：其一，除了政策性银行外，设立包括独立于政府的商业性中小银行或其他金融机构，专门扶持不同类型的中小企业的发展。商业性中小企业银行，可由城市合作银行、城乡信用合作社或城乡信用合作社联社改制而成，充分发挥这些地方性非国有银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业服务。其二，建立一些中小企业合作型金融机构，以充分利用中小企业之间相互监督机制，引导、推动并规范中小企业的市场行为。其三，中央政府可以建立一些专门的中小企业融资机构，鼓励中小企业间建立互金融组织。专门化的中小企业金融机构的金融实力与中小企业相当，在政府的大力支持下，可以专门从事对中小企业的融资活动，从而有利于不断积累为中小企业服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进金融业和中小企业的共同健康发展。其四，对现有中小金融机构进行经营机制转换，以消除政府干预、促使金融机构实现真正的商业化经营。

进一步完善中小企业贷款担保体系。西部地区中小企业贷款担保体系的完善首先要解决信用问题，建立中小企业信用体系。在具体操作中，要尝试建立信用信息系统，在信用信息系统里建立一个以往借贷还款的纪录查询系统，再建立信用评级和中小企业的诚信系统，这是关系到中小企业商业信誉的最基本的问题，也是解决中小企业融资与担保问题的一个突破口。由于西部地区中小企业资本原始积累弱，资金稀缺，经济处于起步阶段，故应设立政府扶持推动型担保机构，建立以地方政府为主的担保体系，充分发挥政府担保机构对民间机构的引导作用，为中小企业扩大间接融资创造必要条件。同时，应完善各种担保形式，扩充风险担保基金和再担保基金，扩大担保覆盖面，简化手续，降低费率，完善风险分担和商业化运行的机制。支持区域或行业投资机构与金融机构联合成立担保组织，支持社会团体、行业协会、企业群体共同建立以中小企业信用担保为主要内容的服务机构，为地区内、行业内、群体内的中小企业贷款提供规范有效的担保。