新疆城镇化建设中的金融支持研究

【摘 要】城镇化是人类社会走向文明和进步的不可逾越的历史阶段，是当今世界各国社会经济发展的一个主要趋势，也是社会发展的必然选择。随着新疆经济的快速发展，金融支持对于城镇化建设的作用是不可替代的。本文首先从人口城镇化、经济城镇化、社会城镇化三个方面对新疆城镇化建设进行了现状分析，其次，从银行业、证券业、保险业阐述金融支持的现状分析。最后，针对新疆城镇化建设中金融支持存在的问题，提出促进新疆城镇化建设与金融支持协调发展的对策建议。

【关键词】新疆；城镇化建设；金融支持

文章编号：ISSN1006―656X（2014）05-0047-02

一、引言

城镇化是当今世界各国社会经济发展的一个主要趋势，已成为经济发展的重要引擎，我国自改革开放以来特别是上世纪 90 年代中期之后也在积极推进城镇化。十明确提出了“新型城镇化”，2012年年底的中央经济工作会议则进一步把“加快城镇化建设速度”列为2013年经济工作的六大任务之一。我国的城镇化发展很不平衡，出现了明显的地区差别。随着经济的快速发展，尤其是西部大开发战略的实施，新疆城镇化水平在不断提高，但是仍然存在一些不容忽视的问题。新疆位于我国的边陲，是一个多民族的省份，加快推进城镇化进程就显得尤为重要。为构建社会主义和谐社会，实现新疆跨越式发展，缩小与发达地区的差距，就必须抓住机遇，结合新疆的实际情况，加速新疆城镇化发展。金融是现代经济的核心，对经济发展的作用越来越大。随着新疆工业化、城镇化的发展，金融日益影响着经济社会生活的各个方面，它对经济社会发展的作用越来越重要，城镇化建设离不开资金作支持，充分发挥金融服务功能，发挥它在资源配置、调节经济的服务作用，这对推动和支持新疆城镇化建设有十分重要的意义。

二、新疆城镇化建设与金融支持的现状分析

（一）新疆城镇化建设的现状分析

从城镇规模体系结构的角度来看，截至2011年，全区共有2个地级市，7个地区，5个自治州，11个市辖区，20个县级市，68个县，6个自治县。从城镇空间布局的角度来看，新疆城镇空间布局正逐步形成“一圈、三带”的形态，“一圈”是指乌鲁木齐都市圈，主要包括的是以乌鲁木齐和周边昌吉、阜康等城市为主形成的同心圆状城镇化分布形态；“三带”是指北疆铁路沿线地带、南疆铁路沿线地带和沿边开放地带的城镇化发展格局。

本文从人口城镇化、经济城镇化、社会城镇化三个方面阐述新疆城镇化建设的现状。

1、人口城镇化

从人口学的角度，城镇化率（城镇化率=城镇人口/总人口*100%）可以在一定程度上反映出城镇化水平。新疆城镇化率近年来呈现出逐渐上升的态势，截至2011年新疆城镇化率已达到43.54%，但从全国的城镇化水平来看，还是不容乐观的（截至2011年，全国城镇化率达到51.27%）。2000年城镇化率大幅下降，主要原因是统计口径的变动，2000年及以后城镇人口和乡村人口按“五普”城乡划分口径计算，之前年份按公安年报口径计算，使得2000年之前新疆的城镇人口存在虚化扩大的现象，城镇化率偏高。

2、经济城镇化

随着新疆经济城镇化水平的提高，三大产业之间会发生结构性变化。城镇化水平与产业结构之间的相关关系主要表现为城镇化水平与第一产业呈现负相关关系，而与第二、第三产业呈现正相关关系。

随着新疆经济水平的增长，第一产业占新疆生产总值的比重是逐渐下降的，第二产业所占比重是逐渐上升的，而第三产业所占比重基本处于稳态变化当中。截至2011年，三大产业占新疆生产总值比重依次为17.2%、48.8%、34.0%。城镇化的发展始终与产业结构发展同步，随着新疆经济的发展，对城镇化水平起决定作用的是工业化，随着工业化水平的提高，第三产业迅速发展，其发展的巨大潜力对城镇化水平的提高所起的作用越来越大。

