农业收益保险需求的调研分析

（西南大学经济管理学院 重庆 北碚 400715）

摘 要： 农业收入保险是一项新型保险商品，可以有效分散农户在生产经营中所面临的风险，近年来刚刚在国内提出，还是一个新鲜事物，没有大规模推行。本文通过设计调查问卷，进行实地调查，得到结果，并建立logistics模型，得出年龄、受教育程度等因素显著影响农户购买意愿，而风险认知等因素则不显著。最后，结合理论和实证分析，得出结论，并对重庆市农业收入保险的发展，提出政策建议。

关键词： 农业收入保险；需求分析；logistics模型

一、引言

“三农”问题一直以来就是关系到我国发展的重大课题，而其中重要问题之一就是农业收入如何保证，只有农业收入得到保障。但是由于农业本身的弱质性和弱势性，在农业生产经营的过程中，农业收入面临着来自自然和市场等方面的诸多风险，使得农业收入易受到较大影响。对于农业中所存在风险，一种重要的解决工具就是农业保险。但是，我国目前所推行的传统农业保险本质上是一种产量保险，只能部分解决由于产量变动所带来的风险，不能切实保障农业收入。为更好地保障农业收入，提高农民福利，提升农业现代化水平，农业收入保险这种创新型保险工具就被提出。本文所要研究的主题是农业收入保险的需求。农业收入保险作为一种新型保险工具，在我国当前还处于初期探索阶段，为了避免出现之前在传统农业保险推广过程中出现需求端过冷的问题，研究农业收入保险需求，探究影响农户购买农业收入保险意愿的因素，具有重要意义。

二、调研基本情况

本次调研的地点选择了重庆市永川区，一共发放296份问卷，有效问卷253份，有效问卷率85.4%。

（一）农户基本特征：①调查样本中，男性比例占到58.1%，男女比例大致均衡；②样本平均年龄为57.3岁，其中最大为81岁，最小为36岁；③在调查对象中，收到高中及以上教育仅22人，比例为8.8%，小学和初中较多，两者占到74.2%；④受调查对象土地种植面积普遍较少，5亩以下占到61.7%，5到10亩占到35.8%。⑤本样本中，农民农业收入占总收入20%到40%占比重18%，41%到60%占比重19%，61%到80%占比重38%，80以上占比重14%，说明绝大多农民收入都来源于农产品种植等农业收入

（二）风险认知情况：①所有农户都认为农业生产存在风险，其中本样本中，54%左右的农民认为农产品生产存在风险，46%左右的人认为存在很大风险。②大部分农户认为风险来源于自然灾害和市场价格波动达到了60%以上，一部份农民认为仅来源自然灾害，比例为35.3%；③发生风险时，农民通过向亲朋好友借款处理占13%左右，国家救灾款处理占3%，增加其他收入来源占55%以上，改种或改养占4%，其他占3%。

（三）农业保险参与及认知情况：①农户参加过农业保险的占比重为 38%，没参加过农业保险的占比重为62%；②农户购买新农合保险的占比达90%以上，其他财产保险占比重小；③本样本显示，通过村里统一购买保险方式购买保险的农民占60%以上，受农技站介绍购买的农民占23%，少部分自己购买。

（四）农业收入保险购买意愿：从调研结果上看，推行农业保险愿意参加的占72.8%，而不同意仅占27.1%。

三、实证分析

（一）实证模型

出哪些因素对于农业收入保险的购买意愿产生显著影响，本文选择二元logistics模型进行实证研究。该模型的标准方程式为：

Y =ln（Pn/1-Pn）=β1X1+β2X2+β3X3+……+βnXn+ε

其中Y为被解释变量，其含义是农业收入保险的参与意愿，其中Pn、1-Pn表示对土地流转“参与”与“不参与”的概率，βi 表示影响农业收入保险参与意愿各个自变量的回归系数，而Xi则表所代表的各个自变量的影响因素。

（二）变量说明

本次研究共选择三类共六个变量：①农户特征变量：X1年龄、X2受教育程度、X3种植面积、X4农业收入占比②风险认知：X5风险认知情况③农业保险参与情况：X6农业保险购买情况

（三）实证结果

利用Eviews8.0软件对于调研得来的数据借助模型进行处理，结果如下。通过α=1%检验的变量只有X1 ，其P值为0.0023，回归系数为-2.458。通过α=5%检验的变量有X2受教育程度和X4r业收入占比，P值分别为0.0123和0.0100回归系数分别为1.564和1.502。通过α=10%的变量为X6农业保险购买情况，P值为0.0912，回归系数为1.8067。其余变量没有通过显著性检验。

四、结论

研究表明，重庆市农户对于农业收入保险的购买意愿较强，这为将来重庆市未来对于农业收入保险进行试点工作提供了较为良好的基础。本次调研还表明，农户为典型的风险厌恶型人群，其基本特征如年龄、受教育程度以及农业收入占比和之前农业保险购买经历，这些因素对于农业收入保险的需求有着较为显著的影响。其中除年龄因素是负向影响，其余三个变量均为正向影响并且，本次研究结果显示，农户应对农业生产经营过程中所具有的风险的方法中，农业保险或者其他金融手段不是其较为倾向的选择，农户还是较为倾向通过自己开拓其他收入来源，以及向亲朋借贷来应对风险的发生。

五、政策建议

1.加强农村基层组织建设，为农业收入保险打下良好基础

对于农户来说，其接受到各类生产经营方面的信息的主要信息源之一就是各类农村基层组织，如果这些组织或单位如果本身对于农业收入保险就没有一个较为清晰的认知，那么农户就更难以得到有效的信息，作出正确的决策。并且，调研结果表明，农户购买保险的主要途径是通过村子统一购买或者农机站介绍购买，这说明，这些农村基层组织不仅是农户信息来源，更是农户购买保险的重要渠道，保持这些渠道畅通，对于农业收入保险的推广具有重要意义。此外，如合作社、农机站等各类农村基层组织，其宣传的力度和范围，将对于农户的购买决策产生重大影响。

2. 政府应该加大财政投入力度，促进农业收入保险发展

农业收入保险具备准公共品的特征，这将导致私人需求小于社会总需求，这种情况下，收入保险的有效需求将偏小。从本次调研结果也可看出，农户对于政府补贴期望较高，政府补贴对于农业收入保险的有效需求有着较大影响。因此，为促进农村发展，提高农民和全社会福利，解决可能出现的供需双冷的状况，若要推广农业收入保险，政府应该加大财政投入，为农户提供较高的补贴比例。

3.加强农村普惠金融的宣传力度，促进农业现代化发展

农业收入保险是一种新型的金融工具，是农村普惠金融的重要部分之一。而从本次调研结果上来看，农户对于各类金融手段仍然了解和使用的不够，还是较为依赖自身的储蓄和亲友之间的借贷，这在客观上一定程度上抑制了农业现代化的发展。加强包括农业收入保险在内的农村普惠金融的宣传和推广力度，有利于农民对于现代金融工具的接受程度，促进收入保险的推广。

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