我国物流金融业务信息系统发展现状分析

摘要：物流金融业务信息系统能够实现物流金融运营管理和风险控制的自动化和可视化，是提升物流金融业务管理水平的最有效工具。本文针对我国的物流金融业务特点构建了业务信息系统的基本构架，分析了我国物流金融业务信息系统市场的现状，并指出了我国物流金融业务信息系统的市场拓展风险，提出了相关的风险防范措施。研究成果系统地阐述了我国物流金融业务信息系统发展的现状，可以为信息系统进一步完善和业务的健康发展提供支持。

关键词：物流金融；信息系统；质押；风险控制

文章编号：1003-4625(2009)12-0056-04

中图分类号：F830.56

文献标识码：A

一、引言

物流金融是物流企业与金融机构合作，在供应链运作过程中向客户提供的结算、融资和保险等相关服务的创新业务，其核心是物流融资，即银行等金融机构与物流企业通过合作创新，对供应链上企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于物流企业监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对授信的偿还。不同于传统质押贷款中银行――借款企业的二方关系，物流金融由于物流企业的深度参与，形成了银行――物流企业――借款企业三方关系，由于物流企业对供应链物流的运行非常熟悉，它们能够有效监管质押动产、防止贷款风险，并且不会影响供应链上企业的具体运作，保证了供应链运行的效率，具有使物流金融参与方共同受益的多赢性质。

物流金融业务以物流为核心、主要依托供应链上存货、应收账款、订单等丰富的担保品资源进行物流、资金流和信息流的整合运作，是解决中小企业融资难问题、提升我国产业链水平的有效途径，具有广阔的发展空间。根据中国物流与采购联合会的相关数据，2007年我国仅社会物流的总额就达到75，2万亿元人民币的巨大规模，而根据国民核算数据和《中国统计年鉴》资料，中国目前所有企业拥有存货51394亿元，应收账款55519亿元。我国现阶段的流通机制主要以商品交易市场(包括集贸市场和批发市场)为主，这些商品交易市场能提供物流延伸服务、市场配套服务和融资服务等，是聚商流、物流、资金流、信息流为一体的综合物流基地。据国家统计局的统计，2002年我国有各类商品交易市场8.9万多家，成交额34772亿元，相当于当年GDP的33.95％，相当于社会消费品零售总额的84.99％。2004年，我国超亿元的大型交易市场达3365个，交易额26102亿元，至2007年，成交额亿元以上的已达4000多家，10亿元以上的有800多家，最大的电子交易市场规模甚至超过900亿元。这些商品交易市场衍生了对资金的大量需求，也表明现阶段物流金融业务主要依托商品交易市场尤其是钢铁交易市场开展的格局。而随着供应链时代的到来，物流金融必须在整个供应链条上进行运作，因此要求存货质押融资和应收账款融资、预付款融资等其他的融资形式紧密结合，甚至要和结算、保险等金融活动有机结合，才能保证物流在整个供应链上的无缝化运行，因此物流金融今后的业务也必然向全程化、组合性和客户化等方向发展。

目前制约物流金融的主要问题之一是相关业务管理技术的欠缺，而物流金融业务管理信息系统则是提升业务管理水平的最有效的工具。这一系统集仓储物流管理、存货质押等融资管理、金融质押监管、风险管理等功能为一体，能实现供应链各环节的无缝衔接，保证物流、资金流、信息流的有效融合，同时为物流企业，客户和金融机构提供及时高效的信息化服务，还可以有效防范运作风险、提高业务运转效率，促进管理和物流成本的降低，使物流监管方、银行、生产商、经销商等多方获益，最终提升产业链水平。因此本文将针对我国的物流金融业务特点构建信息系统的基本构架，分析我国物流金融业务信息系统市场的现状，以及我国物流金融业务信息系统的市场拓展风险，提出相关的风险防范措施。

