融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽(12)

广州银行 产品口号：“全方位打通融资渠道”

1、产品名称：流动资金循环贷款

1）产品定义

流动资金循环贷款是指客户一次性签定流动资金循环借款合同后，就可以按照合同约定的借款额度，在有效期内多次提款、逐笔归还、循环使用借款，不需每次申请，节约时间和融资成本。

2）产品特点

（1）一次审批、循环适用；

（2）随借随还、灵活便捷；

（3）节约财务费用。

3）适用客户

实力强、信誉好、管理规范、有经常性流动资金融资需求并符合要求的企业。

4）操作流程

（1）客户提出贷款申请，并提交相关材料；

（2）对客户情况进行调查审核；

（3）签订借款合同以及其他必要的法律文件；

（4）客户提款。

2、产品名称：流动资金贷款

1）产品定义

流动资金贷款是指向客户发放的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求的贷款。流动资金贷款期限可根据客户具体需要灵活安排，分为临时、短期[1年内（含1年）]、中期[1－3年（含3年）]三种类型，最长不超过3年。

2）产品特点

期限短、手续灵活简便、融资成本相对较低。

3）适用对象

存在合理流动资金需求，符合贷款条件的公司客户。

4）操作流程

（1）客户提出流动资金贷款申请，并提供相关材料；

（2）客户配合进行贷前调查；

（3）审查和审批；

（4）审批通过后，签订借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客户提款。

3、产品名称：固定资产贷款

1）产品定义

固定资产贷款是指向借款人发放的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的中长期本外币贷款。一般最长不超过10年。一般分为基本建设贷款、技术改造贷款和科技开发贷款。

2）产品特点

（1）期限长、利率较高；

（2）通过积极审慎的固定资产贷款，企业可持续性扩大再生产；

（3）调查和审批比较复杂，时间相对较长。

3）适用对象

符合贷款条件、项目投向符合国家产业政策和银行信贷政策、经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人。

4）操作流程

（1）客户申请固定资产贷款，除提供通常的贷款审查资料外，还需要提供：

a、项目建议书及批准文件；

b、 项目报批的可行性分析报告或已批复的可行性报告及批准文件；

c、项目概算资料；

d、项目前期准备工作完成情况报告；

e、项目资金的筹措方案及落实资金来源的证明材料。

（2）客户配合进行项目调查；

（3）审查和审批；

（4）审批通过后，签订借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客户提款。

4、产品名称：项目贷款

1）产品定义

项目贷款是指符合以下条件的贷款：信贷资金专用于某项目；还款来源主要依靠该项目投入运营或完建后变现产生的现金收入，一般还款期限超过两年。

2）产品特点

投资者不需额外提供其他抵押物，仅以项目本身未来产生的现金流和资产作为抵押就可从银行获取资金。

3）适用对象

投资总额大、投资回收期长、未来现金流稳定的电力、石化、采矿等大型工业项目和交通、电讯、环境、水务等基础设施建设项目，大型实物资产的购买运营，以及大型房地产开发项目和其他大型工程建设项目，或在项目改善或为改善的情况下，对已有的建设项目再融资。

4）操作流程

（1）项目投资人或借款人提出融资申请；

（2）项目调查，完成融资方案设计；

（3）贷款审查和审批；

（4）签署融资协议及其他必要的法律文件；

（5）根据项目建设进度，客户按照协议提款。

5、产品名称：银团贷款

1）产品定义

银团贷款是指由一家银行牵头，联合多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。

为满足客户项目筹资的需要，可协助客户确定融资结构，作为牵头行为客户安排银团贷款，组织银团成员共同筹措资金。对于符合信贷条件的银团贷款，也可以作为参加行或行。

2）产品特点

（1）为客户提供大额、长期稳定的贷款；

（2）对银行，风险共担，利益共享；

（3）加强大中型企业集团的贷款管理，降低贷款成本。

3）适用对象

（1）符合国家经济发展规划的大型能源、交通、通信等基础设施建设，大型机电设备引进、飞机和船舶租赁等重点项目；

（2）实力雄厚、经营情况良好、信用等级较高的大中型企业（集团）的中长期流动资金需求。

4）操作流程

1、作为牵头行的业务流程

（1）对借款人和项目进行初步筛选，与借款人协商银团贷款的安排；

（2）按照授信流程进行审查，并确定参与贷款的份额；

（3）审批通过后，向借款人发出融资建议书；

（4）借款人接受融资建议后，签发筹组银团的委托函；

（5）将借款人、担保人提供的资料制作成信息备忘录；

（6）向同业金融机构发出组团邀请函；

（7）组团成功后，安排签署银团贷款协议；

（8）客户根据协议提款。

2、作为参加行的业务流程

（1）根据牵头行发出的邀请函，根据自身情况决定是否参与，并进行立项；

（2）立项后，进行调查，并审批；

（3）审批通过后，向牵头行通知参贷份额，并根据牵头行的安排签署银团贷款协议，发放贷款。

6、产品名称：商品房开发贷款

1）产品定义

房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于住房商业用房、综合用房、学生公寓等房屋构建项目建设的贷款。