中小企业融资难题破解

【前言】中小企业融资难题破解由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。最近我们在讨论对微小企业的扶持，银行该怎么做，我们有一致的想法，对微小和小的企业给他一个机会和平台，希望以后他做为一个上市公司，作为一个世界500强，他也是渣打银行的一个客户，从开始到发展到成熟，到更大的时候，成长为合作伙伴，这是我们希望做到的。 《中...

中小企业融资难问题正变成明日黄花。

据中国银监会最新统计，五大银行小企业授信金额已经突破上万亿，截至2007年6月末，工、农、中、建、交五家大型银行小企业授信户数53.59万户，小企业贷款总额15125.51亿元；小企业不良贷款比例比年初下降2.13%。

这是商业银行开放与竞争带来的结果。外资银行扮演了解决中小企业融资难问题的推动力。在渣打银行（中国）举办的第二届“中国最具成长性新锐企业奖”中小企业论坛上，“我们像一个学校，从小到大伴随中小企业成长。”黄丽芬笑盈盈地向记者打招呼。作为主办方，她也切身体会到中小企业在一年来融资需求的细微变化。

《中国联合商报》：这次举办中小企业论坛已经是第二届了，和第一届相比，参加的中小企业有哪些变化？哪个行业、哪个地区的参赛企业最多？

黄丽芬：目前来看，沿海的制造企业是最多的。

最近我们在讨论对微小企业的扶持，银行该怎么做，我们有一致的想法，对微小和小的企业给他一个机会和平台，希望以后他做为一个上市公司，作为一个世界500强，他也是渣打银行的一个客户，从开始到发展到成熟，到更大的时候，成长为合作伙伴，这是我们希望做到的。

《中国联合商报》：按照每年惯例，下半年银行会收紧信贷，特别是受美国次级债影响，中资银行收紧信贷的迹象会更加明显，这会不会影响你们对中小企业贷款业务？

黄丽芬：不可以短期的利益来看，要看长期的方向。政府金融紧缩的影响，这属于政府不可控制因素。经济发展那么快的一个国家，一个中小企业，正常的发展运作，没有投入一些低效率的项目，我觉得不会影响我们对他的贷款。为什么紧缩，是担心把一些应该投资的项目，放在特新的业务的方面，比如房地产，有风险在里面。

另外，主要是担心贷款用于股票投机，不是用在企业运作方面，用在核心业务。

《中国联合商报》：在融资实务中，什么类型的中小企业更容易得到贷款呢？

黄丽芬：中小企业要想取得更大的突破，必须要走出两大困境：在提高管理水平方面加大投入力度，特别在财务管理方面，应该建立正确的管理机制，增强透明性。管理水平提高了，获得银行融资的可能也就加大了，从而也就拥有了更多的实力去进一步完善管理，走上良性循环之路。

《中国联合商报》：渣打的内部员工曾告诉我，渣打大力发展中小企业贷款业务，不仅仅是为了给他们贷款，而是在资金支持过程中与他们一起成长，能具体举例说明么？

黄丽芬：比如在企业原材料采购阶段，我们有即期信用证、远期信用证及发票融资等产品配合企业。在企业进入生产阶段，我们可为企业提供打包贷款等产品。企业进行销售时，我们则可提供基于出口及国内销售的应收账款融资等产品。我们接触的进出口比较多，进出口需要很多资金，渣打银行作为一个外资银行，主要优势就是我们的国际网络，在50个国家，我们有1400个分支行。这些不同的产品紧密配合到企业业务流程的不同环节，可以帮助企业把握更多的商机。

在融资渠道多元化的今天，通过银行进行融资依然是主要的融资途径。首先，可以优化企业现金流，让企业资金最大限度发挥作用，盘活流动资金。同时，也有助于企业建立良好的信用度，当前企业的信用记录正发挥着越来越巨大的作用。获得银行融资，从另一个角度来看，就是企业的信用、盈利能力、管理水平获得了银行的认可，在其信用记录上，也会写下良好的一笔，对企业今后获得更多的资金帮助也有正面的作用，因此形成融资的良性循环。

《中国联合商报》：仔细观察，渣打在中小企业贷款上推出来不少产品，需要融资的企业应该怎样选择呢？

黄丽芬：这需要选择合适自己的金融产品。企业在会见银行之前，要对自己所处的经营阶段及融资需求做到“心中有数”，才可以找到真正适合自己的产品。渣打推出的“快捷贸易通”就包含20多种银行产品。

你注意到推出的产品中，有一个市场的划分，比如说贸易增基金，房产按揭，都是比较偏于中型企业，快速贸易通是偏于小型企业，所以，产品都是针对不同的市场。我的目标不同，一个是中型企业，一个是小型企业。

《中国联合商报》：渣打近日也推出了“小额无抵押贷款”的新产品，无抵押贷款会不会增加银行系统风险？在中小企业申请时，有没有什么限制条件？

黄丽芬：很多中小企业在寻求融资的时候，首先想到的是有什么可以抵押给银行。其实，这是一种错误的观点。事实上，在抵押物缺少的情况下也可能获得资金支持。我们推出的抵押不需要100%，比例高达10倍的融资，1万块融资10万块的一个额度，信用额度蛮大的额度，主要是让我们的小型企业能有一个机会的信用额度。

渣打银行率先推出的“小额无抵押贷款”，目前允许最高贷款额度为人民币50万元，贷款期限可长达24个月。有创新意义的是，银行将根据企业的现金流、管理层经验、行业风险以及公司成立年限等因素，给出不同的利率水平，平均水平大致为月利率1.5%。另外，“无抵押小额贷款”还将采用按月分期还款方式，减少企业一次性还本的资金压力。

《中国联合商报》：近日，汇丰的村镇银行在湖北落户，渣打有没有考虑过拓展农村小额贷款的业务？

黄丽芬：其实我们才是第一个申请村镇银行的外资行，在农村落户，我们是有这样的计划的，正在探讨其中的可行性与做法，牌照正在申请过程中。

关于农村金融投资，渣打已承诺设立一项5亿美元的小额贷款资金，以向非洲和亚洲的小额信贷机构提供资金，预计此项资金在5年内可以令400万人受益。