融资产品范文

融资产品范文第1篇

关键词：金融物流；中小企业；融资

金融物流集成式产品主要解决中小企业融资难的问题，通常这些中小融资企业在产业链中处于弱势或处于成长阶段，其流动性资产占总资产的比重较大，具有较大的动产质押融资服务需求。其主体主要包括金融机构、第三方物流企业、融资企业、产业链主导企业等。

本文研究的融资企业主要考虑中小型企业，其特点表现在两个方面，一是流动资产占总资产的比重较大；二是于产业链中处弱势地位，上游的供应商和下游的需求方均具有较强的实力，导致中小型企业在正常现金流需求方面存在困难。融资企业对金融服务产品的需求，与企业本身现金需求、银行提供贷款的利率、以及融资工具产生的效益三方面密切相关。

一、金融物流集成融资产品的基本原理与本质

金融物流融资产品运作的基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存入第三方物流企业开设的物流仓库中，并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。第三方物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管，信用担保等服务，从而架起银企间资金融通的桥梁。金融物流不仅能为客户提供间接或直接的金融服务，还为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，以提高产业链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。

金融物流融资的本质是将银行不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品等)转变成其乐意接受的动产质押品，并以此作为质押品或反担保品进行信贷融资。因此，无论是从提高中小企业融资的有效性，还是从金融机构在产品、机制和融资渠道方面的改革，特别是加大金融创新的力度方面，金融物流集成式产品的研究都有着重要意义。

现实世界里，“资金”、“原材料”、“库存”这三种资产形态经常相互转换，而转换过程通常很难受到全程不间断地跟踪，特别是“物流”的过程在先进的通讯和信息技术得以广泛应用之前是很难被考察的。因而传统的会计学和金融学在研究企业运作时通常取其“现金”或“库存”的静止状态进行分析，很少涉及动态的转换。“金融物流”的长处就是能解决运动中或处在不稳定状态下的资产利用的问题。它好比社会科学中的“微积分”，使商业领域中的变量可以计量。

二、金融物流集成融资产品的融资模式

由于中小企业的现金流动需求较高，现金流管理困难，下图表明现金缺口在生产服务经营周期内占据较大的时间区间比例，而且现金流缺口产生于库存仓储期间以及应收帐款期间。因此，为提高中小企业的运营效率和资产利用率，结合中小企业的运营管理周期特点，企业需要在现金流缺口存在的期间解决现金流问题。（1）在“卖出存货”与“收到现金”期间采用基于应收帐款管理的金融物流集成式产品服务；（2）在“支付现金”至“卖出存货”期间采用基于存货融资的金融物流集成式产品服务。

（一）应收账款融资模式

企业现金流管理主要内容在于加强存货与应收帐款的变现能力，应收帐款管理对中小企业来说性命攸关。中小企业最为发达的美国有一项调查表明，约有50%的破产发生在实现最高水平销售额后的一年之内。首先，因为大多数中小企业在早期都有一个高速增长时期，处于迅速成长之中的中小企业由于很自然的预期会进一步发展，通常需要将大量资金用于库存和应收帐款，而一旦销售没能有效实现，应收帐款累积过大导致无法及时收回，企业便会遭遇现金流危机。加上中小企业较低的融资能力，现金流危机便转为生存危机。此时，企业的典型特征是：利润表上企业拥有大量利润，但现金流量表上却出现危机，大量的利润只以应收帐款表现，企业因缺乏正常运营资金无法进行日常的生产运营管理活动。因此，成长中的中小企业一个很重要的问题便是对应收帐款的管理和融资。典型企业有为行业龙头企业提供零组件生产的配套企业，如汽车、电器厂商的部件生产企业；为大型基础建设提供施工服务的承包商等。

基于金融物流集成的应收账款融资模式，是指以中小企业对产业链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于产业链上游的中小企业提供融资的方式。在该融资模式下，债权企业（中小企业）、债务企业（核心大企业）和银行都要参与其中，且债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业也将承担弥补银行损失的责任。其具体操作流程如图所示：

①融资企业与还款企业进行货物交易

②融资企业收到货物购买方的应收帐款单据，货物购买方成为还款企业

③融资企业将应收帐款单据质押给商业银行

④还款企业向银行出具应收帐款单据证明，以及付款承诺书

⑤银行贷款给融资企业

⑥融资后购买原材料和其他生产要素

⑦还款企业销售产品，收到货款

⑧还款企业将应付账款金额支付到融资企业在银行指定的账号

⑨应收帐款质押合同注销

（二）存货融资模式

存货融资在欧洲的工业企业、贸易公司和银行界已有200多年的历史。这是一种成熟的对政府和企业都相当保险的资本营运。存货融资就是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。当生产商、贸易商或运输商向银行偿还融资金额后，银行向负责运输或仓储的机构发出放货指示，将货权还给原货主。当然，如果贷款人不能在规定的融资期内向银行偿还融资金额，银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物。

存货融资的目的是用资金流盘活物流，同时利用物流拉动资金流，从而帮助中小企业解决融资问题，弥补供应链运营中的资金缺口。目前，基于存货融资主要有两种模式：

一是垂直授信的业务模式，即由商业银行根据第三方物流仓储企业的企业规模和运营能力，将一定的授信额度授与第三方物流企业，再由其根据客户的需求和条件对企业提供信贷融资的服务模式。第三方物流企业向商业银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保，并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的信贷融资业务。在该模式下由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以优化银行的信贷业务流程，减少原有信贷融资中一些繁琐的工作环节，便于金融机构、第三方物流企业和融资企业更加灵活的开展质押贷款业务，有利于中小企业更加便捷地获得融资；同时也可以转移银行的信贷风险，降低其经营成本。

另一类，则是横向的业务模式，即由商业银行通过与第三方物流仓储企业的业务合作，共同为中小企业提供存货融资服务，并由第三方物流仓储企业在融资服务中对企业物流进行监管的模式。具体来说，首先由融资企业将存货放入融通仓，同时把存货仓单交给银行提出贷款申请；第三方物流企业负责对货物进行验收、价值评估与监管，并据此向银行开具证明文件；银行根据贷款申请和价值评估资对企业提供贷款；银行在质押期间不定期对货物情况进行检查，物流企业负责向银行汇报货物情况；最后，待融资企业偿清银行贷款后，银行归还仓单给融资企业，融资企业凭仓单提货。两种模式的基本操作流程如图所示：

①融资企业、银行、物流企业签订三方协议，协议质押对象、质押期间、仓储费用、质押比率等。

②融资企业把存货仓单交给银行，并获得银行贷款。

③银行在质押期间可以不定期检查货物情况，物流企业有义务向银行汇报货物情况。

④融资企业还款，银行归还仓单给融资企业。

⑤融资企业凭仓单提货。

三、金融物流集成融资产品的融资优势

（一）金融物流集成式产品可以更为有效的解决中小企业的融资难的关键原因

目前，融资难是困扰中小企业发展的主要问题，而信息不对称、信用缺失以及体制障碍是造成中小企业融资难的主要原因。通过使用金融物流集成产品，中小企业与金融机构既可以减少信息不对称，也有利于中小企业信用体系的建立，从而降低中小企业在融资过程中的逆向选择、道德风险和提高银行对中小企业贷款的积极性。

