保险业反洗钱工作管理办法范文3篇

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保险业反洗钱工作正逐步加强

摘要:本文以中国保险业反洗钱工作的开展的背景为出发点,对刚出台的《保险业反洗钱工作管理办法》进行简要介绍,并归纳了《管理办法》对《保险法》在洗钱管理规定中的补充,并据个人浅薄之见分析了《管理办法》的不足,并提出了自己不成熟的想法与总结。

关键词:保险业反洗钱;保监会;保险法;保险业反洗钱工作管理办法

一、中国反洗钱工作的开展

中国保险业的反洗钱工作起步较晚,直至2006年,我国反洗钱规则才正式开始覆盖保险行业。2010年8月13日,中国保监会发布了《关于加强保险业反洗钱工作的通知》,通知对保险业投资入股和股权变更、机构设立和重组改制、保险中介机构、高管人员准入和履职等环节和方面分别设定了反洗钱要求。2011年9月28日保监会发布了“关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知”,该《办法》将于今年10月1日起实施,这是我国保险业反洗钱工作的一个里程碑式的事件,有效地弥补了现行的保险法暂不完善的部分。

二、《管理办法》的影响

《管理办法》对保险业反洗钱行为进行了更加具体的规定,以下便是《管理办法》较之之前的补充规范之处。

1.《保险法》第68条中规定了设立保险公司应具备的条件,《管理办法》中加入了“对投资资金来源合法;建立了反洗钱内控制度;设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作;信息系统建设满足反洗钱要求”等要求。

2.《保险法》第70条中规定了对申请设立应提交的资料的要求,《管理办法》中加入了“投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明;反洗钱内控制度;信息系统反洗钱功能报告”等材料要求。

3.《保险法》第80条中规定外国机构在境内设立的代表机构不得从事保险经营活动,《管理办法》更重复了这项要求,防止“黑钱”流出国内。

4.《保险法》第90条中规定了保险公司破产清算时的注意事项,《管理办法》中加入了“保险公司、保险资产管理公司破产和解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构”等有关规定。

5.《保险法》第112条中规定了保险公司应当建立代理人登记管理制度,《管理办法》中也强调了此项规定以确保保险合同当事人、关系人的信息完全。

6.《保险法》第116条中规定了保险公司及其工作人员在保险业务活动中的行为准则,《管理办法》就“保密因反洗钱要求而收取的客户信息、报告可疑交易”等方面进行了补充,以及明确了代理人、经纪人的审查、代理义务。

7.《保险法》第155条中规定了保险监督管理机构应履行的职责,《管理办法》中补充了监督机构的“反洗钱审查、反洗钱报告”等工作要求。

8.《保险法》第164条中规定了保险公司违法承保的法律责任,《管理办法》中补充了对洗钱违法行为举报的法律责任。

9.《管理办法》中“保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别”的要求也对保险合同部分进行了补充规定。

三、不足与想法

《管理办法》主要是对保险业法的部分加以规范,而很少涉及保险合同部分,因此法律效应并没有体现在每一个与保险合同有法律关系的人身上。因此笔者提出了几个粗糙的想法:

1.《管理办法》中对核保、承包、退保等环节未作出详细地安排,大多数条款都是在监管环节(设计保险业法)上加大了力度,即“治标不治本”,未从根源上发现并即时遏制保险洗钱的可能性,因此笔者认为《管理办法》应该加入更多对保险合同法部分的规定,具体讲反洗钱工作落实到每一个细节、让每一个保险当事人、关系人、监管人都参与到反洗钱的工作中,而非单纯地依靠监管部门的被动作用。

2.特别应完善对退保过程的要求,重视退保考核,反对只注重保单成交量、对退保金只是直接在保费收入中扣减的现状,加强对“退保金”科目的单独核算,规范化退保支付方式。

3.《管理办法》未对之前对保险业洗钱的各种规定进行统一汇总,因此可能造成“九龙治水、处处漏水”的情况,因此《管理办法》可以将涉及保险业洗钱的各个规定进行统一规范,并补充完善。

4.更多健全核保制度,多一重“准入门槛”,从源头上切断“洗钱分子”的不法行为,譬如:对于购买团体保险需要全体被保险人的确认机制,并予以每个被保险人单独的保险单,由他们自己决定是否继续持有保单。

5.对一些险种,特别是寿险类产品做出保险费支付的有关规定,遏制“趸缴即领”等洗钱行为的发生。

6.参照中国人民银行制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》迅速实现保险业客户识别系统建立。形成全国保险业反洗钱的“统一线”,从全国范围内打击洗钱行为,避免洗钱分子流窜作案、异地转移的作案方式。

7.建立健全的内控制度,要落实“客户身份识别;客户身份资料和交易记录保存;大额交易和可疑交易报告;反洗钱培训宣传;配合反洗钱监督检查反洗钱工作信息保密”等工作,建立有效的洗钱风险识别和评估系统,形成年度固定报告机制。