二、我国物流金融业务信息系统的基本构架

物流金融业务信息系统是根据物流金融服务对物流企业的特殊要求，针对客户存货的动态质押，结合金融机构实时监管的要求，为提高三方管理协调效率，面向物流金融业务高效运作而开发的管理信息系统。这一信息系统应该适用于物流金融业务的动态管理，既需要进行物流企业自有存货质押仓库的物流金融管理，也需要为社会第三方仓库、银行指定的专业质押仓库提供物流金融管理，还可以独立构建银行的物流金融监控系统。

这一信息系统还应该集仓储物流管理、存货质押等融资管理、金融质押监管、风险管理等功能为一体，实现各环节的无缝衔接，并融存货实物监管、工作量统计及成本核算于一身，为存货质押各方提供全方位的管理决策依据。这一信息系统在确保数据安全的基础上，还应该为金融机构、物流企业的监管信息系统以及客户(融资企业)的ERP等外部信息系统提供多种开放式数据接口，以确保仓储――质押――监管的业务联动和数据共享。

在设计物流金融业务信息系统过程中，企业应该根据市场调查分析，对物流金融业务的流程进行分析和整理，了解客户的基本架构、功能、信息响应等需求。一般而言，企业应该在充分调查客户需求的基础上，基于先进的SOA架构(面向服务的体系结构，Service-Oriented Architecture)构建物流金融业务信息系统，遵循SOA的模块化和开放标准接口设计，数据交换采用标准的XML格式，能够实现物流金融业务信息系统与物流企业原有IT资源的共享和复用，以及物流企业IT架构动态和柔性变化组合，使得物流金融业务信息系统能够与物流企业业务紧密结合，提高物流企业业务流程的灵活性。

在构建物流金融业务信息系统的基本构架时，企业必须充分地考虑以下技术特点来进行设计：

(一)平台化、组件化：采用平台化设计和应用分层技术，基于组件式开发，减少子系统和模块之间的耦合度，增强系统稳定性。

(二)高速度、高性能：采用多进程／多线程编程、高速缓存、负载均衡、快速队列机制等各种先进的软硬件技术，可在最短的时间内响应大量用户的并发访问，同时降低对系统资源的占用。

(三)高可靠性：采用分布式体系结构，负载动态均衡，可提供一天24小时、一年365天的不间断服务。

(四)高安全性：通过多级权限管理，保证系统中不同角色问的数据访问安全性，系统网络环境安全由网络构成方式、系统防火墙保证。数据传输采用SSL加密技术，对用户名和密码采用MD5算法加密，兼容第三方CA身份认证和电子签名、电子证据保存。

(五)高灵活性：采用模块化设计，可方便实现功能的分拆组合和个性化定制。系统可以根据企业需求进行模块重组和流程再造，支持不同角色拥有不同的模块和不同的操作权限。

(六)易用性、易检索性：信息检索提供详尽的复合查询条件，便于快速查找。

(七)开放性：采用开放的技术标准和接口标准，数据交换采用标准的XML格式，能够方便实现与各种外部系统的对接。支持Internet与Intranet。

(八)移植性：基于Java技术开发，具有良好的平台无关性和可移植性，可方便移植到UNIX、Lin―ux、Windows等不同平台应用。

(九)可扩展性：采用SOA架构，可根据需求随时进行扩展。

在充分考虑这些技术特点的基础上，物流金融业务信息系统应该从底向上进行设计，这一信息系统应该由系统设置、业务管理、决策分析三大部分组成，支持以下多种管理内容：

1　系统设置：金融机构设置、客户设置、物流资源设置、质押模式设置、质押流程设置、监控等级设置、工作组／角色／员工设置等。

2　业务管理：存货质押、解除质押、存货流量监控、存货品质监控、存货价值监控、质押到期预警、客户信用评级、计费与结算、工作量统计、存货物流信息汇总、金融信息汇总等。

3　决策分析：系统建模分析、风险评估与预警、融资成本分析、服务增值分析、潜在客户挖掘等。

在开发物流金融业务信息系统的基础系统以及基本模块后，开发企业应该在试点企业的实验基地进行试运行、调试和完善工作，进一步满足物流企业物流金融业务管理的基本需求，为融资银行及客户提供动态查询，并强化系统的管理功能，扩大对物流企业、金融机构及众多客户的适应性，实现物流金融业务信息系统的功能提升。一般而言，物流金融业务信息系统功能提升的主要内容包括：

