信用卡玩转分期付款

有人说，美国人的“花明天的钱，做今天的事”是导致金融风暴的重要原因之一，但是与其要做笑话中的那位中国老太太，到死才攒够买房的钱，连一天享受也没有，人生似乎也太没有乐趣。

我们不能够因噎废食，所以我们不能够戒了信用卡：特别是在你突况下，比如说刚付首付，就又要付装修的钱；比如说，还完信用卡就不够付同事和朋友们的“红色罚款单”；比如说，刚刚买完钻戒，准新娘又想去欧洲双人游……偶尔发生资金短缺的情况下，用信用卡分期付款，不管是买电脑家电、液晶电视、电子数码，还是家庭装修，买汽车，甚至买房，都有可能帮助你缓解资金压力，提前享受生活。

如何进行分期付款

是不是只要有了信用卡，所有的消费都可以实行分期付款呢？

首先，你要和收银处的工作人员确认自己的信用卡能不能进行分期付款。因为有的信用卡如招行，只能够在指定的商户选择商品，消费金额要在1500元以上，这样一来，选择范围就十分有限了，而且这些商品的报价往往高于市场价格，也不能享受打折优惠，但是相对手续费比较低。而有的信用卡，如建行、广发和交行，不限商品和商户，只要商品价格在500元或1000元以上，就可以申请分期付款，但是手续费略高。

然后，你要确认自己信用卡额度是否可以购买该商品，一般可以分期付款购买超过额度10%的商品，如果你的透支额度是2万元，那么最多只可以买2.2万元的商品。

接着，如果能够购买，那么你要了解一下最长的免息期是多少。刷卡时还要检查一下分期付款签购单，核对分期期数，手续费，分期金额等。你可以计算一下，分期付款后，你总共要付出多少钱，再与全额付款作一个对比，再做决定。

此外，你还要对每月账单仔细查看，做好对账工作。

天下没有免息的借款

天下没有免费的午餐，也没有免息的借款。

对于分期付款来说，虽然银行大肆宣传说“免息”甚至“免首付”，但是有一项费用是不可免的，那就是手续费，其实说到底，这只不过是把利息换了个方式来收而已。分期付款既然为你解决了“燃眉之急”，你自然也要向银行缴纳这种费用。

各银行的消费分期付款业务月手续费费率标准略有不同。如建行3个月分期手续费率为0.70%，6个月和12个月分期手续费率为0.60%；广发为0.60%；交行分期档为6个月、9个月和12个月，月手续费率分别为0.68%，0.70%及0.72%。仔细计算一下，如果以分期12个月，月手续费为0.6%为例，一年合计手续费率高达7.2%。

如何得到手续费豁免

不过有没有方法能够享受免手续费服务呢？目前各银行和一些商家推出的联名信用卡，往往能够在手续费上有一定的优惠，如用招行信用卡在国美、苏宁等大商场6期内（含6期）付款是可以不收手续费的；此外，各银行的网站商城上的商品、分期邮购册上的商品分期付款都不收手续费。不过大家都知道，在这些地方购买的商品，未必能够有市面上的优惠，而且也不可讨价还价。

另外，信用卡有账单分期服务，也就是说每期的账单有个最低还款额（消费金额的10%），意即可以分十期偿还，但是未能还清的额度将会按每天万分之五的利率支付利息，年利率高达18%，而且还会使人陷入循环债务，风险是非常大的，因此这种做法只有在迫不得已的情况下才会采用。

如何利用信用卡的免息期

现在有许多人手中有多张信用卡，如果尽可能在银行记账日开始消费，比如招商银行信用卡还款日为每月25日，而记账日是7日，如果你选择在7日开始消费，那么7号当天的消费将出现在下个月7号的账单上，最迟可以到下月25号还，那么你就可以享受长达47天的免息期，从而延长还款时间。

这样，如果你使你的多张信用卡还款日能够相应的承接起来，那么就可以做到以免息的贷款来还账的目的。而节约下来的资金，就可以利用它来做别的事情了。

这样做的麻烦就是，你必须记清楚每一张信用卡的还款日期和记账日期，否则就会造成账目混乱，结果你就必须无条件向银行支付逾期费用。而且不还款或少还款等行为将被银行记录在案，这直接影响你日后在银行申请贷款的信用。