首先，在金融物流集成产品的各方关系中，作为金融机构委托方的物流企业对中小企业的物流信息有着详细、动态的了解，因此金融机构能及时获取中小企业内部的准确信息，并且能够在这些信息的基础上对中小企业的盈利能力和还款能力进行科学判断，从而保证资金的安全性和收益性。同时，第三方物流企业获取的物流信息是其物流业务的副产品，因此银行获取中小企业信息的成本非常低，银行与中小企业之间的交易成水也将大大降低，中小企业就更容易获得银行贷款。

其次，由于第三方物流企业既是银行的委托方，又是中小企业的物流业务伙伴，同此通过第一方物流企业中小企业和银行将建立长期固定的合作关系从而使双方利益关系也由短期、临时转向长期、固定。在这种利益关系下，中小企业的信用机制将会大大加强，因为中小企业的信用缺失不仅会影响银行对企业今后的贷款，而目也将影响到自己的物流业务，从而使自身的经营受到影响，换句话说，在长期利益关系下，中小企业的信用缺失成本将会很高。得益于中小企业信用机制的加强银行对中小企业进行贷款的积极性将大大增强，中小企业也必将获得更多的贷款。

再次，从成本角度分析也是可行的。金融物流集成产品融资中所涉及到的仓储保管、价值评估、货款结算等大多数服务环节与第三方物流企业的传统业务是相重叠的，所以不会增加太多服务成本。而通过物流金融融资却可以大幅降低信息成本；通过将物流金融服务各环节的分工与协作程序化、制度化、计算机网络化，又可将融资交易成本降到最低；通过物流金融服务降低了风险，银行可以因贷款风险下降而减少提取风险损失准备，从而降低利率；第三方物流企业因客户增加、规模扩大从而发挥规模经济优势；中小企业可以得到专业化的物流服务而降低物流成本，而且还可以减少采用非正规融资手段和渠道所支出的关系成本。因此，与成本的大幅下降相比，通过物流金融方式融资所增加的成本是微不足道的。

（二）金融物流集成产品可以给银行、第三方物流企业、中小企业带来多赢的结果

在金融物流集成产品的各方关系中，把中小企业看成是大企业的生产部门；商业银行改变信用中介的传统角色，以银行和核心企业信用提升产业链中的中小企业信用等级，创新服务，不失为解决困扰中小企业融资难以及成本较高的有效路径。

同时，使商业银行调整了风险控制思路和手段，由原来静态、孤立的风险控制理念变为动态、系统的风险控制理念。金融物流集成模式更加有效地控制了对中小企业的授信风险，在业务操作中实现物流、资金流和信息流的高度统一，为银行的风险管理提供了一条新途径。在该模式下，银行不再片面强调授信主体的财务特征和行业地位，而是认真分析产业链企业之间真实的商品贸易和交易情况，在考察授信企业资信实力的同时，更强调整条产业链的稳定性以及授信企业交易对手的资信和实力；另外，该融资产品具有突出的自偿性特点，使银行能够以授信合同规定的商品销售收入作为直接还款来源；最后，在融资授信金额、期限上其更注重与真实交易相匹配，从而可以实现灵活的授信额度使用控制，规避了向中小企业贷款的风险。

最后，还可以促进我国第三方物流的发展。在现代物流业务中，基础性的物流操作如仓储、运输的利润率已越来越低，主要利润来源已转向各种增值服务，包括物流方案设计、包装分装、多式联运等，物流金融业务更是新的利润增长点。像马士基、UPS这样的巨型国际物流公司，第一位的利润来源现已由物流金融取代，它们能为客户提供多种的金融，如开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等。我国物流公司参与为中小企业提供金融服务

也将是今后发展的一大趋势，物流管理已从物的处理提升到物的附加值方案管理，可以为客户提供金融服务的物流公司在市场的竞争力将会大大增强。

通过众多学者的努力，金融物流的理论体系初步建立，明确了融资、结算、风险控制等主要职能，总结出替代采购、信用证担保、仓单质押、买方信贷、授信融资和反向担保等服务模式，在实践中收到成效。UPS的综合性物流金融服务、中储股份的仓单质押融资业务、广发银行的“物流银行”、TCL应用融通仓思想开拓手机市场等案例对理论做出很好的印证。由此可见，金融物流集成产品所具有的参与各方多赢的特性，既可为中小企业融资，又可提升金融机构资本运用的效率，还可增强第三方物流企业的业务能力及效益，使其具有广阔的发展应用前景。

参考文献：

[1]陈祥锋，朱道立.现代物流金融服务创新-金融物流[J].物流技术，2005（3）.

[2]王炜.加快我国五六服务贸易的发展-金融物流[J].集团经济研究，2006（14）.

[3]周荛阳，邓金娥.银行从事物流金融运作模式初探[J].物流科技，2006（7）.

[4]魏文静.金融学视角下的物流金融结合模式[J].中国水运（理论版），2006（11）.

融资产品范文第2篇

面对日益增长的市场需求以及政府对中小企业的扶持政策，各家银行纷纷推出各种专门针对中小企业融资的金融服务项目。

建设银行――供应链融资

建设银行积极完善小企业业务相关的配套机制，并于2009年3月成立了专门负责全行小企业金融业务服务工作的小企业金融服务部，目前已经形成“速贷通”网络银行等品牌，推出了“联贷联保”等数十个新产品，深受小企业欢迎。所谓的供应链融资，是建设银行为助推中小企业业务发展而推出的系列金融产品，包括应收账款融资、国内保理等10大服务产品。

案例：深圳某大型制造企业的包装胶带供货商A公司由于产品质量过硬，制造企业一直希望扩大对A公司胶带的采购量。A公司资金仅能满足制造企业的部分需求，建行深圳分行为其设计了基于该制造企业的供应链融资―应收账款融资业务，由建行买断A公司对该制造企业的应收账款，给A公司贷款。该业务在为A公司扩大产能的同时，也使制造企业增加了对A公司的采购量，同时又促成了两家企业对产品商业折扣的谈判。

民生银行――商贷通

涵盖贷款融资等一揽子金融服务的“商贷通”业务是民生银行专为解决中小商户融资难问题而开发的，旨在帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。该业务的主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，从原来的15天缩短到现在的短短7天时间。

案例：赵女士在服装行业有10年从业经验，业务发展较快，资金高峰时需要贷款300万元，根据生意的周期，一年内她有春节、春秋换季和“十・一”长假共计4次这样的资金需求。办理商贷通后，通过随贷随还循环额度有效地运用资金，减少不必要的资金占用时间，降低了贷款的财务支出。全年365天，她却只在最需要资金的4个月使用贷款资金，她现在一年的贷款成本是5.35万元，节约利息12.17万元。

招商银行――点金成长计划

包括“创业之道”等5个金融服务解决方案的“点金成长计划”是招商银行根据中小企业不同发展阶段的生产经营特点和金融需求、重点提供的一系列个性化的金融服务产品及组合。该计划为处于创业阶段的企业提供账户及结算等服务，为处于经营阶段的企业提供项目承建金融等服务，为处于进取阶段企业提供国际结算及资信调查等服务，为处于成熟阶段的企业提供集团先进管理方案设计融等服务，为处于卓越阶段的企业提供员工福利计划等服务。

案例：金先生决定和几个朋友成立一家从事电子产品的生产和销售的企业，招商银行为他设计了从注册登记到税收结算，以及产品创业之道系列解决方案，为其联系当地的担保公司为其担保在银行取得了100万元的贷款，还建议金先生把自己存放在银行暂时不用的100万元资金以个人名义向公司发放年利率5%的委托贷款，既解决了公司的需求，又为金先生取得了比银行存款高一倍的收益。