(1)增加自定义报表功能：按用户需要，由用户自由定制报表。

(2)加入数据导入导出功能：提供多种格式的数据交换。

(3)模版打印功能：质押单、存货单、预警单等的模板自定义功能。

(4)多系统的接口：可以对接ERP、CIMS、SCM、BI等大型管理软件。

(5)可视化工作流定义：按需定制物流金融业务的审批流程。

(6)加强决策分析：增加决策参考因素，提高分析效率。

三、我国物流金融业务信息系统市场现状分析

物流金融业务信息系统在市场上具有旺盛的需求，这主要是因为物流金融业务的高成长性和巨大发展空间。而且由于我国物流金融业务本土化特征，也表明现阶段物流金融业务管理信息系统软件目标市场将以大宗物资电子交易市场为核心，并随着物流金融业务向纵深化、全程化和全面性的发展而发展，因此市场规模非常巨大，成长性很强。

据2008年第一季度中国物流管理信息化调研报告显示，在未来5年内，物流软件行业将会一直持续高增长的态势，预计到2010年将超过21亿元的市场容量。物流金融业务管理信息系统的市场规模，初步按照物流软件总规模的5％估算，预计到2010年将肯定超亿元。物流金融业务信息系统的主要用户有3类：物流企业、金融融资机构和物流金融融资企业。参照全球供应链软件市场9.2％的年增长率，考虑到物流金融业务的高成长性以及相关软件的欠缺，物流金融业务信息系统的市场需求年均增长率应在10％以上。

针对物流金融业务信息系统软件的巨大需求，国外物流企业、银行与软件商都在进行联合开发，其优势是资金雄厚、开发能力很强，例如，微软(Mi-crosoft)、SAP、Oracle等知名软件企业都具备开发物流金融业务信息系统的实力，而且参与物流金融的金融机构和物流企业对国外相关物流金融业务的流程和面临的风险都相当熟悉，例如美国货币监管署和一些商业机构就专门分析了物流金融中的操作流程和风险，并制定了标准的流程和风险控制策略。不过，在我国市场，国外相关机构在业务发展上受到的政策限制较多，而且我国以大宗商品交易市场为依托开展物流金融业务的特点与国外物流金融业务具有明显不同，国外针对我国业务具体情况的本土化开发还需要较长一段时间。

国内相关系统开发最近几年也发展较快，有些方面达到了国际水平，国内的用友、金蝶、新中大等软件商实力很强，但它们涉及的物流和金融软件较少系统涉足物流金融领域，一些和物流金融业务相关的信息系统开发也多集中在银行系统。由于目前国内对物流金融业务内涵与模式的研究不够透彻，因此针对我国的具体业务特点并以物流企业为核心进行的联合开发非常缺乏。

综上可见，我国物流金融业务发展空间很大，相应的物流金融业务信息系统软件需求市场也很大。由于物流金融业务信息系统的研制与开发，不仅需要雄厚的软件开发实力，更需要对我国物流金融业务的深刻理解与实际运作管理，这些造成了国内外相关信息系统的供应明显跟不上市场的需求。而且物流金融业务成长性很好，业务形式变化较快，这也说明相关信息系统开发的基本架构必须是开放式的，能够满足业务不断发展与成长的需要。因此，只有既能够满足我国物流金融业务市场现实性需要，又能够满足高成长性与发展需要的物流金融业务信息系统才能够在市场竞争中具有明显的先进性和实用性优势，这样的物流金融业务信息系统才会有巨大的市场发展前景。

四、我国物流金融业务信息系统市场拓展风险与防范

我国物流企业、金融机构和软件业在拓展物流金融业务信息系统市场时，从市场的开发到稳固地占领市场，需要经过许多环节，这些环节面临着各种风险。这些风险包括：

(一)宏观经济与政策风险。自2008年全球金融危机以来，中小企业的市场需求急剧下降，中小企业经营尤其面向进出口的中小企业的经营面临很大的挑战，相关融资更加困难，中小企业的经营环境恶化，因此对一些信息系统的市场拓展来说会存在宏观环境的风险。此外，物流金融业务也面临着大量法规和政策方面的风险。

