提升我国商业银行核心竞争力的对策

按照我国政府加入世贸组织(World Trade Organization－WTO)的承诺，中国金融业在入世5年内逐步完成对外全面开放。也就是说，在2007年1月之后，外资金融机构在服务地域、服务对象和服务范围等方面与中资金融机构相比，已基本没有差别。因此，通过何种方式来提升我国商业银行核心竞争力不仅具有重要的理论价值，而且对我国银行业的发展乃至整个金融体系的稳定都具有重要的现实意义。

商业银行核心竞争力目前还没有一个统一的定义。本文将商业银行的核心竞争力定义为：商业银行在保持其安全性、流动性、盈利性的原则下，充分运用其内外部的资源，在市场竞争中占据相对优势，并表现出可持续发展的能力。商业银行核心竞争力既反映现时状况，更注重未来的发展前景和可持续发展状况。同时商业银行核心竞争力是指某个银行所独有的其他银行所无法复制的优势和特长，是与其他银行相比较的结果，体现其在市场中的竞争地位。

笔者将从以下五个方面来探讨如何提升我国商业银行的核心竞争力。

一、品牌竞争力

品牌是企业形象、经营、信誉,以及服务质量等诸多方面的总汇。作为企业的一种特殊的无形资产，品牌知名度在很大程度上反映了企业的综合竞争力和吸引客户的能力。从某种意义上说，树立长期经营优质品牌的意识，比经营有形资产更为重要，而品牌的创立，又主要体现在经营的特色化方面。从国外经验看，一些大型跨国银行在追求积极扩张市场份额的同时，往往更注重于最能发挥优势的业务。相比之下，缺乏明显经营特色，经营业务趋同已经成为我国商业银行的一个通病，并且其所从事的业务基本上都局限于存款、贷款、支付结算、现金出纳等传统业务，而对于一些专业技术很强的创新型业务却很少问津。因此，我国商业银行必须根据市场细分理论，找出自己的目标市场，结合自己资源特点，进行准确的市场定位，并充分发挥其在业务网络、市场信息、技术、人才等方面的优势，尽快形成自己的业务的特色和品牌。

二、组织竞争力

商业银行的核心竞争力有赖于其合理高效的组织架构，能够协调、整合各项金融产品，通过广泛、多样的营销渠道和“交叉销售”，为顾客提供快捷、满意的综合化金融服务。对商业银行来说，公司的治理结构是指所有者对银行的控制形式，是一种产权约束制度，表现为决策机构、执行机构和监督机构的总和以及相互之间的关系。当前，三大国有商业银行完成改制并成功上市，标志着中国银行业特别是国有银行的公司治理取得了重大进展。但从银行业治理的实践来看，公司治理的组织框架实现了“形似”，而在公司治理结构和内部机制方面的进展仅仅是形式上的变化，银行治理的市场机制并没有真正建立起来，还需要一个从形式到实质的转变，真正实现从“形似”到“神似”的突破，而所有这一切又取决于银行改革的进展和市场化的进程。

三、技术竞争力

我国商业银行信息化、电子化经过多年的努力，已经取得不俗的成绩，部分银行已实现全国大部分城市的通存通兑，POS联网系统和ATM 机联网系统已普遍推广，电话银行、手机银行、网上银行、自助银行如雨后春笋般纷纷兴起。但是，随着经济的发展，社会对以计算机网络为重要特征的现代化支付方式的需求越来越大，我国商业银行现有的计算机网络系统尚不能满足这种需求，还需要逐步建立起以计算机及其网络系统为支撑的包括科技应用系统、管理系统、决策系统在内的综合业务处理系统。为此，我国商业银行必须加强对信息技术的开发、创新和应用，要加大金融信息科技投入，促进金融信息技术的创新。金融信息技术的创新，已成为商业银行能否在市场竞争中抢占制高点的关键。

四、流程竞争力

商业银行核心竞争力是有赖于市场导向的、面向客户的、高效的、多样性的业务流程体系，以保证各项业务的高效、有序营运，建立灵敏的市场反应机制、有效的质量控制体系、先进的风险和成本控制能力。各银行应从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”，防止客户流失。一是要树立为客户服务的经营理念，全部经营管理活动必须围绕以客户需求为中心的市场导向来进行，充分挖掘服务内涵，创新服务内容，实行“一条龙”、“一站式”、“一揽子”服务，尽可能地消除因内部分工给客户带来不便。二是要建立以客户为中心的运作机构，为了避免“客户围着产品转”，必须把本单位系统化的营销管理和各项业务的经营统一于专门机构，一致对外。三是要创新让客户满意的金融产品，力求做到产品的多样性和个性化。四是要划分客户层次，提供不同的服务。对优质客户要千方百计留住，对普通客户要想办法将其提升为优质客户，对边缘客户，一方面要将其提升到普通客户的层面上来，使其在本行多做一些业务，多带来一些收入或赢利。

五、人才竞争力

在知识经济时代，市场的竞争主要是人才的竞争。人才是一个企业的核心竞争力之所在。商业银行在培育核心竞争力的过程中，人的因素无疑应该摆在第一位。外资银行进入后，随着“本土化”战略的实施，对复合型金融人才的争夺将进入“白热化”。在人力资源管理方面，应当进行大刀阔斧的改革，构建并落实一套系统的激发员工最大潜能的机制，引进、留住、用好人才。一是可拓宽报酬形式，试行保险、持股、忠诚公积金、期薪、期权等方式，使个人报酬与个人贡献更加一致，增强员工的忠诚度、信任感和归属感。二是可建立与国际接轨的市场化操作的“竞争上岗、优胜劣汰”流动机制，优化人力资源结构。

根据我国商业银行核心竞争力的现状，结合开放金融市场条件下的竞争背景，从品牌竞争力、组织竞争力、技术竞争力、流程竞争力、和人才竞争力这五个方面探讨了如何提升我国商业银行的核心竞争力，希望能够我国商业银行发展有一定的借鉴意义。

参考文献：

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