改革现行邮政储蓄体制 建立邮政储蓄银行

邮储蓄自1986年开办以来，经过17年的努力开拓，其机构设置和业务规模都得到了快速的发 展，在金融机构储蓄业务中占得一席之地。但随着市场经济体制的逐步建立和完善、金融体 制改革的深化，现行的邮政储蓄体制给我国的金融监管、金融秩序稳定、地方经济发展等带 来了一定的负面影响，也给其自身长远发展制造了障碍，因而迫切需要对其现行体制进行改 革。

现行邮政储蓄体制的主要问题，一是邮政储蓄的超常发展加大了借差地区特别是经济欠发达 地区的信贷资金供求矛盾。二是随着央行货币政策工具日益丰富和完善，邮政储蓄作为基础 货币的作用 已日益减弱。三是员工综合素质不高，文化水平较低，金融法制观念淡薄，违规 经营行为时有发生，给金融监管带来不小的困难。

针对这种情况，金融监管当局和邮政部门从不同角度提 出了邮政储蓄体制改革的方案。目前，可供选择的模式有：(1)维持现有的经营体制和管理 模式；(2)邮政储蓄业务全部退出金融市场，其机构、业务、人员就地并入国有商业银 行和农村信用合作社；(3)邮政储蓄业务、人员、资产全部从邮政部门剥离出来，组建独立 的邮政储蓄银行或邮政储金局；(4)成立邮政储蓄银行，建立相对独立的经 营管理和财务核算系统，作为国家邮政总局的一个经济实体。

我们认为，第四种模式更具有实际操作性。这种经营管理体制模式的构成是：(1)机构设置 ：国家邮政总局设立邮政储蓄银行，并作为邮政总局的一个相对独立的一级法人，省以下设 立分支机构，县级局设邮政储蓄银行支行。邮政储蓄银行可利用现有的邮政资源，与基层邮 政所在同一网点内分人员分柜台办公。(2)管理人员：各级高管人员必须先经银监会资格审 查后，上级分支行才可进行职务任免，并不得兼任邮政企业的任何行 政 职务。(3)核算系统：邮政储蓄银行从目前邮政储蓄和邮政业务混合型的财务核算中独立出 来，建立邮政储蓄银行财务系统，同时，建立完善独立的邮政储蓄和邮政汇兑清算系统。(4 )经营业务：资产运用方面，在保持原有业务的同时，可考虑增加同业拆借、开办小额质 押贷款、购买政府及金融债券等。(5)收益分配：邮政储蓄银行的经营利润应与同级邮政部 门分享，作为邮政部门向邮政银行提供资源的回报，但邮政总局不承担邮政储蓄银行的经营 性亏损风险。

选择邮政储蓄银行模式是现有经营环境和自身业务发展所决定的。一是邮政储蓄通 过近20年的实践，已经积累了一定的经营金融业务的基础，如资金运用、服务手段、管理经 验等。二是相对分家后，仍实 行与邮政业务同地点办公，这既有利于邮政储蓄宣传，又不影响邮政储蓄与邮政业务分开核 算。三是可规避政策风险。中央银行降低转存款利差是维护金融市场秩序的客观需要，邮政 储蓄银行可通过这一契机，拓宽资金运用渠道，以应对激烈的金融市场竞争。四是邮政储蓄 与邮政业 务核算系统分开，既可防止资金内部相互挤占，又可切断其不公平竞争行为的源头。五是可 使邮政储蓄作为金融机构的主体地位由模糊变得更加清晰，市场定位更加明确，更有利于银 监会依法监管。