(二)竞争风险。主要面临着国外物流业和银行业巨头以及相关软件企业入侵我国物流金融市场的风险，此外，还面临着一些竞争者强有力的竞争和不正当的竞争手段造成的风险。

(三)市场拓展风险。主要包括意识上主动积极性不够，技术上难以拓展以及目标市场选择过大或过小等风险。

(四)客户需求风险。即系统功能不适合客户的需要及变化的风险，尤其是针对我国的物流金融业务，如果不清楚我国物流金融业务发展的特点以及国内客户对物流金融业务信息系统的要求，相关的客户需求风险就会很高。

(五)成本风险。导致成本过高风险的原因包括相关技术不成熟、实用性差、设备选购上出了问题、基建预算控制不力、人工成本偏高、原材料采购价格偏高、浪费严重等，但最主要的是技术上以及产业转化上的风险。

面对这些风险，我国物流企业、金融机构和软件业可以通过以下措施进行有效化解，从而使物流金融业务信息系统能够得到很好的市场拓展：

1　对于宏观经济与政策风险，国家一直意图改善中小企业的经营环境，尤其要求优先对中小企业融资，而物流金融创新业务能够有效规避贷款风险并具有多赢性质，是解决中小企业融资困境的有效

途径，也是政策推广的主要融资业务，因此相关业务的信息系统开发和市场拓展不用过多担心这类风险。对于政策和法规风险，国家也在2007年7月颁布实行了《物权法》，这给物流金融营造了良好的市场环境，而且近年来，我国政府出台了多项政策鼓励软件和集成电路等信息产业发展。由于政府及各相关主管部门对民族软件产业的扶植政策，因此，物流金融信息系统相关的产品开发及推广应用的政策和法规风险将大大减少。

2　对于来自竞争对手的风险，由于物流金融业务需求很大，只要企业开发的物流金融业务信息系统在先进性和实用性上都具有明显优势，并充分地考虑物流金融业务的发展趋势和特点使系统具有良好的拓展性，就能够使竞争对手的风险有效避免，保持开发的信息系统的长期高利润。

3　对于市场拓展风险，企业在开发物流金融业务信息系统时必须具有清晰的战略意识，在业务开发上充分发挥主动积极性，并在意识和组织保证上有效防范市场拓展的风险，而且，在具体的开发时，企业还必须对目标市场定位合理，保持开发的灵活性，根据市场情况及发展分阶段地开发项目，并在技术上根据具体情况进行相关发展，这样就能够有效地消除市场拓展的风险。

4　对于客户需求风险，企业可通过对国内主要客户的调查进行功能分析，使产品适合国内客户需要，并可根据现实情况进行拓展，有效地适应客户需求的变化。

5　对于成本风险，企业在业务上可以进行一些前期开发，并在试点企业的相关实验基地进行有效评估和测量，从而精简和完善相关信息系统设计和市场推广的流程环节，这样就可以有效地降低成本风险。

五、结束语

物流金融业务能够实现金融机构、物流企业和借款企业等的多赢，有效解决供应链上资金薄弱环节，即中小企业的融资困难，无论在政策上和市场竞争中都具有明显优势，发展空间巨大。但目前物流金融业务还没有被充分利用，制约这一潜力业务发展的主要原因之一是相关业务管理技术的欠缺，而物流金融业务信息系统则是提升业务管理水平的最有效的工具。这一信息系统能够实现物流金融运营管理和风险控制的自动化和可视化，从而有效防范运作风险、降低运营成本和提高业务运转效率。因此本文针对我国的物流金融业务特点构建了信息系统的基本构架，分析了我国物流金融业务信息系统市场的现状，并指出了我国物流金融业务信息系统的市场拓展风险，提出了相关的风险防范措施，从而全面系统地阐述了我国物流金融业务信息系统发展的现状，为信息系统进一步完善和业务的健康发展提供了理论支持，进一步的研究将结合具体业务信息系统建设的实践提出相应的应对策略。