湖北民营经济金融支持现状及对策研究

摘要:湖北民营经济的金融支持短缺,主要表现为内源性融资占主导,融资渠道狭窄,融资成本偏高。而政府的政策行为,金融市场的缺陷以及民营经济先天不足都是制约湖北民营企业融资难的重要因素。相关对策包括为民营企业构建外源性融资平台,拓展外源性融资渠道,尽快建立健全企业抵押和信用担保体系,提供民营企业的综合素质,提升民营企业竞争力。

关键词:民营经济;金融支持;对策

中图分类号:F832.7 文献标识码:A 文章编号:1674-0432(2010)-06-0215-1

民营经济作为湖北省经济肌体中最具生命力的一个亮点,已成为支撑和推动湖北经济增长点的重要力量,既然如此,民营经济理所当然应获得较大力度的金融支持。然而,实际情况是,湖北民营经济的金融支持短缺,资金融通“梗塞”已成为制约湖北民营企业发展壮大的最重要因素。

1 湖北民营经济金融支持现状

1.1 湖北民营企业内源融资占主导,外源性融资比例较低

湖北的民营经济并没有得到商业银行贷款的垂青,相当部分中小民营企业基本没有国家商业银行或股份制商业银行的贷款。另外,湖北民营经济进入资本市场难度仍然较大。目前,湖北省上市公司多数为国有控股企业,民营企业寥寥无几,借助于收购成为上市公司的民营企业数量有限。湖北省多数民营企业的融资需求基本上通过内源融资解决,其解决的主要路径为:民营企业管理层投资、企业自身积累、企业内部职工集资、工人带资入厂等方式。这些融资方式尽管能从一定程度上缓解民营企业的一时之需,然而,却存在着很大的局限性,很难适应民营经济快速发展对资金的需求。

1.2 融资渠道狭窄,融资期限偏短,融资规模小

湖北民营企业的间接融资主要是从金融机构取得贷款,基本上是四家商业银行加上农村信用社,这些商业银行有些为了实现集约化经营,把支行缩成了办事处,不具备发放贷款的资格与权力,有的干脆撤销。直接融资的也只有几条渠道,或者向亲朋好友借款,或者向业务方赊购,或者向内部职工集资。另外,目前民营经济融通的资金结构明显不合理,期限偏短,中小民营企业的融资量规模偏小。

1.3 融资成本偏高

虽然目前金融机构的贷款利率已经降了下来,但通常民营企业办理一笔贷款要抵押,要担保,要公证,还有房产过户等,这样各种费用加起来的实际费用率一般超过15%。其他融资的成本更高,如民间借贷一般年息2分,有的更高。

2 湖北民营经济的金融支持不足的动因分析

2.1 政府的政策行为导致民营经济的金融支持弱化

首先,长期以来我国政府扶持经济的理性选择仍然是扶持国有经济,主要表现为使国有企业优先获得金融资源。

其次,政府的行政审批制度为民营企业市场准入制造了障碍。民营企业投资的手续复杂、效率低、费时长,使民营企业在竞争资格、条件及机会方面处于不利地位。

最后,政府部门监管失当也是导致民营企业融资难的一个重要因素。虽然中央一再鼓励、支持民营企业做大做强,但在执行过程中仍存在地方政府部门监管失当的问题,这也是导致民营企业融资难的一个重要因素。

2.2 金融市场的缺陷导致民营经济金融资源的稀缺

金融市场的缺陷较集中体现在为民营企业服务的资本市场如产权交易市场的功能残缺、信贷投放的市场导向机制致使银行资金过分向大型企业集中,这些自然导致民营经济的金融资源的稀缺。

2.3 民营经济内部原因加剧了民营企业的金融抑制

首先,民营企业的先天不足导致其成为金融支持的弱势群体。许多民营企业在创始之初就带有许多先天性的弱点,民营企业融资表现为信用交易成本过高,抵抗风险的能力较低的特点,从而成为金融支持的弱势群体。

其次,民营企业经营管理弱化以及经营管理者自身素质缺陷都制约了民营企业的融资。多数民营企业最初都是由自己管理或家族管理,甚至是家长式的,许多民营企业的经营者缺乏经营现代企业的知识。

此外,由于民营企业的发展历史还比较短,民营企业普遍存在诚信不足的问题,这些都制约了民营企业的融资。

3 民营经济发展的金融支持和相关政策建议

3.1 为民营企业构建外源性融资平台,拓展外源性融资渠道

要放开金融市场准入,实行金融机构多样化。鼓励有条件的地方在严格监管、有效防范金融风险的前提下,通过吸引社会资本和外资,鼓励各种经济主体积极兴办直接为民营企业服务或者商业取向的多种所有制的金融组织;允许有组织的民间借贷者一定的法律框架内开展金融服务,尽量通过发展多元化的正式或准正式的金融机构来挤出部分非正规金融活动。

3.2 尽快建立健全企业抵押和信用担保体系

要建立多元化的担保体系,尽快壮大担保机构的资金实力,明确担保行业的监管法规与管理制度,尽快健全以银行系统为主体的信用评估体系,为支持民营企业发展提供有效的抵押和信用担保支持。

3.3 提供民营企业的综合素质,提升民营企业竞争力

民营企业要加快自身积累,完善内部治理,提高民营经济规模和档次。鼓励民营企业上市和兼并重组,提倡、支持和鼓励一些国有大中型企业特别是上市公司对中小民营企业实行兼并、重组,支持、鼓励高科技人才以科学技术为股本与中小民营企业联合,提供企业的科技含量,增强抗风险能力和对市场经济的适应能力。

参考文献

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作者简介:张玉珍(1969-),女,就职于武汉科技大学中南分校商学院,国际商务师,硕士,研究方向:国际贸易、商务英语。