商业银行合规管理及合规文化初探

摘要：在当前复杂的国内外经济形势下，研究商业银行的合规管理的特点、重要意义以及推动合规文化建设，对于助推商业银行业务稳健增长，保持可持续发展，具有重要意义。主要阐述了合规的内涵特点、合规的要求和重要意义，通过作者的感悟，提出了建立合规文化的一些要求。

关键词：商业银行 合规管理 合规文化建设

0引言

随着经济的发展和改革的深入，商业银行迎来了前所未有的发展机遇，但是相应的面临的风险也日益增多，一方面外部经济形势日趋复杂，国际社会竞争剧烈、经济形势不稳定，另一方面国内监管制度不够健全，信用体系尚未建成，各类假存单、假印章、假证件、信用诈骗案件频发，这就要求商业银行要加强自身合规管理，打铁还需自身硬，通过苦练内功，建立完善的企业合规文化体系，在防范自身合规风险的同时，对于面临的外部风险能够及时甄别、及时防范、及时化解，其中最主要的是加强内部合规风险管理，杜绝内部人员作案、熟人做案等问题的发生，保证商业银行各项业务的平稳运行。

1合规的内涵、特点

1.1合规的概念

合规是商业银行非常重要的风险管理工作，甚至可以说是一项核心的管理工作，即要保证商业银行的各项经营活动符合相关法律法规、规章制度、监管机构的规定、规则以及行业自律组织规定的相关准则的要求，并与商业银行自行制定的各项规定制度和实施细则保持一致。

1.2合规风险的内涵

合规风险主要是指银行或其内部人员从事了违反法律法规、规章制度的行为而产生的风险或损失，银行本身违规违纪问题的特征比较明显。而传统意义上的银行风险主要是由于客户不守信用、外部欺诈、市场环境、经办人员违规操作等内外部因素导致的风险或损失，其中外部因素具有比较大的偶然性和刺激性。因此，合规是商业银行非常重要的风险管理工作，甚至可以说是一项核心的管理工作，同时，合规风险与信用风险、市场风险、操作风险互相之间又有着非常紧密的联系。操作风险是合规风险的重要表现形式，也是导致其他风险产生的一个非常重要的原因，而操作风险、信用风险等其他风险的存在又使得合规风险更趋复杂、表现形式更为多变，进而导致防范合规风险的难度进一步加大。其共同点在于，各类风险的发生都会给银行造成经济损失或声誉影响。

1.3合规的特点

首先，合规具有大众化的特点。即要求商业银行全体从业人员做到人人合规，商业银行制定的规章制度、工作流程、环节控制符合国家法律法规和监管制度的要求，相关人员严格按照各项规章制度办理业务，将银行工作的全流程与合规管理紧密结合，并与每位员工紧密结合，培养一荣俱荣、一损俱损的企业合规文化。

其次，合规具有精细化的特点。即要求商业银行制定的规章制度、工作流程、环节控制的每个细节都合规、都经得住考验，从细微处着手，环环相扣、严防死守，只有这样，才能防微杜渐，从根本上杜绝个案、小案逐步演变为大案、要案的情况发生，防范千里之堤毁于蚁穴的悲剧发生。

2合规管理的必要性和重要意义

2.1加强合规管理的必要性

在以往的研究中，经常发生将合规风险等同于操作风险的情况，在风险防范措施上更多的采用加强业务操作环节防控和操作人员管控，但其防范结果往往达不到预期，部分商业银行内部仍不断发生操作风险事件并不断变换手法和表现形式。这就说明，只是简单的将合规风险视同操作风险进行管理和防范是远远不够的，也是不准确的。因此，商业银行一定要对合规风险给于足够的重视，并且在管理和操作上区别于一般的银行风险来对待，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大的多。

2.2加强合规管理的重要意义

首先，加强合规文化管理，有利于提高商业银行的经营管理水平。在现代日益复杂的金融环境下，各方面的诱因不断增多，要加强企业的经营管理水平，提高企业的执行力和向心力，合规文化起着非常重要的作用，开展合规文化教育活动、加强合规文化管理，对于规范操作行为，防范风险事件，有着积极深远的意义。

其次，加强合规文化管理，有利于提高商业银行的经济效益。所谓磨刀不误砍柴工，通过加强合规文化管理，有利于提高企业的凝聚力和向心力，有利于降低经营风险，有利于实现企业效益的最大化。因此，商业银行一定要把合规教育落到实处，使全体员工都能够养成合规意识，树立良好的职业道德，主动承担自身合规职责，有效规避合规风险，促进商业银行业务经营的平稳健康发展。

