政府与银行“双轮驱动”助推中小企业融资

主 持 人:本刊记者韩倩

对话嘉宾:江苏省财政厅政府采购处处长 吴小明

中国民生银行南京分行中小企业部业务部总经理 石鹏飞

主持人:银行为中小企业贷款不足为奇,不过中小企业能够凭借政府采购合同去银行贷款还是史无前例。目前,江苏省财政厅与中国民生银行南京分行在政府采购领域为中小企业开辟了一条融资大道,解决了中小企业燃眉之急,开创了政府采购融资渠道的先河。目前,“政府采购融易贷”已在江苏开展,引来了不少中小企业的追捧。请问嘉宾,“融易贷”发挥了怎样的积极作用?

吴小明:融易贷项目实施后,引发了很好的示范效应、导向作用和有关部门的高度关注。大家都看好政府采购巨大的潜在市场,看中政府采购平台的发展前景,愿意为中小企业发展提供帮助。当前,江苏银行、南京银行等多家银行主动上门,纷纷表示也要加入,为参与政府采购活动的中小企业提供服务,支持江苏中小企业发展。作为政府,扶持银行推出“政府采购融易贷”,一是符合国家政策导向,二是相关部门对政府采购这个平台充满信心。如果这种金融产品能够在政府采购领域得到广泛的推广应用,一方面可以通过政府采购合同的政府信用来解决中小企业缺少贷款抵押的问题;另一方面,更可以通过金融机构和政府采购的有机配合,双向沟通,实现信息互补、资信资源共享,把贷款优先投放给那些能够紧贴市场行情和政府采购需求、具有市场竞争优势,诚信履约,为采购人提供优良产品和服务的中小企业,把有限的贷款资源用到刀刃上,扶持那些真正值得和应该扶持的中小企业。这种做法比简单地在采购活动中优先照顾中小企业,或是简单地把一定份额的贷款投向中小企业更具有深远意义,也符合财政科学化、精细化管理的本质要求。实施政府采购信用担保贷款项目符合政策导向,应积极支持,努力为中小企业办好事,办实事。

石鹏飞:中国民生银行作为国内第一家主要以非公经济入股的全国性股份制商业银行,与中小企业有着与生俱来的血脉联系,支持中小企业发展,民生银行责无旁贷。在细分市场研究和配合政府扶持中小企业发展过程中,我分行发现政府采购市场上的中小企业具有较强的成长性和广阔的市场空间,为有效扶持该类市场上中小企业的发展,我分行探索、推出了中小企业“政府采购融易贷”产品。

融易贷业务的推广应用,不仅可以通过政府采购合同来解决中小企业缺少贷款抵押的问题,从而破解中小企业贷款难题;同时更可以通过政府采购政策功能和金融资源的有机结合,积极扶持成长型、创新型、效益型中小企业的发展。

因此,我分行与政府合作推出“政府采购融易贷”产品,将政府采购供应商作为目标客户群进行批量开发和服务,既符合政府支持中小企业发展的方针政策,也符合我行打造中小企业业务品牌、持续发展中小企业业务的需要。在扶持中小企业发展的过程中,最终达到我行“与中小企业共成长”的目标,实现我行致力为中小企业服务的理念。

主持人:“政府采购融易贷”仅仅实施几个月就取得了这么好的效果,我们都感到很欣慰。不过我个人更好奇的是:在什么样的背景和条件下,政府与银行联手推出这个业务来服务中小企业?

吴小明:这件事情很值得一提。去年9月,有关金融机构提出了开展“政府采购信用担保贷款项目”的设想。我们研究后认为,中小企业之所以一直存在融资难的问题,很大程度上是银行和担保公司对中小企业还款能力和信誉持怀疑态度。在与银行沟通时,我们都有同样的感触:我省中小企业参与政府采购活动存在融资难的问题。

国家对扶持中小企业高度重视,《政府采购法》第九条明确规定:“政府采购应当有助于实现国家的经济和社会发展政策目标,包括保护环境,扶持不发达地区和少数民族地区,促进中小企业发展等。”国务院出台的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中,也要求加大对企业特别是中小企业的信贷支持。财政部将“政府采购扶持中小企业发展”列入2009年度全国“两会”代表的四项重点议提案之一。