浦发银行――成长型企业金融服务方案

浦发银行为使中小客户可以像世界500强企业那样得到贵宾式的金融服务，精心打造成长型企业金融服务方案，该方案先期推出企业生产经营过程的金融服务方案、企业扩大再生产过程的金融服务方案、企业经营升级过程的金融服务方案等三大“助推器”系列金融服务方案。其中中小企业金融新品包括财务智多星、动产融资速、供应链融资、票据融资流等。

案例：经营着一家体育用品经销公司的方小姐随着公司业务的不断发展，她希望银行可以为其提供资金支持，但是融资可抵押物不足。在综合考虑了各项融资业务之后，方小姐用公司自用写字楼作为抵押向浦发银行申请办理了组合授信通业务，取得了抵押物评估价值两倍的融资额度，满足了公司扩大再生产的资金需求。同时，组合授信通业务具有多种融资业务品种和多样的担保方式，还可以在选择强担保类担保方式的基础上，分层自主选择其他类型担保方式办理融资业务和归还融资。

北京银行――“小巨人”中小企业成长融资方案

北京银行设立了小企业中心为小企业服务，推出了“小巨人”中小企业成长融资方案系列特色金融服务产品，针对不同类型的中小企业，及时解决不同发展阶段的种种资金问题，并获得“最佳中小企业融资方案”奖项。包含4大系列、34种丰富的融资产品的“小巨人”中小企业融资方案以客户需求为导向，全面解决处于各种阶段中小企业的融资需求。

案例：北京中关村创业园一家IT公司的总经理万先生的公司是具有一定规模的中小企。近年来万先生的个人资产有了很大程度的增长，但绝大部分充当了企业扩大再生产的启动资金。由于公司及个人的良好信用记录，万先生到北京银行办理了“助业桥”理财业务，申请了个人商品房按揭贷款和个人车位按揭贷款，并获得了在一定期限内可循环使用贷款的个人授信。

华夏银行――融资共赢链

“融资共赢链”是华夏银行2008年推出的供应链金融服务品牌，根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的最适合企业运营的专属金融服务方案。它包括七条融资链：即帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。帮助企业链通上下游企业和未来业务，拓宽企业的融资渠道，有效满足企业的融资需求。

融资产品范文第3篇

1、产品名称：一贷通

1）产品特点

平安一贷通是平安银行专门面向中小企业推出的融资产品组合。它具备担保组合、信用增级、随借随还、综合金融等四大优势和特色，能为符合条件的中小企业提供充分的融资支持。

（1）担保通用——客户可以组合各类有效资产(房产、存货、设备、车辆、应收帐款、商标、专利等)作为担保，从平安银行获得充分融资；

（2）信誉通达——客户可以随着与银行合作年限加长，逐年提升融资金额和抵押率，达成良好的商业信誉；

（3）借还通畅——客户可以通过网上银行，自由申请贷款，随借随还，提高资产流动性，轻松应对不时之需；

（4）服务通享——客户可以享受到平安集团涵盖银行、保险、证券、信托、资产管理等全方位的综合金融服务。

2）准入条件

（1）客户的企业需要实际经营并赢利一年以上；

（2）客户的企业需要有固定的经营场所，且经营场所在平安银行经营网点所在城市或周边地区；

（3）客户的企业及实际控制人在平安银行及其他金融机构无不良信贷和不良结算记录；

（4）客户的企业需符合国家环保法律法规和各项环保制度；

（5）客户的企业需在平安银行开立结算账户。

3）贷款金额、期限

（1）贷款金额根据客户的实际需要及所提供的组合担保而确定，且部分贷款额度可通过网上银行循环使用；

（2）授信期限最长可达3年。

4）可接受担保资产种类

（1）商品房住宅、别墅、商住两用房、办公楼、商铺、工业厂房；

（2）机器设备、应收账款、退税款、专利权、商标权、车辆等；

（3）客户可以使用以上多种资产进行组合担保。

5）贷款办理流程

贷款申请、贷前调查、贷款审查审批、落实担保条件、贷款签约与发放、依照合同约定偿还本息。

6）所需资料

（1）企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料；

（2）企业资产证明材料，如财务报表、银行对账单、税单、仓单等；

（3）贷款用途证明资料；

（4）担保资产证明材料，如房屋产权证明等；

（5）平安银行要求的其他资料。

2、产品名称：中小企业小额信用贷款

1）产品概念

针对符合平安银行中小企业信贷政策基本要求的公司法人客户，平安银行向其发放的一年期(含)以内、50万元人民币(含)以内的免抵、质押物、免第三方企业担保的贷款。

2）产品优势

（1）无需抵、质押物；

（2）无需第三方企业担保；

（3）币种人民币，期限：最长不超过1年；

（4）产品定价贷款利率与《平安银行中小企业小额信用贷款评分表》打分相关联，如因客观原因需要降低标准，须报分行中小企业业务管理部，按照公司业务定价办法进行审批；收取合同金额的1%的贷款安排手续费。

3）业务流程

（1）借款人提出小额信用贷款申请；

（2）客户经理及项目经理进行贷前调查，报中小企业专业团队/支行负责人审批、核准发放贷款；

（3）借款人按合同规定偿付本息，直至贷款到期日还清。

昆仑银行产品口号：“服务生产厂家”

1、产品名称:保兑仓融资

保兑仓融资是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和昆仑银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。

1)产品特点：

(1)利用银行信誉促成贸易；

(2)有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；

(3)为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。

2)产品优势

（1）银行为经销商其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难；

（2）经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成；

（3）对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。

（4）生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。

3）业务流程：

（1）生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同；

（2）生产厂家、经销商和昆仑银行签订保兑仓融资三方协议；

（3）经销商与昆仑银行签订货物质押协议，昆仑银行控制提货权。

（4）经销商向昆仑银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票；

（5）生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任；

（6）经销商补交银行承兑保证金；

（7）昆仑银行根据保证金比例的提高，向生产厂家发出《提货通知书》，逐步释放提货权；

（8）生产厂家根据《提货通知书》向经销商发货。

2、产品名称:仓单融资

仓单融资是指企业持昆仑银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向昆仑银行申请的资金融通业务。

1）产品特点：

（1）手续简便，操作简单；

（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；为客户提供的便利：

（3）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（4）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，根据自身情况灵活选择；

（5）融资期限和还款方式可灵活选择；

（6）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

2）业务流程：

融资产品范文第4篇

商务部、中信银行加强合作,为进出口企业提供金融服务支持。中信银行将根据商务部提供的推荐名单,结合企业的具体情况,在政策允许的范围内,对名单内企业提供的贸易金融服务给予不同程度的优惠。

在企业全球化经营不断加强的过程中,中信银行推出的“全程通”跨境金融服务囊括了结算、融资、、网银、汇率、清算六大系列产品,可满足客户在跨境贸易全流程中所有金融服务需求。以下,重点介绍中信银行“全程通”跨境金融服务方案中的特色方案:

■同业合作项下贸易金融服务:中信银行在与众多金融同业进行风险参与合作的基础上,为客户提供信用证及非证项下应收账款买断、信用证保兑、保付加签、转开保函等各类贸易金融服务。例如,合作银行为境外开证行加保兑或保付后,中信银行即可按低风险业务条件为出口客户办理议付或福费廷直接买断;通过与境外银行的合作,中信银行可为客户的非证项下出口应收账款提供无追索权贴现服务。值得一提的是,中信银行的战略投资者西班牙对外银行(BBVA)在欧洲、拉丁美洲地区有发达的营业网络,在电信、能源、矿产、基建、交通等领域客户资源众多。在与BBVA合作的基础上,中信银行提供的贸易金融服务极大方便了客户在以上地区和领域拓展业务。

■国内信用证融资:在买方和卖方采用国内信用证作为国内贸易的结算方式时,在与中信银行签订了《国内信用证融资主协议》后,中信银行可为买卖双方提供多种形式的国内信用证项下贸易融资服务。作为开证行,中信银行可为客户提供减免保证金开证、国内证付款融资等服务;作为卖方银行,中信银行可为客户提供国内证打包贷款、国内证议付/债权贴现、国内证债权买断等服务。

■未来货权质押融资:客户在采用信用证作为结算方式进口货物时,中信银行以进口商品的未来提货权为质押向客户提供减免保证金开证、进口押汇等融资服务。通过该产品,中信银行为客户降低了融资服务的门槛,客户在中信银行的现有授信额度不足时,中信银行通过将客户的进口商品未来提货权作为质押也可为客户提供融资服务。

■出口信用保险项下融资:中信银行是第一家与中国出口信用保险公司签订该产品相关合作协议的商业银行,业务优势突出。

■出口退税账户托管贷款及前置贷款:中信银行是国内第一家开展出口退税账户托管贷款及前置贷款的商业银行,业务经验丰富、操作流程简便。为解决客户(出口商)的出口退税款不能及时到账而出现短期资金困难的问题,中信银行在对客户的出口退税账户进行托管的前提下,向客户提供以应收出口退税款作为还款保证的短期流动资金贷款。此项业务称为出口退税账户托管贷款。另外,根据我国退税形势的变化,中信银行还可以办理出口退税前置贷款业务。

■与贸易融资配套的资金资本业务:具体包括远期结售汇、利率掉期、人民币与外汇掉期、货币期权等产品。客户在中信银行办理贸易融资后,通过选择以上资金业务,可实现规避汇率、利率波动风险,通过选择低利率币种融资以降低融资成本,或者根据对汇率、利率走势合理判断获取收益。

进出口银行

■打包贷款:口行对出口商凭其与进口商签订的合同和境外银行开立的有效信用证正本,为出口商在装船前对出口商品的采购、生产和装运等经营活动发放的专项授信。

■出口押汇:出口商发运货物并交来信用证或合同要求的单据后,口行向出口商有追索权地提供以出口单据为质押的资金融通的一种授信。根据结算方式的不同,出口押汇可分为信用证项下的出口押汇和跟单托收项下的出口押汇。

■授信开证:进口商申请开立信用证时,口行在未收取全额保证金的情况下,为进口商办理进口开证的一种授信业务。

■进口押汇:进口商以进口货物物权做抵押,口行为其提供有追索权的短期资金融通的授信业务。根据结算方式的不同,进口押汇分为信用证项下和进口代收项下。

■提货担保:信用证项下进口货物先于单据到达目的地,口行应进口商的申请,为其向船运公司承运人或其人出具的提货担保书以提取货物的一种授信业务。

■授信开立保函:口行受理客户对外开立保函时,在未收取全额保证金的情况下,为客户办理对外开立保函的一种授信业务。

■出口保理:出口商发货后,采用商业承兑交单(D/A)或赊销(O/A)方式收取货款的情况下,将应收账款转让给口行,再由口行转让给国外进口保理商,由进口保理商为出口商提供应收账款的催收与坏账担保,并由口行向出口商提供融资与收账管理的一种授信业务。

■出口商业发票贴现:出口商发货后,采用商业承兑交单(D/A)或赊销(O/A)方式收取货款的情况下,将应收账款转让口行,口行保留追索权以贴现的方式买入出口商业发票项下应收款项,为客户提供短期资金融通的一种授信业务。

■进口保理:进口商进口货物时,采用商业承兑交单(D/A)或赊销(O/A)方式支付货款的情况下,口行应国外出口保理商的申请,为国内进口商核定信用额度,从而向国外出口商提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务的一种授信业务。

■福费廷:口行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。

中国银行

中国银行的贸易融资业务很多,以下仅对其他银行未涵盖的金融产品进行介绍:

■杂币进口汇利达:在进口结算业务项下,应进口商的申请,凭其提交的人民币保证金或人民币定期存款存单作为质押,为其以支付币种以外的其他币种(以下简称“杂币”)办理进口押汇或汇出汇款项下融资(以下统称进口融资),以融资币种套换支付币种对外付款,同时要求客户在中国银行办理一笔同期限的融资币种远期售汇交易,并约定到期由中国银行释放质押的人民币保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项产品组合由人民币保证金或人民币定期存款、杂币进口融资、融资币种与支付币种套汇和融资币种远期售汇四部分组成。该产品一方面减少远期购汇的人民币支出,另一方面降低融资成本,有效、灵活地满足客户降低经营成本,提前锁定汇率风险与业务收益的需求。

■进口汇利达:在进口结算业务项下,应客户的申请,中国银行凭其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押,为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资(下统称进口融资)并对外支付,同时要求客户在中行办理一笔远期售汇交易,并约定到期由中行释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项业务由保证金或人民币定期存款、进口融资和远期售汇三部分组成。

■出口全益达:针对出口企业在贸易活动中可能遇到的各种困扰和难题,专门打造的一个功能强大、方便实用的贸易融资综合解决方案。可以满足出口商在缓解资金周转困难、规避各类风险、减少应收账款、美化财务报表及信用提升等方面的全方位需求。

■出口汇利达:在出口结算业务项下,应客户的申请,凭其出口收汇款项作为外币保证金质押,为其办理人民币出口融资,同时要求客户在中行办理一笔同期限的远期结汇交易,并约定到期由中行释放质押的外币保证金交割后归还出口融资款项。该项产品组合由外币保证金、出口融资和远期结汇三部分组成。可以帮助出口商利用人民币贬值趋势对其出口收汇款项保值增值。

■出口退税托管账户质押融资:借款人将出口退税专用账户托管给中行,并承诺以该账户中的退税款作为还款保证,以取得短期资金融通或叙做授信开立信用证等贸易融资业务。可以帮助企业提前实现出口退税政策优惠,加快资金周转,提高经营效益。

■国际组织担保项下贸易金融:在中行与国际金融公司(IFC)、亚洲开发银行(ADB)、欧洲复兴开发银行(EBRD)及泛美开发银行(IDB)等国际组织签署的全球贸易融资协议下,为客户向涉及新兴市场国家的出口贸易和项目工程提供福费廷/信用证保兑/转开保函等贸易金融服务,由国际组织担保债务人的信用风险和国家风险。该产品用于解决企业向中高风险国家出口贸易和项目工程中的融资和担保问题。

■汇出汇款融资:在货到付款结算方式下,中行凭汇出汇款项下的有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。用于满足进口商在汇出汇款项下的短期资金融通需求。

■对外承包工程保函风险专项资金:为符合规定的对外承包工程项目开具的投标、履约、预付款保函提供担保、垫支赔付的专项资金。用于解决对外工程承包企业银行授信不足、资金紧张的困难。

