物流金融业务信息系统建立分析

[摘要]物流金融业务信息系统能够实现物流金融运营管理和风险控制的自动化和可视化，是提升物流金融业务管理水平的最有效工具。文章针对物流金融业务特点构建了业务信息系统的基本构架。

[关键词]物流；物流金融；信息系统

中图分类号：F83

文献标识码：A

文章编号：1006-0278（2013）04-043-01

物流金融是物流企业与金融机构合作在供应链运作过程中向客户提供的结算、融资和保险等相关服务的创新业务。物流金融业务以物流为核心，主要依托供应链上存货应收账款订单等丰富的担保品资源进行物流资金流和信息流的整合运作是解决中小企业融资难问题提升我国产业链水平的有效途径具有广阔的发展空间。

一、物流金融概述

物流金融是物流企业与金融机构合作，在供应链运作过程中向客户提供的结算融资和保险等相关服务的创新业务。其核心是物流融资即银行等金融机构与物流企业通过合作创新，对供应链上企业资金投放商品采购销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于物流企业监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对授信的偿还。

二、物流金融信息业务系统建立分析

（一）物流金融信息业务系统特性分析

物流金融业务信息系统是根据物流金融服务对企业的特殊要求，针对客户存货的动态质押，结合金融机构实时监管的要求，为提高管理协调效率，面向物流金融业务高效运作而开发的管理信息系统。这一信息系统应该适用于物流金融业务的动态管理，既需要物流企业自有存货质押仓库管理，也需要为社会第三方仓库、银行指定的专业质押仓库提供管理，还可以独立构建银行的物流金融监控系统。

（二）信息系统架构的技术特点

基于以上分析，在构建物流金融业务信息系统的基本构架时，必须充分地考虑以下技术特点来进行设计：

1 平台化、组件化：采用平台化设计和应用分层技术基于组件式开发减少子系统和模块之间的耦合度增强系统稳定性。

2 高速度、高性能：采用多进程多线程编程高速缓存负载均衡快速队列机制等各种先进的软硬件技术可在最短的时间内响应大量用户的并发访问同时降低对系统资源的占用。

3 高可靠性：采用分布式体系结构负载动态均衡可提供一天小时一年天的不间断服务。

4 高安全性：通过多级权限管理保证系统中不同角色间的数据访问安全性系统网络环境安全由网络构成方式系统防火墙保证数据传输采用加密技术对用户名和密码采用算法加密兼容第三方身份认证和电子签名、电子证据保存。

5 高灵活性：采用模块化设计可方便实现功能的分拆组合和个性化定制系统可以根据企业需求进行模块重组和流程再造支持不同角色拥有不同的模块和不同的操作权限。

6 易用性：易检索性信息检索提供详尽的复合查询条件便于快速查找。

7 开放性：采用开放的技术标准和接口标准数据交换采用标准的格式能够方便实现与各种外部系统的对接支持。

8 移植性：基于技术开发具有良好的平台无关性和可移植性，可方便移植到UNIX、WINDOWS等不同平台应用。

9 可扩展性：采用SOA架构可根据需求随时进行扩展。

（三）物流金融业务信息系统构建

在充分考虑这些技术特点的基础上，物流金融业务信息系统应该从底向上进行设计。这一信息系统应该由系统设置、业务管理和决策分析三大部分组成，支持以下多种管理内容，：

1 系统设置：金融机构设置、客户设置、物流资源设置、质押模式设置、质押流程设置、监控等级设置工作组角色员工设置等。

2 业务管理：存货质押、解除质押、存货流量、监控存货、品质监控、存货价值监控、质押到期预警、客户信用评级、计费与结算、工作量统计、存货物流信息汇总、金融信息汇总等。

3 决策分析：系统建模分析、风险评估与预警、融资成本分析服务增值分析、潜在客户挖掘等。

（四）系统功能提升的主要内容

在开发物流金融业务信息系统的基础系统以及基本模块后，开发企业应该在试点企业的实验基地进行试运行调试和完善工作进一步满足物流企业物流金融业务管理的基本需求为融资银行及客户提供动态查询并强化系统的管理功能扩大对物流企业金融机构及众多客户的适应性实现物流金融业务信息系统的功能提升。

一般而言物流金融业务信息系统功能提升的主要内容包括：

1 增加自定义报表功能：按用户需要，由用户自由定制报表。

2 加入数据导入导出功能：提供多种格式的数据交换。

3 模板打印功能：质押单、存货单、预警单等的模板自定义功能。

4 多系统的接口：可以对接ERP、CIMS、SCM等大型管理软件。

5 可视化工作流定义：按需定制物流金融业务的审批流程。

6 加强决策分析：增加决策参考因素，提高分析效率。

三、结束语

物流金融业务能够实现金融机构、物流企业和借款企业等的多赢，有效解决供应链上资金薄弱环节即中小企业的融资困难，无论在政策上和市场竞争中都具有明显优势发展空间巨大但目前物流金融业务还没有被充分利用，制约这一潜力业务发展的主要原因之一是相关业务管理技术的欠缺，而物流金融业务信息系统则是提升业务管理水平的最有效的工具。物流金融业务信息系统能够实现物流金融运营管理和风险控制的自动化和可视化从而有效防范运作风险降低运营成本和提高业务运转效率。