理财别忘定期总结

Joanna是一家外资金融服务供应商的分析员，与金融相关，却又不那么相关。

“在忙碌的城市里，人们被生活推着一直往前走，很难停下来看一看。”狮子座的Joanna本是一个不折不扣的“拼命三郎”，也是努力工作的“抢钱一族”，但用她的话说：“单身的时候无所谓，结婚了就不一样了。”

组建家庭，“财”字当头，大大小小的事情扑面而来，从“新嫁娘”到“新主妇”，主管着家庭的“财政大权”，给做事认真的Joanna带来了不少压力。

“婚姻是美好的，生活是琐碎的。什么钱该花，什么钱不该花，如何平衡进账和支出，如何做家庭财富计划，夫妻双方价值观的磨合等等都是应该考虑的问题。”为此，Joanna费了不少脑筋。

“不计算肯定不行！新婚没经验，家庭开销大，有时一不小心花‘溜’了，年底一算，也没存上多少钱。”于是，为了账目清晰，也更明确下一步的家庭目标，既然上市公司有半年报、年报，那么家庭理财为什么不呢？

正是这样的突发奇想，使新主妇Joanna发起了定期总结的家庭小会议。“家是两个人的家，需要共识和默契，对于这样的回顾总结，我们半年一次，共同商量沟通，不仅增加感情，也有助于一起规划未来。”

Joanna虽然一直以“名义CFO”自居，但做起事儿来却十分用心。“根据理财师朋友的建议，我将钱分成了三部分，一是应急的钱，留半年到一年，以银行储蓄或1～3个月银行理财产品的形式循环滚动；二是储备的钱，存三到五年，以定期存款为主，少数购买债券；三才是闲钱，用于投资金融或实业等。”

“理财不规划不行，规划定死也不行，所以，定期的总结、调整尤为重要。”在Joanna看来，家庭理财就好比一场马拉松赛跑，有攻有守，但一定不能掉队。

“进攻即投资，以增值为目的；防守即保险，尽可能地做储备。攻守自有时，而定期总结像是一个喘息的机会。”

“世界的每一刻都在改变，盲目地跟着走，有可能深陷其中而不自知，跳出来看一看，或许会有不一样呢。”从目前几次家庭会议的效果来看，Joanna和先生都比较满意。“定期总结是我们家的一个专项非正式型会议，我和老公提早定时间，各自预留准备时间，家庭财务的整理内容不是特别多，主要是财务梳理和计划，比如对家庭重要消费或投资收支的回顾，债权债务情况如何，下一步往哪个方向走，如何改善家庭财务情况等等，随意并专门地讨论。”

有心的Joanna常常和闺蜜女友拉家常“取经”，聊理财心得，这使她意外发现了许多问题。

“身边不少朋友一时兴起，或多或少都开过股票账户或买过基金，但渐渐地不再关注，想着投的钱不多，有的就不了了之，甚至连账号都不记得，更别提里面剩余的钱了。”

对这些粗枝大叶的做法，Joanna感触很深：“有时钱不是被消费花掉的，而是被我们无缘无故丢掉的。”Joanna不想那样，“投资就像做事情，事儿不是非做不可，但做了就要做完整，不闻不问，还不如不做呢。”

正所谓“前车之鉴，后事之师”，为了提高效率，避免过度分散，Joanna每次都会严格控制出手的次数，同一大类的投资不过多，除非有极好的机会，绝不超额投资，并在后期总结时一一列明，方便查看讨论。

“对前一段理财的结果要冷静分析，看看是否需要调整，并对下一步可能的收入进行评估，再考虑要不要做些改变。”Joanna说，每次家庭总结都会产生重要信息，这对以后家庭在出现临时大额投资，需要双方商量时，也是重要的参考。

“分门别类地对投资和消费支出进行记录，这不仅是要在理财分析上做长期积累，也是为了寻找更好的理财感觉。比如，这段时期有哪些开支是多余的、不必要的、可节省的？采取何种理财方案最有效？收支不变的情况下，如何提高生活质量？”对Joanna来说，没钱学会挣，有钱学会理，定时总结的习惯时时都在提醒着自己，有感知、有目标的前进才不会孤独。

“在平凡中做不平凡，不断思考是生活的乐趣，我不怕在麻烦中前进，作为家庭的财务官，我需要知道有多少，也需要了解差距，这激励我不断努力去使家庭的腰包变得鼓鼓的。”■

10 TIPS

1家庭财产如何分配？

40%用于投资和理财，60%用于家庭支出。

2 常用的信用卡有几张？选择的原因？

一张招行信用卡。服务好，种类多。

3 一般情况下，钱包会放多少现金？主要用途是？

500～1000元，主要用于出行和吃饭。

4喜欢逛街购物吗？频率如何？

喜欢，但不是购物狂，在换季或有需求的时候才逛。

5 逛街的时候，喜欢去哪儿？

新光天地、新世界百货、上品折扣等。

6 个人的风险偏好如何？

保守型，对资金安全度的要求较高。

7一般多久去电影院看一场电影？

不固定，看片子，如果是在影院呈现效果更好的影片，就会去影院看。

8网购频率如何？网购都去哪里呢？

经常浏览购物网站，买的也多。主要是淘宝、京东商城、我买网、当当网。

9除了基本的社会保险和车险外，有无购买其他商业保险？

有补充医疗保险、意外伤害保险、大病医疗保险。

10是否购买（银行、信托、基金等）理财产品？

买银行理财产品，期限在一年以内。