再次，加强合规文化管理，是商业银行建立长效发展机制的需要。如果合规文化教育跟不上，那么企业一时的发展就是无源之水、无根之木，是不会长久的，历史上著名的投行因为一个重大的风险事件而导致破产倒闭的现象不无发生，就充分说明了这一点。商业银行的合规文化教育活动是一项工程浩大的系统工程，不是一朝一夕就能建成的，要持之以恒，合理确定发展目标，并不断的加以改进和完善，并最终建立适应企业长远发展的机制。

3对合规文化的感悟

作为一名银行从业人员，对于合规文化建设，也起着非常重要的作用和不可推卸的责任，合规不仅仅体现在口头上，文字上，更要体现在实际行动中，在日常的工作中，我们要严格按照法律法规和行里制定的各项规章制度办事，严格按照操作流程办事，拒绝违规操作和人情问题、面子问题，杜绝业务风险的发生。结合企业内部，甚至是我们身边发生的一些违法违规的案例，进行深入的剖析，找到产生违法事件的原因，并且引以为戒，防范同类案件的再次发生。

很多案件的发生，其当事人可能并没有主观的恶意，甚至没有为自己谋取任何利益，但是可能就是因为一时的疏忽大意或者是侥幸心理，对银行业务没有引起足够的重视，对各方面隐含的风险认识不清，从而酿成大错。因此，我们一定要时刻牢记合规要求，并贯穿于我们每日工作的始终。

在工作中，我们还要坚持正确的工作规定和操作方法，对于错误的指示或者暗示要坚决拒绝，更不能够姑息养奸，或者唯唯诺诺，丧失了自己的原则。要始终站在合规的立场上，不受一些外在因素的干扰。

4建立合规文化的要求

合规文化对商业银行的稳健经营和长远发展有着非常重要的意义，其贯彻执行又有着一定的特殊性，因此，就需要商业银行通过有效的措施和途径来维护和坚持。

首先，要加强合规意识教育。合规文化建设，说到底是意识形态的问题，要从思想上，从根源上认识到合规建设的重要性，紧紧抓住思想教育这一重要环节，通过开展各项金融法律法规和规章制度的学习，不断优化知识结构，加强案例学习和案例教育，不断增强依法合规经营的意识，用合规思维充实头脑，才能够确保相关从业人员增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

其次，要完善组织架构建设。近年来，我行一直把稳健经营、防范操作风险作为银行经营管理工作的一项非常重要的内容来抓，成立了法律合规部、风险管理部等合规管理相关部门，按照独立性、权威性和全面性的原则构建层层制约、互相牵制的合规管理工作组织架构，明确合规组织架构内各部门的工作职责，并适时根据经营管理要求调整相关部门的工作职责。同时，合规部门应为各业务部门和员工提供有关合规风险管理的咨询、指导、培训和检查监督，通过提供内控评价和报告等方式，警示督促业务部门加强合规风险管理。

第三，要建立健全各项规章制度。让我们全行干部员工在工作中做到有法可依，有章可循。合规文化建设需要制度先行，只有明确相关的规章制度和行为规范，才能够在实际工作中做到有法可依、有章可循，通过建立健全合规管理内控制度，形成自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，提高经营活动的安全性和效益性，实现合规前提下的利润最大化。

第四，要确立正确的经营思路和发展方向。企业的逐利性本质，会导致片面追求盈利而忽视经营风险的问题。商业银行在确立发展目标时，要将业务发展与风险防控紧密结合，每一步都做到稳扎稳打，对于一些历来不去关注的所谓低风险的领域也要引起足够的重视。只有这样，才能保证企业发展步入良性循环，并取得长远发展。

最后，要建立合理有效的奖惩机制和监督机制。提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，明确和严肃岗位职责，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，强化内控管理意识，狠抓基础管理，既要鼓励员工积极检举违纪违规事件。又要加强对先进事迹的宣传和表彰，引导广大干部员工自觉的融入到企业的合规文化建设中去，并且要集思广益，不断创新，以最大限度的满足企业发展需要，提升企业合规文化建设精华。

5结语

通过对合规的分析和理解，结合我们身边经营管理上的问题，我们深刻的认识到了合规对于银行经营发展的必要性和重要意义。金融机构将战略思想和动态思考贯穿于全面合规风险管理体系之中是非常重要的，而合理有效的合规方案也要具备应对变化的灵活性，和对于银行内部具体情况的适应性。所以，我们必须要把合规经营作为一项长效机制不断的贯彻执行，不断的发展完善，并在此基础上，谋求银行的经营发展长期健康有序的运行。参考文献：

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