■对外劳务合作备用金保函:中行根据《对外劳务合作备用金暂行办法》为开展对外劳务合作业务的企业向商务主管部门出具的,保证企业在解决外派劳务人员突发事件中支付一定款项的书面文件。该产品以保函代替保证金,减少资金占压;增强企业信用。

■加工贸易税款保付保函:中行应加工贸易企业的要求,向海关出具的保证加工贸易企业在海关核定的加工贸易合同手册有效期内,履行产品出口或按规定缴纳税款的书面保证。服务于加工贸易企业执行国家有关加工贸易进口料件银行保证金台账制度的一项金融产品,有助于减少缴纳台账保证金引起的资金占用,大大降低企业的营运成本,帮助企业提高商业信用和促进达成交易。中行目前是该项保函业务的独家承办行。

融资产品范文第5篇

1、产品名称：流动资金循环贷款

1）产品定义

流动资金循环贷款是指客户一次性签定流动资金循环借款合同后，就可以按照合同约定的借款额度，在有效期内多次提款、逐笔归还、循环使用借款，不需每次申请，节约时间和融资成本。

2）产品特点

（1）一次审批、循环适用；

（2）随借随还、灵活便捷；

（3）节约财务费用。

3）适用客户

实力强、信誉好、管理规范、有经常性流动资金融资需求并符合要求的企业。

4）操作流程

（1）客户提出贷款申请，并提交相关材料；

（2）对客户情况进行调查审核；

（3）签订借款合同以及其他必要的法律文件；

（4）客户提款。

2、产品名称：流动资金贷款

1）产品定义

流动资金贷款是指向客户发放的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求的贷款。流动资金贷款期限可根据客户具体需要灵活安排，分为临时、短期[1年内（含1年）]、中期[1－3年（含3年）]三种类型，最长不超过3年。

2）产品特点

期限短、手续灵活简便、融资成本相对较低。

3）适用对象

存在合理流动资金需求，符合贷款条件的公司客户。

4）操作流程

（1）客户提出流动资金贷款申请，并提供相关材料；

（2）客户配合进行贷前调查；

（3）审查和审批；

（4）审批通过后，签订借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客户提款。

3、产品名称：固定资产贷款

1）产品定义

固定资产贷款是指向借款人发放的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的中长期本外币贷款。一般最长不超过10年。一般分为基本建设贷款、技术改造贷款和科技开发贷款。

2）产品特点

（1）期限长、利率较高；

（2）通过积极审慎的固定资产贷款，企业可持续性扩大再生产；

（3）调查和审批比较复杂，时间相对较长。

3）适用对象

符合贷款条件、项目投向符合国家产业政策和银行信贷政策、经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人。

4）操作流程

（1）客户申请固定资产贷款，除提供通常的贷款审查资料外，还需要提供：

a、项目建议书及批准文件；

b、 项目报批的可行性分析报告或已批复的可行性报告及批准文件；

c、项目概算资料；

d、项目前期准备工作完成情况报告；

e、项目资金的筹措方案及落实资金来源的证明材料。

（2）客户配合进行项目调查；

（3）审查和审批；

（4）审批通过后，签订借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客户提款。

4、产品名称：项目贷款

1）产品定义

项目贷款是指符合以下条件的贷款：信贷资金专用于某项目；还款来源主要依靠该项目投入运营或完建后变现产生的现金收入，一般还款期限超过两年。

2）产品特点

投资者不需额外提供其他抵押物，仅以项目本身未来产生的现金流和资产作为抵押就可从银行获取资金。

3）适用对象

投资总额大、投资回收期长、未来现金流稳定的电力、石化、采矿等大型工业项目和交通、电讯、环境、水务等基础设施建设项目，大型实物资产的购买运营，以及大型房地产开发项目和其他大型工程建设项目，或在项目改善或为改善的情况下，对已有的建设项目再融资。

4）操作流程

（1）项目投资人或借款人提出融资申请；

（2）项目调查，完成融资方案设计；

（3）贷款审查和审批；

（4）签署融资协议及其他必要的法律文件；

（5）根据项目建设进度，客户按照协议提款。

5、产品名称：银团贷款

1）产品定义

银团贷款是指由一家银行牵头，联合多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。

为满足客户项目筹资的需要，可协助客户确定融资结构，作为牵头行为客户安排银团贷款，组织银团成员共同筹措资金。对于符合信贷条件的银团贷款，也可以作为参加行或行。

2）产品特点

（1）为客户提供大额、长期稳定的贷款；

（2）对银行，风险共担，利益共享；

（3）加强大中型企业集团的贷款管理，降低贷款成本。

3）适用对象

（1）符合国家经济发展规划的大型能源、交通、通信等基础设施建设，大型机电设备引进、飞机和船舶租赁等重点项目；

（2）实力雄厚、经营情况良好、信用等级较高的大中型企业（集团）的中长期流动资金需求。

4）操作流程

1、作为牵头行的业务流程

（1）对借款人和项目进行初步筛选，与借款人协商银团贷款的安排；

（2）按照授信流程进行审查，并确定参与贷款的份额；

（3）审批通过后，向借款人发出融资建议书；

（4）借款人接受融资建议后，签发筹组银团的委托函；

（5）将借款人、担保人提供的资料制作成信息备忘录；

（6）向同业金融机构发出组团邀请函；

（7）组团成功后，安排签署银团贷款协议；

（8）客户根据协议提款。

2、作为参加行的业务流程

（1）根据牵头行发出的邀请函，根据自身情况决定是否参与，并进行立项；

（2）立项后，进行调查，并审批；

（3）审批通过后，向牵头行通知参贷份额，并根据牵头行的安排签署银团贷款协议，发放贷款。

6、产品名称：商品房开发贷款

1）产品定义

融资产品范文第6篇

1、产品名称：小微业务

1）服务业务对象：

从“九通旺业”是汉口银行为适应小企业经营特点，针对小企业的融资要求，秉承“思想为您服务”的理念，整合创新银行融资品种推出的小企业贷款系列产品，能够最大程度、灵活便捷地满足小企业多样化的资金需求。

2）产品对象：

针对小企业不同的融资需求，专为小企业量身订做，开发出系列产品。

3）产品特点：

融资产品更丰富：全面整合全行已有的各类信贷产品，形成九个“通”的产品体系（票据通、抵押通、保证通、国贸通、货权通、账权通、股权通、科技通、信用通），满足小企业多样化、个性化的融资需求。信贷审批更高效：建立小企业绿色审批通道，优化审批流程，从业务受理到审批完成5个工作日之内办结，部分业务在资料齐全的情况下仅需1个工作日便可办结。

担保方式更多样：全方位盘活企业各类资产，扩大担保品种范围，降低融资门槛。除传统抵质押担保外，还接受应收账款、仓单、提单、机器设备、知识产权、货权、股权、保证、信用等各类担保品种。

还款方式更灵活：除传统定期结息一次还本方式外，还有循环贷款、整贷零偿、零贷零偿、分期还本付息、一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等多种还款方式。

办理手续更方便：汉口银行所有网点均可受理，也可通过96558电话银行预约小企业专职客户经理。

融资期限更长：一次授信，3年有效。

4）开办条件：

各融资产品的开办条件见“产品内容”栏目。

5）开通流程：

客户申报业务；银行受理业务及内部审批；银行配合办理相关手续；贷款资金上账。

郴州银行 产品口号：“服务小微企业”

