理财答疑解惑/理财趣闻

银行推出的外币理财产品与普通的储蓄产品不同，在具体的办理手续上也存在着不少差异，需要投资者事先有所了解。

购买的时间

银行的外汇理财产品是分期推出的，个人如果想购买．就需要在认购期内到银行柜台办理相关手续。需要注意的是，外汇理财产品销售时间与储蓄业务并不重合，会比储蓄业务时间短，如建行是在上午9点到下午4点。此外，外汇理财产品往往有募集的额度限制，一旦达到额度，银行会提前结束募集。

购买的介质

银行往往要求个人先将用于购买产品的外汇存到指定的活期存折或者储蓄卡上。如建行要求先开立一张活期存折，将购买产品的外汇存到存折上，柜台会为此笔外汇存款办理冻结手续以实现专款专用。同时，个人还需要为自己指定一个外汇账户，作为将来收益的指定分配账户。

购买的币种

虽然目前银行推出的外币储蓄业务按币种区分有七八种，但是外汇理财产品往往只涉及美元或者港币。如果个人想购买外汇理财产品但手里的外币币种不符合要求的话，则需要先办理个人外汇买卖业务，将手中外汇转换为需要的币种。

购买的金额起点

一般银行都会限定最低的认购起点．如建行推出的美元理财产品，起点是1000美元，追加时以100美元的整数倍递增。

购买的产品期限

每期外汇理财产品都有一定的期限，如3个月、6个月、1年、2年等，期限越长，预期的收益率也会越高。但是外汇理财产品的流动性不如定期储蓄产品，定期储蓄可以提前支取，而外汇理财产品往往没有提前终止权。如果急着用钱，只能办理质押贷款以解燃眉之急。当然，随着外汇理财产品的丰富，银行已经推出了个人有权提前终止的产品，但往往也限定了日期，因此建议个人在选择购买的期限时要先考虑一下自身的资金流动性需求。

购买的协议签署

银行会和个人签署一式两份的协议，注明当期产品的具体内容和双方的权利义务，最后由个人和银行双方签字或者盖章。这份协议很重要，以后的协议内容变更、协议终止、产品收益分配等事项都据此办理，建议要将办理手续时的储蓄存折或者卡和协议一同保管好。

由于各家银行推出的外汇理财产品存在的一定的差异，在办理的手续上也有不同，因此还是建议个人亲自到银行柜台进行咨询。

特价手机

上个月，我花900元买的手机，还没用到一个月就丢了，这可是我今年丢的第二部手机了！于是我决定买一部最便宜的手机，不必追求功能和时尚，能打电话和发短信就行，即使再丢了也不会觉得可惜。

前几天我路过一家手机店，看见店门口的海报上写着；惊爆特价――飞利浦355。我心中一喜，现在手机降价的确厉害，就干脆买个355元的特价机算了。于是走进商店，点名要导购把特价手机拿出来给我看看。导购小姐很热情地为我介绍这款手机，说它的特点是待机时间、通话时间都很长，外观大方，很适合我使用。我问导购这款手机作特价售卖质量会不会有问题，会不会是旧机翻新过来的?营业员说商店为了吸引顾客，每个月都会拿一款手机作特价促销的，质量绝对不会有问题，而且有完好的售后服务和保修单。我这才放心，连忙掏出355元钱递给导购，导购的面色瞬间变化，有点愠色地说这点钱不够，这款手机原价是1050元，商店作特价也要850元才能买到。我觉得被愚弄了，不高兴地问：“那你们商店门口的海报不是在误导顾客吗？”导购小姐冷冷地说：“355只是手机的型号，照你这么说，我建议你别用这钱买手机了，你再加245元钱去买辆轿车算了。”说着她用手指了指马路对面的一家轿车销售厅。我顺着她手指的方向看过去，只见汽车销售厅的屋顶有一个巨幅广告牌，上面写有几个大字：奔驰600，在阳光照耀下格外醒目。我顿时满脸通红。

――胡北读者　余平