推进“云计算”建设,打造云端的光大银行

摘 要：从分析云计算在银行业的应用着手，总结云计算与银行业结合的四类形态，随后阐述了光大银行推进云计算的机遇，最后提出了“统筹规划、联合经营、自主管理、分步实施”的政策建议。

关键词：云计算；光大银行

一、引言

“云计算”（cloud computing）是指基于互联网向客户提供的信息技术服务：动态易扩展的虚拟化信息服务资源（存储、检索服务、应用系统）。云是网络、互联网的一种比喻说法。 继个人计算机变革、互联网变革之后，云计算被看作第三次IT浪潮，是中国战略性新兴产业的重要组成部分。它将带来生活、生产方式和商业模式的根本性改变，成为当前全社会关注的热点。

二、“云计算”在银行业的应用

信息技术从诞生开始，就为银行业的发展提供了源源不断的发展动力，涉及到银行业内部管理和外部服务等各方面，整个金融行业与信息产业形成了紧密的合作关系。信息产业发展到云计算时代，部分金融企业在此进行了有益的探索，目前云计算与银行业相结合的主要形态包括：

第一类，是国内银行业目前已推广普及的电子银行服务平台。此类电子银行业务直接将银行的柜台服务电子化和自助化为主要特征，以招商银行1997年率先推出网上银行“一网通”为代表，银行通过推广电子银行业务，达到了明显降低银行人力成本和拓展中间业务的目的。此类平台以功能为导向，具有明显的云计算中“平台即服务”的特征，可视为云服务的初步阶段。

第二类，是以香港汇丰银行为代表的外资银行所提供的“云财务”服务管理系统。为提高其对中小企业经营情况的监控能力和帮助企业减少财务管理软件的购买成本，汇丰银行通过“云财务”平台，为广大中小企业提供了必需的财务软件服务，并通过提供财务软件服务的过程中，掌握了授信企业的经营关键信息――日常资金流向和营业收入，实现了对企业经营情况的实时监控。

第三类，是以阿里巴巴为代表的电商平台提供商。阿里巴巴于2010年成立阿里巴巴小额贷款公司，创造了“平台+小贷”的融资模式，一方面，众多支付宝注册用户的在途资金成为贷款之源，另一方面支付宝、交易纪录成为控制信用风险的杀手锏，支付宝既可以记录客户的现金流，又是客户交易的通道。

第四类，是以国内银行业提供的网上支付平台为特征，采取间接的方式实现信用风险控制数据的采集。2014年6月28日，中国建设银行银行电子商务金融服务平台“善融商务”上线，银行业首个电商平台试图通过供应链金融实现信用贷款。中国银行提供“云购物”平台，则通过广泛连接各大主流网上商城、知名服务商的大型商品池，为消费者提供实时、便捷的商品价格比较和商品信息整合服务，帮助消费者一站式购物，除了在商品信息详情、自主比价、配送跟踪等购物提供综合服务外，还充分利用了银行在网上银行、自助终端、手机银行等多个电子渠道和资金结算资源。

三、光大银行的机遇

云计算服务目前大多由专业IT供应商推出，对其云计算服务平台的价值无法进行进一步挖掘，主要原因在于：

（一）偏技术化：目前国内的云服务，绝大多数集中在“基础设施即服务”，导致云计算平台无法对企业客户信息进行统一规范整理，并挖掘其价值；

（二）应用单一：部分应用系统开发商，推出了“云财务”等单一的应用服务，企业信息被割裂在不同的业务平台中，云计算的综合价值无法体现；

（三）规模偏小：基于安全考虑，目前云计算平台提供商的信用等级和信息安全级别较低，导致企业不愿意将其核心的信息交由云计算服务平台进行管理，直接影响其业务进一步拓展。

商业银行作为国内业务规模最大的金融企业，也是信用等级和信息安全等级最高的企业，在各类金融机构中，为企业提供的服务也是最全面的。而国内的银行业对信息技术和云计算的认识，大多数还处于电子服务平台建设的层次，主要的局限性在于：

1.作为传统银行业务的渠道，基本上从银行传统业务的角度出发，而在信息全方位服务意识尚不全面；

2.对客户信息的收集，以一次性、静态信息为主，而对于客户动态信息的收集缺少有效渠道和手段；

3.尚未形成信息服务与验证的总体建设思路，从各电子渠道和信息系统中获取的信息缺少相互验证能力，信息质量较低；

4.银行电子服务渠道建设量大，但总体创收能力有限。

目前国内主流的云计算服务基本由IT企业主导，而云计算中最有价值的部分：对客户全方位、持续信息收集整理。除阿里巴巴利用其电商平台的地位，开始涉足销售数据与资金流外，尚未有金融机构对此进行统一规划。

随着互联网技术和传统商业模式的进一步融合，对传统的商业领域和金融服务领域产生巨大的影响，金融脱媒现象将进一步扩大。与其被动应对，不如引领潮流。通过整合我行和社会上的云服务资源，再造一个云端的光大银行，作为银行业首家整体云服务平台的提供商，为广大中小企业提供包括资金管理、信息技术服务、人力资源管理、股权管理、财务管理、融资服务、销售渠道等综合的云计算服务。通过对云服务平台中的信息进行规范管理后，将极大地增强我行客户拓展能力和风险控制能力。

四、云计算服务平台的建设策略及实施

建设“光大云计算”企业服务平台，应按“统筹规划、联合经营、自主管理、分步实施”的策略进行。分别阐述如下：

（一）统筹规划

构建企业服务平台，需就企业的动态信息进行统一梳理，从人、财、物入手，逐步建设涵盖企业的财务数据、人员信息、资产信息等相关信息的配套服务平台。从财务数据梳理，可发现企业的财务、现金、税务、工资、福利、费用等相关的业务领域的需求；从人员信息梳理，可发现企业的员工管理、工资绩效、股权激励、补充养老金保险、股东大会、股权管理等；从资产管理梳理，包括了固定资产、知识产权等；从经营数据梳理，则可了解到企业的销售业绩、经营成本、市场占有率等。为保障云计算服务平台的安全性，建设的云计算服务平台应与原业务系统保持防火墙隔离。

（二）联合经营

充分利用社会中的专业云服务资源，抢占先发合作优势，实现我行与合作方的共赢。比如，与国内最大的财务软件、ERP系统、购物平台、人力资源等云端管理服务机构建立性合作共建关系，占据先发优势。在合作中明确我行作为数据管理方，合作软件公司为平台维护方，共同收费，我行直接管理数据。

（三）自主管理

根据对企业信息的分类整理，形成企业服务若干主题领域，如财务领域、人员领域、股权领域、资产领域等。对我行已有相关系统支撑的领域，由我行现有业务系统改造完善，重构云计算服务；对我行暂无相关支撑的领域，通过采购或共建模式，由我行出面对外提供该领域的云计算服务并管理云端数据，如财务软件可与用友或金蝶共建。同时确保在整个项目中，我行掌握数据管理的主动权。

（四）分步实施

首先从企业具有共性的领域提供云计算服务的，争取效率最大化，如财务管理、人力资源管理、股权管理、固定资产管理等所有企业均需要的管理系统。在公共服务建设的同时，逐步建设具有特色的云计算服务，如知识产权登记、质押、转让、收费等。 （作者单位：湘潭大学商学院）

参考文献：

[1] Michael Miller.云计算[M].北京：机械工业出版社，2009.

[2] 雷万云等.云计算：技术、平台及应用案例「M].北京：清华大学出版社，2011.

[3] 张建文，汪鑫.云计算技术在银行中的应用探讨[[J].华南金融电脑，2009（6）.