1、产品名称：汽车贷

“汽车贷”贷款是指该行向借款人发放的用于购买汽车的贷款，包括个人自用车贷款、个人和单位商用车贷款。

1）产品对象

（1 ）贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人和法人、其他经济组织。

（2 ）申请商用车贷款的个人或组织，必须有从业经验

（3） 具有稳定的收入来源或足够偿还贷款本息的合法资产，能够支付规定比例的首期付款；

（4 ）无重大违约、违法行为或信用不良记录，无不良嗜好；

（5 ）持有与本行指定经销商签订的指定品牌的购买协议或合同；

（6 ）能够提供贷款人认可的抵押、质押或第三方保证；

（7） 购买贷款人指定的车辆财产保险及人身意外伤害保险等，并根据贷款人要求，对其所指定险种作特别约定“保险第一受益人为贷款人”；

（8 ）该行要求的其它条件。

2）产品特点

（1 ）贷款金额：根据所购车辆金额确定。

（2 ）贷款期限：一般不超过3年。

（3 ）担保方式：必须以贷款所购车辆作为贷款的抵押担保，并提供该行认可的其他担保。

3）提交材料

（1）有效身份证件、户籍等证明文件；

（2）汽车运输行业准入及资质证明；

（3）与经销商签订汽车的购买协议及首付款证明；

（4）经销商保证金证明；

（5）购买相关保险证明；

（6）GPS购买安装协议及车辆挂靠协议等。

2、产品名称：创业贷

“创业贷”贷款是由柳州市劳动和社会保障局、社区部门负责推荐、审查，柳州市中小企业担保有限公司担保，该行负责核准，向申请人发放的用于个人自主创业和下岗失业人员的开办经费和经营周转的贷款。

1）产品对象：

（1）贷款申请人，男性在58岁以下，女性在48岁以下，具有完全民事行为能力，并且无不良信用记录或其他违法记录；

（2）申请人持有《失业证》、《城镇退役士兵自谋职业证》、《再就业优惠证》、伤残证明等相关证明文件；

（3）借款人主要经营活动在本行营业区域覆盖的范围内；

（4）贷款用于经营周转资金及开办经费；

（5 ）符合该行规定的其他条件。

2）产品特点

（1）贷款金额：根据其实际情况进行核定，单笔贷款额度一般在5万元以内；

（2）贷款期限：控制在两年内（含两年）。如借款人申请展期需担保人同意继续提供担保，允许展期一次，最长期限一年；

（3）贷款利率：按人民银行同期贷款利率基础上浮3个点，由政府部门全额贴息。

3）提交材料

（1）借款人身份证、户口本、结婚证、房产证；

（2）失业证或再就业优惠证原件及复印件；

（3）营业执照、税证、门面合同等相关材料。

3、产品名称：商会贷

“商汇贷”贷款是指向本市各商会会员及各行业协会会员发放的用于经营性需要的贷款业务。三个（含）或三个以上同一商会或协会会员自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向该行联合申请贷款，每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。

1）对象和条件

（1）借款人为企业、公司、商户等单位；

（2）借款人具有良好的信誉，无不良信用记录；

（3）借款人主要经营活动在本行营业区域覆盖的范围内；

（4）贷款用于经营活动或与之相关的其他业务；

（5）符合贷款行规定的其他条件。

2）产品特点

（1）免抵（质）押。商汇通无需抵（质）押品，较好解决中小企业难以提供抵押物的难题。

（2）放款快速。贷款办理流程高效简便，最快可在3-5个工作日内放款

（3）期限长、利率优

（4）贷款期限：从最短三个月至最长二年。

（5）贷款利率：由审贷委员会在产品设定的利率范围内选定，可根据贷款次数和资信状况浮动。

（6）还款方式灵活

融资产品范文第7篇

1、产品名称：携手通-联保贷款

联保贷款是指由5个以上（含）借款人组成一个共同联保体，互相提供连带责任保证并分别向经办行缴存一定额度的保证金，经办行据此以向借款人提供授信敞口额度不高于缴存保证金3倍的信贷业务。该贷款只限于借款人用于满足生产、经营活动中的流动资金需求。

适用对象：符合恒丰银行中小企业客户准入标准的企业，且经营年限在两年以上。

2、产品名称：保易通-担保公司保证贷款

担保公司保证贷款借款人向贷款机构或担保公司提出申请，以专业担保公司有效担保从银行获得融资的一种贷款方式。该产品可借助担保公司的信用降低中小企业融资难度，拓宽中小企业融资渠道。

适用对象：各类中小企业客户。

3、产品名称：全程通-厂商银授信

厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，实现三方共赢的目的。缓解了小规模经销商的资金紧张状况，期限通常不超过一年。

适用对象：中小型经销商。

4、产品名称：全程通-仓单质押贷款

仓单质押贷款是满足中小企业流动资金的需要，以港口、储运公司等出具给企业的仓单质押，银行验证后发放短期融资，解决客户的资金需求，期限不超过一年。

适用对象：各类中小企业客户。

5、产品名称：全程通-应收帐款质押贷款

应收帐款质押贷款主要是解决部分为大型客户提供配套生产的中小企业受客户拖欠应收帐款而形成的资金缺口，中小企业可通过质押其应收帐款权利从恒丰银行得到资金融通，期限不超过一年。

适用对象：为大型企业集团配套的中小企业客户。

6、产品名称：全程通--存货质押贷款

存货质押贷款是指中小企业可通过质押其经银行认可的存货（原材料、半成品、产成品等）从而得到资金融通的贷款方式，期限不超过一年。该业务可有效盘活企业资产，提高企业整体周转效率。

适用对象：各类中小企业客户。

7、产品名称：权质通-有价证券质押贷款

有价证券质押贷款是以银行承兑汇票、银行定期存单、债券等有价证券质押或贴现，经该行查询无误后，发放贷款，解决企业的燃眉之急，期限不超过三年。

适用对象：各类企业。

8、产品名称：权质通-票押票

票押票是指以未到期银行承兑汇票向恒丰银行质押开立等额银行承兑汇票的业务，目前部分中小企业在收到大额银行承兑汇票后无法分别支付，考虑到资金成本又不愿意贴现，这一产品可有效解决这一问题，在将承兑汇票质押给恒丰银行后，恒丰银行在质押票据的额度内可根据客户需要的面额开立新的银行承兑汇票，方便支付，期限不超过六个月。

适用对象：以银行承兑汇票结算为主的中小企业客户。

9、产品名称：外贸通-出口信用保险担保贷款

出口信用保险担保贷款主要指对具有良好成长性，以制造业、现代服务业为主，但缺乏足额、有效担保能力的外向型中小企业在进出口业务中，以进出口信用保险公司提供保险为基础的贸易融资，可有效缓解贸易类企业的资金紧张状况。

适用对象：有进出口业务的中小企业

10、产品名称：外贸通-信用证业务

信用证是进口方所在地银行,根据进口方的申请和担保,对出口方开出的一种信函式的凭证.它通过出口方所在地银行,通知出口方,由开证行负责在出口方交付信用证规定的各种装运单据时,支付所有货款。该产品主要解决中小企业进口业务中的资金及信用难题。

