国有商业银行金融风险成因

一、我国国有银行的金融风险成因

（1）国有企业资金供应方式改革

但是在随着国家经济的迅速发展过程中，国家的企业也在不断的发展壮大，而国家的财政就需要大范围的支出，同时收入与支出相比却很不如意，所以国家的财政已经无法再像过去那样为企业无偿的提供固定的投资了。所以国家就对国有的企业采取了资金供应的改革，在改革的过程中，国家将国有企业的流动资金全部交给了银行管理，同时由以前的国家财政的无偿资金供应改为银行的有偿贷款，在这样的改革政策下就导致了整个国有的商业银行全面的介入了国有的企业当中了。在这样的改革政策中，于是许多的企业在政府的支持下，从银行得到了大量的资金贷款，并且在这种负债的经营下，国有企业在经营的过程中，基本上都已经无法还清银行的债务，而导致了国有银行与国有企业的信用关系恶化。

（2）市场环境的变化

在整个中国经济的飞速发展的过程中，自从我国的国有经济体制改革之后，中国的市场环境就发生了巨大的变化。自从经济改革之后的十多年中，我国的经济增长了4.4倍，但是我国的金融机构的贷款余额却增长了32倍，其中有80%是由我国的国有商业银行来完成贷款的。所以我们可以从中看出，在整个经济的发展过程中，主要的支撑来源就是通过银行的信贷来完成的。在我国的企业的发展与销路相当平稳的情况下，我国的这种经济增长方式还可以维持平衡，但是在亚洲金融危机出现之后，世界的经济都不景气的情况下，就会让我国的出口产品受阻，导致投资与收益率降低，让国有的企业陷入到困境当中，而依靠银行信贷支撑的国有企业就无法还清银行的债务，而导致金融风险的增大，从而导致了国有的商业银行与国有的企业债务关系变得更加的紧张起来。

（3）不规范的国有企业改革与重组

在我国政府的推动下，我国的国有企业进行了改革与重组。在这样的改革下，我国的国有企业就会产生很多的隐患。因为企业的改革与重组，本来是一个企业的内部行为，因为一个企业在改革中，都是以市场的经济利益为目的，从而将企业的内部机构进行改革与重组的，这样才能够提升企业的运营效益以及市场的竞争力。在这之中，最明显的就是企业将资产优质资产都抽空，而将银行的债务悬空起来，使得银行无处讨债，在这样的一种情况下，就更加的恶化了社会的信用环境，使得银行与企业之间的信用关系越加的降低，使得国有商业银行产生金融风险。

2.国有商业银行的内部原因

在上面我们已经研究了导致了国有商业银行出现金融风险的外在原因，在除了各种外在客观的原因导致商业银行出现金融风险外，还有银行的内部自身缺陷而导致整个商业银行出现了金融风险，下面将针对这一问题来分析探讨。

（1）国有商业银行体制安排上的缺陷

在我国的国有商业银行中，体制安排上的缺陷主要可以由以下这三点。第一点是在产权的制度安排上存在着缺陷，在经济的发展过程中，我国的国有商业银行在产权制度的这一个方面一直以来都没有得到很好的解决。在代表国有资产所有权的问题上，因为要承担国有资产的责任，所以产权的所以者一直都是“虚置”，这一问题没有解决好，直接就导致了在现实的运营当中，没有一个统一的产权所有者去支配，就无法产生动力去为国有资产增值，这就导致了商业银行运营上效率非常的低，直接就导致了风险的产生。第二点是组织制度上的安排存在缺陷，在整个国有的四大商业银行的设置安排上，它们并没有根据业务的需求来设置行政区域，而是遍及了全国的各个城乡。这种安排制度下，与商业银行的属性并不相符，在这种制度下，就会逐渐的积聚起资产风险。

（2）国有商业银行运行机制存在缺陷

在国有的商业银行在运行的机制上其实也存在着缺陷的，其中有国有的商业银行并没有良好的激励与约束机制。在这样的一种制度下，导致了商业银行无法占有剩余的索取权，同时也不用承担经营的风险，这样的情况下就会导致整个商业银行的经营理念发生扭曲，大量的提高信贷市场，而使得大量的营业网点出现严重的亏损，让整个商业银行在金融风险上不断的积聚增大。

二、防范国有商业银行金融风险的对策

1.改善银企关系

因为现代商业银行与国有企业信用关系的恶化，是导致商业银行出现金融风险的一个重要的因素，所以就要对国有的企业制度进行全面的改革，来改善国企与国有商业银行之间的关系。因为我国的国有企业在经济体制的改革之后，一直都是依靠国有的商业银行信贷而生存下去，在国企的生产经营中，就会导致国有商业银行的资产质量下降，所以就必须要解决与消除国有企业对国有商业银行的资金依赖，尽量的让国有企业实现自行造血的能力。因此深化国有企业的改革，根据当今市场的发展形势，来对如今的国有企业结构进行调整，让国有企业恢复活力与动力，是改善国有商业银行与国有企业信贷问题中必须做的一步。

2.深化国有银行制度的改革

针对上面我们分析国有商业银行出现金融风险的原因，我们可以从以下这几个方面来改善国有商业银行的自身内部改革，从而防范金融风险的发生。第一点就是要改善与解决商业银行的产权制度，在如今的现代化经济中，国有的商业银行必须要建立企业起一套现代化的商业银行制度，只有这样才能够让现代的商业银行走出困境，让现代的商业银行成为真正的金融企业。建立起完善的产权制度，制定健全的激励与约束的制度。

3.调整信贷投向，优化信贷结构

中国的经济制度中，一直以来就是将重点放在了国有的大型企业当中，将大量的资金以及精力都投资在国有大型企业当中，同样的国有的商业银行也是将大量的资金信贷给国有的大型企业，但是因为各种制度的原因，导致国有企业的负债很难还上。所以国有的商业银行应该改变这种观念，不应该对国有的公有制企业以及中小型企业产生轻视，而应该对市场进行细分以及重新定位，加大对非国有制企业的投资力度，提高债券的平衡度，让商业银行的盈利以及对风险的防范力度得到提升。

三、结语

金融业是我国经济发展得以稳定健康发展的重要因素，它调控着整个经济市场的发展动向，所以作为金融业中的主体，国有商业银行金融风险的防范重要性就显得非常的重要了。本文通过对造成国有商业银行金融风险的成因进行分析，而提出了几个应对措施，在整个应对措施的过程中，不仅要加强对国有企业的改革控制，更要加强商业银行本身制度的完善，而作为国有的商业银行，要防范其面对的金融风险还需要国家来制度相应金融债权法律，来帮助国有商业银行脱离金融风险的威胁。

作者：许峰 单位：河南三门峡银行