提升股份制商业银行核心竞争力的战略选择

股份制商业银行的核心竞争力是银行所具备的一种或几种使其在为顾客提供价值过程中长期领先于其他竞争对手，并能够支持银行保持竞争优势的能力，是银行组织体系中的积累性学识，是银行资金经营和服务产品的有机结合，是形成银行可持续竞争优势的基础和源泉。笔者认为，增强股份制银行的核心竞争力要从以下战略着手。

制度创新战略选择

完善股份制商业银行公司治理结构。在我国经济转轨的过程中，鉴于证券市场发展不规范，市场监督机制不健全，银行经理人市场空白和市场信用制度缺失的实际情况，股份制商业银行治理结构的选择应当以内部人监督的公司治理结构为起点，同时借鉴外部人监督模式中关于股权分散、充分发挥市场机制作用的做法，逐步创造条件，向外部人监督的银行公司治理结构转变，进而解决股份制商业银行“内部人控制”问题，使股份制商业银行真正成为市场主体，形成有效的自我约束机制。

妥善解决股份制商业银行“内部人控制”问题，降低成本。为了进一步健全和完善我国股份制商业银行的内部控制制度，应着手从以下几个方面努力：一是合理界定资源配置权力边界，明确各级经理人员（行长）的权能定位，健全权力监督机制。严格实行分级授权、分级管理制度，建立经理人员（行长）年审制度，完善干部异地交流和岗位轮换制度，使之逐步实现制度化、规范化，推行经理人员（行长）决策失误责任制度，使管理人员的权责利对称统一，完善高级管理人员换岗审计制度。二是建立健全按劳分配和按生产要素分配相结合的分配制度。股份制商业银行制度创新必须充分注重人力资本所有者权益的保护，给予人力资本所有者相当的剩余索取权。三是完善内控机构，健全内部制约机制。在严格遵守金融法律规章制度的基础上，建立健全具有高度独立性、权威性、管理严谨、运作规范、垂直领导、直接向法人代表负责的内控约束机制。四是建立健全各种内部行政管理和财务管理规章制度，强化内部稽核（审计）和会计监督。

企业文化再造战略选择

理念文化再造。股份制商业银行的理念文化，应该是一个多要素组成的理念体系，这些理念包括价值观、风险、人才、创新。在这个体系中，成功是股份制商业银行的最终目标，是其他理念得以存在的基础，价值观是核心，风险是关键，人才是保障，创新是催化剂，这四个方面共同构建了股份制商业银行的理念文化。因此，股份制商业银行在理念文化建设中应该从以上四个方面尝试拓展。

风险文化再造。通过对花旗、汇丰等全球公认的管理较好的商业银行经验借鉴可以发现，这些银行能够保证其高资产质量的一个重要措施就是：它们都十分重视和强调建立统一的风险文化。商业银行是经营和管理风险的企业，培育良好的风险文化，是商业银行信贷业务健康、稳定发展的首要条件。

营销文化再造。现代银行业之间竞争激烈，科学技术得到普遍应用，银行之间的模仿创新使各银行间的产品差异逐步缩小。同时，客户需求在越来越趋于多样化的同时变化频率加快、效率要求也大幅提高。能否最大限度地满足客户的需求，成为银行成败的关键，反映出核心能力的高低。这就要求股份制商业银行在加大科技投入，加快产品技术创新的同时，必须高度重视运作效率、营销能力。

战略管理能力塑造

市场战略。在市场竞争日益激烈的情况下，股份制商业银行要研究制定自身市场竞争战略，是立足于巩固现有市场，还是开发一个新的市场，是用现有的产品来打开新的市场，还是开发新的产品来打开新的市场，还是组合各种市场战略，来不断巩固、发展银行的市场。

区域战略。股份制商业银行要确定业务发展的重点区域，对重点区域要在机构设置、技术投入、产品研发、费用分配、人力资源配置等方面进行倾斜，进一步形成在该区域的市场竞争优势；对于非重点区域，要实行果断的退出策略，减少资源的无效、低效占用。