适用对象：有进出口业务的中小企业。

11、产品名称：外贸通-国际保理

国际保理是针对国际贸易承兑单或赊销支付方式条件下，由进口方银行根据进口商资信及财政状况对其进口商核定一个应收账款的授信额度，并承担在此核定授信额度内的坏账损失风险，在所核授信额度内，出口方银行可凭出口商提供的向国外进口商发货的应收账款单，由出口方银行凭以向国外收款，并可在应收账款收到前向出口商提供融资支持。该行可作为国内进口方银行为我国内进口商核定应收账款授信额度，亦可作为我国内出口方银行在我国外行以核其进口商应收账款授信额度内代我国内出口商向国外进口方银行收款，并可同时向我国内出口商提供融资服务。该产品可在提高涉外企业资金周转效率的同时，降低企业的涉外业务风险。

适用对象：有进出口业务的中小企业。

12、产品名称：外贸通-出口打包贷款

出口打包贷款是出口商以收到的信用证正本作为证明还款来源的依据向银行申请的一种装船前融资，出口商将其本身为受益人的信用证提交给银行申请贷款，并以出口信用证项下的收汇款偿还银行贷款。该产品是主要用于对组织生产或采购及其他费用的资金融通。

适用对象：有进出口业务的中小企业。

13、产品名称：创业通-法人按揭贷款

法人按揭贷款是用于借款人购置自营或用于出租的商业、生产、仓储、物流所需的办公楼、商场、生产厂房、仓库等用房，机器设备等固定资产,并以所购房产、机器设备作为抵押物并按贷款合同约定方式向贷款人还本付息的人民币贷款。该产品可降低新设企业前期固定资产投资对正常营运资金的占用。

融资产品范文第8篇

1、产品名称： “创融通”系列

“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。

1）一般抵押贷款：

适用对象：拥有房产、土地等抵押物的中小企业。

产品特点：快速审批，抵押物多样，该行可接受抵押物范畴包括：房产及部分土地使用权、机器设备、交通运输工具等。

2）一般质押贷款：

适用对象：拥有银行承兑汇票、存单等有价证券的中小企业。

产品特点：快速审批，质物范围广，质押率高。1该行可接受质物范畴包括：（1）有价证券：未到期的银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等；

（2）该行认可的其他权利质押。

2、产品名称：“及时予”系列

“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段，具有良好发展前景的中小型企业而推出的，提供包括担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样化担保方式，解决中小企业经营过程中资金短缺状况的系列融资产品。

1）银行承兑汇票拆分：

适用对象：为大企业提供配套产品或原材料，上下游结算方式以银行承兑汇票为主的中小企业。

产品特点：利用银行票据，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。

2）循环贷款：

适用对象：适用于用款频率高、资金使用灵活的中小企业。

产品特点：在合同约定的贷款额度和有效期内，允许多次提款、逐笔归还、循环使用。

3）商业承兑票据贴现：

适用对象：贸易经营真实正常，为取得资金，将未到期的商业承兑汇票转让给银行的中小企业。

产品特点：利用大企业信用，解决中小企业融资；担保方式灵活；节约财务成本。

4）订单贷款：

适用对象：与大企业合作，有一笔或长期订单的中小企业。

产品特点：根据产品订单发放、收回贷款。具有针对性强、融资期短、综合成本低的特点。

5）中小企业联保贷款：

适用对象：主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组内成员贷款承担连带责任保证的中小企业。

产品特点：中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业提供担保，银行基于对中小企业联保群体整体实力及担保代偿能力的判断而发放贷款。

6）知识产权质押贷款：

适用对象：适用于能够以合法有效的知识产权作质押，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。产品特点：依据质物及企业还款能力灵活选择操作模式；单户贷款金额原则上不超过2000万元。

产品细分：根据知识产权质物的不同细分为发明专利权质押贷款、实用新型专利权质押贷款、商标专用权质押贷款、版权质押贷款四大产品。

（1）发明专利权质押贷款支持对象：拥有发明专利权的中小企业，发明专利权质押比例不得超过25%；

（2）实用新型专利权质押贷款支持对象：拥有实用新型专利权的中小企业，实用新型专利权质押比例不得超过15%；

（3）商标专用权质押贷款支持对象：拥有驰名及著名商标的中小企业，驰名商标质押比例不得超过30%；普通商标质押比例不得超过20%。

（4）版权质押贷款支持对象：拥有产权清晰、合法有效版权的中小企业，根据版权评估价值控制质押比例。

7）商圈贷款：

适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺中小企业。

产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场管理者担保或管理能力，给予小规模商铺资金支持。

8）无担保信用贷款：

适用对象：与该行合作关系密切、信用记录良好的中小企业。

产品特点：以企业信用发放贷款、手续简便、便捷服务。

9）一般法人保证贷款：

适用对象：主要适用于能提供第三方保证的中小企业。

产品特点：利用中小企业之间互信关系为企业增信，满足融资需求。

10）担保公司担保贷款：

适用对象：具有融资需求的中小企业。

产品特点：合作对象多样，该行已与北京中关村科技担保有限公司、首创投资担保有限责任公司、中国投资担保有限公司等20多家政府、区县及民营担保公司建立合作关系，业务遍及全国各地；为企业提供多样化、便捷的融资服务。

11）厂商银（储）：

适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。

产品特点：授信支持，用款灵活；利用企业上下游关系，由厂商承担担保责任、约定付款责任或回购责任等，创新担保。

12）商银储贷款：

适用对象：生产型中小企业或拥有商品或货物完全物权的贸易型中小企业。

产品特点：以仓单质押，创新担保；高质押比率，快捷融资服务；三方监管，控制风险。

13）信保保理：

适用对象：具有基于真实贸易背景而产生的应收账款，并投保了国内贸易信用保险的中小企业。

产品特点：利用保险公司的应收账款赔款权益，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。

14）国内保理：

适用对象：具有基于真实贸易背景应收账款的中小企业。

产品特点：根据客户需求，区分为买断型及回购型两种业务，提供应收账款管理、应收账款催收、买方信用风险担保及保理融资等服务。

3、产品名称：“腾飞宝”系列

“腾飞宝”系列是为快速成长的中小型企业提供的，包括财务融资顾问、债务重组、及上市财务顾问和并购贷款、中小企业短期融资券及集合票据等升级专属性产品服务。

1）股权质押贷款：

融资产品范文第9篇

1、产品名称：国内保理商贸通

1）产品定义

保理业务是以商业活动中的卖方转让其应收账款给福建海峡银行为前提，由福建海峡银行为该卖方提供集应收账款融资、应收账款催收和应收账款管理于一体的综合性金融服务。

2）产品特点

（1）保理融资额度最长有效期一年，可循环使用，满足企业经常性的融资需求；

（2）保理融资额度的使用与相应的应收账款对应，应收账款可单笔亦可多笔，可使用新的应收账款置换已收回的应收账款，能有效盘活企业零散的应收账款；

（3）应收账款融资比例一般为80%，最高可达100%；

（4）担保方式：一般不需要提供其他担保。

3）适用范围

卖方能提供合法有效的商务合同，以及应收账款票据，如发票等；买方应符合福建海峡银行的认定标准。

2、产品名称：票据融资一票通

1）产品定义

票据融资一票通提供银行承兑汇票承兑、贴现，银行承兑汇票转开、质押，商业承兑汇票保贴、贴现等票据融资服务。

2）产品特点

（1）改善融资结构，降低融资成本；

（2）票据产品丰富，可办理票据转开、质押，贴现、买方付息等；

（3）银票与商票可互换，可借助商业信用实现快速融资。

3）适用范围

贸易背景真实，通过票据结算的小企业。

3、产品名称：贸易融资全程通

1）产品定义

贸易融资全程通为小企业提供品种丰富、高效便捷的进出口贸易融资产品组合，产品包括：进口授信开证、进口押汇、提货担保、打包贷款、出口押汇、出口信用保险项下融资、出口商业发票贴现、出口快易达、福费廷、先证后货/单等业务。

