银行人员代销保险将持证

当我们存款提款或缴纳各项生活费用等踏进银行，领取了排号票坐下来等候时，我们会发现在银行的四周都布满了各式各样的理财商品介绍，其中又以人寿保险的理财产品居多。在我们无聊等待的同时，银行职员往往会带着亲切的笑容、友善的语气，向我们介绍由保险公司跟银行合作的保险商品，相信很多人都有这样的经历，但是大部分人都不会对代销保险理财产品的银行工作人员有无专业资格而产生疑问，相关规定对他们的资格判定也是比较模糊的。

然而近日由保监会和银监会联合下发的《关于规范银行保险业务的通知》对银行的代销行为有了明确的专业要求。

而其中最令人关注的就是保监会规定所有银行保险的销售人员必须持证上岗。依照保监会的规定，在2006年10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其它类产品的银行销售人员，必须取得《保险从业人员资格证书》。

由于目前国内金融政策的特殊性，基本上银行业是归银监会监管，而保险业及证券业则分别由保监会和证监会负责，原则上三者是不得直接混业经营的。但是依照目前的金融发展及市场需求，三者之间均有相互融合、共同发展的趋势，这有利于降低经营成本、广拓销售渠道。所以造成了目前在各大银行由银行内的职员销售其它保险公司保险商品的情况。

近几年银行已经成为保险公司最为重要的销售管道之一。由于本身拥有品牌及渠道等优势，银行日益受到保险公司的垂青，特别是对于寿险公司，银行实现的保费收入已经占寿险公司总保费的三分之一。

但由于现时银行的代售人员大都在没有经过保险的专业培训及考取保险资格情况下，就直接向客户推销保险商品。这在一定程度上，会损害消费者的权益，因此保监会和银监会规定：银行销售人员，必须取得《保险从业人员资格证书》。

以香港及台湾的经验而言，从业员在销售不同的金融商品时，均必须先取得该项金融商品的专业执业资格；例如一个香港的银行理财人员，通常都拥有保险、证券、强积金、期货及外汇等专业资格；台湾的国泰金融集团均希望其员工拥有五张以上的专业证照，并以此作为员工升迁的考核参考。而内地的银行业务重心正从传统的银行业务逐渐移向金融理财，可以预见内地的银行界，将会掀起一股考取金融资格证书的热潮。

由于《通知》提高了银行销售人员资格门坎，因此在短期可能会造成银行保险业务的下滑。但《通知》的出台旨在建立一个良好的市场环境，对银保业务的长远发展是有积极意义的，使国内金融业在提供专业服务的素质上前进了一大步。