保险学:抵御灾难与风险的专业

【行业分析】

天灾人祸听上去遥远，但天有不测风云，人有旦夕祸福，年初南方的特大冰雪灾害、“4•28”胶济铁路撞车事故，以及“5•12”汶川大地震，给人民的生命财产造成了极大损失。灾害过后，人们必将进一步提高风险意识和保险意识，在生活中未雨绸缪，掀起一股投保热潮。

事实上，保险业在我国被誉为2l世纪的朝阳产业。首先，巨大的人口基数和人口的老龄化，以及家庭结构的小型化，将有利于保险业市场规模的扩张；其次，我国目前的保险深度及保险密度都很低，从而为保险市场提供了巨大发展空间，如汶川大地震造成的经济损失极大，但据保监会官员透露，有投保的部分比例却很低；第三，居民收入水平的不断提高，将为保险业市场规模的扩大提供良好的经济基础；第四，经济的持续快速发展，将为我国保险业市场的长期发展提供可靠保证。

可以说，保险业与我国许多传统行业相比，正处于血气方刚、蒸蒸日上的“青壮年”时代。近年来，其年均高于30%的增速，不知令多少“老大哥”行业“心驰神往”。

保险行业蒸蒸日上，那么从业人员的情况又如何呢？

中国保险监督管理委员会主席吴定富说，目前中国保险业进入了发展黄金机遇期，但同时也是矛盾凸显期。目前中国保险业发展存在三对矛盾：人民多样化的保险服务要求与保险业有限服务能力的矛盾；保险业快速发展与相对薄弱的行业基础的矛盾；行业发展与保险业人才总量不足的矛盾。人才不足，尤其是保险高级管理人员的紧缺，已成为制约中国保险业发展的瓶颈。有关数据表明，目前保险行业人才总量不足，供需只有1∶4的水平。

而社会上对保险学及相关专业的就业也存在不少误解，不少人认为保险学专业就业就是卖保险。事实却远非如此，从事保险营销的只是保险业中的一部分人员，其他人员诸如组训、培训讲师，核赔核保人员，资金运作人员，精算人员，不仅人才需求量大，而且工作体面，待遇优厚。保险业不光需要吃苦耐劳的营销人员，更需要具有比较深厚理论素养的本科层次的专业人才。对外经济贸易大学保险学院对中外大型保险公司所做的发函征询调查显示，我国的各大保险企业都对高级保险专业人才具有极大需求。

保险公司在初创期，肯定希望多多利用同行的“成品”人才，以期短期内打开市场并站稳脚跟，但一旦进入成长期，保险公司就会更注重自我造血，从学校吸引人才，并予以重点培养。现在，越来越多的保险公司纷纷与高校联手或自创学校培养人才。

【专业介绍】

在整个行业高速发展的大背景下，保险学专业在高校内如鲜花般竞放。尤其是各大财经类高校的经济类专业，都先后开设了保险课程。

保险学专业是为适应我国保险业对保险专业人才的需求而开设的，主要培养具有较强的保险经营管理能力，具有宽厚扎实的现代经济、金融、保险及精算理论基础的复合型保险业务人才。

开设的主要专业课程有：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、货币银行学、财政学、国际金融、国际贸易、会计学、统计学、经济法、民法、国际商法、保险学原理、财产保险、人身保险、海上保险、再保险、责任和信用保险、社会保险、保险投资、保险会计、保险学原理、保险理论与实务、运筹学、利息理论、精算数学、生命表构造与设计、寿险精算实务、资产负债管理、损失分布、风险理论、人口理论和社会保险等。

毕业生的主要就业去向是政府机构、保险公司、保险中介机构、会计师事务所、高等院校、投资机构、证券公司、银行及其他金融机构。

相近专业主要有：经济学、国际经济与贸易、财政学、金融学、国民经济管理、贸易经济、金融工程、信用管理、网络经济学、体育经济、投资学、环境资源与发展经济学、房地产经营与估计、统计学、国际文化贸易、税务、税收等。

【魅力高校】

1. 西南财经大学

西南财经大学是教育部直属的国家“211工程”重点建设高校。该校是1983年全国首批设置保险专业的四所高校之一，所成立的保险学院是国内普通高校中规模最大的保险专业学院之一。保险学院与金融学院、中国金融研究中心共建的金融学和中国金融研究中心是部级重点学科和国家重点实验室。学院设有保险学（含综合保险、保险精算和保险双语实验班3个方向）、劳动与社会保障两个专业。