中小企业一直是江苏经济和社会发展的重要力量,江苏的经济发展离不开中小企业,中小企业的发展也应该得到政府采购的扶持。省政府去年制定下发了《江苏省关于促进中小企业平稳健康发展的意见》,省财政厅党组对此高度重视,组织全省政府采购系统就我省中小企业参与政府采购现状、存在问题及意见建议等进行深入调查研究,起草了调研报告。

石鹏飞:的确,在同吴处长商议时我们谈到了中小企业融资难的几大问题:一是中小企业没有合适的抵质押物,银行不愿放款;二是抵押担保费用高,利润空间很低,出现有标不能投的现象;三是采购企业对效率要求高,一般中标即需要资金到位,先垫后收,随收随还。针对此现象,我分行与省财政厅出于共同为中小企业服务的责任和目标,在最快时间内推出了“政府采购融易贷”产品。

融易贷业务能让中小企业融资难、担保难的问题迎刃而解。只要具有政府采购招投标入围资格的企业均可在民生银行办理授信申请,只需提供相关资料,无须支付任何成本,即可取得相应的预授信额度,一年内可循环使用。而且,客户一旦获得中标合同,并与担保公司签订担保合同,民生银行即刻放款。客户还可根据采购单位回款情况自主选择还款,额度循环使用。这就基本上解决了融资过程中的担保难、效率低问题。还有一个就是成本问题,“政府采购融易贷”中担保公司按季收费,而且费用仅为0.4%,远低于市场平均价格。以正常6个月1000万元贷款计算,普通担保费按年2%计收,为20万元,但是根据“政府采购融资贷”担保费仅为8万元,光担保费就节省了12万元,融资成本大大降低。

主持人:在“融易贷”项目实施过程中,双方都做了哪些具体工作?如何相互配合?具体工作时,发现项目有哪些需要完善的地方?

吴小明:在项目准备和实施期间,政府采购处根据潘永和厅长提出的工作思路,与分管厅长共同研究,按照具体要求对中小企业发展积极采取切实措施,对症下药,简化中小企业参与投标的程序和手续,改善中小企业发展环境,促进中小企业发展。

与银行联系协调,明确具体做法。经与银行联系协调,与有关方面共同研究,由中国民生银行南京分行、江苏省信用担保公司联合率先在我省推出“政府采购融易贷”项目,为参与政府采购的中小企业提供服务。

结合江苏实际,我们提出了“积极支持,稳妥实施”的总体要求。具体按照三个步骤组织实施:

一是分步实施,有序推进。先在省级以及南京市等部分经济发展水平较高和政府采购工作开展较好的地区进行试点,取得经验后再全面推进。

二是认真研究,打好基础。健全诚信体系,建立政府采购供应商库和评级机制,保证政府采购信誉,有效防范风险,这是项目推广的前提和基础。

三是财政搭台,银行唱戏。政府采购只是搭建一个平台,相关业务和具体操作由银行、担保公司负责。其他银行如果愿意开展此项业务,欢迎参与,共同竞争,致力于服务中小企业,服务政府采购。中小企业也可以获得更多的选择机会。

石鹏飞:针对江苏省中小企业的具体情况,我分行首先密集调研政府采购市场,从制度上形成了《政府采购细分市场规划报告》、《政府采购授信业务操作细则》和《客户指引》,规范业务操作,简化流程,提高营销和推广效率。

其次,建立专职“政府采购融易贷工作室”,挑选了3名资深客户经理专业操作。

最后,广泛搭建营销渠道,在江苏政府采购网建立了“政府采购融易贷”产品服务专栏:“政府采购信用担保贷款―民生银行政府采购融易贷”;主动与各地财政部门和政府采购中心取得联系,在各方的支持下开展业务。

在具体工作期间,省财政厅政府采购处对我行给予了很大支持:协助我行进行市场调研,积极邀请我行参与政府采购的各种活动。不仅为“融易贷”产品的开发提供了大量数据和信息支持,还为我行网上营销系统提供平台。

