信用卡分期购车更省钱

虽然贷款买车在我国尚处起步阶段，不过其受关注程度正在不断上升，而信用卡分期购车就是一种操作简便、成本较低的方式，特别在促销阶段，持卡人更能零手续费先买车后还款。

“你听说了吗?盛小君买车了!”朋友有些“八卦”地在网上传播消息，不过，小君买车的新闻还是惹来大家一阵讨论。毕业不到两年时间，小君的收入又不算很高，怎么能自己买下一辆十多万元的小汽车呢?

在大家的“逼供”下，小君如实交代，原来他申请了2年期的信用卡分期购车，而且幸运的是，他看中的车型正好在卡中心优惠促销范围中，一下子省了几千元手续费。这样一来，他只需要凑齐首付，就能把汽车开回家了。

现在，像小君这样贷款买车的人正渐渐增多，“先消费后还款”的理念被越来越多人接受，特别在年轻人中颇受欢迎。不过，对于这种新型的购车方式，还有不少持卡人处在观望期，究竟信用卡分期购车是否便捷，手续费是否昂贵，我们不妨一起来看看。

信用卡分期购车手续简便

从民生银行、招商银行、建设银行信用卡中心设立的分期购车流程来看，持卡人并不需要为信用卡分期购车花费太多精力和时间。

例如招行“车购易”规定，持卡人可以先致电卡中心或登录网上银行，确认自己是否具有分期购车的资格以及可用的分期金额。由于系统资料动态更新，建议持卡人在填写车购易订单当日，再次致电确认资格和分期额度。如果查询后发现不具有车购易资格，则需要单独向招行提出申请。而如果具有分期资格，且金额比较理想，那就可以进入第二步了。

第二步是持卡人持本人身份证件，至指定经销商处现场填写购车分期订单，这一申请将由卡中心后台实时审核。审核结果一般在4小时之内给出，在订单审核通过后，持卡人便可支付首付款，办理正常的购车手续了。这里特别提醒一下，持卡人不可以使用招行信用卡支付购车首付款。

接着，在车辆上完牌照后，持卡人需要前往信用卡部门签订车购易分期合同、汽车分期抵押合同及授权委托书。

在完成以上一系列手续后，经销商会通知持卡人提车，分期购车过程结束。

民生信用卡与建行龙卡的分期购车流程也基本如此，因此，只要持卡人有着信誉良好的用卡记录，在申请分期购车业务时基本不会受阻。

信用卡分期购车利率有优势

接下来我们可以看看信用卡分期购车成本如何。我们知道，常见的贷款买车方式有信用卡分期购车、银行汽车贷款与汽车金融公司贷款三种，而成本问题是大家在三者间进行选择的重要依据。

从利率方面看，信用卡分期购车比较具有优势，12期手续费多在5％以下，而24期手续费一般也不超过7％。需要注意的是，由于分期手续费需要贷款人在购车后首期信用卡账单中支付，因此实际分期利率要比表面手续费率更高一些。

银行汽车贷款费率一般为基准贷款利率的1.1倍或1.2倍(目前央行基准利率3年期以下贷款利率为5.4％，3年至5年贷款利率为5.76％)，可见对有短期贷款需求的购车者来说，信用卡分期更加划算些。

汽车金融公司是三种贷款方式中收费最高的。贷款人贷款期限、首付比例不同，贷款利率也会有高低差异，一般在10％左右。

不过，申请信用卡分期购车有个缺点，其贷款期限一般不能超过24期即2年，而向银行申请汽车贷款及汽车金融公司贷款则可以获得更长的贷款期限，最长5年。

卡中心优惠活动有助降低成本

当然，如果你想要像小君那样享受零手续费率分期买车的优惠待遇，就不能忘记常常关注卡中心推出的优惠活动。由于每次活动时间有限且参与的车型有限，要是心仪的汽车真能零手续费率分期购买，那可真算是有缘了。

民生信用卡合作的车型包括北京现代、一汽大众、上海大众、雷克萨斯、一汽马自达、沃尔沃、东风雪铁龙、东风标致等近40种。

近期正在举行的是“手续费减免更轻松”活动，截至今年6月30日，在各合作经销商展厅成功办理民生银行信用卡分期付款的客户，按照不同分期付款金额最高可减免1500元分期付款手续费(见附表)。

持卡人分期购车免手续费、按月缴费手续费的分期车型；商务卡持卡人；分期期数为6期的汽车分期交易；分期金额小于50000元的汽车分期交易均不参加这一活动。

招行车购易的合作品牌包括广州本田、东风标致、北京现代、长安铃木、斯柯达、雪佛兰、北京奔驰等。

6月30日前，购买本田雅阁、锋范CITY，申请12期、18期分期，享零手续费，其中雅阁的分期金额范围从30000至150000元，锋范CITY从30000至100000元；购买北京现代悦动、i30、途胜，申请30000至100000元分期金额，分12期还款，同样享受零手续费。

另外，斯柯达晶锐30000至70000元的分期金额、一汽丰田皇冠3.0型30000至350000元的分期金额、东风悦达・起亚狮跑、福瑞迪、SOUL 30000至150000元的分期金额、东风本田思铂睿30000至200000元的分期金额，如果持卡人选择分12期还款，同样都不收手续费。

在招行车购易合作车型中，相对可以申请较长分期期数的车型包括东风雪铁龙C5、北京奔驰C200K标准型、时尚型、C260时尚型、C300时尚型、上海大众PASSAT新领驭、途安、途观、一汽大众迈腾、广州本田雅阁、奥德赛等，最长分期可达36期。

建行龙卡分期付合作伙伴有广汽本田、一汽马自达、东风悦达・起亚、北京现代、斯柯达、大众进口汽车、东南汽车等。

目前进行中的优惠活动包括今年6月30日前，购买广汽本田雅阁、锋范，分18期还款可免手续费；购买北京现代i30、悦动、途胜，申请12期分期还款免手续费；购买东风悦达・起亚SOUL、福瑞迪、狮跑，申请12期分期还款免手续费；购买斯柯达晶锐、吴锐，申请12期分期还款可免手续费；进口大众甲壳虫硬顶2.0L、甲壳虫敞篷系列车型若选择分12期还款也可以免除手续费。

另外，今年12月31日前申请购买一汽马自达马6或睿翼12期可免手续费，申请购买东南汽车蓝瑟・翼神、蓝瑟、戈蓝、君阁系列车型，申请12期分期还款，可享受3％的优惠手续费率；2011年3月31日前，申请长安铃木天语、雨燕1.5L系列车型12期还款，手续费率可降至3％。

需要提醒的是，卡中心虽然对手续费给出了比较优惠的政策，但相应的也对首期付款比例作了规定，持卡人可不要忽略。例如，建行信用卡中心规定斯柯达晶锐、昊锐汽车的首付比例至少为净车价的40％，马自达6、睿翼的首付比例至少达到净车价的50％。如果持卡人无法凑足首付，那优惠手续费率也是享受不到的。

由于不同银行促销活动所对应的车型不同或优惠幅度不一，建议持卡人在申请分期购车前做个比较，虽然0％与5％的手续费率数字上相差不远，但如果贷款金额有10万元，那么两者之间也就相差了5000元，这应该不算一笔小数目了。另外，即使某一车型在各家卡中心都没有参与到优惠费率活动中，它的标准手续费率也可能有高低差异，分期期数的多少同样会对费率产生影响，建议持卡人在购买前花点功夫调查比较一番。