客户战略。股份制商业银行要对公司客户、机构客户和个人客户按照贡献度进行细分，确定本行重点依托的客户群体，建立起能提供长期合作、提供稳定收益来源、保障银行长远发展的客户基础。

产品战略。产品战略要以特色突出、品质优异、收益显著为目标，培育银行自身的核心品牌产品。对核心产品，要大力提高研发质量，适当加入资源投入，精心组织营销策划，有效开展产品包装，宣传营销和市场推介，落实具体人员，提升核心产品的售后管理，扩大产品市场占有率，凸现品牌价值。

技术创新战略

首先，股份制商业银行应加快信息系统建设。加强电子渠道创新与整合，充分发挥渠道资源优势，整合金融同业产品，提供金融门户式的综合理财服务。加快电子银行交易处理平台的整合和客户信息的整合，实现交易功能的电子渠道共享；通过电话银行的区域互联，实现电话服务的全国一体化。在原有企业终端、ATM、网上银行、电话银行的基础上，进一步推广电话银行的覆盖地域，增加自助银行等接入渠道。将目前股份制商业银行已经实现的产品功能，尽可能在电子渠道提供相应的交易界面；提供提醒服务、自助财务分析、理财咨询等多种增值服务；实现电子渠道与对公客户财务系统的对接，满足客户提高财务管理效率的需要。加大对现有系统的整合和挖掘，进一步提升金融产品服务效率和能力。

其次，股份制商业银行应实现业务流程的电子化和智能化。要实现业务流程再造和组织模式再造，股份制商业银行必须从价值链分析入手，突出有利于形成核心竞争能力的核心业务流程，而把一些低附加值的、不再能体现领先优势的业务流程进行外包，使银行集中注意力于最核心的业务，从而避免了股份制商业银行经营在精力和财力上的分散。加强流程间的逻辑关系研究，简化业务流程，将分开、重复的多道工序进行合并，将分产品的业务流程改为一揽子业务流程，将串联流程改为并联流程，利用网络技术和数据库技术来大大提高股份制商业银行的运作效率。

人力资源战略管理

重塑以人为本的企业文化与经营理念。对于处于激烈竞争环境中的股份制商业银行来说，走品牌可持续发展之路，必须对员工在组织中的地位进行重新定位，把员工看成是追求自我实现和全面发展的“复杂人”与“文化人”，倡导与员工共同发展的企业文化与和谐的团队精神，使每个员工将自身的发展与组织发展连在一起，形成对组织的归属与依赖感。

构建有效的绩效评估与激励体系。吸引并稳住优秀人才的核心就是一个激励机制问题。为增强绩效评估的可信度和有效度，股份制商业银行各级管理者应按照银行制定的人力资源规划和对人力资源的要求，对每个员工、每个岗位的权、责、利进行明确，建立岗位责任制，并在此基础上将考核指标进一步量化，与员工签订量化目标责任书；构建起全方位绩效评估方法，选择上司、同事、下属、顾客和自己为评估人，从多角度进行评估。优厚的工薪待遇和高度的就业保障，是吸引优秀人才的基础。通过持续的人力资源开发与培训实现人力资源增值。知识经济时代技术革命迅猛发展使得企业的经营环境处于不断的变化中，企业只有拥有“如何去学习”及比对手学得更快的能力，才能保持持久的竞争力。因此我国股份制商业银行应从战略高度对人力资源开发与利用进行长期规划，明确制定对当前和未来员工数量和技能等方面的要求(包括对岗位、员工能力和资格的描述)，树立起超前的培训理念，制定出战略性的人力资源培训计划。每个岗位根据其需要，每个员工根据其个人情况，进行相应的素质培训和业务培训，对员工进行针对性的培训，创造“学习型组织”。在培训过程中，除了向员工传授服务技能外，应把企业文化融合其中，通过向员工灌输银行的核心价值观念，培养“顾客导向”的服务营销理念，以保证其提供的服务与银行的目标相一致，与顾客的期望相吻合。(作者单位：西安交通大学经济与金融学院)