3、社会城镇化

社会城镇化反映了城镇经济的发展水平和人民的生活质量，也体现了城镇发展的最终目的。

社会城镇化的第一个方面是城镇基础设施的完善。随着新疆城镇化的不断发展，相应的基础设施也不断完善和发展，因而社会城镇化水平可从城镇基础设施方面得到综合体现。新疆城市建成区面积从2006年的673.87平方公里增加到2010年的838.21平方公里；2011年，城镇人均拥有道路面积为13.74平方米，道路运输业城镇固定资产投资额为201.3731亿元，城市每万人拥有公共交通车辆数约为13台，城市公共交通业城镇固定资产投资额为5.2607亿元；截至2010年，设在城镇的邮政业营业网点约为704处，2011年邮政业城镇固定资产投资额为1.6744亿元，电信和其他信息传输服务业城镇固定资产投资额为47.2899亿元；截至2011年，城市集中供热面积达到21063.8万平方米，城市天然气管道长度达到8612.63公里，城市供水管道长度达到6888.32公里。

社会城镇化的第二个方面是城市居民生活水平的提高。卫生、社会保障和社会福利业城镇固定资产投资额从2006年的170411万元达到2011年的339890万元；城镇居民家庭人均可支配收入由2000年的5645元增加到2012年的17920.7元；城镇社会消费品零售总额由2000年的233.7亿元增加到2011年的1411.0155亿元；城镇储蓄存款余额从2006年的1778.26亿元下降到2009的762.11亿元；卫生业城镇固定资产投资额由2006年的16.4642亿元增加到2011年的27.4578亿元，截至2011年，全区共有三级医院18家，一级医院497家。

社会城镇化的第三个方面是生态环境的保护水平。工业化过程必然伴随着“三废”的产生，随着新疆城镇化水平提高，人们也越来越重视环境保护和治理，环境状态好坏也从一个侧面反映了城镇化水平的高低。2010年，新疆工业污染源治理投资额达到6.7亿元，环境管理业城镇固定资产投资额达到10.3371亿元，“三废”综合利用产品产值达到22.2187亿元，废气治理设施数达到3547套，废水治理设施数达到971套。

（二）新疆金融支持现状分析

1、银行业现状

银行是现代金融业的主体，目前全区已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。截至2011年，全区有银行机构3381个，银行人员60331人。其中自治区级机构19个，地区级机构144个，县级机构950个，营业网点共计2268个。

信贷业务作为银行的重要资产业务，其经营的结果直接影响到银行安全性、流动性、盈利性目标的实现。银行信贷总量的增长是促进新疆经济增长的原因之一，两者之间的关系非常紧密。

近十年来，新疆信贷增长的平均水平为15.24%，经济增长的平均水平为16.24%。新疆的信贷投放总量不足，将影响新疆经济的发展，尤其是在这“大开发，大发展”之际，会直接影响新疆跨越式发展和一系列宏伟目标的实现，因此要加强新疆金融信贷资金对经济发展的支持。

存贷比，是指银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，在其它因素不变的情况下，存贷比越高表明银行对资产使用效率越高和赢利能力越强。

金融机构的存款余额（由1995年的838.42亿元上升到2011年的10387.00亿元）和贷款余额（由1995年的843.38亿元上升到2011年的6270.21亿元）有较大幅度的增长，存贷差距逐年扩大，但是贷款量相比起存款量还是偏少，近年来均在1.0以下。由此可看出，金融机构的贷款量还是不足的。受国有商业银行减少在县域金融机构网点，以及农村信用社撤销信用站等因素影响，金融机构在总体上对城镇经济的服务能力下降。

2、证券业现状

国内外理论和实证研究表明，资本市场的直接融资与银行的间接融资存在着互补效应，资本市场对经济发展的影响日益增强。而资本市场的不完善，股票价格难以综合反映上市公司的实际财务状况、经营成果和现金流量等情况，因此选用上市公司数量来衡量证券业发展水平。据统计数据显示，截至2012年7月底，新疆上市公司数量增加到40家，累计实现融资总额791亿元，呈现出持续发展的良好势头。按照十二五规划，新疆将争取新增5到8家企业上市，能够从资本市场上融资。上市公司的数量较少，企业通过资本市场融资的能力有限，而资本市场对新疆经济发展的贡献也相当有限。

