香港的银行服务

港银行服务最令人瞩目的是其安全性之高。

安全系统信得过，所以大家喜爱网上银行服务。各种银行交易和购物都可以在网上进行，人们只需要提供客户号码和密码即可完成，非常方便。

许多香港银行的前台服务并不繁忙。现在网上银行虽然方便，但有些年纪较大的人还是愿意去柜台处理业务。不过，香港的银行即使在排队的高峰期也井然有序。大堂经理将后勤人员调度到一线前台，补充人手，客户的排队时间一般不会超过十分钟，而且业务很快就能办完。

香港的银行服务收费比较透明。银行发放的综合服务卡，不仅可以办理普通存取款业务，还附带支票等服务。借记卡和信用卡免年费，在有效期内无需向银行交纳额外的管理费用。但如果普通级别的卡日平均账户余额不足规定标准要求，银行就会额外征收一笔管理费。此外，银行间转账或跨行取款也会收取一定费用。

香港的银行服务收费项目也不算少。一次，笔者接到银行通知，要求交纳一笔额外手续费。原因是笔者在开一张支票时没有注意到支票账户余额不足，收款人到银行兑现时银行就从笔者的另一账户直接转款给对方。笔者就此询问过银行，为何不能设定免费的自动转款服务？有意思的是，这项服务属于要收费的增值服务。由此可见，香港的银行“增值服务”很多，银行获得了额外利润。由于香港的银行业竞争相当激烈，大多数收费项目都是市场竞争下的产物，客户很难找到完全不收费的银行。

代客理财是香港银行业的主要业务之一。理财有赚有亏，可能涉及到客户的重大利益。因此，香港金融管理局对该领域的监管较为严格。银行常常开辟专门的房间来提供理财服务。银行经理向客户进行一对一服务，根据客户情况做好财务分析，并把风险披露当做重要内容。但金融危机爆发后雷曼兄弟公司在香港的迷你债事件，使香港金管局意识到银行理财经理还是存在为推销产品而故意隐瞒风险的可能。因此，一些理财经理便因使用不合理销售手段推销产品被警方拘捕。现在，理财经理在向客户推销理财产品时更趋谨慎。

香港银行也“嫌贫爱富”。许多银行在后台或者前台均对客户区别对待。在前台，银行会为贵宾客户开设专门的通道和柜台，他们办理业务时通常很少排队。信用卡的电话热线也是优先为贵宾客户服务。倘若客户持有的是普通信用卡，那么他即便想用电话银行服务，也极可能在听到冗长的音乐之后，会被系统告知由于业务繁忙，无法接通人工服务。

香港银行业的客户信息管理系统也相当发达。银行会随时掌握客户需求，游说客户选择它们的增值服务。比如笔者前面所说的支票事件之后，就曾多次收到银行工作人员的电话，游说笔者选择它们的电话转账功能。不过，银行通常会把游说的重点放在高端客户上。

香港的银行也重视客户意见的收集。不过，香港的银行嫌贫爱富在此处体现得也比较明显。高端客户的意见很容易直达分行甚至总行的高层。而一般客户的意见大多只达专司建议和投诉的普通职员之处。笔者曾经给某银行提过建议，但可能因为笔者的客户级别不够，这家银行给笔者的回复相当简单和潦草。但是，笔者身边也遇到过在银行眼里属于“高端客户”的朋友，他们对银行的建议却是一言九鼎。

香港的银行虽然嫌贫爱富，资金多的实力派可以得到最优的服务，而一般的客户只能得到标准的服务。但香港市民对此却并没有多大抱怨。当然，银行服务的一些细节让人感动。比如，银行的贵宾窗口常迎来一些颤颤巍巍的老人或者身有残疾的人士，他们可能并非高端财富客户，但他们仍被银行用贵宾规格礼遇。这个时候，那些真正的“贵宾”也只能屈居在后了。