8.因为洗钱行为会给保险公司带来不小的经营风险与外在成本,因此在无外在经济补偿的前提下,反洗钱工作很难得到真正的实施。因此保监会应建立专项资金支持反洗钱工作。

9.完善保险营销制度,加强与中介公司约定的法律效应,对中介公司加强法律监督、责任承担机制。改变现在单纯以保单成交量为业绩考核标准的薪酬体系,减少代理人、中介与投保人合同犯案的可能性。

10.与反腐败、反税欺行为相结合,多管齐下打击洗钱行为,形成于国内各金融行业的联合互动机制,形成金融业的一体化系统,加强配合、互通信息,形成以中央银行为牵头机构,中国银监会、中国证监会、中国保监会三大金融监管机构联合监管的反洗钱金融监管模式,使洗钱分子无处可转移。

银行反洗钱监管事迹材料

在单位的正确领导下,我增强工作积极性和责任感,认真学习,勤奋工作,强化银行业、证券业、保险业等金融机构的反洗钱业务监管工作,圆满完成各项监管工作任务,取得优异成绩。

一、认真学习,提高反洗钱业务监管工作水平

为提高反洗钱业务监管工作水平,我充分利用时间认真学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规,认真学习先进单位反洗钱业务监管工作的成功经验,认真借鉴有关单位反洗钱业务监管工作的典型案例,切实提高自己的反洗钱业务监管工作水平,促进反洗钱业务监管工作的深入发展,取得了优异成绩认真学习,勤奋工作

强化反洗钱业务监管工作展。

二、勤奋工作,强化反洗钱业务监管工作

强化反洗钱业务监管工作,提高反洗钱业务监管工作的效率和质量,关键在于工作责任感。我严格要求自己,按照反洗钱业务监管工作的要求,刻苦勤奋、兢兢业业、一丝不苟工作,完成了反洗钱业务监管工作任务。平时工作中,我加强与银行业、证券业、保险业等金融机构的联系,经常深入银行业、证券业、保险业的基层部门,检查反洗钱工作,提高这些基层部门的反洗钱工作水平,促进反洗钱工作的有效开展。我还专门抽出时间和银行业、证券业、保险业基层部门反洗钱工作人员,一起探讨反洗钱工作遇到的疑难问题,寻求解决办法,促进反洗钱工作深入发展。

三、努力工作,取得反洗钱业务监管工作的好成绩

我认真努力工作,强化反洗钱业务监管工作,取得了优异成绩,2012年所在辖区的银行业、证券业、保险业等金融机构共报送大额交易笔,金额亿元,报送可疑交易笔,金额亿元,数据一次性入库成功率达到了99%以上,有效遏止了反洗钱违法犯罪活动,维护了国家金融安全,促进地方经济社会建设健康、持续发展。

我认真学习,勤奋工作,强化了反洗钱业务监管工作,取得优异成绩。今后,我要进一步加强学习,努力工作,全面做好反洗钱业务监管工作,力争取得更大成绩,为维护国家金融安全,作出自己应有的努力和贡献。

反洗钱业务监管先进材料

在单位的正确领导下,我增强工作积极性和责任感,认真学习,勤奋工作,强化银行业、证券业、保险业等金融机构的反洗钱业务监管工作,圆满完成各项监管工作任务,取得优异成绩。

一、认真学习,提高反洗钱业务监管工作水平

为提高反洗钱业务监管工作水平,我充分利用时间认真学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规,认真学习先进单位反洗钱业务监管工作的成功经验,认真借鉴有关单位反洗钱业务监管工作的典型案例,切实提高自己的反洗钱业务监管工作水平,促进反洗钱业务监管工作的深入发展,取得了优异成绩,

二、勤奋工作,强化反洗钱业务监管工作

强化反洗钱业务监管工作,提高反洗钱业务监管工作的效率和质量,关键在于工作责任感。我严格要求自己,按照反洗钱业务监管工作的要求,刻苦勤奋、兢兢业业、一丝不苟工作,完成了反洗钱业务监管工作任务。平时工作中,我加强与银行业、证券业、保险业等金融机构的联系,经常深入银行业、证券业、保险业的基层部门,检查反洗钱工作,提高这些基层部门的反洗钱工作水平,促进反洗钱工作的有效开展。我还专门抽出时间和银行业、证券业、保险业基层部门反洗钱工作人员,一起探讨反洗钱工作遇到的疑难问题,寻求解决办法,促进反洗钱工作深入发展。

三、努力工作,取得反洗钱业务监管工作的好成绩

我认真努力工作,强化反洗钱业务监管工作,取得了优异成绩,所在辖区的银行业、证券业、保险业等金融机构共报送大额交易XXXX笔,金额XXXX亿元,报送可疑交易XXXX笔,金额XXXX亿元,数据一次性入库成功率达到了99%以上,有效遏止了反洗钱违法犯罪活动,维护了国家金融安全,促进地方经济社会建设健康、持续发展。

我认真学习,勤奋工作,强化了反洗钱业务监管工作,取得优异成绩。今后,我要进一步加强学习,努力工作,全面做好反洗钱业务监管工作,力争取得更大成绩,为维护国家金融安全,作出自己应有的努力和贡献。

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