理财:新思维打造新天地

退休金一次付清,值吗?

普遍观点:选择到期退休,按月领取固定生活补助金。

固定工作人员的退休方式有两种:一种是提前退休;一种是到期退休。对应的生活补助金领取方式也为两种:一种是提前退休买断工龄,一次性付给一大笔补助金;另一种是到期退休,按月领取固定生活补助金。过去很数人都选择到期退休,因为,到期退休可以按月领取固定生活补助金,生活有保障。

理财专家的建议:传统的按月领取固定生活补助金的方式,多数只能维持基本的生活费,不可能有太多积蓄。相比之下,选择提前退休买断工龄,一次性领取大笔补助金较好。因为,这时候,你尚有能力从事一份新工作,既充实了退休生活,又可赚钱;同时,你还可将这笔补助金存起来或投资一些稳妥的理财品种,坐享红利。一个人两份收入,可谓两全其美。

究竟是买房还是租房?

普遍观点:买房不租房。

理财专家认为,是租是买,要根据每个人的具体情况而定,即量力而行。选择按揭贷款买房,未必能使投入和回报平衡。比如,你名下的房产,实际升值空间没有你预期的那样高,或者是不可预测因素的出现,导致房产贬值,或者你的钱袋子较买房前大为缩水,生活品质降低,压力陡增。

理财专家的建议:房屋所有权并不适合每一个家庭。如果你的家庭在3~5年内可能搬迁,或者你还没有为买房储蓄足够多的资金,那就以租房为主。

急需用款应该问谁借?

普遍观点:缺钱时,向放高利贷者借。

理财专家认为,这种行为就是在冒险。高利贷的借款利率很高,年利率一般都在20%以上,如果不能按期还款,利率就要加倍,严重的会让你倾家荡产。王江平是一位生意人,曾向放高利贷者借款10万元,用于进货,按计划3个月后,货物一出手就能够偿还借款,但遇到了特殊情况,货物无法按计划出手,一拖就是一两年,高利贷就像驴打滚一样在两年时间里变成了25万元。最终放高利贷者逼上了门,没办法,王江平只好变卖了包括房屋在内的全部家产归还借款,一家人落得无家可归。

理财专家的建议:如果需要借款,一定不要向放高利贷者借,而向那些还款期限没这么严格、利率也没这么高的地方借。如果需要短期借款,就向你的合伙人或雇主借款,或用房屋等财产向银行抵押借款。这样不仅会筹到你所需要的款项,而且即使一时还不了,也不至于最终落得个变卖全部家产、无家可归的结局。毕竟雇主的钱可以拖一拖,银行的贷款利率也相对较低。

家中给谁买生命保险?

普遍观点:为孩子购买保险。

儿童的生命保险便宜,但是,这样的保险往往是一项糟糕的投资。因为,儿童的死亡率极低,这种投资一般是没有收获的投资,即使出现意外,保险公司的赔付也很低。

理财专家的建议:为你家中挣面包的人购买足够的生命保险,而且是不算昂贵的“部分项目”生命保险。如一名35岁的男子,可以一年花1000元买到总计10万元保额的“部分项目”生命保险,而拿这1000元只能买到2万元保额的“全面”生命保险,那么,为您家中挣面包的人购买“部分项目”生命保险,无疑是最明智的选择。

投资必须安全第一吗?

普遍观点:投资必须安全第一。

过去多数家庭对此笃信不疑,但理财专家却明确否定。他们认为,有些人在25~40岁时过于保守,将自己的收入都存入银行,看起来比较保险,还可以赚到利息,殊不知,通货膨胀已经让你的资产在无形中贬值了。通货膨胀率越高,损失就越大。

理财专家的建议:除了部分资金用于储蓄、购买国债等稳健的投资外,不妨把其他资金投资到股票、开放式基金上。相对而言,这两种投资方式有一定的风险,但如果能把握好机会,回报率也是可观的,即使亏了,还可以趁年轻赚回来。决定把多少钱投资于股票、基金的一个方法是:用100减去你的年龄,余数就是可投资金额。如果你40岁,你就拿出为退休储蓄的资金的60%投资股票和基金,且多投资开放式基金――基金的风险毕竟小于股票,回报率也很可观。

理财专家的观点,实际上是根据当前国内的社会和家庭状况,提出的应变之策,总的核心是稳住已有的资产不贬值,寻找新的财富增长点。相信您在专家的指导下,巧变理财思维,定能打造出更新、更广的理财天地。■