3、保险业现状

改革开放30年为新疆保险业发展注入了新的生机和活力，新疆保险业在不断提升保险服务经济社会的意识与能力进程中，与全区经济社会的迅速发展相伴相生，发生了翻天覆地的变化，成为新疆国民经济发展最快、最具活力的行业之一。2012年新疆保险业市场继续保持“稳中趋快”的发展态势，保费收入持续攀升。截至2012年年末，全区保费收入超过230亿元，达235.56亿元，同比增长15.69%，增速排名全国第三位。

从保险业市场体系结构来看，截至2011年，共有1514家保险机构覆盖全疆，其中自治区分公司27家，地区级中心支公司174家，县级支公司416家，营销服务部897家。

三、新疆城镇化建设中金融支持存在的问题

（一）金融市场功能发挥不到位，增加了城镇化建设中小企业融资的难度

近年来，各商业银行出于效率的原则，大规模撤并金融机构，使得新疆金融机构的数量锐减。甚至在个别城镇出现了只有一家金融机构的局面，即使加上农村信用社，也不超过两家。这些城镇金融机构的金融产品和金融服务种类也很单调，基本上只有传统的存贷业务，面临着资金来源渠道狭窄，储蓄资金的不足等问题，无力支持当地的经济和城镇化建设。信用担保缺位及抵押条件的不具备，使中小企业很难从金融机构获得必要的资金支持，加之担保机构建设滞后，担保公司数量少、注册资本小、担保规模有限也增加了中小企业发展中的融资难度。

（二）金融信贷管理体系不健全，不利于提高固定资产投资中国内贷款比重对于新疆城镇化建设的支持作用

根据模型分析结果得知固定资产投资中国内贷款比重对新疆城镇化建设的推动作用很大，理论上，可以通过提高固定资产投资中国内贷款比重而加大对新疆城镇化建设的支持作用，而现有的银行信贷管理体制无法适应新疆城镇化建设的要求。基层信贷管理权限的上收和贷款手续的繁琐，造成县级银行即使有多余的资金也不发放贷款。这些现象的深层次原因在于商业银行信贷机制的不完善以及信贷审查部门和基层信贷部门之间存在信息不对称。信贷审查部门更多地重视对申请材料的形式审核而不是充分判断企业的信用水平和还贷能力，造成主要的信贷责任由基层信贷部门承担。而信贷人员担心出现不良资产，不会主动地开展信贷业务营销，甚至不予放款，从而造成贷款比重不足。

（三）政策性金融支持城镇化建设和经济发展作用不明显，城镇化建设中融资渠道单一

从国内外既有的实践来看，政策性金融是国家宏观调控的一种手段，主要服务于国家宏观经济政策、为实现国家发展战略而制定的，其基本特征是向国家的一些大型工程、基础设施建设项目提供长期、低成本和大额融资，不以盈利为目的。这一方面体现在资金来源和成本上政府对政策性金融机构支持，使政策性金融机构具有较商业性金融机构难以比拟的优势，另一方面也体现了政策性金融机构所从事的领域是商业性金融机构不能覆盖的，两者表现出在业务上的互补性。政策性金融主要是除了国家财政直接投资，实行的另一种引导经济的重要市场化手段，从某种意义上来说带有更多的政治色彩。城镇化建设中需要大量的资金来完成基础设施的建设，而这部分资金通过商业银行和直接在资本市场融资相对困难较大，主要是通过政府投资来完成。政府的财政状况因为种种因素有限，也会限制城镇化的发展，这就要求城镇化建设中资金的来源渠道不可以过分单一。因为政策性金融的融资手段介于一般商业银行与财政投资之间，所以是更适合城镇基础设施建设融资要求的一种有效的方式。而目前人们对城镇化建设项目的性质没有清晰地认识和准确的划分，认为全部应由政府出资建设，对政策性金融介于商业银行与政府财政之间的关系认识模糊，使得政策性金融支持在新疆城镇化建设中的作用没有显现出来。

