我国互联网金融的发展与启示

【摘要】随着互联网技术的发展，互联网金融模式逐渐兴起，本文在总结互联网金融的概念、功能和发展状况的基础上，以阿里金融为例，阐述了我国互联网金融的发展战略，同时对比国外优秀金融网站，提出建议，以获得新的发展。

【关键词】互联网金融 阿里金融

互联网金融的概念逐步走进了寻常百姓的生活，“你余额宝有多少收益了？”也成了大家茶余饭后的谈资。互联网金融的出现与发展有很大的程度依托于电子技术的成熟，有了稳定的技术支持，互联网金融应运而生。

一、互联网金融的概念

互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融是互联网精神渗透于传统金融行业的结果，互联网的“便捷”、“平等”、“高效”也为金融业的普及和传播提供了一个平台与媒介。互联网金融在数据获取、处理、搜索有着明显的优势，庞大的数据库、数据的安全系统使交易顺利进行，同时也减少了时间降低了风险。然而，互联网金融最重要的特点是破除了交易的门槛，资金能自由的在各种产品之间流动，使资金持有者有了很大的主动性。

二、互联网金融的发展历程

早在1971年创立的，现在已经成为世界上最大的股票交易市场之一的Nasdaq系统，把互联网金融这一新兴概念从想象带到了现实。之后美国的美国三家银行联合成立的第一家网络银行“安全第一网上银行”标志着互联网金融进入了一个全速发展的阶段，若干银行观此现状纷纷效仿开立网络银行，使互联网金融看似走进了生活。当时很多人的预言：“鼠标”会战胜“砖头”，即互联网金融会战胜传统金融，现在看来也确实现在金融市场的构造起到了不可忽视的作用。日本互联网金融以SBI集团、乐天集团、Monex证券为代表的发展也进行得如火如荼。我国自90年代中期以来，随着计算机技术与网络信息技术的发展，逐步开始迈进互联网金融时代，阿里金融的拔地而起似乎让我们看到了互联网金融蕴藏的巨大能量。2014年3月5日，总理在政府工作报告中提出要“促进互联网金融健康发展”，这也是政府工作报告当中首次提到“互联网金融”，预示着一个全面彻底的互联网金融时代即将到来。

三、我国互联网金融的发展――以阿里金融为例

（一）阿里金融的特点

从阿里金融的发展来看，走的是稳扎稳打一步一脚印的路线，从阿里巴巴的B2B平台、淘宝的C2C平台、天猫的B2C平台，电子商务的发展增加了消费者的粘性;到支付宝的线上支付平台，弥补了阿里不能吸纳存款的遗憾，增加客户的依赖性;再到网络金融平台的阿里小贷和“余额宝”，业务数量种类逐步扩张，再到即将推出的网络金融和银行平台的“聚宝盆”项目，企图走“农村包围城市路线”拉拢小型银行，有望将三四线城市、农村用户输入到阿里电商体系中，扩大市场占有率，阿里似乎在下着一盘互联网金融改造的大棋。

（二）阿里金融的产品

2002年，阿里巴巴推出了诚信通的会员服务，其后两年又推出“诚信通指数”，将商家的信用数据建立一个指数供买家查看和选择，这不仅使得买卖双方信息更对称，也为阿里金融后期的发展奠定了一个良好的基础。2003年5月看到商机的马云推出了淘宝网，同年10月成立了支付宝，经过几年时间的发展，征信系统的逐渐完备，至此，阿里巴巴开始探索与众银行和其他金融机构的合作，开始进军保险业和担保业。“三马”联手设立的众安在线的纯互联网保险机构和马云旗下的三家公司注册成立的商诚融资担保有限公司都为阿里小贷的持续发展提供了有利保证并。阿里小贷着眼于银行所看不上的小微企业，集合众多需求，获得了巨大的发展。阿里计划周密地蚕食鲸吞着整个市场份额。

四、国际优秀金融网站对我国的启示

虽然阿里金融发展态势良好，但是和国际上的互联网金融企业的发展仍有一定差距，就拿来举例，是由John Paleomylites在2005年2月创立的金融价格服务的B2C网站，在2006年就被英国工业联合会授予“年度年轻公司”称号，一年内的财政收入就达到了7.8万英镑之多。基于人们对理财的先进观念、网络技术的成熟和相关法规的丰富，以其特有的经营模式与业务范围成为了成功金融网站优秀典范，它提供了众多业务，包括货币业务、保险业务和公共事业等，同时面对当时特定的市场，还推出了金融比价服务，通过合理、清晰的排序，帮助客户低成本高效率的选择到合适的产品，从群众的需要入手，充分考虑客户的需要是将其推向社会最基本也是最重要的前提。其次，其重视个人金融服务，迎合每一个顾客的想法。再次，网页的版面设计也是十分重要的一环，的页面简单明了，合理分类帮助顾客直达目标，在这一点上我国的互联网金融网站就显得有些不足了，大片的广告推广大有宣兵夺主之势。参照的发展模式，以消费者为导向的混业经营模式是我国互联网金融发展的必然方向。但是要想获得更大更长远的发展，首先应建立更广泛的混业范围，使更多日常生活中的业务互联网化、系统化、便捷化。其次，改善互联网金融的服务质量，提高网站的设计与服务流程的安排，全面了解客户的需要。最后，加强互联网金融的监管体制，有了健全的法律制度和监督系统，群众才愿意了解互联网金融服务业务，才敢放心的把资金交付出去。

2014年9月19日晚，阿里巴巴正式在纽交所挂牌交易也让我们对阿里金融，对中国互联网金融的发展充满了希望，相信中国的互联网金融在不久的将来也会有自己的一片天。

参考文献：

[1]王琴，王海权.网络金融发展趋势研究[J].商业时代，2013.

[2]陈一稀.互联网金融的概念、现状与发展建议[J].金融发展评论，2013，（12）.