汽车保险与理赔课程教学研究

【中图分类号】G642.17 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2013）33-0-01

随着汽车保有量的逐渐增多，汽车行业对汽车保险与理赔专业方面的工作人员需求越来越多。目前，国内很多院校的汽车类、交通运输类、保险类专业都开设了汽车保险与理赔方面的课程。但是近几年来，汽车行业依旧很缺乏汽车保险与理赔方面的专业性人才。前几年学习过汽车保险与理赔方面课程的的在4S店工作的毕业生，一部分学生虽然在从事这个行业，但是在做一些承保和理赔方面的技术含量不高的工作，而查勘定损这类技术性要求较高的工作做得不多，而是有汽车公估公司的工作人员来做查勘定损方面的工作。这就出现了汽车4S店还是急需查勘定损方面的有经验工作人员，但是此类技术性人才确实供不应求。

针对目前这种情况，我们汽车保险与理赔方面的教师已经意识到这种状况。汽车保险与理赔方面的工作人员不仅要懂保险知识，更要懂汽车。只要对汽车构造比较熟悉的学生，才能够根据汽车事故发生时汽车零部件的变形或损坏机理进行事故发生时的情景推演，并结合现场的物证人证来推敲车辆事故发生真实程度，这样才算是完成保险车辆的查勘。这就表示了查勘人员需要根据车辆零部件的损坏机理，事故现场的各种证据进行逻辑分析，最终进行保险责任划分，得出查勘结论。查勘下一步的工作是定损，定损需要在查勘的基础上来做。假若查勘工作过程中发现保险车辆的事故是伪造或者非保险责任情况，那保险公司是不负责赔偿的，就没必要进行定损工作。而对于定损工作人员来说，不仅需要了解汽车零部件的损坏机理进行定损，更需要根据零部件更换安全法规进行定损。一般查勘和定损方方面的工作是同一工作人员来完成，这就对查勘定损人员的综合知识和技能要求比较全面。

教育是需要循序渐进培养的，但是汽车保险理赔方面由于查勘定损方面的高端专业技术人员稀少，在某种程度上造成了汽车保险骗保情况比较严重，所以社会需要学校能够培养出高技能的汽车保险理赔查勘定损人员。我们汽车保险与理赔方面的教师需要从教学过程来改善这个问题。汽车保险与理赔是一门建立在基于保险知识、汽车构造知识、逻辑分析能力之上的行为应用科学，具有综合性、实践性、边缘性的特点。我们教师只有采用列举大量实践案例分析，在案例分析过程当中运用保险和汽车构造知识来完成逻辑分析应用，提高学生快速分析实际问题能力。

下面我们针对一常见的汽车车损案例进行分析。每逢春节，爆竹声响是辞旧迎新的标志，是人们喜庆心情的流露。然而爆竹声后，停放在“碎红满地”旁的车辆，却成为了的牺牲品。为被爆竹炸伤的爱车定损理赔，就成为了车主们在春节过后要面对的首要问题。市民张先生的爱车在今年春节就惨遭爆竹伤害，虽然事发后张先生第一时间赶到了现场，但肇事者早不知道跑到哪里去了。张先生在第一时间拨打了保险公司的报案电话，心想自己投保了车损险，保险一定能获赔，可是当保险公司定损后却告诉张先生只能赔偿损失的70%，有30%的免赔率。张先生对此赔偿结果感到非常困惑。查勘定损人员所要做的第一到现场确定车辆损伤确是爆竹

根据以上案例，张先生的爱车被爆竹炸伤，多数保险公司在车损范围内会给予一定赔偿的，但会有一定免赔率，当然，也不排除个别保险公司会有拒赔的现象。那么，在保险公司可以赔偿的情况下，其免赔率又是怎么规定的呢？这就运用到保险知识。车损险里有一条规定：被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任。但根据车损险规定，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方的，但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率，这就是张先生只能得到赔偿损失的缘由，完全符合保险法规定。另外，针对爆竹爆炸损坏到车辆时候，车辆被爆炸事故损坏前的疤痕就需要辨别出来，这就需要根据汽车结构损伤机理来辨别，结合损坏出现的形状、颜色来辨别，避免保险责任的扩大，对保险公司造成损失。掌握了保险知识运用要点和汽车结构损伤机理分析要点，这样案例可谓是脉络清晰，处理得当。

根据汽车保险理赔行业需求情况，我们教师在教学过程中应注重典型案例分析，深化保险知识实践运用技巧，使学生快速具备职业能力，满足企业对人才的需求。