（四）城镇化建设中的信贷需求不利于金融部门的贷款选择

城镇化建设中的金融服务需求，特别是起步阶段的金融服务需求，主要表现在基础设施建设、公共设施建设、住宅建设等方面。这类需求，大部分具有公共产品的特征，商业性金融一般不愿介入。即使介入，而对这类需求，一般存在承贷单位难以选择，担保不易落实，还款来源受限制等不利因素。有悖于当前银行稳健经营的既定目标，金融部门很难满足城镇化建设中的信贷需求。在城镇化建设过程中，银行主要可以通过政府投融资平台垫贷方式介入项目，但新疆地区一些地方政府投融资平台存在运作不规范等问题，导致银行对此类需求避而远之。对于成立了市政工程公司的城镇，可以其为主体向银行申请贷款，由政府提供担保，而对于没有成立相应机构的城镇，商业银行性金融机构在发放贷款时由于贷款主体不明确，影响了城镇化建设的融资。

四、金融支持新疆城镇化建设的对策建议

（一）完善金融服务体系，解决城镇化建设中的资金需求

中央银行要在支持新疆城镇化建设上发挥导向作用，通过窗口指导， 引导相关金融机构对城镇化建设进行市场挖掘，促使其加大对城镇化建设的支持力度，解决资金需求的问题。各商业银行要从新疆城镇发展和市场竞争的全局出发， 解决好机构布局的问题， 切不可仅以银行经济效益为目的盲目撤并营业网点， 在全区部分城镇留下金融服务真空，应立足有发展潜力的城镇， 积极为城镇化建设提供综合性金融服务。针对商业银行机构收缩的现状， 农村信用社、中小额贷款中心等应利用贴近乡镇农村的优势， 扩大经营覆盖面， 更新服务理念，创新服务方式， 为收益相对较高、风险相对较低的乡镇和城镇化建设项目提供融资， 真正发挥农村金融服务中的主力军作用。

（二）完善银行信贷管理体系，提供良好金融内部环境

金融机构应该改革现行的信贷管理体制， 开发面向新疆城镇化建设项目的灵活多样的信贷管理模式，改变目前信贷管理权限过于集中的局面，制定配套的信贷政策，出台相应的信贷操作办法，适当放宽贷款审批权限，对资源优势和区域优势明显且发展前景广阔的城镇给予支持，选择有一定经营规模、抵抗风险能力强、效益较好的城建项目，中小型企业作为重点支持对象，充分发挥其“火车头”的作用，以带动新疆城镇化建设和经济的发展。

（三）正确认识和区分城镇化建设中的纯公共产品与准公共产品属性，采取相应的金融政策措施，拓宽融资渠道

城镇化建设涉及面广，是一个综合的系统工程，最主要的方面是城镇基础设施的建设，而金融支持能为城镇基础设施建设提供所需要的资金。基于城镇基础设施具有使用的公共性、非盈利性、渐进性的特点，实施与之相应的、有针对性的金融政策和措施，才能从根本上解决好新疆城镇化于金融支持的协调发展。城镇基础设施可以分为纯公共产品和产生现金流的准公共产品两大类。对于前者纯公共产品这部分应当由政府投资，而后者只是产权关系不是很明确，可以通过一定的制度安排来理顺产权关系，从而使其能够按照市场化模式运作，以定价覆盖成本，发挥市场自动调节的功能，完成对资源的配置作用。全国政协委员、中国人民银行行长周小川表示，在城镇化特别是涉及城镇化的城市基础设施和公用设施融资时，可以借鉴国际上的金融工具，比如资产证券化、市政债等。

（四）规范政府、城镇、金融机构之间的关系，满足城镇化建设中的信贷需求

金融部门要加大对新疆城镇化建设的资金支持， 就必须有良好的投融资环境以及符合经济原则的项目方案。因此， 应转变政府职能， 防止过多干涉金融机构的信贷政策， 以指导和协调作为主要手段， 加强诚信建设， 维护金融债权， 增强金融机构放贷的信心。此外， 政府应该提高管理水平， 防止新疆城镇化建设的盲目性和无序性， 保证城镇化建设的经济效益， 这样才能实现政府、金融机构和城镇三方的共赢。

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