学院师资力量雄厚，有教授5人，博士生导师4人，硕士生导师13人，副教授12人。毕业生连续几年在名牌、重点高校相关专业的研究生录取中夺魁。毕业生长期供不应求，被《人民日报》《中国教育报》喻为“抢手货”“稀缺品”。

2. 中南财经政法大学

中南财经政法大学是教育部直属的一所以经济学、法学、管理学为主干，兼有文学、史学、哲学、理学、工学等学科门类的普通高等学校，是国家“211工程”重点建设高校，由原隶属财政部的中南财经大学和原隶属司法部的中南政法学院合并组建而成。

该校新华金融保险学院设金融系、保险系和投资系。学院专业学科体系完备，优势明显，特色突出，已形成“学士―硕士―博士―博士后研究”多层次的、完整的人才培养体系。教师队伍中，有教授18人，博士生导师9人，副教授36人。金融学、投资学、保险学、工程管理等四个专业招收全日制本科生。

3. 南开大学

南开大学是教育部直属重点综合性大学，是敬爱的总理的母校。在国内，南开大学是较早设立风险管理与保险学系的院校，多年来培养了大批保险专业本科生、硕士生和博士生。除培养保险学专业的毕业生外，南开的精算专业也培养了目前活跃于寿险业的人数较多的精算师，业内有“精算在南开，保会在西财”之说。

已毕业的保险学学生基础理论扎实，知识领域宽广，外语基础好，专业技能强，因而普遍受到用人单位的好评和重用。很多毕业生已成为业内中、高层管理人员。

4. 上海财经大学

上海财经大学是教育部直属的国家“211工程”重点建设高校，现已成为一所以经济管理学科为主，经、管、法、文、理协调发展的多科性重点大学。该校金融学院是一所师资力量雄厚，金融学科门类齐全，能培养本科生、硕士生和博士生的学院。学院现设有4个系（银行系、国际金融系、证券期货系、保险系），4个本科专业（金融学、保险学、信用管理、金融工程），4个硕士点（金融学、保险学、金融数学与金融工程、信用管理），4个博士点（金融学、信用管理学、金融数学与金融工程、保险学）。

5. 中央财经大学

中央财经大学是教育部直属的国家“211工程”重点建设高校。该校保险学院是我国高等院校中最早建立的保险系科，其中的保险专业在1983年以前是全国唯一的，也是1998年教育部特批保留的专业，2002年被教育部批准为部级重点学科，2007年被批准为部级特色专业建设点。

该学院在本科阶段设有保险、劳动与社会保障两个专业以及保险专业精算方向，在研究生阶段招收保险学、精算学和社会保障学专业的硕士研究生及金融学专业保险学方向、精算学方向的博士研究生。

该学院在本科生阶段实行了导师制，能更好地指导学生的学习和科研，本科生的研究能力较强。学生有机会参加海外学生交流和海外实习。学生社团活动丰富多彩，其社团组织――保险研究会被评为国家百强社团。

6. 湖南大学

湖南大学是教育部直属的国家“211工程”“985工程”重点建设高校。金融学院是该校最具活力与特色的院系之一，拥有湖南省创办最早的金融学科，也是中国人民银行总行首批部级重点学科，湖南省“十五”重点建设学科，国家“211工程”重点建设学科。学院下设货币金融系、应用金融系、风险管理与保险学系。

金融学院秉承“开拓务实，敢为人先”的办学作风，学科建设与时俱进，1992年在全国最早一批创办精算专业，2002年与全国9所高校一起实行保险本科专业单列。保险学本科专业分为保险方向、精算方向招生。

7. 保险职业学院

保险职业学院位于湖南省长沙市，隶属于中国人寿保险（集团）公司和中国再保险（集团）公司，教育业务由湖南省教育厅管理。学院是全国唯一一所独立设置的保险类公办全日制普通高校，面向全国招生，毕业颁发普通高等院校专科毕业证书。

此外，北京大学、人民大学、复旦大学、对外经济贸易大学、厦门大学等院校，以及香港中文大学、香港浸会大学、香港岭南大学等港校，也开设有同类专业或相关专业。