2）产品特点

（1）及时获得资金融通，保证生产、销售业务顺利进行；

（2）减少资金占压，提高运营效益，改善企业的财务状况、提高资产的流动性；

（3）提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件。

3）适用范围

具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型出口生产小企业、外贸小企业和符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸流通小企业。

4、产品名称：订单融资快易捷

1）产品定义

订单融资快易捷，是指福建海峡银行与中国出口信用保险公司合作，为出口企业履行出口贸易合同项下商品采购、生产、交货，以及该合同项下款项收付配套的贸易融资业务。

2）产品特点

（1）凭借出口订单可申请用于订单项下货物出口融资；

（2）交货前融资额度最高可达贸易合同价款的70%；

（3）中信保项下出口押汇业务无需提供额外担保；

（4）出口企业的结算方式不限定，可为信用证、托收或汇入汇款。

3）适用范围

适用于出口加工贸易稳定，且同意将订单出口收汇向中信保投保的小企业。

5、产品名称：科技项目补助贷

1）产品定义

科技项目补助贷款，是指科技型企业将创新基金补助账户委托福建海峡银行监管，以创新基金补助款作为还款来源，福建海峡银行为科技型企业发放短期流动资金贷款的融资业务。

2）产品特点

（1）无需其他担保；

（2）借款手续简便，审批周期短；

（3）拓宽了借款人的金融服务渠道。

3）适用范围

适用于向科技主管部门申请创新基金补助的科技型企业。

6、产品名称：知识产权质押贷

1）产品定义

知识产权质押贷款是指为生产经营的需要，小企业以其依法拥有的专利权作为质押，从福建海峡银行取得信贷资金，并按期偿还贷款本息的一项贷款业务。

2）产品特点

（1）借款手续简便，审批周期短；

（2）拓宽了借款人的融资渠道。

3）适用范围

科技部门认定的高新技术企业、科技成果进行产业化，并取得科技知识产权的小企业。

7、产品名称：商铺租赁使用贷

1）产品定义

商铺租赁使用贷，是指福建海峡银行与出租方合作，为承租方提供商铺租赁贷款，贷款资金用于支付租赁费的一项融资业务。

2）产品特点

（1）无需拥有商铺产权，通过商铺租赁使用权也可获得融资；

（2）可以缓解一次性支付商铺租金带来的资金压力。

3）适用范围

适用于大型商贸集中市场中，租赁期长、租赁费高、经营状况良好的小企业经营户。

8、产品名称：账户透支一账通

1）产品定义

法人账户透支业务是指福建海峡银行根据小企业申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款余额不足时，可在核定的透支额度内直接透支款项用以临时支付，并可随时归还透支款项的一种融资业务。

2）产品特点

（1）无需要提供担保；

（2）透支金额大，手续简便；

（3）透支额度有效期一年，有效期内可随用随借，随借随还。

3）适用范围

适用于在福建海峡银行结算量较大，或承诺可以将主要结算移至福建海峡银行，需要临时性融资需求的小企业客户。

9、产品名称：按揭融资轻松行

（一）厂房按揭贷款

1）产品定义

厂房按揭贷款，是指福建海峡银行为支持小企业扩大生产经营、改善经营条件，向小企业发放的专项用于购买工业标准厂房的一项按揭贷款业务。

2）产品特点

（1）按揭成数高；

（2）期限最长可达10年；

（3）无需提供其他担保；

（4）免办理相关保险手续。

3）适用范围

适用于需要购买工业标准厂房进行扩大生产的小企业。

（二）机器设备按揭贷款

1）产品定义

机器设备按揭贷款，是指福建海峡银行为缓解企业在创业初期或扩大再生产过程中的资金压力，提供用于购买机器设备的按揭贷款。

2）产品特点

（1）按揭成数最高可达70%；

（2）期限最长可达5年；

（3）提供购买的机器设备作为抵押；

（4）可提供包含进口信用证、押汇贷款和设备按揭贷款在内的一揽子金融服务。

3）适用范围

适用于向有一定知名度的机器设备制造厂家购买价值较为稳定的机器设备。

10、产品名称：设备抵押超值贷

1）产品定义

设备抵押超值贷，是指小企业以机器设备做抵押，福建海峡银行为解决生产型企业融资需求的一项融资业务。

2）产品特点

（1）抵押成数高，额度最高可达抵押设备价值的70% ；

（2）手续简便、审批速度快。

3）适用范围

经工商行政管理部门核准登记、年检合格且信用记录良好的各类小企业。

11、产品名称：存货质押流转贷

1）产品定义

存货质押流转贷，是指小企业以其自有的存货商品做为质押担保，由福建海峡银行或福建海峡银行委托的仓储公司监管，用于解决小企业存货资金占用的一项融资业务。

2）产品特点

（1）拓宽了小企业融资渠道，解决融资担保难的问题；

（2）盘活小企业库存，降低因存货而带来的资金周转压力；

（3）对存货进行弹性管理，不影响正常生产或销售。

3）适用范围

有一定商品库存量，且该商品易于保管，价格稳定，易于变现，不易变质。

12、产品名称：应收账款融资易

1）产品定义

应收账款融资易，是指客户将符合条件的应收账款质押或转让给福建海峡银行，福建海峡银行为客户提供相应数额的融资或融资便利的一项业务。

2）产品特点

（1）可以提前收回应收账款，加速资金周转；

（2）提供发票融资，无需应收账款债务人书面确认。

3）适用范围

所质押或转让的应收账款，其债务人信誉良好、付款有保障。

13、产品名称：担保公司担保易

1）产品定义

担保公司担保易，是指福建海峡银行与融资担保公司合作，由担保公司提供担保，福建海峡银行为被担保企业提供融资的一项业务。

2）产品特点

（1）将银行无法接受或难以管理的抵（质）押物反担保给担保公司；

（2）拓宽了小企业融资渠道，解决了小企业融资担保难的问题。

3）适用范围

经工商行政管理部门核准登记，年检合格且信用记录良好的各类小企业。

14、产品名称：小组成员联保贷

1）产品定义

小组成员联保贷，是指若干个小企业自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，共同向福建海峡银行申请贷款，每个小企业均对小组内其他客户提供担保，福建海峡银行根据联合体的申请而发放一定额度的贷款业务。

2）产品特点

（1）批量授信、手续简便；

（2）无需提供其他抵押及第三方担保；

（3）联保小组组成灵活，既可以是供应链上下游之间，也可以是同区域之间或是同行业之间的企业。

3）适用范围

3户以上非关联小企业组成的联贷联保小组。

15、产品名称：房产抵押100%

1）产品定义

房产抵押100%，是指小企业提供自有或第三人的商品住房、商业用房和工业厂房等房产抵押，抵押率最高可达100%的一项融资服务。

2）产品特点

（1）抵押率最高可达100%；

（2）可办理3年期抵押登记；

（3）符合条件的，抵押房产免评估、免保险。

3）适用范围

经工商行政管理部门核准登记、年检合格且信用记录良好，融资时提供房产抵押的各类小企业。