我们认为“政府采购融易贷项目”完善和提升的空间很大。目前“政府采购融易贷”业务仅限于货物类,服务类和工程类采购尚未包括进去。随着业务的不断发展和磨合,与相关政府部门的配合不断默契,政府采购的履约风险和银行的信贷风险将会得到有效控制,同时再通过一定的科技手段,如银行与政府采购主管部门共同开发政府采购供应商信息系统、评级系统等,各级政府采购中心统一采用标准化、规范化的流程和操作平台,再结合银行标准化、专业化的服务,该项产品必将惠及参与政府集中采购的更多领域和更多的中小企业,更多领域包括政府机关采购人、事业单位采购人、大型国有企业采购人等,这将使政府采购事业的未来更加添彩。

主持人:融易贷项目取得了哪些成果?接下来的推广计划是什么?

吴小明:项目实施后,有效解决了中小企业融资难问题,引来了各行的密切关注。目前,我处正与江苏银行、南京银行做进一步沟通,待时机成熟后,将进行宣传和推广。下一步,我们将结合政府采购电子化,与银行联合,依托集中采购机构,对企业的经营状况、社会信用状况和资信能力等进行综合评估。信用等级较高的中小企业,可以得到政府相关部门、银行、担保公司更多的融资、担保、招投标、政府采购、技术改造等方面支持。

石鹏飞:从我分行贷款数额来看,已有5家企业成功获取授信3900万元,有近10家正在审核中,还有数十家正在收集资料。在去年底召开的中国南京政府采购产品展览会政策功能会现场,又有8家企业获得了民生银行南京分行总计9100万元的授信额度。

目前该项目仅在南京地区实施,今年将有计划地推广至全省执行。民生银行总行也将我分行开发的“政府采购融易贷”评为2009年公司业务优秀金融产品奖,目前其他分行,也积极与我分行互相沟通学习,计划开展“政府采购融易贷”业务。因此,随着各地政府采购规模的不断扩大、政府采购扶持中小企业发展的力度不断加大,以及我分行“政府采购融易贷”业务不断向前推动,向全国推广将是必然的趋势。

主持人:江苏省为政府采购中小企业提供的政企平台模式,扶持了众多本土企业,缓解了融资难,实现了政企互推互动。相信政企之间的合作将会继续顺应市场经济发展大潮,深入推进专业化改革进程,更好地服务中小企业,让更多的中小企业加入到政府采购行列。

链接

成功案例

江苏某电脑科技有限公司成立于2004年,是IBM联想电脑特约商,每年有2000万元营业规模基本都是政府采购。根据公司以往获得政府采购合同的规模以及其自身实力,民生银行南京分行给予了该公司250万元预授信额度,由江苏省信用担保公司提供担保,并承诺企业中标即贷。

该公司因拥有了资金来源的保障,对参加政府采购项目的招投标已无后顾之忧。公司先后获得江苏省××厅和常州××局的计算机软硬件设备设施项目的中标合同,公司在签订采购合同后在预授信额度内即刻获得了民生银行的贷款,顺利履行了采购合同。

点评

中国民生银行总行中小企业金融事业部营销中心总经理 陈友明

南京分行开发的“政府采购融易贷”被中国民生银行总行评为“2009年公司业务优秀金融产品”。总行不仅将“政府采购融易贷”纳入中小企业金融事业部即将推出的“财富罗盘”订单贷系列,还纳入了《细分市场规划与批量开发案例题》,供各分行参考、学习。目前,总行也积极组织其他分行互相沟通,加大力度开展、推广“政府采购融易贷”业务,致力为政府采购中小企业提供更系统、更便捷的服务。

推广“政府采购融易贷”业务,既是服务中小企业,为中小企业应对金融危机提供扶持的手段,也是实现中小企业可持续发展的重要途径;推广政府采购融易贷业务,既是积极响应国家政策,号召更多中小企业参与政府采购的举措,也能缓解中小企业承担的经济压力。这是实现政府采购与中小企业共赢的必然选择。